怎样从零开始学理财(怎样保护投资本金免受风险侵蚀)
- 百科生活
- 2024-11-24
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- 更新：2024-11-24 07:25:22
怎样从零开始学理财：
一、养成记账的习惯
记账是所有理财新手所必须要做的事情，它是所有的理财的基础。理财不在于购买理财产品，而更多是应该学会如何对财富进行管理。而记账则能明白，自己的钱都花到哪里去。至于明白自己如何使用掉的，我们才能进行优化。
二、定存账户
专门到银行去开一个定存用的账户，以后将每个月的工资，以一定的比例，将钱以定存的形式放入该账户，我们设置为1年期的。虽然其利息并不会太高，但是这一步重在积累原始的投资本金。
三、掌握资金的流出
根据前面的记账情况，分析出哪一些钱是必须花，哪一些钱是可以省，没必要进行支出的。将一些非必要支出记录在额外记录下来，然后设置出每个月的消费预算，这笔预算涵盖日常生活的衣、食、住、行所必须花的钱。
四、商业保险
商业保险则是防止在理财时，遇到重大的突发情况而陷入无钱可花的境地。所以建议在理财的时候可以考虑配置一些重疾险、意外险等，建议选择每年保费为年收入10%的保险品种，而理赔的金额则是10倍于年收入即可。
五、理财产品
对于理财新手而言，在选择理财产品时应该尽量选择收益稳定的理财产品，而不宜去追逐高收益。投资理财是一门很深的门道，一些高收益的投资理财产品，是需要非常专业的理财知识所去支撑的，如期货与现货等;因此适合理财新手在选择投资理财产品时，可以选择如货币基金、银行理财、国债、P2P投资理财等。
如何学习理财投资：
一、了解自身的财务情况
如果你的工资收入在3000-8000，每个月支出在2000-5000，每个月结余1000-3000。家庭负担比较小，暂时也没有结婚买房的计划，有理财意愿但是投资知识缺乏，理财师建议首先要了解清楚自己的财务状况，比如月薪多少、每个月固定支出、负债多少、积蓄有多少、是否有理财等，这些都需要非常清楚。如果你不知道自己每个月的收支情况，那就真的要好好记账了。
在了解财务状况以后，设定合理的理财目标。比如你目前月薪5000，打算一年之后存下多少钱，1万还是2万？设置好整体目标，然后再推算到每个月需要攒多少钱，通过理财又可以获得多少收入。
二、开源节流，养成良好的习惯
收入不高，支出不少的阶段，第一步就是节流。年轻人可以通过记账、强制储蓄的手段，经过半年、1年的努力后，相信可以存一笔本金。此外还需要养成合理消费的习惯，千万不能过度消费、超前消费，否则欠债不说，还可能陷入越花越多，越来越没钱的尴尬境地。年轻人需要娱乐，需要尝试新鲜事物，花销是很多，不过还是要在一定限度内实现。
在节流的时候，也不要忘记了开源。比如平时空闲的时候，根据自身的兴趣爱好和特长，选择合适的兼职。还可以花钱报名培训班，提高职业技能，为未来的升职加薪打下基础。
此外，也要学会根据合理的目标，做好资产和风险的评估，制定合理的投资理财计划。有了计划以后，也就有了坚持的目标和努力的方向。
三、学习合理投资理财
在制定了合理的目标和计划以后，接下来就需要去实现了，而投资理财就是重要手段。对于很多年轻人来说，要做好理财并不是很简单的事情，需要主动学习和实践。一方面可以去看理财方面的网站、书籍、杂志进行理论学习，一方面根据自己的风险偏好，选择相应的理财产品边实践边学习。
当我们讨论如何增加财产性收入时，通常会立刻想到股票和房产等投资方式。相比之下，保险似乎在这一领域的作用并不显眼，尤其是在当前预定利率下降的环境下，储蓄型保险的收益能力似乎也不如以往那么吸引人。这使得保险与财产性收入增长之间的联系看起来更加微弱。
但事实上并非如此，这种看法忽略了保险在理财策略中的独特价值。保险不仅仅是一种投资工具，它更是一个重要的风险管理手段。在经济波动和不确定性中，保险能够为投资者提供必要的保护，保障自己的资产不受意外事件的影响。
