招商银行朝朝宝：无缝对接支付场景，收益率超越宝宝类产品，含金量如何？(招商银行未成年可以办银行卡吗)

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除夕之夜，招商银行悄然推出了一款名为“潮潮宝”的理财产品，凭借快速兑现功能无缝对接支付场景、1分钱起步购买、收益率大幅超越母婴产品等特点，一经推出便引发市场热议。

具体操作上，在招商银行APP上用活期存款购买“抄抄宝”后，这部分资金可直接转账、取款、还款等，全面覆盖招商银行自有场景以及微信、支付宝等第三方使用场景，可满足用户日常所需。也就是说，“抄抄宝”不影响活期资金用途，还能享受货币资金收益。

这款理财产品到底有多值钱？界面新闻从收益、安全性、流动性三个角度对其进行了评价。

收益率高于货币市场基金，风险水平与余额宝、零钱通相同

超超宝和货币市场基金一样，每天公布每千股收益和7天年化收益率。

2月10日，招商聚宝盆7日年化收益率达到3.02%，略高于市面上大部分货币基金，远高于银行活期存款收益率。近两周，货币基金平均收益率为2.32%。与大部分货币基金一样，超炒宝也是1分钱起步，不收取任何转入转出费用。

抄抄宝的收益率还不错，但是安全性怎么样？

超超宝产品的底层资产实际是5只代销理财产品，由招商银行旗下理财子公司招银理财负责运营。

这5个理财计划为同质化理财产品，投资范围、规模、费率、策略等相同，投资标的相对安全。

根据监管要求，理财产品不能保本保息（货币基金不能保本保息），潮潮宝的风险等级划分为R1，与余额宝/智钱通等货币基金风险等级相同。

全面对接活期账户，最高限额5万元

超超宝5只底层理财产品单只每日最高快速赎回额度为1万元，5只产品每日最高累计快速赎回额度为5万元，超过了普通货币市场基金1万元的每日快速赎回额度。

超超宝与活期储蓄账户全面打通，使用招行卡取款、转账、微信、支付宝等快捷支付、信用卡还款（贷款自动还款）、POS机刷卡等时，可直接使用超超宝内的资金，无需手动转出。

潮钞宝的上限是5万元，对于大额理财来说可能有点不够，不过据招行内部人士透露，这款产品的定位是小额理财，5万元对于大多数人来说已经足够，还要考虑对活期存款的影响。

但这款产品的设计对招行本身来说并不“友好”，会分流部分活期存款。众所周知，活期存款凭借较低的负债成本，一直是银行打造核心竞争力的利器。招行2020年中报显示，零售客户存款占比高达65.67%，上半年成本率仅为1.33%，遥遥领先于整个银行业。

金率就是指一国中央银行要求规定的商业银行和储蓄存款金融机构，需要存缴中央银行的法定准备金占其存款总额的比率。“金率”是“准备金率”，准备金率简易来说，就是各家银行对旗下所有的贷款所要负责承担的隐患而交给央行的保险金。一部分银行为了确保用户的需要，提前准备了一些存于中央银行的钱，一般情形下，中央银行规定存款准备金占储蓄存款总金额的占比，就叫储蓄存款准备金率。

月度金融讲堂，持续推进

为将金融教育纳入国民教育体系工作，2022年3月，招商银行温州分行与温州大学商学院计划开展月度金融讲堂，并制定《招商银行温州分行月度金融讲堂授课表》，明确了全年授课主题、授课老师及授课方式。2022年10月，第三期月度金融讲堂“贷款你要知道的那些事”由招行银行温州分行卢时辉老师主讲。卢老师围绕“什么是贷款”“征信的重要性”“慎重贷款”这三个方面逐步展开，化抽象为具体，帮助宣讲团成员深刻理解了贷款的含义和范围。卢老师强调，征信报告详细地记录着借贷人的每一笔借贷、还款情况，直接关系着个人征信的好坏；并警示成员们要控制好自己的消费欲，合理消费，不要陷入贷款的深渊。

金融知识宣传，常抓不懈

为扩大金融教育示范基地公益宣讲活动辐射范围，提升金融宣讲的普适性，金融宣讲团成员除了定期走进班级、学区、寝室、食堂开展金融知识普及以外，还将金融知识送到了苍坡古村、永嘉书院、洞头海霞纪念馆、茶山山根音乐小村。金融宣讲团成员们分头行动，向游客、村民门宣讲金融知识，普及反诈防骗知识、分析诈骗的套路、发放宣传传单，并引导大家安装国家反诈中心App，致力于共建和谐社会。

主题定向活动，寓教于乐

为深入学习贯彻党的二十大精神，全面普及金融知识，通过创新学习形式和丰富实践举措，进一步学深悟透，学懂弄通党的二十大精神内涵、精神实质和实践要求，温州大学商学院、体育与健康学院、招商银行温州分行依托浙江省金融教育基地，于11月13日举办了“青春献礼二十大，金融教育我先行”红色主题定向活动，三方共有16支队伍，近百位参赛选手参与活动。红色主题定向活动立意新颖、内容丰富并具有深远意义，一是能够正向引导师生和员工在竞技中学习党的二十大精神和党史，重温红色经典；二是提升“浙江省金融教育基地”影响力；三是能让每位参与者实现强身健体、结识朋友、收获友谊，丰富班后课后的生活。

理论实践结合，双管齐下

为认真贯彻落实月度金融讲堂计划，2022年12月，招行银行温州分行营业部理财经理叶丹丹老师为金融宣讲团成员带来第四期月度金融讲堂“投资理财基础知识普及”。叶丹丹老师以成员们较为熟悉的余额宝、零钱通等平台引出主题，分别从银行客户的分级管理、理财产品的变化等方面讲述了行业的变化和发展。为了让成员们更好地了解现如今投资市场的情况，叶老师展示了近年来各类理财产品的收益排名、波动情况以及各大银行理财产品投资情况的一些案例，并详细介绍了基金定投的方式、原则和基金投资的注意事项等。与以往行业专家“走进来”开展金融讲堂的方式不同，为加强大学生的实地体验和参与感，温州大学商学院将金融宣讲团成员“送出去”，送到招商银行温州分行实地参观招商银行温州分行营业部，了解银行网点大厅的整体布局、各个区域的功能、日常工作情况、业务办理流程等。

凝练基地形象，彰显特色

金融教育基地的LOGO及标语的建立，代表着基地创办的初心和理念，不但折射着教育基地的建设精神,也体现了基地建设的方向和智慧。为了能够更好地展现金融教育基地的理念和精神，凝练基地的文化标志，扩大基地的影响力，温州大学商学院特组织开展金融教育基地LOGO和标语设计大赛。截至12月20日，共收到14份LOGO和标语作品，目前所有作品正在火热投票评选中。

温州大学商学院与招商银行温州分行自共建金融教育基地以来，在双方的共同努力下，吸引了多家金融机构加入到金融教育基地当中，队伍越来越壮大、活动越来越精彩，始终秉持“金融为民”初心，让金融教育在高校、社区、农村、企业生根发芽，以长效化、常态化的机制为基础，进一步增强了金融服务的亲民性与可得性。

通讯员：聂海燕  麻诗瑾