又一家百亿金融平台崩塌！董事长自首被抓,600多间门店,大爷大妈被坑惨了！(又一家线下理财平台遭遇危机，老板是大大集团母公司创始大股东)

原标题:又一家百亿金融平台崩塌！董事长自首被抓,600多间门店,大爷大妈被坑惨了！

中国基金报记者 乔麦 周悬

又一家大型互联网金融平台善林金融被查。

昨天，上海市公安局浦东分局官方微博发布信息称，2018年4月9日，善林（上海）金融信息服务有限公司法定代表人周某某因涉嫌违法犯罪，向公安机关投案自首，已依法立案侦查。

公开信息显示，善林金融成立于2013年，注册于上海自贸区，注册资本人民币12亿元，其创始人周伯云为法人代表。该公司专业从事互联网金融信息分享、咨询服务、投资管理等金融及融资业务，在北上广深等国内一二线城市设有分支机构，服务范围遍及全国。

总部被查封，部分分店关闭

前天有消息称上海经侦进入善林金融总部调查，基金君昨日中午也赶到了位于上海广兰路的善林金融总部，一探究竟。

善林金融位于星峰企业园1号楼的7层，一整层都是公司的办公区，隔着玻璃门，基金君听到公司的电话一直铃铃铃响个不停。

值守人员说，里面已经被警方封锁了，任何人不许进入，任何财产一率也不让动。上午有一个员工说进来拿快递，也未被同意，经侦部门已带走善林金融人事资料、技术资料等相关材料。谈到封锁多久，值守人员表示不了解，等调查清楚就会解封。

据了解，善林金融总部是前天上午被查封的。当天在岗的平台员工均被警方控制，直至下午6点左右才被放出，相关人员被告知“即日起解散，回家等消息。”自此，善林金融总部24小时都有人值守，目前4名公安人员在此驻守。

值守人员说，一大早开始就不断有人过来，其中绝大多数为投资者，表示自己在善林金融相关平台购买了理财产品。另外，也有与善林金融有经济业务往来的合作公司，派员工前来打听消息。

而在基金君到达的半个多小时内，已有6名投资者上门，基金君采访了其中一位投资人士，他刚投了5千块手续费进去想找善林一家分公司办理信贷。

该投资人士表示，看到新闻里说，善林金融上海总公司被封了，分部的业务员跟我说，没有影响，每个公司的业务都是各自处理的。而真正来了总部后，这名投资人表示，“肯定是被骗了。”

他继续向基金君表示，之前没了解过这个平台，地方分部的人打电话给他，正好缺钱用，当时正好周转不过来，然后就想着借短期贷款，贷3万块6个月还。前两天才办的，贷款没帮我贷下来，5千块先进去了。中介费2千块、保险费3千多块，然后那边说，还让再交2千多，那不可能了。几千块钱也是钱啊，虽然对这些金融机构来说几千块不算什么，对我来说就比较多了。

他在微信上问地方分部的业务员，你们家总公司我怎么进不去？但是对方并未予以明确的回复。

到了楼下，基金君又问了一下保安说前天看见有警察来了，他向基金君表示，善林应该是全国上下都给封掉了，还建议基金君不要涉及这个东西。

事实上，前天即善林金融法人周伯云自首的第二天，善林金融旗下的P2P平台善林财富的官网和APP均显示服务器异常无法打开，微信公众号菜单功能也无法使用。截至发稿，这些平台仍处于异常状态，官方客服电话无人接听。在善林金融交流群中，有人表示自己所在地的善林金融分支机构并未被查封，但也有一些门店已经关闭。

网上一份流传的致员工公告，公告称这次是监管部门的一次严格检查，为期三到五天，并让工作人员做好安抚投资者的工作。

不过一切猜测在昨日上午尘埃落定。11点，上海市公安局浦东分局官方微博通报案情，“2018年4月9日，善林（上海）金融信息服务有限公司法定代表人周某某因涉嫌违法犯罪，向公安机关投案自首，上海市公安局浦东分局已依法立案侦查。目前，周某某等犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施，案件正在进一步调查中。”

