新加坡医疗保险制度，你知多少？

如何选购适合自己的保险

通常，外国人进入新加坡之后，不管是留学还是工作或者是居住，都必须要购买医疗保险，以上的保险险种是新加坡基本常见的保险公司推出的各类险种，客户可以根据自己的需要合理、理性选择购买，出门在外买一份保险，多一份保障，得一份安心！但是呢，很多想去新加坡的家庭或者工作人士对于新加坡医疗制度不是很了解。但是实际上，留学生进入新加坡学习生活，可以选择各种保险为自己的人身设置保护措施。新加坡的保险市场相对于国内的保险市场，保险理赔制度更加成熟，可靠，和完善，利用率非常高。

Hospitalization

这算新加坡的全民保险计划的组成部分，因为新加坡政府把全民保险的责任下放到保险公司。美国的政府医保也不能可持续发展，现代人吃未来的人的钱，所以也在逐步把全民医保的重担下放到保险公司。虽然中国现在在实行政府统筹的全民医保，但这种全民医保的可持续发展性受到全世界经济学家的质疑（像郎咸平已经多次指出这种全民医保很多时候是没有交医保的老年人在吃交医保的年轻人的钱）。

虽然不管是公司还是学校都有低保的健康保险，但任何健康保险都不保病史，这也是你进每一个新学校或公司前都要填病史的原因。一但换工作或学校，就是一份新的保单，不再保你之前出现的疾病。即使你能确保一直在一家公司工作，公司保险也只保到60岁。之后你再想买个人住院保险，那也是不保60岁前出现过的疾病了。所以在最健康的时候买一份可以确保每年续单的个人住院保险，是很重要的，因为可以保签单后出现的所有疾病。保险，尤其是健康保险，要掌握在自己手里，而不是别人手里。

A、Healthshield

新加坡政府批准的可以用CPF付的少数Shield plan之一，如果用CPF附，CPF里的低保产品Medishield的保费，会自动划回你的CPF帐下。如果是外国人也可以买，贵大概30块。

Healthshield 是给你付账单的。Healthshield 有 max 和 essential（附宝），max不付账单的前3000块，3000块以上付90%。max再加一个essential附宝，就不管你是私利还是公立医院，还是新加坡费用最高的医院，你的住院账单全都100%付掉。你就不用当心3000块怎么办，10%有多高了。

B、Cash plus

如果因普通病住院，每天给100元；意外住院，每天200元，重症监护，每天300元，住院后在家康复拿MC,每天50元. 康复奖励200元，日间手术每次100元.买了healthshield的话有折扣20%。

Personal Accident

A、Solitaire

这个是比较comprehensive的personal accident plan. 全球保，重大意外就不说了，肯定给一大笔钱。它还保中西医门诊治疗（因意外引起，如跌倒，虫咬，骨折等），康复奖励，然后海外遣返服务等。基本保单是177.69，要加大保护范围有optional的选项( 还有一个Platinum health, 是一个综合的健康险也就是Healthshield max + essential + Cashplus (plan2) + 意外 + 旅游 + 身体检查 + 身体检查健康折扣 + 日间手术 + 紧急意外门诊 + 艾滋治疗 + 中国等亚洲地区按账单报销 + 其它地区按账单报销90天以内= 1230.57 + 身体检查 + 身体检查健康折扣 + 日间手术 + 艾滋治疗 + 中国等亚洲地区按账单报销 + 其它地区按账单报销90天以内= 1360 FOR MEN AND 1600 FOR WOMEN (26-30岁）。

Critical illness

A、complete critical cover

这是一但得重要疾病就给一大笔钱，不管你怎么用这笔钱。保前，中，后期的重要疾病，可以multiple claim，但是越年轻进入越好，因为每年的保费是一样的，而且可以多次索赔，第一次索赔后就不用再交保费。不会因为年龄上升而上升（住院保险保费是因为年龄段上升而上升）。

B、收入补偿险，有两种情况：

1. 如果是工作人士。则

1）当因为疾病或意外，导致不能做自己的本职工作（比如钢琴师手指被切了，老师嗓子压了，研究人员脑子出现疾病等）而失业，则保险公司付预先约定的补助额度（比如3000块一月，视保费而定），且免一定期限的保费。

2）如果之后恢复工作，但找了一份只有2000块钱一月的工作，则保险公司支付工资补助3000-2000=1000每月，直到退休。

2. 如果是家庭主妇或退休，则当不能执行五项基本活动之一的情况下，保险公司给予预先约定的补助额度。五项基本活动是：washing,feeding, transferring, mobility, dressing。

Life or endowment plan 人寿理财计划或养老理财计划

把endowment plan 养老计划，以及Life insurance都放这里，因为都保人身，而且都是理财计划。唯一的区别是Life是终生的。endowment plan是有成熟年限的。这些产品没有固定的价格，看你想投多少钱，和保多少上限。一般建议是整个portfolio是总收入的5-10%，假设一个人工资3000，就可以有每月300块买保险。1，2，3他用了150块到200块，那他可以有100-150块买life，而且life投的钱都是可以收回来得。看附件例子。

A、 endowment plan - SmartGrowth

这个是交12年钱，18，21，或24年成熟。当然24年钱更多，本金保证的基础上，历史长线收益大概在4.5%左右。24年后大概拿回投入的2倍。

举例：

12年每年交1209.24，共交14,511

24年后成熟，保证现金值：18,000

不保证的现金值(以5.25%投射）：13,822

一共31，822，是14511的大概2.2倍。

如果每年再多交10几块，可以在当出现重要疾病时，不用再交保费，保险公司开始帮你交保费。

B、Life - Guaranteed protect 20

这个是交20年，保人生，重残，重疾（option)，再有现金积累。现金积累的方式像1）+还有dividend分红。

这个保险视进入年龄而定，越年轻进，年费越便宜（到老年费都是和初始进入年费一样的level），而且11-30岁进，可以加保150%上限。因为这个计划有个multiplier的功能。

一直健康的例子（一直健康就只剩下理财了）：20年交了48,200

再20年后如果想退保：

保证现金值：$56,500

不保证的现金值（5.25%的利息projecting)：$84,355

分红：$43,166

一共 $184,021，是48,200的3.8倍

C、Family first Protect

这个是人寿，但是可以选择把保费投到哪个基金，基金的历史表现可以网上查得到。这个本金不保证，但收益也高，AIA的equity fund过去15年平均收益9.01%。相对于传统人寿，这个可以随时取钱，卖一部分基金单位就行，也可以TOP UP。

举例：

每个月交100块来买基金，保人身7万2000（最少），

第1年，20%用来买基金，第2年50%，第3年，55%，第4-6年，100%，第7-10年，102%，第11年后，105%的保费用去买。

40年后如果退保，以8%的利率交了48,000, 收益是216,400（前提是没有TOP UP，也没有部分取出）

买保险的意义就是解决重大的自己无法承受的风险。一般而言，如果是为了防范风险，以保障为目的，那么应该选择较长时间的缴费方式。选择较长缴费期的理由是：保障类的产品，意在用尽可能少的经济投入，转移可能发生的较大的经济损失。投保这一类的险种，缴费期越长，其分摊在每一年中的保险费用自然越少。保险专业人士认为，选择合理的缴费期建立在一套完整的保险计划上，而且越早规划越合理。不同年龄段的人选择保险的侧重点也不一样，所以大家在选购保险的过程中还是要综合考虑各方面因素，慎重选择哦！