银行周报｜央行发放首批金控牌照、超2000只银行理财产品破净、山西银行迎首任行长……(银行周报｜央行设立科技创新再贷款、青岛农商行回应“1.1亿元存款消失”……)

财经网x企业预警通App 银行业周报（3.12——3.18）

◆监管之声

银保监会提示：警惕过度借贷营销诱导风险 “以贷养贷”“以卡养卡”不可取

银保监会14日发布《关于警惕过度借贷营销诱导的风险提示》。风险提示指出，当前，信用卡、小额信贷等个人消费信贷服务与各种消费场景深度绑定，一定程度上便利了生活、减轻了即时的支付压力，但消费者若频繁、叠加使用消费信贷，易引发过度负债、征信受损等风险。近年来，时有消费者投诉反映过度授信、信用卡分期手续费或违约金高、暴力催收等。此外，一些商家诱导消费者以贷款或透支方式预付费用，后因各种原因不能持续经营，导致消费者不仅无法享受本已购买的服务，还要面临还款压力和维权困难。对此，中国银保监会消费者权益保护局发布2022年第2期消费者风险提示，提醒消费者远离过度借贷营销陷阱，防范过度信贷风险。

银保监会：2021年全系统共接听消费者来电249万通 处理消费者投诉51万件

银保监会消保局局长郭武平在15日举行的银行业保险业例行新闻发布会上表示，2021年，全系统共接听消费者来电249万通，处理消费者投诉51万件，指导各地纠纷调解机构成功化解纠纷11.47万件。在银保监会和银行保险机构的共同努力下，去年一年共清退、赔付消费者245亿元。2022年银保监会将出台一些制度，包括《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，规范金融消费者八项权益。还将制定《银行保险机构消费者适当性管理办法》等。

银保监会：将组织开展银行违规涉企收费专项治理

银保监会15日召开“银行业保险业深入推进金融消费者保护”专场新闻发布会。近年来，银保监会加强金融消费者保护，提高重点群体风险防范意识，压实金融机构主体责任，在畅通事后维权渠道的同时强化事前风险教育，不断提高金融服务人民群众的广度与深度。银保监会基于问题和乱象，一是会继续加大风险提示力度，特别是有针对性地对年轻人等特定群体加强提示；二是会出台专门的制度，对包括明星代言金融产品在内的金融营销宣传行为进行规范，同时加大监管和处罚的力度，压实机构责任。

2021年末我国金融业机构总资产381.95万亿元

央行网站消息，初步统计，2021年末，我国金融业机构总资产为381.95万亿元，同比增长8.1%，其中，银行业机构总资产为344.76万亿元，同比增长7.8%；证券业机构总资产为12.3万亿元，同比增长21.2%；保险业机构总资产为24.89万亿元，同比增长6.8%。金融业机构负债为346.58万亿元，同比增长7.9%，其中，银行业机构负债为315.28万亿元，同比增长7.6%；证券业机构负债为9.35万亿元，同比增长24.4%；保险业机构负债为21.96万亿元，同比增长6.9%。

央行发放首批金控牌照 对金控公司实施全面、持续、穿透监管

3月17日，央行批准了中国中信金融控股有限公司（筹）和北京金融控股集团有限公司的金融控股公司设立许可。据了解，目前有5家企业申设金控公司，包括中信集团和北京金控。央行表示，设立金融控股公司，有利于推动非金融企业有效隔离金融与实业，防范风险交叉传染，实现金融股权集中统一管理，促进规范可持续发展。未来将稳妥有序推动其他符合条件的企业申设金融控股公司。央行将遵循宏观审慎管理理念，以并表为基础，对金融控股公司实施全面、持续、穿透监管，推动其保持资本充足，完善公司治理，强化风险隔离，依法合规经营，不断提升服务经济高质量发展的能力，助力经济运行在合理区间。

◆行业关注

超2000只银行理财产品“破净”

被誉为资金“避风港”的银行理财，也开始“靠不住”了！统计数据显示，截至3月16日，全市场28822只银行理财产品（包含银行发行的和银行理财子公司发行的）中，破净产品已达2003只。业内人士普遍认为，近期银行理财产品净值回撤，是受到多方面因素影响。一方面，资管新规发布后，对银行理财产品提出“破刚兑、去通道、去非标”等诸多要求，银行理财产品开始向净值化转型。但部分投资者的投资观念尚未及时转变，一旦理财产品净值出现剧烈波动，就会令投资者感到不安。另一方面，商业银行对投资者教育的重视程度仍显不足，亟需重视与改进。