分支机构（门店）多达658家

待还余额至少30亿

以线下理财起家的善林金额早已发展成庞大的集团体系。截止被查封前，该公司相继成立了众多线上、线下关联平台和关联企业，覆盖的资金量巨大。

天眼查信息显示，将注销的公司统计在内，善林金融的分支机构（门店）多达658家，遍布一二线主要城市，另外还对外投资了14家机构，包括中融在线科技有限公司、上海雪橙互联网金融信息服务有限公司等金融信息服务及投资咨询类企业。

目前，善林金融的资金主要来源仍是其线下财富端。网贷之家表示，预计善林金融员工数量可能超过1万人，财富管理规模可能为100亿以上。

根据当前的工商信息，善林金融旗下有数百家线下理财公司。通过高德地图检索“善林财富”，上海地区可以检索得到20多家线下门店地址。

不过，据网贷之家此前调研发现，善林金融在2017年底就相继关闭了大量线下门店。

善林金融上海市宝山区呼玛路门店1月关闭

善林金融上海市静安区临汾路门店关闭

据华夏时报介绍，善林金融以线下理财店起家，客户很多是大爷大妈，有大量的线下理财门店，资金去向一直成谜，近年来国家加大监管力度，善林金融开始砍掉线下门店，将业务转向线上，做网贷平台并争取备案等，不曾想到突然遭查处。

除了线下理财渠道外，善林金融主要有三个线上平台：善林财富、亿宝贷（幸福钱庄）、善林宝，分别上线于2016年5月、2015年3月及2015年6月。

网贷之家数据显示，4月9日，善林财富的成交量为1142.64万。由于前日平台官网已无法正常进入，成交量骤降为438.59万元，待还余额为20.5亿平台参考收益率为12.52%。平台标的统计数据显示，善林财富的借款金额以0-20万为主，其中最大投资人待收是436.7万。

公开信息显示，截至2018年3月31日，善林财富累计交易总额已达55亿元；亿宝贷累计成交额近50亿，贷款余额8.5亿，累计出借人达5.5万人；善林宝累计成交额20.16亿，累计出借人9.2万人，贷款余额约2.27亿。

值得关注的是，体量最大的善林财富业务量正在不断缩减。网贷之家统计发现，善林财富的借款金额以0-20万为主。值得注意的是，2017年10月、11月、12月在这一借款区间内的人数分别是175061人、238575人、129647人，而在2018年借款人数急剧下降，同一借款区间的人数在前三个月分别是3501人、1391人、1862人。

截至前日，亿宝贷(幸福钱庄)待还余额5.58亿，最大投资人待收369.32万元。加上待还余额2.09亿元的善林宝，这三家平台加起来的待还余额就超过30亿元。值得一提的是，善林宝官网介绍称，其截至3月31日累计交易总额20.15亿元，累计出借人数92878人。

善林金融还与诸多互金平台有密切关系，如微美贷、找理财网、雪橙金服、广群金融、意真金融等等。

周伯云担任法定代表人的意真（上海）金融信息服务有限公司推出了“指尖贷”， 其背后股东有善林金融、周伯云和陈海波，周伯云通过直接和间接的方式共持有其94%的股权。

周伯云担任法定代表人的铭江（上海）投资管理有限公司与北京高通盛融财富投资集团有限公司共同出资推出的“微美贷”等。

找理财网则隶属于北京善融科技有限责任公司，背后唯一股东为善林（北京）资产管理股份有限公司，善林金融持有其70%的股份。但目前，微美贷、找理财网两家平台已经关闭。

此外，雪橙金服隶属于上海雪橙网络科技有限公司，善林金融持有其70%的股份；广群金融所属公司为上海广群互联网金融信息服务有限公司，周伯云持有其95%的股份。

两度遭罚，实控人官司缠身

事实上，善林金融长期负面缠身，曾两次遭受行政处罚，董事长实控人周伯云担任大股东的公司则已被最高法列入失信被执行人名单。

早在2015年7月13日，善林金融因“未依照《公司登记管理条例》规定办理有关变更登记的，其中变更经营范围涉及法律、行政法规或者国务院决定规定须经批准的项目而未取得批准，擅自从事相关经营活动”，被上海市工商行政管理局检查总队处以罚款55万元，并责令其停止违法行为，进行整改。

同年12月16日，善林金融又因“利用广告对商品或服务作虚假宣传，欺骗和误导消费者;发布广告妨碍社会公共秩序和违背社会良好风尚”，被上海市工商行政管理局机场分局处以罚款10万元，并责令其公开更正，停止发布。

