广东建行：当好拥军优抚的金融“先锋”(广东投资与理财专业专科学校)
- 百科生活
- 2024-11-24
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- 更新：2024-11-24 06:37:31
文/杨广
号角吹响，军歌嘹亮，新时代强军征程步履铿锵。在军营之外，金融也在为服务“时代最可爱的人”而不懈探索，近年来，建行广东省分行不断提出系列拥军优抚措施，发挥金融平台优势落实惠军服务，在助力改革强军过程中彰显金融的使命担当。
金融科技助力信息化强军
随着科技强军战略的实施推进，军队信息化建设势在必行。如何既能强化工程投资管控，又能保障工程建设资金专款专用、提高资金使用效率，资金监管信息化急需破题。在珠海，建行近期为相关单位成功上线的工程建设资金全过程监管系统（下称“资金监管系统”），就为军队信息化建设找到了“金融科技”的密钥。
“工程涵盖仓库、营房等的新建、扩建及水、暖、电和卫生等固定设备的购置、安装等，不仅项目种类多，而且工程造价咨询、项目进度推进、工程进度款拨付及工人工资支付等专业程度高、监管难度大。”相关人员一语点出了问题的困难所在。
对于施工方而言，预储金账户就是工地的“定海神针”，但在过去，与部队相关的建设工程项目并无独立监管账户，“专款专用”显然是摆在各方面前亟待解决的需求痛点。为此，建设银行研发的“资金监管系统”应运而生。
“通过资金监管系统，可实现对建设工程的资金监管、辅助决策、风险预警、代发管控，同时还能运用建行造价咨询的专业优势，对施工方提交的项目合同、进度等提供专业性审查和意见。”建行珠海市分行相关人员说到。
如今，通过资金监管系统，某工程集团在珠海当地承建的多个营区工程项目顺利完工，代发工人工资近千万元，资金监管探索初见成效。今年7月，建行珠海市分行还成功为某部队上线该资金监管系统，联动军队和施工方两端，为军队“智慧营区+工程建设资金监管”提供更为丰富的金融科技方案。
“金融服务队”走进军营
“您好，我们这边军人们的专项补贴要在几天内发放，开卡时间急，数量也比较多，建行是否能协助安排上门开卡服务？”今年6月，建行揭阳华诚支行接到这通紧急电话后，第一时间积极响应。“但短短两天内要给400多人完成开卡，还要保障支行正常运营，支行人手远远不够”。
“军人有需要，金融服务不能慢。”为此，建行揭阳市分行及时协调指挥，组织多个支行成立了“心系部队，小卡大爱”党员服务队，两天时间里，42人9台‘龙易行’走进军营，成功为部队军人开立新账户和处理睡眠账户405户。“补贴终于能顺利赶在7月3号前发放了，为建行的效率点赞。”部队同志感激道。
为搭建全方位军人金融服务体系，建行广东省分行近年来深入贯彻军银合作理念，“金融服务队”走进军营，为卫国戍边的战士们提供专属保险和优惠贷款，讲授反赌反诈系列金融知识，帮助部队官兵提高金融认知水平和防赌防诈意识。
“面对电信网络诈骗时，一定要冷静处理，坚决做到“不听、不信、不转账……”在某部队授课现场，建行湛江市分行结合剖析诈骗分子的常见诈骗伎俩，为500多名部队“听众”生动支招。
数据显示，该行目前已累计办理军人保障卡3万余张，为3800多名军人提供军人公积金专属贷款15亿元，同时今年以来向全省近4000名军官士官赠送保险保障，依托建行平台资源组织多期“金智惠军”现场培训班，持续推动知识宣讲走进军营。
打通服务退役军人“最后一公里”
7月22日，氤氲着夏日气息，在广州金穗路建行花城支行，建行与广州市退役军人事务局共同打造的广州市首家“劳动者港湾 红棉老兵驿站”成功签约挂牌。继独家为广州市退役军人发行“广州市退役军人银行卡”、创新推出“退役军人创业担保贷款”后，建行充分运用劳动者港湾建设成果优势，成立“老兵驿站”一站式解决退役军人办事服务、就业创业、生活安居等方面的需求，实现探索新时代拥军优抚工作新模式的又一突破。
无独有偶，在佛山，建行近期承办的首届佛山市退役军人创业创新大赛也为退役军人挖掘创新创造能力打通了成果转化的通道。
杨立辉是一名退役军人，前几年从部队退伍后回到了佛山，在新媒体行业工作两年后选择了自主创业，2021年创办佛山市迷彩青春文化传播有限公司，承接一些视频广告拍摄、抖音等新媒体运营以及应用程序开发等业务。
