交通银行金条：专业投资与稳健增长的选择(交通银行青岛四方支行行长高军：顺势而为 因时而变)

随着我国经济的不断发展投资理财已经成为人们关注的点。在众多的投资渠道中黄金投资以其独到的保值增值功能，吸引了越来越多的投资者。作为国内领先的金融机构之一，交通银行推出的德金条凭借其专业投资和稳健增长的特点，成为众多投资者的首选。本文将从交通银行金条的投资特点、产品优势、操作流程等方面展开论述，为您详细解析这一投资理财新品。

黄金作为避险资产一直被看作是抵御通货膨胀的有效手。交通银行德金条作为黄金投资产品，具有预防通货膨胀的功能。在当前国际经济形势不稳定、货币贬值压力增大的背景下，投资黄金可有效减少投资风险。

交通银行德金条由交通银行指定的会员单位制作，成色AU99品质保证。这意味着投资者购买的金条优劣有保障可以放心投资。

交通银行金条投资途径灵活，投资者可选择定期定额或主动申购的办法购买。交通银行还提供了线上线下的购买渠道，让投资者更加便捷地参与黄金投资。

交通银行德金条是德财富推出的自有投资金条由交通银行指定的会员单位制作，经上海黄金交易所认证。实力强大，为投资者提供了可靠的投资保障。

交通银行金条价格每日浮动，紧跟市场行情。投资者可依照实时金价实行投资，保证投资收益。

交通银行德金条可回购，投资者在需要资金时，可随时将金条卖给交通银行，实现资金的灵活运用。

交通银行德金条现有50克、100克、500克和1000克四种规格，满足不同投资者的需求。投资者能够按照本人的投资预算和风险承受能力，选择合适的投资产品。

投资者需先办理交通银行太平洋借记卡，成为个人网银证书使用者。

投资者安装交通银行，开通手机银行。

投资者交通银行网页，点击黄金标签，进入黄金网页。

投资者在黄金网页上点击领取1880实物金，选择送货办法，即可完成黄金购买。

投资者在需要资金时，可与交通银行联系，实黄金回购。

1.投资者在购买黄金时需关注黄金价格波动，合理控制投资风险。

2.投资者在签订满金宝业务时，需通过业务风险测评。

3.投资者在黄金投资进展中，要保持良好的还款惯避免逾期还款，以免作用信用记录。

交通银行德金条凭借其专业投资、稳健增长的特点，成为投资者理财的首选。在当前经济环境下，投资黄金能够有效抵御通货膨胀实现资产的保值增值。投资者能够按照自身的需求，选择合适的交通银行金条产品，实现财富的稳健增长。

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    “交通银行青岛四方支行是一家根植市北、面向大众、服务普惠为经营特色的综合性支行。”高军介绍，交通银行青岛四方支行成立于1989年，从当时的交通银行四方办事处，到现在的四方支行，现在除营业厅外，支行下辖嘉定路支行、人民路支行、镇江北路支行、错埠岭支行、福州路支行五家二级支行，是交通银行青岛分行管理经营网点数量最多的中心支行。30多年来，四方支行跟随时代变化，从为企业服务到惠及大众，不断拓宽自身能力和服务领域，帮助区域内企业和个人客户解决疑难。

    发挥优势 助力地方经济

    早在1989年，交通银行青岛四方支行的前身——四方办事处就在四方区落户，这也是是交通银行青岛分行最早成立的一批机构办事处之一。那时的四方，是岛城有名的工业区，周围了聚集了四方机厂、重汽、捷能等众多大型国有企业，交行青岛四方支行落户之后，相应地承担起了服务地方支柱行业的重任。

    以中车四方股份为例，制造一列列车所需的材料需要向多家供应商采购，上游企业环环相扣，才能最终生产出一辆列车，由此衍生出了众多配套企业，形成了一条完整的供应链。这些上游企业同样需要金融服务，多年来四方支行便以企业为核心，服务范围向上游配套产业延伸，为更多企业提供金融支持，帮助核心企业盘活财务资源，助推经济发展。随着发展壮大，企业开始逐渐向海外扩张市场，这就衍生出众多新需求，交通银行青岛四方支行发挥国际化的平台优势，加强总分行、境内外经营机构联动，为企业打造专属金融服务方案，做好多方面的国际结算及海外金融服务，通过海外发债、出口买方信贷、并购贷款、跨境人民币结算、内保外贷等业务全方位、多角度协助企业在巴西、阿根廷、智利等国家开展业务，推进国际化战略，助力中国制造走出国门，为经济发展提供有效金融支撑。