此外，善林金融还因其部分线下分公司在未取得相关网贷经营资质的情况下就开展相关业务被监管调查。

天眼查信息显示，善林金融实控人周伯云还曾从事房地产开发，于2006年注册了一个名叫”天津佳伦宏业房地产有限公司“的公司，至今周伯云也是最大股东占股99.5%。

而这家房地产公司被官司缠身被法院列为失信被执行人名单（老赖），主要原因是房子未完成无法交房以及拖欠工程款等，仅审理完结申请执行的就达到50多起。

值得一提的是，善林金融跟两年多以前倒下的e租宝类似，喜欢高调打广告，曾参与中国女排高级赞助商，在央视黄金段、各大卫视甚至纽约时代广场、伦敦希思罗机场投放广告，并参与发起各类公益活动。“积善成林”是周伯云常挂嘴边的人生格言。

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无马哥今天听朋友爆料说，上海又有一家大型线下理财平台遭遇挤兑，国弘集团旗下大骏文化的微信群里今天已经宣布公司放假。

无马哥于是就在今天下午（4月20日）赶往上海市杨浦区通北路729号，在国弘集团大厦亲眼目睹了二十多位投资人苦苦追债的情景，他们的个人投资金额都过百万，大部分人都说投资已经到期，但国弘集团旗下金融机构至今仍未兑付。

而无马哥今天深扒国弘集团工商资料之时，发现了一个更加令人惊讶的秘密——国弘集团与去年被警方调查的大大集团居然是“兄弟单位”！国弘集团是2014年从大大集团的母公司上海申彤集团剥离出来的。无马哥再往下深挖之后更是发现，国弘集团大股东车强，居然是大大集团母公司上海申彤集团的创始控股股东！

大大集团自2015年底发生兑付危机被查以来，至今已超过4个月。今年4月，经侦首次公开回应该案件：大大集团案件目前已追缴远超2.6亿，最快今年下半年结案。

官网显示，截至2015年10月末，大大集团已在全国开设23家省公司，4家直辖市公司，229家市公司，374家分公司，717家支公司；其线上产品“大大宝”累计投资接近一亿九千万，其线下融资规模目前并无详细数据。

1那些欲哭无泪的投资人

国弘集团总部是一幢十来层的小楼，在黄浦江北岸，这几天人流不息。

今天在国弘集团总部，一位二十多岁的女子A告诉无马哥，他们亲戚一大家人都投资了国弘集团旗下公司的理财产品，一共投了两三百万，到期一周之后至今还没得到兑付。

这时，警车来了，他们就将车出去开了一圈。听门口管停车的保安说，这两天来国弘总部的人很多，两位高管已不知去向。上午有人闹事，警察来抓人了。

今天下午4点多的时候，国弘大厦一楼大厅了坐了二十多号人，投资人的情绪开始看上去还比较平静。但随后一些投资人的话，让无马哥体会到了他们的绝望。

其中一位老人年龄60上下，衣服整洁，就是脸有点不干净。他看着我一脸不痛快的站在那，看了一会，便开口道：“这个地方啊，都是一群黑心的小鬼！”

老人家说的是上海话，无马哥没听清，他又加重重复了一遍，无马哥这才明白过来——又赶紧递上一支烟。大爷叹着气，吸了几口，话便像水银泻地一般，拦都拦不住：“我们一家上下的血汗钱呐！这真的是血汗钱啊！他们怎么就忍心这样！去年就开始买这个大骏的XX（上海话我没听清），刚开始还好有正常打款，每个月发’工资’（国弘理财产品购买者对于收益的称呼）上个月说是到账了，我去银行查，到个屁！哪有钱啊！我们上下好几家人，120多万！现在别说利息，本金一分钱都拿不出来！”

大爷激动地挥舞着手，看到旋转门里走出了两个大妈，指着她们中的一个说：“她把房子都卖了！200多万全买了这个大骏！血本无归！一辈子攒下来的家当都没了！”老人的眼里很快翻出泪花，眼泪留在他脸上的褶皱里，像是洪水经过干涸的沟渠。无马哥才知道，他的脸为什么看起来不干净。

“咱们男人家哭了多丢人……”大爷抹了抹脸，“她们在上面哭了一天了！人心都是肉长的，他们（应该指国弘集团的人）怎么人心！”