同业存单再度火热 发行量增价涨

步入3月，同业存单市场“由冷转热”。根据数据统计，3月同业存单已发行1477只，发行规模超万亿，达11877.0亿元，明显高于1月的11239.4亿元，稍低于2月的19355.2亿元。其中，中小银行是发行主力军。数据显示，3月股份行同业存单发行规模达3324.6亿元，居首位；其次为城商行，发行规模达2759.1亿元。全年来看，目前已有375家银行发布了2022年同业存单发行计划，相较于2021年，大部分银行的同业存单计划发行量均有明显增加。

两地更新“监管沙箱”出箱项目 银行参与率达100%

金融科技“监管沙箱”持续扩容中。日前，重庆最新一批金融科技创新监管工具创新应用公示。此次重庆公示的创新应用项目涉及大数据、机器学习等新兴前沿技术，聚焦普惠信贷以及小微企业信贷领域，旨在提升金融服务实体经济的能力。稍早前，上海也公示了最新一批“监管沙箱”项目。综合来看，两地更新项目申请机构中，银行参与率达到100%。

◆企业动态

今年第一家！苏州银行申请基金托管资格被受理，还有11家在排队

证监会网站信息显示，3月10日，苏州银行提交的基金托管资格申请材料已被证监会受理。该申请材料于2021年11月30日被证监会接收，12月7日进行了补正。证监会公布的资料显示，截至目前，共有12家证券公司、银行在申请基金托管资格。其中，仅2021年就相继有蒙商银行、财信证券、第一创业证券、成都银行、重庆农商行、上海农商行、青岛银行、东方财富、天风证券、苏州银行等10家机构提交了申请，目前正在排队等待受理。

中原银行吸收合并三家银行新进展，资产规模将一举超万亿

中原银行吸收合并三家银行最新进展来了！日前，洛阳银行、平顶山银行、焦作中旅银行发布关于吸收合并事项通知债权人的公告称，已召开股东大会审议通过了本次吸收合并的有关事项。本次吸收合并尚需取得相关监管机构的核准。根据中原银行此前发布的公告，该行已有条件同意以总对价约284.7亿元收购售股股东于目标银行持有的所有股份。据测算，吸收合并三家银行后，中原银行的总资产规模将超过1.2万亿元。

◆股权变动

天同宏基持有厦门国际银行1.04亿股股份将全数拍卖，起拍价4.108亿元

近日，阿里司法拍卖网的资产交易一栏出现了厦门国际银行的身影。拍卖平台显示，厦门国际银行1.04亿股股份将于3月31日17时被公开转让拍卖，起拍价为4.108亿元。拍卖页面显示，上述1.04亿股股份转让方为天同宏基集团股份有限公司，该公司共持有厦门国际银行10400万股股份，占总股本0.8651%，处置单位为河北产权市场有限公司。这也意味着，该公司准备将所持该行所有股份全部转让，转让价格为3.95元/股。

天津能源集团受让国际金融公司所持滨海农商行4.4亿股股份

资产规模超2000亿元的天津滨海农商行迎来第一大股东调整。3月15日，天津银保监局发布的《关于天津滨海农村商业银行股份有限公司股权变更的批复》显示，同意天津能源投资集团有限公司受让国际金融公司股份4.4亿股。受让完成后，天津能源集团持有天津滨海农商行股份14.42亿股，占天津滨海农商行总股本的15.85%。

◆金融人事

任凯任职资格获批！山西银行迎来首任行长

3月15日，银保监会官网发布公告，山西银行行长任凯任职资格获批，山西银行迎来首任行长。

北京银行选举霍学文为董事长 张东宁辞任

3月16日晚，北京银行公告称，董事会决议通过选举霍学文担任该行董事长，其任职资格尚需监管机构核准。同时同意张东宁辞去董事长、董事、董事会战略委员会主任委员职务，张东宁将继续履行相关职务，直至霍学文的任职资格获准。霍学文现为北京银行党委书记，曾担任北京市地方金融监督管理局（北京市金融工作局）党组书记、局长近四年时间。