    与时俱进 用心普惠大众

    不光业务范围不断扩大，支行所面向的群体也越来越广。起初，四方支行所服务的对象多是企业，很少有常住居民，支行的个人客户一般也是住在周边宿舍的企业员工。后来随着区划变更和周围人口增长，交通银行青岛四方支行的个人业务受理量也是与日俱增。2004年，交通银行青岛四方支行开始经办社保业务，交通银行是当时全市唯一可以办理灵活就业参保业务的银行，支行所在的人民路，周围人流量大，一时间支行成了全市社保业务办理的焦点。

    打铁还需自身硬，面对新增的大量个人客户，支行从服务细节入手，用心为客户服好务。去年，四方支行在青岛市首家推出“社保一站式服务”，创新地实现了居民“一次办理、现场办理、分区办理、专人办理、全行办理”社保卡的功能，成为青岛市社保服务专业化最强的银行分支机构。根据区域特点和客户结构，网点内还提供个人征信查询、灵活就业人员社保服务等服务民生内容，设立敬老窗口和军人优先服务窗口，不断优化服务流程。

    科技引领 推动高效服务

    谈起这些年来支行最大的变化和未来的发展，高军用言简意赅的两个字概括：科技。在高军看来，科技所带来的变革不是简单地把业务从线下办转到线上办，而是用科技去适应不断变化的形势。以社保业务为例，起初办理这类业务需要市民带着身份证等材料证明身份，线下提交材料验证身份后才能办理。“后来转成线上办理，但是只是简单地将办理流程从线下搬到线上，对市民来说实质没有改变。”高军介绍，逐渐地，科技所带来的改变将不限于此。

    以身份识别为例，原先是必须带着身份证去证明“我是我”，通过人脸识别系统可以相对于人工更快地进行验证，业务办理流程也会加快。“现在市民可以在线上自助办理社保卡，不用带着材料到大厅，办好社保卡还可以快递到家。”高军说，在社保业务办理上，科技所带来的改变日益突显。此外，交通银行成立了金融科技公司，为客户服务提供技术支持，四方支行也利用这一平台，将科技与金融服务相结合，为客户带来更多便利。

    理财建议

    按需合理配置资金

    所有的理财都要基于风险控制，市民首先要明确也容易忽略的一点就是风险与收益之间的关系，高收益之下必定隐藏着高风险。在明确了这一关系之后，大家可根据财富自身的流动性、收益性和保障性来寻求平衡，选择合适的投资与理财方式。流动性指的是对这笔钱的期限安排，即根据多久之后要使用这笔钱；收益性指的就是大家所关心的利率或利息；保障性通俗来讲就是这笔钱的用途，例如用来养老、嫁娶、投资等。

    在明确了财富的这三种特性后，大家在心目中会形成定位，从而选择合适的理财产品。例如手中的财富是打算用来保障养老的，这时就要选择相对稳妥的投资方式；如果各类保障都已经规划好，刚好手中有一笔闲钱可以用来投资，这时就可以去尝试收益相对较高的产品。另外，高军建议青年在投资理财之前首先要做好规划，即规划好以后结婚、买车、买房等，然后根据自身情况综合期限等因素选择合适的理财产品；中年人积累了一定财富和投资经验后也不要盲目自信、心存侥幸，在投资理财时要谨慎；而老年人要提高防骗意识，不要盲目追求高利润。

养老理财产品的分红状况是投资者关注的焦点。然而，第一财经记者注意到，与去年频繁分红的情况相比，今年市场上的养老理财产品尚未出现分红案例。

业内人士分析称，养老理财产品今年未分红可能由几个原因导致：一是收益未达预期，二是市场和利率变化施压收益，三是产品封闭期长限制了流动性，四是市场竞争激烈且产品同质化，促使理财公司更注重长期稳定。