但新媒体行业对硬件设备以及专业人才的要求很高，要在公司品牌产品打造上下真功夫，资金支持是一大现实难题。了解到公司情况后，建行佛山市分行推荐杨立辉申请建行“快贷”普惠金融产品，三天时间96万元的普惠贷款就发放到了企业账户上。
如今，杨立辉公司研发的一款名为“拥军前线”的APP，在今年首届“佛山市退役军人创业创新大赛”中成功以第三名的优秀成绩晋级决赛，未来APP上线后将能为全市范围内现役、退役军人及军属提供在线购物、就业、技能培训、法务咨询等“一站式”优质服务。
据了解，近年来建行广东省分行积极联动服务退役军人工作，连续三年独家承办“建行杯”广东省退役军人创业大赛，从贷款融资、住房按揭、住房租赁、消费分期等多方面服务退役军人生活消费和就业创业。截至6月末，该行已累计为超2000户退役军人家庭提供特色住房租赁服务，发放超1.2万张退役军人专属卡；为近万名退役军人提供助业创业贷款超10亿元，以实际行动支持广东省退役军人事业发展。(更多新闻资讯，请关注羊城派 pai.ycwb.com)
来源 | 羊城晚报·羊城派
责编 | 李旭
近日，广东省人民政府办公厅印发《关于进一步促进我省养老保险第三支柱高质量发展的若干措施》(下称“《若干措施》”)，从政策环境、金融产品、金融服务、数据共享、风险防控等方面提出12条具体措施，促进广东省养老保险第三支柱高质量发展，更好地满足人民群众多样化养老保障需求。
据了解，个人养老金制度自2022年末试点以来取得积极进展，但也出现一些痛点、难点问题。截至2023年6月，广东养老金融产品试点范围全国最全，辖内共开设个人养老金账户超过228.9万户，开户数居全国首位。“目前，个人养老金制度试点效果呈‘两低三不’漏斗状，即建立账户人数占基本养老保险参保人数比例低、已缴费人数占建立账户人数比例低；产品供应不均衡、选购渠道不畅、民众参保意愿不强。”近日，中国保险资管业协会执行副会长兼秘书长曹德云指出，试点中已逐渐暴露出上述问题。有专家建议引入财政补贴、企业减税。
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文件亮点
养老保险第三支柱是有效补充
近年来，党中央、国务院立足基本国情，借鉴国际经验，不断强化养老保险制度顶层设计，推动构建以基本养老保险（第一支柱）为基础、以企业年金和职业年金（第二支柱）为补充、与个人储蓄性养老保险和商业养老保险（第三支柱）相衔接的“三支柱”养老保险体系。党的二十大提出要发展多层次、多支柱养老保险体系，为加快发展养老保险第三支柱提供了重要指引。养老保险第三支柱是对第一支柱基本养老保险的有效补充，有利于应对人口老龄化，构建功能更加完备的养老保险体系。推动养老保险第三支柱高质量发展能满足人民群众多层次、多样化养老保障需求，使退休人员在基本养老保险和企业年金、职业年金基础上再增加一份积累，进一步提高退休待遇水平，让老年生活更有保障、更有质量。
建立数据共享和信息互联互通机制
《若干措施》主要围绕进一步促进广东省养老保险第三支柱高质量发展为目标，提出四个方面措施要求。首先是全力推进个人养老金制度全面实施。《若干措施》提出强化个人养老金政策及金融产品宣传，以点带面促进个人养老金参保扩面。同时，对各地实施个人养老金制度各项工作提出具体要求，为推动全面实施个人养老金制度营造良好环境。
其次，《若干措施》要求建立个人养老金数据共享和信息互联互通机制。依托粤省事移动政务服务平台建设个人养老金专区，集成个人养老金制度介绍、政策背景与解读、开户、缴费、咨询等服务，打造一站式服务平台。建立数据共享和信息沟通机制，畅通地方政府、人力资源社会保障部门、金融监管部门、金融机构等沟通渠道。
避免只谈收益不谈风险、选择性告知
《若干措施》还提出，强化金融对养老保险第三支柱的支持力度，支持更多金融机构争取个人养老金运营资格，丰富第三支柱金融产品供给，提升金融服务能力。鼓励各地在事权范围内积极探索推动养老保险第三支柱发展的金融创新举措，为广大企业及其职工提供更多选择，不断提高职工养老保障水平。
此外，《若干措施》还明确建立健全养老保险第三支柱风险防控机制，督促金融机构建立健全养老金融投资者教育制度，压实养老金融投资者教育工作主体责任，避免只谈收益不谈风险、选择性告知等导致参保人知情权受损。对人民群众反映投诉的开户、金融产品及风险提示等问题，依法采取监管措施。
