“居然要贴钱上班”！银行人吐槽自掏腰包“买存款”，50万存1天要贴400元，“完不成要扣3000块”……(“屈原的爱国主义精神和《离)《九歌)く天问》等伟大的诗篇与日月同!”这种比喻是()。)

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“我绝对想不到，有一天我居然要贴钱上班。”在北京市某股份制银行工作一年多的刘博(化名)是一名客户经理，他的日常是向客户推销理财产品、基金、保险产品，并接受银行严格的考核制度。“所有任务中，我最头痛的就是银行布置的揽储任务。”刘博如是说。

“6月底我花了大几千块找中介买存款，总算达到了行里的800万存款要求。但没想到第三季度还要拉2000万存款，感觉自己就是个大冤种。”

近阶段，随着存款利息不断调降，银行揽储压力逐渐加大。恰逢6月底银行季末业绩考核时点，那些游走于银行、存款方之间的资金掮客开始活跃。业内人士看来，所谓的“贴息揽储”“存款一日游”等，都是违规行为，属于不正当揽储手段。这样的方式或可扰乱存款市场竞争秩序、加重银行负债成本，存在多方面的隐患。

100万单日贴息可达3000元

客户经理：完不成要扣3000块

据南方都市报，“同业的家人们月底拉存款任务都完成了吗？我还有700万缺口，完不成好崩溃啊”“冲存款真要命，任务还差三千万”……近期，有类似用户在微博、抖音、快手、知乎、小红书等社交平台上吐槽自己难以完成揽储业绩的压力。

在小红书平台上以“拉存款”为关键词搜索，发现有254条相关笔记，其中，某条“银行人，怎么拉定期存款”的笔记获得了1300多个收藏及560条评论。此外，在小红书等平台上，还有自称金融机构工作人员附上工作照吸引储户前来办理贴息存款。

不同机构、地区和时间对贴息价格会有影响。平时存款贴息的价格相对较低，在每万元贴息1元左右，而到了月末、季度末这些关键节点，贴息价格可以上升到“万15”，甚至是“万30”。所谓“万30”，是指资方得到的利息，每存款1万元可获得利息30元，比如说客户7月30日将100万资金转入银行，8月1日转出，则能拿回100万本金加上银行网点或客户经理私下给的3000元贴息。

据第一财经，KPI层层压力下，除了有银行网点“大手笔”贴息，也有部分银行人为了完成KPI，自掏腰包“买”存款。

“我身上有200万存款任务，完不成会扣3000元的绩效。”广东某城商行客户经理丁乐（化名）6月最后一周陷入焦虑，他上月末已经“挂0”（即存款任务完成进度为0），季末考核是他不得不全力以赴的关键节点。

丁乐最近开始密集在某社交平台联系客户，通过“月末冲存款50万，仅存1晚个人补贴400元”、“比大行利率更划算，月末最后利率高地，有额外补贴”等“打广告”做最后努力。最终，他完成了业绩指标，但下发的奖励与其付出的成本几乎差不多。

存款利率持续下行

7月人民币存款减少1.12万亿元

央行最新数据显示，7月末，本外币存款余额283.36万亿元，同比增长10%。人民币存款余额277.5万亿元，同比增长10.5%，增速分别比上月末和上年同期低0.5个和0.9个百分点。

前七个月人民币存款增加18.98万亿元，同比多增1290亿元。7月份人民币存款减少1.12万亿元，同比多减1.17万亿元。其中，住户存款减少8093亿元，非金融企业存款减少1.53万亿元，财政性存款增加9078亿元，非银行业金融机构存款增加4130亿元。

新京报消息，根据融360数字科技研究院发布数据显示，今年结构性存款收益率下降趋势较为明显，7月份平均预期中间收益率相较去年末共下降了12个基点，尤其是3月份以来降幅较大，这和普通定存利率下降趋势基本一致。

据中国证券报，江苏地区某农商行工作人员分析称，揽储压力较大的原因更多是因为地方性银行经营地域受限，再加上其他银行持续下沉，本地银行的发展空间进一步被挤占，拉存款难度较大。

业内人士认为，银行揽储压力大与利率持续下行有一定关系。近日，澄海农商行、上海浦东江南村镇银行等部分银行又在调降存款利率。以澄海农商行为例，与今年3月调整后的利率相比，8月1日调整后，该行1年期、5年期定期存款利率均下调5个基点，至1.9%、2.72%；3年期定期存款利率下调了10个基点，至2.65%。

