理财讯息（NO.2003）｜ 一年期稳健理财产品哪家强？(理财讲堂 ｜ 最实用的资金分配比例，你get到了吗？)

来源：雪球App，作者： 温暖的保宝社，（https://xueqiu.com/6279570988/146115611）

现在手上有些闲钱，考虑买点一年期的安全理财产品。

哪款产品比较好呢?

今天，保宝君就对各大银行理财产品和线上理财产品做了一些对比，希望能帮你找到最适合的那款理财产品。

这两年，银行理财产品的收益不断下降。

前几年能买到年化收益5%左右的理财产品，可现在已经很难找到了。

并且，随着资管新规的执行，银行理财产品打破刚性兑付，明确保本的产品已经越来越少。

而非保本浮动收益类理财产品却越来越多。

不保本，并不意味着这款理财产品就有很高的风险。

银行理财产品设定了R1-R5的风险等级，绝大多数理财产品处于R1/R2较低风险水平，并且有着大型银行做背书，风险性很低，可以购买。

我们对比了十家大型银行理财产品收益，一起来看看它们的收益表现如何呢。

以上银行理财产品都是R1/R2级别的产品，风险很低，适合保守稳健的理财者选择。

从收益上讲，目前国有大型银行理财产品的收益普遍低于4%，、邮政、、理财产品的收益都低于3.8%，仅有的理财产品略高，达到4%的水平；

其他银行，比如，，，的理财产品收益普遍高于4%，当然也并未高出多少，只有贵州银行理财产品收益达到4.58%，是这十家银行中最高的。

目前在大型银行理财中，绝大多数R1/R2理财产品的收益维持在4%左右的水平，股份制银行理财产品收益高于大型国有银行。

如果你考虑在银行里购买一年期理财产品的话，那么以上这些理财产品都是可以自行选择购买的。

除了银行理财产品以外，我们还可以在各大互联网平台上选择一年期理财产品。比如，最近线上的一年期理财产品收益，就挺不错。

投资期限为一年期的理财产品中，有多款收益较好的产品。

比如，国寿广源366，近一年收益为4.71%，目前该产品在理财通中已经售罄，但保宝君看到该产品发售还是挺多的，可以设置上线提醒，上线以后再选择购买。

平安养老金通369，近一年收益为4.60%，这款理财产品还有90天，180天等多个期限版本，收益率都挺不错，可以根据自己的需求来选择购买。

长江养老添年享，近一年收益为4.70%，长江养老是太平洋保险旗下的专业养老资产管理公司，背景实力也是很强。

除了以上三款很优秀的净值化理财产品，在上，还有一款的定期存款产品，年化利率为4.65%；定期存款在50万以内，有存款保险保障，也是可以放心购买的。

在对比表以外，其实还有很多收益很高的一年期理财产品，但是不符合我们对稳健理财的要求，这些理财产品风险级别较高，保宝君就不做推荐；

还有一些是起投金额过高，比如信托产品，起投金额就是100万，这是一般投资者达不到的条件，这里不做重点推荐了。

另外，还有一年期债券基金收益也很不错，保宝君准备在下周为大家详细讲解。

关于一年期稳健理财产品，就为大家讲解到这。如果你有其他更好的理财产品推荐，可以在评论区和我们留言哦。

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对于很多人来说，随着生活质量的提升和物价的上涨，除去必要的生活开销，每个月下来几乎存不到什么钱，虽然有心理财，但又因各部分比例安排得不够合理，所以成果并不突出。

而有些上班族则是缺乏对生活的规划，更是不把理财当回事，只看眼前的享乐，到头来可能会成为大家口中的“月光族”。

那么我们的资金应该如何分配才合理呢？下面就给大家介绍四个数字比例供大家参考哦~

流动性比例“3：6”

流动性资产：指的是那些在家庭有突发状况时，能迅速变现，同时也不会带来损失的资产，就比如现金、活期存款，短期理财产品等。

流动性比例：就是每月支出/流动性资产。此比例多少比较合适呢？“3：6”。举个例子，一个上海普通工薪家庭每月的支出为5000元，那么家庭的流动性资产应保持在15000元-30000元比较合适。因为如果家庭流动性比例大于这个比例，意味着家庭的闲置资金较多，不利于资产的保值增值。而如果低于这个比例，则意味着家庭可能存在财务危机，一旦家庭遇到突发事情，可能会无法及时应对，也就是说家庭抗风险能力较低。

消费比例“40%-60%”

消费比例，指的是家庭消费支出/家庭收入，反映的是家庭的收支情况，此比例一般在40%-60%之间比较合理。如果家庭消费比例超过60%，则意味着家庭的储蓄能力不强，不利于家庭积累更多的财富，如果此比例为1，那么基本就是“月光族”了。相反，如果此比例低于40%，那么意味着家庭的开支较少，虽能存下很多钱，但是家庭生活的质量和品质就被降低了。所以，消费比例一定要合理，过高或过低都会影响到我们的生活。

债务偿还比例“小于35%”

债务偿还比例，反映的是家庭的债务偿还情况，比如我们的房贷，车贷等还款安排是否合理。

债务偿还比例：指的是家庭每月偿还债务的总额/每月税后的收入总额。一般而言，家庭债务偿还比例小于35%比较合理，越接近零，则表明家庭财务自由程度越高。准备买房买车贷款的家庭，最好要先算好后期的债务偿还比例是否合适。因为债务偿还比例越高，那么家庭面临财务危机的可能性就越大，如果比例不够合理，那就需要减少消费，增加家庭收入来应对。

家庭投资比例“等于或大于50%”

家庭投资比例，指的是家庭净投资资产/家庭净资产，这一比例反映了家庭投资情况，此比例在等于或大于50%的情况下比较合理。尤其是当前CPI涨幅为2%，而1年期的存款基准利率仅为1.75%的环境下，进行投资让财富增值很有必要，同时也能进一步提升家庭的生活质量。

不过，家庭的投资比例也不可过高，否则家庭的资金会面临更大的风险，一旦出现突发事件，则会对生活会带来很大的影响。另外，在选择家庭理财产品方面，建议以选择稳健理财产品为主，比如海外保险理财产品或者相对稳定的海外债券或海外债券基金；其次，有资本的家庭可以再进行一些相对较高风险的投资，比如美股、港股、基金等，以此来获得更高的收益，使得家庭财富快速增值。

总而言之，现在人们正是赶上了经济发展的好时机，还要快速积累理财知识和实战经验，要尽早控制好自己的开支，不让自己欲望膨胀的速度超过收入的增涨速度。

再有就是要双管齐下，一方面要想办法大力开源，增加自己的本金积累，另一方面则要合理安排理财的各部分比例，以期达到正确有效率的投资目标。

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