紫金农商行选举朱鸣任副董事长

3月15日，紫金农商行发布第四届董事会第三次会议决议公告，通过选举朱鸣任第四届董事会副董事长的议案。朱鸣的任职资格尚需监管部门核准。

成都农商行法定代表人变更为代理董事长黄建军

继完成股权调整回归市属国企属性之后，资产规模超6000亿元的成都农商行人事也有了重要变动。3月17日，中国货币网披露的《成都农商行关于法定代表人、董事会人员、经营变更的公告》显示，成都农商行法定代表人变更为黄建军。目前，黄建军在成都农商行仍担任代理董事长一职，梁其洲担任成都农商行党委书记一职。此次变更法定代表人或是因为原法定代表人陈萍离职有一段时间了。

财经网x企业预警通App 银行业周报（4.22——4.29）

◆监管之声

银保监会：探索对公路建设运营企业建立“白名单”制度

银保监会、交通运输部日前印发《关于银行业保险业支持公路交通高质量发展的意见》。有媒体4月25日从银保监会获悉，下一步，银保监会和交通运输部将密切沟通协作，联合做好《意见》贯彻落实工作，协同推进公路交通高质量发展。各级交通运输主管部门探索对公路建设运营企业建立“白名单”制度，为银行保险机构支持公路交通高质量发展提供参考。

银保监会通报来了！部分银行保险机构存在数据错报、漏报、瞒报等突出问题

银保监会近日下发关于银行保险机构股权和关联交易监管信息系统数据质量突出问题的通报。通报显示，银行业保险业关联交易监管系统和商业银行股权监管信息系统分别于2020年9月、2021年2月上线运行，在系统运行管理中发现，部分银行保险机构存在数据错报、漏报、瞒报等突出问题。

人民银行设立科技创新再贷款 引导金融机构加大对科技创新的支持力度

据人民银行官网28日消息，为贯彻落实党中央、国务院决策部署，根据国务院常务会议要求，人民银行设立科技创新再贷款，引导金融机构加大对科技创新的支持力度，撬动社会资金促进科技创新。科技创新再贷款额度为2000亿元，利率1.75%，期限1年，可展期两次，发放对象包括国家开发银行、政策性银行、国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行等共21家金融机构，按照金融机构发放符合要求的科技企业贷款本金60%提供资金支持。

人民银行：自5月15日起下调金融机构外汇存款准备金率1个百分点

据人民银行官网25日消息，为提升金融机构外汇资金运用能力，中国人民银行决定，自2022年5月15日起，下调金融机构外汇存款准备金率1个百分点，即外汇存款准备金率由现行的9%下调至8%。

◆行业关注

银行理财产品一季度为投资者创造收益2058亿元

银行业理财登记托管中心4月24日披露的2022年一季度银行理财市场简况显示，一季度，银行理财市场新发行理财产品7717只，募集资金规模25.14万亿元，新增理财投资者558万个，存续理财产品累计为投资者创造收益2058亿元。一季度理财市场规模保持平稳，净值化转型成效显著。截至3月末，共321家机构存续有理财产品，存续规模28.37万亿元，同比增长13.34%。理财产品全面净值化转型稳步推进，净值型产品规模占比达94.15%，较去年同期提高21.12个百分点。

银行理财“双减” 待资本市场调整后发新产品

经历了去年下半年的快速增长后，今年以来，银行理财“扩张”似是按下了暂停键，不管是产品数量，还是理财存续规模，均出现下降。截至4月27日，银行理财产品存续数量约3.13万只，较去年减少5000只左右；截至3月末，理财产品存续规模达28.37万亿元，较去年年底减少了6000多亿元。业内人士表示，今年以来银行理财“缩水”，一方面是老产品集中关闭、一些中小行理财业务发展受限影响，另一方面也与新产品发行缩减有关，此前由于理财产品净值回撤明显，导致投资者购买理财热情有所减弱。

基金一季度大举加仓银行股 城商行持仓比例创新高

公募基金2022年一季报已经披露完毕。由于开年市场表现不佳，权益型产品大面积浮亏，基金规模也跟着缩水。其中，权益类产品成为重灾区，规模同比下降超过10%。由于风险偏好下降，基金在一季度加仓防守类的银行板块，加仓幅度为1.1个百分点，位居所有板块增持第一。其中，城商行的持仓比例达到历史新高。