专家：银行下达任务指标要合理

有银行因存款“冲时点”被罚

据中新经纬，至于存款冲量的操作是否存在风险，一名中介花花(化名)表示，一般是通过网开二类电子账户存入，银行员工负责提供二维码或网点机构名称。“确保业绩算在你头上，我们来找资金存款，完成后你再付款就行。我们会根据资金的额度分散几个人去开户，一年内绝不销户。”花花再三保证。

对于“自掏腰包买存款”的现象，有银行员工表示，这虽然不是一个长久之计，但很多时候确实能解燃眉之急。她曾经花800元冲了100万存款，但如果不能完成任务，罚金至少要一千多元。相比之下，她觉得这笔买卖不算亏。

招联首席研究员董希淼表示，银行员工完不成任务，靠网购冲业绩属于违规行为。对于银行来说，通过这种方式买来的“客户”质量较低，没什么实际意义。除此之外，对于被“买”的客户来说，将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方，很容易泄露个人信息。

据潇湘晨报，根据《储蓄管理条例》规定，储蓄机构不得使用不正当手段吸收储蓄存款。2018年发布的《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》规定，不得通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款；不得通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款；不得通过理财产品倒存等。

在此背景下，为何“贴息揽储”屡禁不止？招联首席研究员董希淼认为，“贴息揽储”等行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下，基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系，处理好短期利益和长期利益的关系，给分支机构下达的考核任务应科学合理，让基层机构和员工“跳起来够得着”。基层机构和员工应端正认识，采取依法合规的方式完成任务指标。

监管方也正持续关注上述情况。根据国家金融监督管理总局官网发布的行政处罚信息，近期浙江浦江农商行因存在绩效考核不合理导致部分基层网点存款“冲时点”等行为，合计被罚160万元；原广西银保监局此前也发文督促银行将员工违规与中介合作作为年度重点工作任务进行排查，在绩效考核、贷款“三查”、员工管理、第三方合作等方面完善机制、优化流程，坚决杜绝“唯指标论”和粗放式发展。

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作者｜拾贰、Ray

编辑｜麻吉

早已进入都市白领和小镇贵妇购物清单的Lululemon，今年的日子并不好过。

在各大电商平台上，百元以下的“Lululemon”不计其数。一些标着“清仓专区”“指定代购”，甚至写着“Lululemon官方旗舰店官网”的店铺，打开产地却是“浙江金华”。点开这些披着官方logo外衣的山寨店铺，产品详情里甚至连产品材质和成份介绍都没有。

即使如此，这些产品的月销量依然可观，部分山寨瑜伽裤还需要限购才能买得到。

“瑜伽服是消耗品，便宜多件才是正道！”

“虽然Lululemon穿着确实舒服，但动辄上千的瑜伽服确实没啥必要买，毕竟家里也没矿呀！”

一些网友在社交媒体上的发言，道出了山寨商品能够一直有市场的本质——性价比高。

表面看上去差别不大的商品，正品价格近千元，平替不过小几百块，山寨更可以低至百元以下，对消费者的诱惑力不言而喻。

千元瑜伽裤，被“平替”围剿

Lululemon创始人Chip Wilson在1998年创立这个品牌时绝对不会想到，在这个品牌爆火25年后，定价问题会对品牌产生“反作用”，催生了“平替”和“代加工”产品的存在。

当Lululemon频繁地出现在女明星和健身博主的相册中，成为时尚和精致生活的象征符号时，越来越多人开始质疑起品牌的营销路线。事实上，定价千元的Lululemon，给了其他平替品牌分羹和上位的可能。

据体育大生意统计，从2021年3月开始至2022年4月11日，至少有16家国内运动品牌获得融资，10家为新兴运动品牌，这其中超过半数新兴运动品牌是以“一条瑜伽裤”为卖点切入市场。

对Lululemon形成围剿之势的“平替”品牌，依靠超高性价比和高仿的剪裁、面料赢得了不少消费者的心。打开小红书，搜索“Lululemon平替”，能找到数千条玲琅满目的“平替”笔记。

目前市场上，风头正盛的有MAIA ACTIVE、暴走的萝莉、Particle Fever（粒子狂热）这样主打瑜伽裤的国产品牌，也有Keep和迪卡侬这样的大牌运动厂家。

“平替”品牌通常以1/6的价格来提供媲美Lululemon的产品，但不同厂家的瑜伽裤在体感、做工、面料、设计方面都存在着一些差别。

Keep使用了与Lululemon完全相同的面料，81%的锦纶+9%的氨纶，相比起来，Lululemon的瑜伽裤更柔软一些。其他品牌或多或少都改变了面料的原料配比，也就制造出了质感不同的产品。

