金融监管总局一连开出22张罚单！涉及多家银行和理财公司，有人被终身禁业

12月1日，国家金融监督管理总局公布22张罚单，涉及中信银行、农业银行、建设银行、民生银行、渤海银行、兴银理财、人保资管、陆家嘴国泰人寿、阳光财险、合众资管、光大永明资管、中邮人寿等多家金融机构及其高管人员，罚没金额超过3亿元。

多家银行被开出罚单

在本次公布的罚单中，中信银行的罚款项数和金额最多。罚单显示，该行因违反高管准入管理相关规定；关联贷款管理不合规；绩效考核不符合规定；重大关联交易信息披露不充分；统一授信管理不符合要求；内审人员配置不足；案件防控工作落实不到位；贷款风险分类不准确；并购贷款“三查”失职；违规发放并购贷款收购保险公司股权；发放大量贷款代持本行不良；流动资金贷款业务未严格执行贷款“三查”要求等56项主要违法违规事实。

根据有关规定，中信银行被罚没合计超2.24亿元，其中对总行罚款1.52亿元、没收违法所得462.59万元，对分支机构罚款6770万元。

同时，该行还有多名相关责任人被警告并处罚款，还有人被终身禁止从事银行业工作。与该行相关的剩余4张罚单显示，被处罚当事人为宋某（时任中信银行重庆分行副行长兼风险总监）、周某（时任中信银行厦门分行行长）、曹某某（时任中信银行呼和浩特分行行长）、陈某（时任中信银行厦门分行副行长兼风险总监），行政处罚决定为罚款或终身禁止从事银行业工作。

除了中信银行外，数家国有大行、股份行均在本次领罚之列。其中，农业银行被罚2710.97万元，建设银行被罚3791.88万元，渤海银行、民生银行则均有高管被处以罚款或警告。

罚单显示，农业银行因流动资金贷款被用于固定资产投资；贷款受托支付问题整改不到位；贷款风险分类不准确；个别精准扶贫贷款被挪用；不良资产转让流程问题整改不到位等13项主要违法违规事实，被没收违法所得并处罚款合计2710.97万元。其中，总行被罚570.97万元，分支机构被罚2140万元。

建设银行被没收违法所得并处罚款合计3791.88万元。其中，总行被罚2041.88万元，分支机构被罚1750万元。建设银行共涉及18项违法违规事实，包括单个网点在同一会计年度内与超过3家保险公司开展保险业务合作、违规通过储蓄柜台销售投资连结型保险产品、代销利益不确定的保险产品未按规定提供完整合同材料等。

中国银行被央行处以警告，没收违法所得37.34万元，罚款3664.2万元，因违反账户管理规定、违反清算管理规定、违反商户管理规定等12项违法行为类型。

此次被罚的还包括一家银行理财子公司，兴银理财则因理财产品之间进行利益输送、开放式公募理财产品持有高流动性资产比例不达标、同业理财产品压降不到位等8项主要违法违规事实，被罚款合计1240万元。

另外，中国人保资产管理有限公司、合众资产管理股份有限公司、光大永明资产管理股份有限公司、国寿投资保险资产管理有限公司等4家保险资管公司被罚，合计被罚超800万元。

银行回应：已按照监管要求全部整改完毕

对于此次处罚，中信银行方面回应称，12月1日，国家金融监督管理总局公布2019年对该行开展综合检查进行行政处罚的决定，这与前期司法机关对时任行长孙德顺严重违纪违法案件的依法判决，都充分体现了中央金融工作会议提出的“全面加强金融监管、防范化解金融风险”的要求，中信银行诚恳接受、坚决服从、坚定执行。此次处罚所涉问题均发生在2019年及以前年度，该行已根据监管意见，全部完成整改，并对相关责任人进行了严肃处理。

中信银行表示，4年来，该行持续加强党的领导、强化党建引领，坚决贯彻党和国家重大决策部署，在中信集团党委的领导下，深刻汲取孙德顺案件教训，着力提升服务实体经济质效，强化风险内控合规建设，取得显著成效，经营业绩持续稳中向好。中信银行将认真落实中央金融工作会议精神，坚定践行金融工作的政治性、人民性，始终坚持依法合规、诚实守信、稳健审慎、守正创新的经营理念，坚守风险底线，筑牢内控防线，强化全面风险管理，努力当好维护金融稳定的主力军，为国家金融、经济安全与发展作出中信贡献。

建行在其官网回复称，此次处罚是基于2019年原银保监会对该行代销业务合规性、金融服务收费及消费者权益保护情况现场检查中发现的问题作出的。所涉及的问题均发生在2019年以前，该行已按照监管要求全部整改完毕，相关责任人已进行了问责。下一步该行将严格落实监管要求，继续坚持从严治行，强化依法合规经营，不断提升服务水平。

对于相关罚单，农业银行回应称，此次处罚所涉问题是原银保监会对2017年风险管理和内控有效性现场检查整改情况检查中发现的该行流动资金贷款被用于固定资产投资、贷款受托支付问题整改不到位等行为。在检查结束后，该行立即整改了大部分问题，其他系统性整改整改事项目前也已全部整改完毕，后续将认真反思、汲取教训，持续加强业务合规管理，进一步强化制度执行，做好长效机制建设。

作者丨国家金融监督管理总局、央广网、澎湃新闻、券商中国

责任编辑丨李沫楠

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