“总体上，这些因素使得理财公司更偏重长期稳健而非短期分红。对于理财公司来说，提升旗下养老产品的收益率更为关键。”理财公司人士对记者表示。

年内无一产品进行分红

去年，多家理财公司的养老理财产品进行分红，每份分红金额从0.0025元到0.005元不等。交银理财旗下产品是分红“大户”，旗下三款产品稳享添福5年封闭式1号理财产品、2号理财产品、3号理财产品均采用现金分红的方式，每份分红金额均为0.005元。

光大理财旗下养老理财产品也曾“慷慨”分红，以“光大理财颐享阳光养老理财产品橙2027第1期”为例，该产品总现金分红金额达到199.81万元，涉及约7.99亿份的份额，平均每份份额的分红为0.0025元。

招银理财对“招银理财招睿颐养睿远稳健五年封闭1号固定收益类养老理财产品”进行收益分配，每份理财计划现金分配金额为0.0075元。

当前市场上的养老理财产品普遍采用现金分红模式，使投资者能够定期获得收益。

例如，工银理财的养老产品从第二年开始每年分红，招银理财的则是半年后按季度分红。光大理财和建信理财则从产品成立起就按月分红，以满足养老客户的日常资金需求并分享投资回报。兴银理财则对养老理财产品设置了季度分红机制，产品成立满一年后执行，每季度为持有份额客户提供现金分红。兴银理财方面表示，只要“兴银安愉1号养老理财”成立满一年且产品份额净值超过1，公司就有权每季度进行一次现金分红。

不过，据记者观察，上述51款产品今年年内无一进行分红。

理财公司是出于什么考虑？一位股份行理财公司人士对记者表示，养老理财产品是否分红，以及分红的频率，通常取决于产品的实际投资表现是否满足或超过了既定的业绩目标。理财机构在设定分红政策时，往往根据自身产品的表现和盈利能力来决定。

今年以来，养老理财产品业绩表现不佳。根据Wind数据，截至9月20日，51款养老理财产品在过去一年的年化收益率平均为2.31%，而同期的最大回撤幅度接近1%。从整体上来看，所有产品的收益均未达到业绩比较基准下限，整体收益表现不达预期。

“由于收益表现不佳，理财公司更倾向于保留收益以应对市场波动，而非进行分红。”前述人士对记者表示，在当前利率下降和权益市场波动的环境下，养老理财产品达标难度大大提高，因此不具备分红的条件。

业绩达标难度提升

业内人士分析，养老理财产品在试点阶段与普通理财产品相比并无明显优势，吸引力有限。因此加入分红提升投资者信心，提供流动性。理财公司选择取消旗下养老理财产品现金分红，是出于自身运营状况和产品业绩表现的考虑。但无论分红与否，关键都在于通过养老理财产品为投资者提供可靠的收益。

普益标准研究员邓皓之表示，养老理财产品的分红取决于业绩是否达标，分红周期应根据机构实际情况定制。养老理财产品并非必然分红，这取决于产品的设计和类型。分红型产品通过分红回报投资者，而固定收益型产品则提供稳定回报。

不少业内人士对记者表示，养老理财产品在资产配置上一般以固定收益类资产为主，并配置不同比例的权益资产。但固定收益类资产本身收益率较低，影响整体收益。

根据普益标准2023年底的统计数据，养老理财产品的资产底层主要配置非标、债券和资管产品。前十大持仓债券中，商业银行二级资本债、商业银行永续债规模居前。在资产荒背景下，今年以来银行二级资本债也加速发行，当下平均利率约为2.5%，配置性价比逐步走低。

“对于大面积配置固收产品的养老理财来说，今年底层资产的利率水平直线下滑，难以满足产品本身的业绩达标需求。”一位国有行理财子人士对记者表示。

从养老理财产品展示的业绩基准来看，明显高于实际收益率表现和底层资产的收益率情况。其中，工银理财的产品业绩基准为5%~7%，光大理财的业绩比较基准为5.8%，建信理财和招银理财的产品业绩基准为5.8%~8%。根据普益标准数据，51只养老理财产品成立以来年化收益率约为2.37%，近一月年化收益率为-2.32%，远不及业绩比较基准。

前述人士进一步表示，面对当前利率下降和股市波动的环境，养老理财产品要实现设定的高收益目标变得更加困难，距高报价还有着较远的距离。

（来源：第一财经）