过了一会儿，无马哥身边又经过了一个年老的女人——几乎走不动路，被一个年轻一点的搀扶下了台阶。

四个年轻人，推搡着，还有点笑意的走出来，其中一个点着烟，锤了另一个一拳道：“还跟我比惨！我光国弘新三板1号（产品名称没听太清楚）就有300多万的，别TM比惨了！”

一对夫妻神情木然、一前一后的走着，女人在后面突然骂了男人一句：“让你收回来你还买！行！看你拿什么还……”

2国弘集团大厦10楼今天发生了什么？

今天下午5点左右，大厅里的投资人上到了十楼。这是国弘副总王瑞办公室所在的楼层。门口就站着六七个人，一扇密码门后就是王瑞（王瑞的名字与国弘股东王瑞瑞名字非常相似）的办公室。

这时，一位国弘人员陪同一位警官在门口了解情况，警官希望能复印一份产品的回购承诺函。但是，两位年纪较大的投资人不太放心，叫来他们的投资经理B。投资经理劝他们不要出头去给警官复印回购承诺函，于是两位老人就离开了。

密码门打开后，进入办公室，里面已经有三十多个人，大多都是来讨说法的投资人。王瑞坐在她的办公椅上，旁边站着两位国弘的员工，跟她一起向围着她的投资人解释。几位大妈比较情绪激动，在不停地问王瑞什么时候能兑付，为什么迟迟不兑付。其中一位说道，原来说T日后就兑付，后来说T+3，现在又说T+7，到底什么时候能到账？站在一旁的一个投资人说道，本想着可能年中出问题，没想到这么早。

办公室里的投资人心态比较复杂，既气愤紧张又在黑暗前盼望着最后一丝曙光。在场的意见还比较一致，都不想将这件事捅破，不想媒体报道，不想警察介入。因为，他们每个人身上至少有200万的投资，希望能熬过这一劫。

在投资者的一再的追问下，工作人员就一直说，财务在开会，测算资产情况。再等一会儿就会有消息。大家对此拖延不满意，在多次质问下，大骏副总黄增慧说，7点前，一定给大家一个方案。

其中一位投资人说道，“我自己的钱都投在公司，有一个客户心脏病发作现在就在医院，你说怎么办？客户打电话你说我怎么回复？你们老总答应好的，到期了就兑付，以前都是当天兑付的。后来七天到了你应该把钱给我呀，你不给我让我怎么跟客户交待？”

又等了十五分钟左右，一位工作人员跑进办公室跟王瑞说，公告已经发在她邮箱了。王瑞将《敬告投资者书》打印出来后，等同事将公章带来，盖章后给房间里的投资者。其中一位投资者将其高声读给在场的投资者。

可以看到，国弘将向投资者代表披露项目信息的时间定在4月27日下午3点。5月9日提供全面的兑付解决方案。在场的投资者并不对此公告表示满意，特别是项目已经到期的投资者，希望能有一个更优的解决方案，对于投资项目有所兑付。

王瑞表示，明天会对到期的投资者信息进行梳理，并进一步处理。投资者再三质问下，王瑞表示本周前兑付已到期项目的利息。大部分在场的投资者对于此公告和方案，也是无奈地接受，部分投资者将公告拍照后转发到投资群，用其安抚自己的客户。

大骏财富副总经理黄增慧还向投资者表示，碰到这种情况大家都不希望看到的，但是工作还是要继续。

无马哥今天离开国弘大厦的时候，再一次被震惊了——一个穿着西装的年轻人打着电话走过，大声的讲着：“你听我说啊，我已经给你争取到最高的回报率了，不能再高了！我们国弘的产品是肯定稳定的……”

3国弘大老板车强是大大集团母公司创始大股东！

无马哥今天在追查国弘系幕后控制人之时，竟意外地发现，国弘集团与去年被警方调查的大大集团居然是“兄弟单位”，大大集团的母公司上海申彤集团，居然就是国弘集团的创始大股东。再往下深挖之后更是发现，国弘系控制人车强，居然是大大集团母公司上海申彤集团的创始控股股东！