更有不少厂家推出了自己的面料材质，例如“运动蚕丝纤维”能够带来更舒适的运动体验，“抗菌艾草”则主打运动卫生健康。但归根结底，“平替”产品与Lululemon在面料上并没有核心的区别。

平替之外，还有山寨。

淘宝上相当一部分商家主打销售Lululemon“代工”或者“尾货”。在这些商家的表述中，由于Lululemon自己只会设计衣服的款式，服装的生产部分往往交由代工厂处理，所以“代工”的Lululemon产品通常是看起来与门店正品相同，只是生产时留出的差额，或是代工厂额外生产并私自销售的产品。

然而一名知情人士告诉霞光社，目前Lululemon的代工厂主要设置在柬埔寨等国家，中国境内并没有官方指定的代工厂。

在购买过“代工”Lululemon的消费者小金看来，两条分别买自官方店和代工店的瑜伽裤，版型相同，颜色一样，她肉眼并不能分辨出差别，但代工厂卖的158元，而被贴上品牌标签的则售价850元。这样的差价，足以让她忽视“是否正品”的疑虑。

谁在消费“同款”Lululemon？

对于95后的新生代消费者李靖来说，独自在上海打拼的成本已经很高，购买瑜伽裤这种需要经常更换的消耗品，更看重的还是性价比。

一向精打细算的李靖，转向了市面上令人眼花撩乱的Lululemon“平替”。国内知名厂家Keep、暴走的萝莉的5分瑜伽裤，单款都不超过120元。其中Keep采用了与Lululemon完全相同的“锦纶+氨纶”织物搭配，在面料触感和质感上都实现了高度还原。李靖还特别补充了自己看中的一点：“Keep的瑜伽裤质地上会稍微硬一些，能够提供更好的支撑效果。”

在李靖看来，瑜伽裤绝对不是运动健身的必需品，如果有一颗坚持运动的心，松垮的衣服也丝毫不会影响运动效果和体验。而且她坚信，再神奇的瑜伽裤，都会被中国代工厂“祛魅”——即做出同款面料、甚至相同设计的“平替”产品。

“更何况Lululemon走的是中高端路线，品牌还在营销一些‘健康自由的生活福祉’的价值概念，因此溢价很高。”李靖说，“我能够理解，但我不太会为这些理念付费。”

像李靖这样的消费者并不是少数。对于能力有限的普通消费者来说，Lululemon近千元的瑜伽裤很多时候超出了心理预期，也超出了消费能力。

买过平替产品MAIA ACTIVE的消费者乔伊有不同观察，她在考虑价格的同时也会把自身对瑜伽服更深的需求带入。她发现MAIA ACTIVE的模特身材各不相同，有身材纤细，也有略显臃肿的运动模特，这让她对运动更有信心，也不担心自己的身材不好。

“Lululemon说是剪裁好，但其实更适合瘦子和本来身材就好的人。我的身材穿上Lululemon也很难修饰，它对我来说没有那么诱人。反而是MAIA ACTIVE的理念让我比较舒服。”

作为平替品牌，MAIA ACTIVE总能适时推出与Lululemon相近风格的款式，而这些产品也充分满足了乔伊追求时尚的心理需求。通过“腰精裤”“云感裤”等一批爆款单品，俘获了大批健身初入门、对身材不自信的女性。

除了选择平替产品之外，一些“小镇贵妇”则把眼光转向了“代加工”。

樊书和父母居住在苏州下辖的一座小城中，虽然这里的娱乐设施不比大城市齐全，但一家人在日常开销方面没有什么压力。住在别墅中的樊书，可以选择自己喜欢又轻松的工作，或是购买喜欢却价格不菲的商品。

“Lululemon让我非常不爽的一点是，就算正价款，只要稍微正常的design永远没有码。看小红书上的攻略，北美还要在某个特定上新时间去抢，我没有那么多时间陪它玩儿。”

这些麻烦成功地“阻止”了樊书购买Lululemon的消费行为，却没有阻止她追赶潮流。樊书选择联系自己认识的裁缝，将喜欢的Lululemon款式发给他进行定制，顺带着去掉了原版中自己不喜欢的滑腻的涤纶面料，转而使用更好的纯棉手工编织材质，并定制自己喜欢的颜色。

在“小镇贵妇”的眼里，价格不重要，真假更不重要，追赶潮流才是最重要的。毕竟在这个小镇上，穿一条Lululemon就已经足够引爆热点了，“不论价格上千还是价格一百，穿在身上，味道就对了”。