建行、工行等多家大行下调普通定期存款利率

近日，建行、工行、中行2年期、3年期普通定期存款利率普遍下调10个基点。其中，三家银行的2年期定期存款利率均下调至2.5%。工行、建行3年期定期存款利率下调至3.15%；中行起存金额在2万元以上的3年期定期存款利率下调至3.15%，2万元以下下调至3.05%。此外，农行虽然暂未调整普通定期存款利率，但该行利率保持同业较低水平，2年期存款利率为2.25%，3年期为2.75%。

◆企业动态

企业U盾被锁，账户内1.1亿元被分精光？青岛农商银行回应：严重失实

青岛农商银行日前发布声明称，4月27日晚22：00左右，个别媒体在多家平台刊发《农商行的惊天操作，企业U盾被锁，账户内1.1亿元被分精光》一文，报道内容严重失实。青岛农商银行表示，经调查，报道中所称举报人名下公司青岛嘉莉宝家具有限公司在我行办理的付款业务，发生于2017年，均通过开具转账支票或填制电汇凭证并加盖预留印鉴，填写支付密码后由其单位人员到我行柜面办理。“根据中国人民银行《支付结算办法》，向银行出具上述凭证代表企业的真实付款意愿。”青岛农商银行称，银行柜面人员对青岛嘉莉宝家具有限公司提供支付凭证的规范性及印章审核无误，由系统核验支付支票上填写的密码正确后进行付款操作，严格遵循人民银行相关规定。

◆融资日历

中原银行：发行不超过32.05亿股H股获批准

中原银行发布公告称，该行于2022年4月28日收到中国证监会日期为2022年4月26日的《关于核准中原银行股份有限公司发行境外上市外资股的批复》，中国证监会已批准该行根据H股配售事项建议非公开发行H股。核准该行增发不超过32.05亿股。

◆金融人事

招商银行原行长田惠宇接受中央纪委国家监委纪律审查和监察调查

据中央纪委国家监委网站22日消息，招商银行股份有限公司原党委书记、行长田惠宇涉嫌严重违纪违法，目前正接受中央纪委国家监委纪律审查和监察调查。当日晚间，招商银行公告称，目前公司王良常务副行长主持招商银行工作，经营管理运行正常。公司没有应披露未披露的信息。

重庆三峡银行原董事长丁世录被“双开”

中央纪委国家监委网站25日通报，据重庆市纪委监委消息：日前，经重庆市委批准，重庆市纪委监委对重庆三峡银行股份有限公司原党委书记、董事长丁世录严重违纪违法问题进行了立案审查调查。经重庆市纪委常委会会议研究并报市委批准，决定给予丁世录开除党籍处分；由市监委给予其开除公职处分；终止其重庆市第五次党代会代表资格；收缴其违纪违法所得；将其涉嫌犯罪问题移送检察机关依法审查起诉，所涉财物一并移送。

张金良辞任邮储银行董事长 将成为建行新一任行长

4月25日晚间，邮储银行发布公告，该行董事会收到董事长张金良的辞职报告。张金良因工作调动，辞去该行董事长、非执行董事、董事会战略规划委员会主席及委员职务。该辞任自4月25日起生效。张金良此前已任建行党委副书记。按照惯例，在完成相关程序后，他将成为建行新一任行长。公告称，张金良已确认与该行董事会无不同意见，也无就其辞任需要通知本行股东及债权人的任何事项。刘建军（本行执行董事、行长）代为履行董事长、董事会战略规划委员会主席职务，并代为履行法定代表人职责。

渝农商行换“帅” 原行长谢文辉将出任新董事长

渝农商行4月25日晚间公告，近日收到董事长刘建忠提交的辞职报告，其因年龄原因，辞去该行董事长、执行董事、董事会战略发展委员会主任委员、董事会三农金融服务委员会主任委员及董事会提名委员会委员职务。同时，董事会选举谢文辉担任该行第五届董事会董事长，任期将自中国银行保险监督管理机构核准之日起生效，至该行第五届董事会任期届满之日止。