实际上，国弘与大大的血脉关系在双方的LOGO里就暴露出来了。无马哥今天看了一下国弘系旗下大骏文化的公司LOGO之后，被雷得说不出话来，居然是直接把大大集团的LOGO旋转45度就直接用上了，下面有图有真相。

从国弘集团官网上看到，国弘集团全称为上海国弘置业有限公司（已变更为上海国弘置业集团有限公司），以经营房地产产业为主，集工程项目投资资产经营和物业管理为一体的多元化服务型企业。

从全国企业信用信息系统可以查出，国弘置业成立于2013年10月18日，法定代表人车强。

目前国弘置业的两个自然人股东是车强和王瑞瑞，车强控股90%。但实际上，国弘置业的原名是申彤置业，最早由上海申彤投资集团有限公司（原名为上海申彤投资管理有限公司控股）控股。而这家公司，也正是大大集团的母公司。车强和王瑞瑞是在2014年4月到5月之间，才通过股权变更成为国弘置业的控制人。车强通过这次股权变更，就与上海申彤与大大集团划清了界限，去年底大大集团遭警方调查，也就没有牵连到国弘置业身上。

王瑞（与王瑞瑞名字非常相近）与车强

再往下挖，无马哥在查询工商资料后发现，车强的来头比原先想象的更大，他居然是上海申彤最初的创始大股东！

上海申彤投资管理有限公司于2013年7月8日成立，出资人为赖沪彦、马申科和车强三人，其中马申科出资额200万，车强和赖沪彦各出资400万并列第一大股东。在此之后，上海申彤投资管理公司后来名称变更为上海申彤投资集团有限公司，股权结构也频繁变更，最终车强这个创始大股东彻底从申彤的股东名单上消失，而马申科成为申彤的大股东全资控股（上海谊策也是申彤的子公司）。于是去年年底大大集团事发之后，马申科被捕入狱，而车强却毫发无损，继续运营从上海申彤剥离出来的国弘集团。

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国弘与大大集团的相似之处

国弘汇金融和大骏财富是国弘系旗下为其房产和实业提供资金“血液”的理财机构，总部都设立在国弘集团大厦里面。国弘汇金融成立于2014年12月，股东是王瑞瑞和上海国弘汇实业发展有限公司。大骏财富成立于2014年6月，出资人为车强和王瑞瑞，法定代表人王瑞瑞。注册资本从开始时的1000万于2014年10月变更到3个亿。

官方网站这样介绍：国弘汇金融信息服务有限公司（以下简称“国弘汇金融”）是国弘集团旗下，致力于为国内外高净值人士提供专业、安全、高效的独立理财规划的第三方理财机构。上海大骏投资管理有限公司，简称“大骏财富”，是一家致力于为高净值人士提供专业化、综合性、全方位理财服务和独立理财规划的第三方理财机构（IFA）。

无马哥注意到，王瑞瑞是车强多年的商业合作伙伴，在最近一份国弘集团发布于2016年1月12日的人事任命书中，王瑞瑞被任命为负责集团财务、风控和集团及各子公司全面运营管理工作的集团副总裁。

国弘集团的房产、实业项目的资金，一个重要来源是通过旗下的两个“理财机构”大骏财富和国弘汇金融输入。从两家公司的官网上了解到，大骏财富的主要项目是各种“固定收益基金”，资产标的有房产、造船、商城等。大骏财富宣称这些是“低风险高收益的金融服务产品，由大骏财富回购，在正常还款下可保本保息。 若融资方逾期还款或不还款，大骏财富对投资人进行回购。”

而国弘汇金融网站上列出来的产品，是一款名为“惠融宝”的产品，声称可以为投资用户将资金出借给有良好实体经营、且有借款需求的企业，获得6-13%年化收益。 用户通过第三方支付平台充值资金，通过认购“惠融宝”系列产品投资至借款企业。“惠融宝”的投资标的全部为有实体经营的优质企业借款需求，涉及行业多为制造、生产、加工、销售等。

有一点可以基本确定，这两家理财机构都是跟前段时间陆续爆雷的金鹿理财、中晋、融宜宝等一样，属于线下理财平台。而因为其官网上的信息极不详细透明，无从判断目前的投资者人数、融资规模等信息。从这些非常有限的信息，不足以排除这两家平台的理财产品为国弘集团房产和实业项目进行自融的违规嫌疑。