放着便宜的不买，真爱粉图什么？

虽然蒋婷不能理解，一条瑜伽裤怎么能够卖到近千元，但随着Lululemon成为各种小红书时尚博主的热荐品牌，她身边的不少女性朋友，都很快成了Lululemon的粉丝。

蒋婷说，在不少朋友眼中，如果“爱健身”代表着一种追求健康时髦生活的态度，那么穿一身Lululemon的行头健身，更突显了对品质生活的高追求。

除了“中产标签”，Lululemon也在社交媒体上因为“显身材”频频出圈，成为运动或休闲时秀身材的标配。尤其是外套款式define jacket，更是与时下流行的“纯欲风”火得“相辅相成”。这背后的“她经济”市场，经过社交媒体的放大效应，迅速将Lululemon的知名度推上了一个“全民皆知”的高度。

Lululemon的火爆，得益于帮助消费者“找感觉”的营销策略。

在1998年，创始人Chip Wilson就将收入不菲的单身职业女性，也就是他口中的“super girls”视为目标客户，因为当时的运动服装行业仍然以男性产品为主、很少有专门为女性开发的产品。

随着女性受教育程度、就业率、经济能力的不断提升，女性消费需求得到持续释放。Lululemon抓住了女性运动服装空缺的商机，配合瑜伽这一小众运动赛道，为中产女性营造了一种“自律、健康、热爱运动”的穿着形象，避开了和Nike、Adidas等巨头的正面博弈，最终实现弯道超车。

海归陈莉就是典型的Lululemon目标消费群体。有多年健身习惯的她，甚至在Lululemon在国内名声大噪之前，就已经购买了数不清的Lululemon外套和瑜伽裤。

去健身时穿Lululemon瑜伽裤，已经成为了陈莉的习惯，户外运动甚至是休闲散步也不例外。“其实在Lululemon还没火之前，练瑜伽时穿Lululemon的确是一种专业的表现。毕竟这个牌子就是做瑜伽服起家，这也是我教练推荐的牌子。”

对陈莉来说，Lululemon的服装在运动时最能带给她“成就感”。

“Lululemon的衣服面料非常柔软亲肤，运动时很舒服，还有不错的透气效果。”陈莉说，更好的面料延展性和弹力，都能让自己的运动成效更好。Lululemon修身的设计和具有高级感的配色，也让陈莉在检验自己健身成果时信心满满。

在陈莉眼中，为优质而昂贵的运动衣物付费，也象征着自己热爱运动、追求健康的生活态度。陈莉坦言，对她来说，Lululemon的品牌本身自带一种积极正面的“标签”，有着超越产品本身的吸引力。

在这部分认可产品，也能接受品牌理念溢价的消费者热捧下，Lululemon在2022年7月时的市值达到374亿美元，成为超越德国老牌运动巨头Adidas，仅次于Nike的全球第二大运动品牌。

而且，对比阿迪达斯和耐克分别花了71年和41年才突破500亿美元市值，Lululemon只用了22年。

在Lululemon的规划中，“预计到2026财年，中国大陆的门店数量将达220家，中国有望成为除北美之外的第二大市场，品牌希望通过开设更多门店、向海外扩张以及向男性销售更多的产品，在截至2027财年前将销售额翻一番。”

但Lululemon也面临着越来越不可忽视的问题：以前仅靠安踏、耐克的订单就可以满足产能的供应链企业，如今也开始逐渐向中小品牌开放。

随着MAIA ACTIVE、暴走的萝莉、Particle Fever（粒子狂热）、Keep、迪卡侬等“平替”品牌的出现，Lululemon在中国市场不得不面对更多挑战。毕竟供应链上的厂家选择是多样的，消费者的选择也是多样的。

当更多人接受、理解甚至加入到运动潮流的消费故事中，Lululemon过高的单品定价仍然会让许多人望而却步，而这部分预算有限的消费群体，也为平替品牌的崛起铺平了道路。

“当我们去学人家的外形、研发时，他们也可以学我们的性价比。”一名平替商家这样回复霞光社。但这种忽略了产品定位和成本构成差距的类比，说起来简单，做起来却很难。

参考资料：

[1]《一条瑜伽裤上千元，Lululemon凭啥卖那么贵？》，市界

[2]《Lululemon和1688上价格差15倍的瑜伽裤，上身体验到底有什么不同？》，超人测评

[3]《那么多lululemon平替到底替了啥 》，COZMOX品牌出海

[4]《国产品牌，围剿Lululemon 》，NewSportsGo

[5]《lululemon，多亏中国中产的臀与腿》，盐财经

[6]《89元的“Lululemon”平替，会不会跑出下一个小米》创业邦

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