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试点情况
开户热：上半年广东个人养老金账户超228.9万户全国第一
目前，我国的养老保险体系分为三大支柱，分别是基本养老保险、企业（职业）年金以及个人投资的养老金。
根据试点要求，个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等四大类金融产品。根据《个人养老金实施办法》，参加人每年缴纳个人养老金额度上限为1.2万元，并对这部分个人养老金提供了相应的税收优惠。据计算，如果“顶格”购买，即年度缴费1.2万元，最高每年可省税5400元。
2022年11月25日，个人养老金制度在北京、上海、广州、深圳、西安、成都等36个先行城市或地区启动实施。不少“老广”尝鲜成为首批个人养老金用户。
记者从广东银保监局获悉，自从个人养老金等试点落地以来，上半年广东保险业积极推动个人养老金等试点落地，截至2023年6月，广东养老金融产品试点范围全国最全，开户数居全国首位，目标人群覆盖率约90%，辖内共开设个人养老金账户超过228.9万户，居全国首位，171款储蓄产品、34款保险产品、18款理财产品上线。此外，包括商业银行、理财、保险、基金公司在内的金融机构瞄准这一全新市场，推出各类养老产品，打响“卡位”战。
不过，相较于开户时投资者的积极行动和开闸时金融机构的火热角逐，一些投资者开设个人养老金账户后的投资行为则显得相对谨慎，部分产品遭遇“叫好不叫座”。
投资冷：产品供应不均衡、选购渠道不畅、民众参保意愿不强
个人养老金制度自2022年末试点以来取得积极进展，但也出现一些痛点、难点问题。
“去年开了户，不过一直没存过钱，主要是觉得期限都比较长，担心用钱时取不出来。”广州市民黄丽萍直言，个人养老金较长的封闭期让她打起“退堂鼓”。
因为封闭期长、收益不明确，像黄丽萍这样对个人养老金持观望态度的市民不在少数。在经历“开户热”后，个人养老金缴费正在面临“投资冷”的尴尬局面，实际缴费投资人数不如预期。从人社部公布的全国数据看，截至2023年3月，有3038万人开立个人养老金账户，其中900多万人完成了资金储存，储存总额182亿元，人均储存水平2022元，距离1.2万元的抵扣上限还有较大空间。
个人养老金投资难，还难在挑选。六百余款可投资的产品让不少投资者挑选时眼花缭乱。从行业端来看，虽然总的产品数量多，但部分银行提供的个人养老金产品数量仍十分有限，导致销售渠道不畅。
“目前，个人养老金制度试点效果呈‘两低三不’漏斗状，即建立账户人数占基本养老保险参保人数比例低、已缴费人数占建立账户人数比例低；产品供应不均衡、选购渠道不畅、民众参保意愿不强。”近日，中国保险资管业协会执行副会长兼秘书长曹德云指出，试点中已逐渐暴露出上述问题。
一名接近监管的人士称，各家金融机构产品普及推广仍处于“单打独斗”的局面，一些群众对于“从自己口袋掏钱进行补充养老”的认识不足，同时税收优惠政策激励效果有限，此类问题限制了个人养老金制度的规范发展。
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专家建议
“三人行必有一老人”，人口老龄化不是“高峰”是“高原”
据国家卫健委的测算，预计“十四五”时期，我国60岁及以上老年人口总量将突破3亿，占比将超过20%。2035年，60岁及以上老年人口将增加到4.2亿左右，占比将超过30%。这意味着，如何加强养老服务保障迫在眉睫。
中国人民大学教授、中国养老金融50人论坛秘书长董克用表示，我国总人口已经开始减少，而且趋势不可逆转；65岁及以上人口所占比重在未来30年中加速上升，将达到35%左右，“三人行必有一老人”。中国人口老龄化不是面临“高峰”，而是将面对“高原”，35%左右的老龄人口比例将一直持续到本世纪末。
壮大养老第三支柱已成为社会关注的重要议题。“对广东而言，人口老龄化趋势逐渐加深，人民群众的养老需求日益增长。”广东省社会科学院港澳台研究中心主任任志宏指出。