无马哥从一位朋友处了解到大骏的运营方式。他有一位朋友就为大骏财富工作，工资3500，工作就是为公司的“【大骏财富-启东保利2号投资基金】”产品拉客户，平时不需要坐班。该基金投资起点门槛是10万元，预期年化利率10-13%，只要每个月拉到一位客户，三个月后就可以转正。对于这位朋友来说，诱惑力不小，自己一个月投了10万，变相加上上班的工资和五金，算下来年化收益非常不错。

后来在无马哥这位朋友一算就明显觉得不对劲，10-13%的利率，再加上不低的运营成本，大骏财富支付的融资成本可能已经逼近20%，这在当前经济低迷的情况下明显是不可持续的。在周边朋友的劝告下，此人最终辞掉了那份“诱人”的工作，把钱要回来了。

这让无马哥想起去年大大集团出事时，网上流传的版本，说是大大要求每个员工必须买5万元的一年期产品，否则必须离职。不愧是曾经的兄弟企业啊，真可谓血脉相通，连“管理模式”都是拷贝的。

今天看到很多投资人的焦虑状况，无马哥也希望国弘能够妥善处理目前的危局，令投资人也能够避免损失。无马哥将会继续关注国弘系的后续发展，也欢迎网友们给无马哥留言爆料。让我们一起来讲那些问题平台的底裤扒掉，让大家能够高清无码地看清楚里面的金融风险和陷阱，避免上当受骗。

11月29日，南都记者曝光了涌太宝高息诈骗系列骗局。在南都曝光当日，有投资者发现又有一家日化高息平台“瑞银宝”跑路。而该平台许诺日收益最高达80%，要求起投金额为10万元，即一天可以获取8万元收益。目前，该平台官网和APP均无法打开，且相关联系电话均无人接听。

南都记者不完全统计发现，目前，市面上仍有近十家高息平台在正常运营之中。南都记者昨日拨打多家平台，平台客服称能支付高息原因，是投资原油期货等。此外，有平台还宣称可以获得股市内幕信息。

北京中伦文德律师事务所高级合伙人、互联网金融法律顾问团队负责人陈云峰向南都记者表示，在资产荒的大背景下，年化收益超过20%都比较少见，一年回报几十倍的，基本可以判定为骗局。

“‘瑞银宝’是11月29日晚间失联的，我损失了97万。”据投资者郑先生介绍，今年9月份，其在媒体上看到“瑞银宝”的宣传广告，声称每天最低收益为2.09%，投资时间越长，日收益率越高。抱着试一试的想法，郑先生注册后投入了100元，发现第二天钱果然到账了。

此后，郑先生不断加大金额，发现每次钱都能到账。此后平台推出的项目收益率越来越高。今年10月10日，郑先生发现平台推出了两款产品，其中一款为“马达加斯加烙铁矿项目”，项目期限为80个自然日，日化收益为6.35%，起投金额为5万元。另一款产品为“巴西BOVESPA新股合约产品”，项目期限65个自然日，起投金额为20万元。此前的经历让郑先生觉得该平台可以信任，于是投资了5万元参与“马达加斯加烙铁矿项目”，同时投资了92.4万元购买了“巴西BOVESPA新股合约产品”。

但令郑先生没想到的是，11月29日平台不能登录，且相关联系人全部失联。郑先生投入的97万元也打了水漂。

“感觉他们都是事先计算好的，推出的各种不同期限产品，到期日基本差不多，然后在到期日前跑路。”据投资者李先生介绍，今年11月20日左右，平台推出了一款名为法兰克福主板原始股产品，该项目的起投金额是10万元，日化收益率为80%，即一天的收益8万元，不过该项目的期限为10个自然日，即10天后才能提取。李先生花费了30万元投资该产品，结果血本无归。

目前，郑先生和近30位投资者组成了维权QQ群里，记者在群里询问发现，近十位投资者投资了“法兰克福主板原始股产品”，无一人收到许诺的收益。目前，群成员损失约为数百万元。

南都记者近日搜索“瑞银宝”官网，发现该平台官网的确不能登录。而通过百度快照搜索发现，“瑞银宝”官网产品日收益率集中在2.09%-5%之间。此外，公司曾在11月29日发表声明称：“投资者资金未能及时到账。原因是很多投资者未能及时缴纳海外项目的补缴税金，我司将于今晚8时30分召开紧急会议商讨此事尽快给广大投资者一个满意的答复，会议时间：20：30至22：00，在此时间段公司暂停下发收益，具体下发时间调整到明天中午12点开始正常下发。”