尽管在短期内保险的收益率可能不如其他投资方式那么显著，但从长远来看，保险在构建稳健的理财组合和实现财产性收入增长方面发挥着至关重要的作用。
理财路上的守护者
首先，我们需要明确的是，购买保险的主要目的并非直接追求财产性收入，而是为我们的投资和生活筑起一道坚实的防线。
在追求财产性收入增加的过程中，我们或将大量资金投入股市、房地产、基金、高收益理财等领域。这些投资虽然具有巨大的增值潜力，但同时也伴随着较大的不确定性，尤其在遭遇突发事件时。
例如在遭遇重大疾病、意外事故或自然灾害时，个人或家庭可能需要迅速调动大量资金来应对紧急情况。在这种情况下，如果没有充分的保险保障，我们可能不得不从投资本金中提取资金，这不仅会削弱我们的投资实力，还可能对财产性收入的稳定增长造成不利影响。
设想一下，如果一位投资者将巨额资金注入股市，满怀期待地盼望着市场行情的上扬以获取丰厚的回报。然而，命运的无常有时却会突然降临，比如投资者不幸患上重大疾病，面临巨额的医疗费用。在没有保险作为后盾的情况下，他可能不得不采取紧急措施，从股市中撤回资金，这不仅可能使他错失市场上涨的良机，还可能因为急于变现而导致资产本金的损失。
如果这位投资者配置了重大疾病险和医疗保险，那么在面临不幸时，只要符合保险合同约定，保险公司将承担其相应的医疗费用。这样，他不仅能安心治病，还能够避免因紧急撤资而带来的潜在损失，保持投资的连续性和稳定性，得以在资本市场中继续追求财产性收入的增长。
从这个角度来说，合理配置保险，可以为投资提供安全垫，保持资产的稳定与增值潜力，是确保财产性收入持续增长的一个重要策略。
如何构建安全垫?
为有效抵御各类潜在风险，稳固并促进财产性收入的持续增长，我们需要构筑一张缓冲效果好的安全网，而其中保障型保险是必不可少的，主要有以下几类。
1.重疾险:针对大病重疾带来的经济风险，重疾险无疑是一道坚实的防线，一旦被保险人遭遇并确诊合同中明确界定的重大疾病，保险公司将启动赔付机制，一次性拨付高额保险金，其价值不仅在于可以即时获得经济补偿，有效缓解高昂医疗费用及康复成本带来的经济压力，还能为收入提供保障，弥补因病导致的收入中断，确保家庭基本生活不受影响，并为得到优质医疗提供保障，让患者无后顾之忧地选择最佳治疗方案，为家庭资产长期稳定增长奠定基础。
2.意外险:意外险专为不可预见的意外伤害设计，确保在突发意外事件发生时能够迅速获得经济援手，无论是意外导致的身体伤害、残疾还是不幸身故，都能借助意外险有效减轻个人及家庭因意外所承受的经济与精神双重压力。
3.医疗险:该险种覆盖了从日常门诊到住院治疗的广泛医疗需求，可以确保被保险人在遭遇疾病侵袭之时能够有充足的资金支持，无论是昂贵的检查费用、先进的治疗手段，还是长期的康复护理，都能得到足够的经济支援。
4.车险:虽然车险不属于传统意义上的人身保险，但它在现代生活中同样扮演着重要角色。随着汽车保有量的不断增加，交通事故频发，不仅会给自己带来损失，也会让他人蒙受损失。车险不仅能为自己车辆和人身安全损失提供赔偿，还能在发生交通事故时保障第三方的权益。
稳健增值的一种选择
当然，理财型保险在财产性收入增长方面也有一定作用。理财型保险，包括分红险、万能险等，在提供基本保障的同时，还具有一定的储蓄和投资功能。
与传统保障型保险相比，这类保险的保障功能有所降低，增加了理财功能。虽然预定利率的下调导致这类产品的直接财产性收入减少，但相比高风险投资方式，理财型保险的风险更低、收益也相对稳定。
在为增加财产性收入构建投资组合时，还需要考虑资产的风险承受能力。理财型保险作为低风险、低收益的资产类别之一，可以与高风险、高收益的股票、基金等资产形成互补关系。合理配置储蓄型保险和其他投资产品，可以实现资产的风险控制。
总之，保险不仅是我们日常生活中的安全垫，也是稳健资产增长的一块坚实基石。在增加财产性收入方面，其核心价值在于保护投资本金免受风险的侵蚀，通过配置适当的保障型和储蓄型保险产品，我们在追求财富增长的同时，可以有效地应对各种潜在的风险冲击。