流动资金如何投资，更灵活

大家好，我是Hubert;

有一句谚语是这样说的：书到用时方恨少，事非经过不知难。

对于流动资金投资来说，只有在急用的时候才会意识到：流动性真的很重要。

今天我想和大家分享两款银行天天理财，分别是平安银行天天成长C和招商银行朝朝宝。

从现状来看，平安银行产品的流动性是显著高于招商银行产品的；

但是，招商银行朝朝宝却有更大的发展潜力。

下面，就来具体聊一聊。

平安银行天天成长C

这是一款非常灵活的理财产品——不是广告，是真的很灵活！

大家可能都知道，货币基金实时赎回限额是1万元，无论是工作时间或是非工作时间；

而银行天天理财工作时间赎回不限额，但是非工作时间无法赎回。

然而，很多人可能不知道，部分银行天天理财非工作时间也是可以赎回的，并且实时到账。

天天成长C就是其中之一。

不同的银行有不同的赎回额度，就个人了解到的产品来说，平安银行天天成长C的额度30万元是最高的。

ps.如果你知道限额更高的产品，评论区请留言

天天成长C还有一个优势：消费支付免赎回。

一般来讲，如果要使用活期理财产品的资金，首先是要进行活期理财产品赎回的操作，而天天成长C省去了这个步骤。

具体来看，无论是转账、买理财、消费支付，当活期余额不足时，系统会自动赎回天天成长C的份额用于支付。

朝朝宝-完美的产品设计

严格的来讲，招商银行“朝朝宝”不是理财产品，而是五个理财产品的组合，分别是招赢聚宝盆1-5号。

灵活性方面，“朝朝宝”同样具备消费支付免赎回的功能，7*24小时随时申赎；

“朝朝宝”唯一的不足之处，在于“朝朝宝”投资限额5万元，实时赎回的限额也是5万元。

首先，了解一下为什么是5万元？

根据规则，“朝朝宝”包含5只理财产品，每只理财限额1万元、最高快赎额度1万元，那么朝朝宝合计限额就是5万元。

其次，为什么不是6万元甚至更高呢？

试想一下，如果“朝朝宝”投资不限额，那么当赎回金额超过5万的时候，就做不到全部实时到账。

最后，讲一下“朝朝宝”未来的发展。

假如，“朝朝宝”扩充底层理财产品的数量为10个甚至100个、1000个，那么“朝朝宝”的投资限额和赎回限额也就相应提升至最高1000万元。

最重要的是，这样的产品设计是符合相关政策的，而平安银行天天成长C产品却可能会受制于政策而失去最大的灵活性优势。

PS.以上仅为个人观点

缅怀余额宝

招商银行“朝朝宝”产品让我不由自主地想起了余额宝。

当余额宝收益越来越低时，支付宝采用的策略是引入其他货币基金，让投资者自由选择；

这样的方案解决了余额宝的收益问题，但是赎回限额1万元的问题依然没有解决。

倘若余额宝照搬“朝朝宝”的模式，应该会有一番新气象。

朝朝宝VS天天成长C

理财产品有三性：安全性、收益性、流动性，银行天天理财之间的差异主要在于流动性。

安全性方面

不同的银行给予自家银行天天理财的风险评级各不相同：有的是二级风险、有的是一级风险。

但是，基本没有人怀疑银行天天理财的安全性，个人提醒大家关注理财产品的规模和投资标的的分散程度。

收益性方面

银行天天理财适合于短期理财，在期限很短的背景下，理财产品收益的差别可以忽略不计。

流动性方面

银行天天理财的交易规则并不统一，有的是购买T+0起息、赎回T+0到账，有的是购买T+1起息、赎回T+1到账，还有的是购买T+1起息、赎回T+0到账。

招商银行朝朝宝和平安银行天天成长C的差异，详见下图

总的来说，平安银行天天成长C目前更具竞争力，招商银行朝朝宝将来有更大的发展潜力。

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