留学金融：贷款期限灵活掌握 外币理财需＂仔细琢磨＂

　　中国经济网北京5月22日讯（记者蒋柠潞） 火热的留学季又来临了，不少机构都纷纷推出相关的留学金融，以抢占留学市场阵地。据中国经济网记者了解，各银行推出的留学贷款的期限及额度均不相同。贷款期限最长10年最短1年，但也有灵活期限为“学习时间+1年”。而贷款金额也有着较大的区别，有最高不得超过100万元，也有不超过生活和学习费用总和等。

　　此外，面对留学季，各银行也纷纷推出了高收益的外币理财产品争夺市场。对此，有银行业内人士表示，在购买外币理财时需要“仔细琢磨”，在考虑收益高低时，也要兼顾汇率走势，千万不要被高收益的外表所吸引。

　　银行留学贷款差别大 利率多在8%——9%

　　出国留学需要雄厚的资金支持，动辄上百万的保证金以及几十万的学费生活费，让不少家庭捉襟见肘。这时，不少家庭会选择向银行进行贷款。据了解，目前大多数银行已经开设留学保证金贷款业务，可为借款人开具签证要求的存款证明。但对贷款额度和期限，各家银行的“态度”差别颇大。

　　中国经济网记者对比9家银行留学贷款发现，贷款期限最长可达10年，最短为1年，也有灵活期限，如建行的贷款期限为，“学习时间+1年”。而各银行贷款金额也有着较大的区别，有最高不得超过100万元，也有不超过生活和学习费用总和等。

　　除了贷款期限及金额外，众位家长最关心的还有贷款利率。一家股份制银行网点工作人员表示，若以房产作抵押办留学贷款，1年期利率8%左右，1年以上9%。业内人士表示，2008年的时候留学贷款利率多在5.6%上下，而现在确实涨了不少。

　　有理财分析师认为，有孩子要留学的家庭，对于银行能提供的出国留学金融一定要充分利用。以留学贷款为例，即使自有资金充足，也要尽量向银行借钱，因为自有资金通过合适的理财，收益将高于贷款利息。以100万元来说，银行借贷年利率在7.5%左右，而购买信托产品或靠谱的P2P产品，年收益率可达9%以上。显然，贷款是合算的。

　　留学生家庭理财需"仔细琢磨" 勿被高收益数字吸引

　　面对留学季，各银行也纷纷推出了高收益的外币理财产品争夺市场。当前，市场上以美元为首的外币理财产品收益率大幅飙升，高调吸引人气，一季度的美元理财产品年化净收益在4%～4.2%；半年期年化收益4.2%～4.4%；一年期化收益4.4%～4.6%。

　　此外，有业内人士表示，在购买外币理财时需要“仔细琢磨”。比如，若投资者为儿女准备了10万美元作为留学费用，若将这笔钱兑换成人民币按照现汇买入价6.2计算，购买一年期收益率为6%的人民币理财产品，一年后，本息可增加到657200元人民币。

　　而若直接购买一年期收益为4.5%的美元理财产品，那么，到期后本息为104500美元。究竟哪个更划算？关键还是一年到期后，人民币兑美元的汇率。按照计算，如果一年后，人民币兑美元汇率中间价低于6.3，还是选择兑换成人民币进行理财比较划算。

　　因此，银行人士提醒市民，外汇理财不仅要考虑收益高低，同时得兼顾汇率走势，不可被外币理财产品的高年化收益率数字所吸引，要谨慎购买。