理财魔方：提升基民获得感 理财服务践行“3C投顾服务标准”是有效方法

　　如今,全市场公募基金产品突破万只,标志着公募基金行业站在了一个新的发展起点,得益于行业生态不断完善、投资者认可度提高,中国公募基金行业总体上保持平稳较快发展势头。面对这样的市场大环境,基金理财服务平台需要站在客户角度进一步紧扣其多样化的财富管理需求,长期坚持打造投资者教育体系,帮助投资者树立系统的投资理财观念,倡导合理的资产配置理念的同时,挖掘投资者更深层次、多元化的理财服务需求,提升基民投资获得感和体验感。

　　对于基金投资者来说,如何选基金,如何实现最终盈利,始终是摆在他们面前的难题。为解决“基民赚钱难”的问题,市场各方提出多种解决方案,基金投顾受到市场的广泛关注。理财魔方提出,基金理财服务平台要想解决这一问题,应以帮助用户提高盈利概率为目标,以“3C投顾服务”为标准提供服务。“3C投顾服务标准”,即“客户立场(Customer Position)”、“个性化定制(Customization)”、“伴随式服务(Companionship)”,三者缺一不可。

　　第一,要站在客户立场上,不能站在产品立场上。

　　所谓客户立场,就是理财服务首先要去解决客户的目标,而不是满足自己的目标。理财魔方认为理财服务应始终牢牢地站在客户立场上思考问题,以帮助客户提高盈利概率为目标,借助自身专业的理财服务能力,帮助投资者建立正确的投资理念,进行合理的资产配置。而非以短期的产品销售规模为目标的传统“卖方思维”。

　　第二,同一个产品不可能适合每个人,需要个性化定制。

　　理财魔方马永谙认为,没有好基金,只有合适的基金,一个基金产品不可能适合每个人,最终做理财服务的机构给客户提供的方案一定是千人千面的。

　　居民收入稳步提升和人们日益变化的理财需求都在推动着财富管理行业迅猛发展,普通投资者、中等收入家庭和高净值人群的家庭资产状况、理财目标和风险承受能力都是不同的。理财目标多种多样,伴随其家庭资产状况和理财目标的变化,其对理财服务的需求也会千变万化,多种多样,很难用单一产品完全解决。

　　理财魔方是技术主导的理财服务公司,7年多以来投入了大量精力研究客户,了解客户的需求、研究客户的心态、情绪变化等。所以目前整体的服务体系是以满足高度个性化服务的要求进行搭建的,理财魔方联合创始人兼首席金融专家马永谙表示:客户的需求不同,我们的方案一定是不一样的;客户的目标和心态变化了,我们的方案也一定会跟着变化。这是技术主导下的理财服务机构才能做到的事情。理财魔方所有在前端对客户的分析、认知,都是技术系统,这样就可以实现对每个人的跟踪,更具个性化。

　　第三,给客户提供理财方案后,并不能一次性解决问题,在这个过程中既要持续陪伴客户成长,更需在客户需求变动时,及时调整方案。

　　给客户提供理财方案以后,并不能把问题完整解决。市场的波动充满不确定性,投资者情绪因此也难免在乐观与悲观中频繁转换,无法理性分析市场,伴随式服务的目标是帮助客户建立信任感,建立信任感的核心是帮助客户管理好情绪,保持理性决策,避免“追涨杀跌”,力求帮助投资者真正分享到市场红利。

　　伴随市场波动提供心理按摩,也并不能完整解决问题。提供理财方案外,还应做两部分工作:第一部分是要不停的陪伴客户成长,客户心理压力大的时候,要疏导客户情绪,引导做正确决策。第二部分则是当客户的需求变动时,理财方案也应当随之调整,满足客户需求的动态变化。

　　理财魔方联合创始人兼首席金融专家马永谙表示,平台后端的服务体系必须支撑前端千变万化的变动,这个目前也已经实现,首先它由技术主导,一定要依靠大量的技术手段才能实现对最广泛人群个性化的服务,而个性化服务才是伴随式服务的关键。所以客户立场、个性化定制和伴随式服务,这三者定位之下的灵活的服务体系加上前端对客户的理解认知,这一套完整的体系才是实现更多个性化理财需求的解决方案。

　　公募基金已经成为A股市场最大的机构投资者之一,在服务资本市场改革发展稳定中具有举足轻重的地位。投资者需求受多种因素影响,如收入水平、资本收益率和市场需求等,投资者需求也有明显的周期性。理财魔方联合创始人兼首席金融专家马永谙提出:专业的理财服务应以帮助用户提高盈利概率为目标,坚定最终实现客户盈利的“客户立场”;提供可满足不同用户、不同投资需求的个性化定制的理财服务;提供客户投资全生命周期的“伴随式服务”,同时也要针对客户需求的动态变化调整适合他的理财方案这是解决“基金赚钱基民不赚钱”难题,提升基民获得感的关键。

　　(来源：新视线)