《广东省养老服务体系建设“十四五”规划》预计，到2030年，全省老年人口占比将突破20%，进入中度老龄化社会。要想积极有效应对人口快速老龄化趋势，需要加快多层次社会保障体系建设，完善鼓励社会资本加快进入养老、医疗等领域的政策体系。规范发展第三支柱养老保险意义重大，既有助于积极应对人口老龄化挑战，满足群众多层次多样化养老保障需求，也可以在基本养老保险和企业年金、职业年金等保基本的基础上，补齐商业养老保险“短板”。
探索建立公积金与第三支柱养老保险的机制对接
如何破解个人养老金“投资冷”现状，激活养老第三支柱？在业内专家看来，除了持续优化供给外，仍需对投资者加强宣传，进一步优化个人养老金相关规则，营造良好市场生态，提升居民投资意愿。
任志宏指出，现阶段应不断扩大个人养老金覆盖面，增强制度的普惠特色。以广东为例，应抢抓政策机遇，例如基于广州、深圳两个先行地区个人养老金和商业养老金融政策落地实施的优势条件，力争将更多新市民群体纳入第三支柱养老保障范围。同时，支持广州、深圳率先探索建立公积金与第三支柱养老保险的机制对接，盘活存量资金，扩大资金来源。
“在打通第二、三支柱养老金灵活转换机制方面，可以探索鼓励企业提高员工对个人养老金制度的参与率，推动第二、三支柱养老金协同发展。”任志宏说。
建议引入财政补贴、企业减税
曹德云给出了两方面的建议，一是可以通过简化参与方式来提升大众的参与度。尚在试点阶段的个人养老金存在政策热、市场冷；开户热、投资冷的情况，大众依然处于观望的阶段，距离深度的理解并接受或自愿参加个人养老金还有很长的距离。可以借鉴国际上的默认机制和我国的企业年金经验，利用企业和员工的信任关系，在员工充分知情并授权的情况下，由企业代为开户缴费。此外，还可以通过企业税减免的方式，鼓励企业为员工缴存一部分个人养老金，通过员工的缴存，企业跟进配比的方式，撬动员工个人的缴费意愿，特别是针对最需要个人养老金的灵活就业人员，他们虽然与各类平台并非传统的雇佣关系，但也可以通过平台来进行触达。
董克用认为，可以扩大制度覆盖面，引入财政补贴模式。针对进城农民工，特别是平台就业者，建议采取个人缴纳、平台配套、政府补贴的模式以及多方投入模式。
招联金融首席研究员董希淼表示，推动个人养老金制度发展还应进一步优化相关制度。例如，财政、税务、金融管理部门可在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。董希淼还说：“将个人养老金产品纳入税收递延账户后，整体税率还可以降低；对年收入6万元以下的群体，通过个人养老金账户投资如何享受税收优惠还应进一步研究；同时账户的投资上限还可以适当调整，并进一步简化纳税申报流程。”
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最新举措
国家金融监督管理总局：有序推进税延养老保险试点与个人养老金衔接
9月6日，据国家金融监督管理总局官网消息，为落实个人养老金相关制度要求，有序推进个人税收递延型商业养老保险（以下简称税延养老保险）试点与个人养老金衔接，国家金融监督管理总局印发了《关于个人税收递延型商业养老保险试点与个人养老金衔接有关事项的通知》（以下简称《通知》），国家金融监督管理总局印发了《关于个人税收递延型商业养老保险试点与个人养老金衔接有关事项的通知》（以下简称《通知》）。
《通知》共16条，主要内容包括对税延养老保险试点与个人养老金衔接过程中的工作要求、业务调整、产品管理、保单转移等进行明确，对中国银行保险信息技术管理有限公司统筹做好客户信息确认、加强系统建设，以及税延养老保险试点保险公司业务操作、公告通知、信息报送等提出要求。
《通知》提出，个税递延型养老保险试点公司应当坚持依法合规、积极主动、便利操作原则，做好政策宣传，优化办理流程，维护客户合法权益，有序开展个税递延型养老保险试点业务与个人养老金衔接，原则上于2023年底前完成各项工作。
《通知》强调，中国银行保险信息技术管理有限公司应当加强个税递延型养老保险信息平台、银行保险行业个人养老金信息平台（以下简称银保行业平台）等建设和运营管理，支持个税递延型养老保险试点与个人养老金衔接。
整合：黄亚岚
采写：南都记者 程安 通讯员 粤仁宣
综合：人民网、中新社、广东省人社局官网、南方+、大洋网、北京商报