缴费、理财、网购、贷款审批疫情推动银行业务线上化

新冠肺炎疫情爆发，金融机构迅速应对。人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局等五部门联合印发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》。要求通过加大货币信贷支持、保障人民群众日常金融服务、维护金融市场平稳有序运行、提高外汇跨境办理效率采取一系列措施，进一步强化金融支持疫情防控工作，保障民生和支持实体经济稳定发展。其中特别提到，鼓励金融机构积极运用技术手段，在全国范围特别是疫情较为严重的地区，加强线上业务服务，提升服务便捷性和可得性。

为减少人员聚集，银行纷纷压缩物理网点数量、缩短网点营业时间，增大线上服务和营销的比重。根据顶象《政府&银行“抗疫重建”助力中小企业发展统计报告 》对36家银行“抗疫重建”的措施分析显示，66%的银行强调引导客户使用手机银行、网上银行办理业务。

多家银行采用多种方式引导客户使用线上服务。例如，成都银行对疫情期间开通手机银行享受线上金融服务的客户，直接赠送手机话费。光大银行指导分行客户经理利用H5定制页面等方式，向客户宣传推广线上重点业务及服务。

疫情之下，各家银行积极运用互联网、大数据、人工智能等技术提供多元化的线上服务，让客户宅在家就能随时享受安全便捷的金融服务。

账户单日转账限额提至50万至100万 

通过电子银行渠道，客户进行账户余额查询、交易明细查询、转账汇款、理财产品购买、定期活期存款互转、***还款、各类生活缴费等基本金融服务需求。

农业银行、工商银行等满足广大群众7*24小时快速办理大额跨行资金汇划；中国银行免收3个月的境内个人网银跨行***汇款业务手续费；交通银行单日最高转账额度从5万提升到50万元。

众邦银行客户开通云证通认证即可将转账日限额提高到50万元，开通FIDO+认证可将转账日限额提高到100万元。光大手机银行单笔转账可突破100万元，令牌客户单日最高转账限额可达500万元

招商银行除提供基本的转账、***还款、购买理财和5万美元以内的个人结售汇及境外汇款功能外，并提供全国各主要城市的水、电、燃气等缴费业务，以及全国各主要城市的社保公积金的余额和明细查询业务等。

提供一站式疫情服务专区

打开银行App ，线上问诊、疫情防治，甚至口罩预约等功能一应俱全。恍然以为是医药App，其实是手机银行。多家银行在手机银行开设了“抗击疫情服务专区”，为客户提供从疫情信息到远程问诊、定制保险的全系列服务。

农业银行为客户提供预约挂号、在线咨询、远程会诊、电子处方、慢病管理、健康消费、全科专科诊疗等线上线下结合的健康医疗服务。中国银行不仅提供疫情科普、确诊病例居住小区及过往出行信息，还提供发热自查、发热门诊自我评估，并联合在线医疗平台，提供免费线上问诊服务。

民生银行提供公益捐款直通车、微医问诊、疫情实时动态追踪、防疫用品购买、保险服务、民生抗疫驰援行动等综合服务，方便客户快速了解防疫抗疫最新动态，享受免费在线问诊和实时救助等服务。

线上评估审核，远程信贷审批

疫情期间，企业客户通过企业网银等线上渠道，不仅可以完成账户管理、支付结算、代发代付、国际结算、投资理财等众多业务，也可以通过手机银行、网上银行、足不出户办理各项普惠金融业务。

交通银行客户可以通过交行门户网站、微信小程序和企业手机银行在线申请该贷款。做好“线上抵押贷”经营性贷款产品的金融服务，通过“线上评估授信审批+线下标准化核实调查”的方式，房产免费线上评估，实时反馈预审结果，授信期限最长10年

建行推出“企业线上经营工具箱”，帮助企业线上实现建门户、找客户、管经营、发薪酬、快融资等功能。客户只需要在线填报信息申请贷款，通过远程视频柜员进行信息核对和尽职调查，就能拿到装修贷款，免去了去银行网点的麻烦。

在个人信贷方面。中国银行的中银E贷消费贷，提供信用消费贷款在线申请服务，足不出户即可秒速获批、实时提款。招商银行提供的闪电贷，客户也可以通过手机银行查询到招行主动授信的贷款额度，通过银行APP完成全流程贷款手续。

理财网上购，风险评估线上化

每年的二、三月是银行理财产品的营销旺季。受疫情影响，银行纷纷减少了线下网点营业数量和时间，迫使银行理财的营销活动向线上转移。多家银行的线上理财产品进一步丰富，并为客户提供了应对疫情变化的资产配置策略。其中，带抗“疫”标签属性的产品成为一大亮点。

交通银行推出抗“疫”精选产品，起购金额低至1元，风险级别为R2，产品预期收益率为4.1%，封闭期为1年。工商银行推出“工银理财·鑫得利固定收益类封闭净值型理财产品（战疫专属）”产品，扣除销售手续费、托管费及固定管理费等费用，募集资金将用于支持抗“疫”融资需求、投资战“疫”专题债等。

同时，多家银行制定了不同的方案，“线上风险测评”让客户足不出户就也能享受理财服务。例如，在邮储银行开展在线风险评估服务。如果客户是首次购买理财产品，可以通过邮储银行的电子渠道风险评估，然后即可购买中邮理财的产品，1元起购。

关联网络助力线上业务风险管理

疫情加速银行业务线上化和数字化的普及。线上数字化让金融服务和产品沉淀为数据，数据让业务和流程有记录、可追溯。以关联网络为代表的人工智能方案，通过对金融机构内部的、碎片化的数据，进行系统的组织和挖掘，构建一个可以覆盖全行或不同业务的关联图谱、知识图谱，直观的展现出业务参与者的关联关系，帮助运营者发掌控动态、科学决策，大大提升银行数据应用水平，增强风险管理和运营能力。

以银行存量数据为基础，以政府数据为辅助，运用关联网络技术，以手机银行和网银为载体，切实解决疫情期间个人、小微客户资金需求“短、频、快、急”的难题。