按照其官网电话，南都记者昨日多次致电“瑞银宝”，均无人接听。

投资者提供的营业执照显示，“瑞银宝”由深圳市瑞银宝投资有限公司开发。记者查询深圳市瑞银宝投资有限公司工商资料发现，该公司注册资本9900万元人民币，注册地址为深圳市福田区南园街道世界金融中心A座1808室。经营范围包括从事担保业务（非融资性担保）；受托资产管理（不得从事信托、金融资产管理、证券资产管理等限制业务）；投资管理；投资咨询；投资兴办实业；经济信息咨询；企业管理咨询；经营电子商务、国内贸易、货物及技术进出口服务。

值得一提的是，多位受损投资者声称，深圳市瑞银宝投资有限公司注册地址存疑，深圳世界金融中心并不在福田区，而在罗湖区。此外，南园街道也没有世界金融中心。而当时投资者向客服询问时，客服解释是内地要一年交一次年度报表，在香港只要两年交一次。投资者查询发现香港也是一年一检，客服声称公司已经在申请审核中。

南都记者注意到，尽管“涌太宝”、沛郡资产等多家平台跑路，目前，市面上仍有近十家高息平台在运行中。

其中，一家名叫“壹诺宝”的公司，承诺综合日化收益2.06%-6.88%.记者致电公司客服，询问其有何保障能够保障这么高的收益，客服人员称，他们公司已经成立两年了，有专业的理财团队，投资原油期货，可以获取大量收益。记者试图询问更多细节，结果对方很不耐烦，最后干脆挂断了电话。

“壹诺宝”官网称，“壹诺宝”由深圳万众联投资管理有限公司、中润集团、新华基金投资等多家大型国有企业、上市公司共同间接投资成立的综合金融服务商，成立于2013年12月，壹诺宝理财团队由来自金融、投资、互联网、法律等行业的精英共同组成，依托合作机构在商业保理、应收账款管理、信用担保、股权投资、并购重组等领域的专业优势，专注于以互联网理财为核心资产的互联网金融服务。

工商资料显示，深圳万众联投资管理有限公司成立于2015年5月21日，并非客服人员所称的两年前。而按照工商信息中留下的电话，记者拨打后，该电话主人声称自己不负责“壹诺宝”项目，随后又表示，自己不是这个公司的人，记者打错了。

而另一家承诺日化收益为0.36%-2.98%公司客服则向南都记者表示，公司之所以能支付那么高的利息，主要是公司有一群理财高手，每天在股市上收益都在5%以上。该工作人员称，公司还可以拿到一些上市公司内幕消息。

南都记者不完全统计发现，目前承诺日化收益超过1%的公司市面上还包括“浙江投资”等近10家公司，其中“浙江投资”承诺的日化收益上限达13.8%.

防诈骗，自律最重要

尽管知道可能面临被骗，但一些投资者试图火中取栗。

在一个“瑞银宝”投资群中，有一则群公告称，日化交易平台基本都是骗子。但是，投资者还是可以参与投资。群公告总结的经验为，个人投资不超过5000，不投资超过一个月的产品。月末月初谨慎投资。投资时间最好在周一在周四之间。尽管这样，多位投资者仍然被骗。

“防范风险需要各方面努力，但最重要的是投资者保持自律，保持清醒，不贪图高收益。”对此，北京中伦文德律师事务所高级合伙人、互联网金融法律顾问团队负责人陈云峰向南都记者表示，在资产荒的大背景下，年化收益超过20%都比较少见，一年回报几十倍的，基本可以判定为骗局，投资者应高度警惕高收益产品，不要存有侥幸心理。

据陈云峰介绍，诈骗平台一般分为主动诈骗和被动诈骗两种，第一种是从开始就计划骗取投资者的资金，第二种则是对自己投资水平太自信，认为自己在付给投资者高收益后，还能留取利润，结果往往事与愿违。

“在监管日趋严厉的今天，平台再想靠诈骗为生，最终将害人害己。”刘云峰认为，平台也应当自律。

【记者】彭彬

【来源】南方都市报

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