上汽大众被指套路，多人全款买车变贷款

来源：雪球App，作者： 不良狗，（https://xueqiu.com/3354634336/127574178）

奔驰车漏油的事件，将金融服务费推向大众的视野中，作为汽车销售过程中的潜规则，金融服务费肯定不是唯一的，但却是最明目张胆的。而近期，金融服务费的风波刚刚停息，另一个汽车销售过程中的套路又开始渐渐浮出水面。

前几日，据重庆广电第1眼新闻报道，一位姓唐的女士全款买车后，在不知情的情况下背上了贷款。

据报道，今年初，唐女士在上海大众4S店全款购买了一辆polo轿车，当时4S店的销售人员以享受优惠为由，推荐唐女士通过“融易宝”支付车款。让唐女士没有想到的是，通过“融易宝”支付，其实就是办理了贷款。

重庆广电第1眼新闻展示的唐女士的征信报告显示，2019年1月20日，“上海汽车集团财务公司”向唐女士发放了一笔49000元的个人汽车贷款，贷款期限为两年。因为这笔这款的存在，银行流水不足，导致唐女士申请房贷被拒。

而事实上，跟唐女士一样，被4S店销售员推荐使用“融易宝”支付的网友不在少数。从去年下半年开始，在汽车的论坛和贴吧中，很多反映自己也遇到过这种情况。

有网友在发帖表示，自己本来想全款买车，但是当地的几家上海大众4S店推荐使用“融易宝”，并且承诺使用“融易宝”后，与全款没有区别，也没有任何附加条件，而且车款还能多优惠三千元。该网友求助，是否有其他人遇到过这种情况。

一位网友跟帖回复称，自己也遇到过这种情况。他透露，当时4S店的销售告诉他，融易宝是一种“理财”，客户全款买车的钱一部分是购车款，而另一部分充值到融易宝中购买理财产品。

P2P情报局从大众客服处了解到，目前上汽大众合作的第三方金融有两家，一家叫上汽财务，还有一家叫大众金融。而前者，正是上述新闻中给唐女士发放贷款的机构。

财务的客服告诉P2P情报局，融易宝是上汽财务针对具有良好信用的优质客户推出的一款专属VIP产品，免担保、免抵押、免利息，申请成功后月供由合作基金公司定期还款，直到还款结束，无需购车客户做任何操作。除此之外，购车客户还可以享受到经销商给到的优惠政策。

财务客服透露，目前合作的基金公司有光大和汇添富两家，客户可自行选择。

大众旗下的微信公众号发布的一篇话术培训文章中提到，融易宝是将客户购车款的一部分用来做相应的购车理财，同时将理财收益直接提前到客户的购车优惠中。这样便可以让客户实现全款买车的同时做一份短期理财，从而让全款购车变得相对优惠。

该话术培训文章的操作流程部分指出，办理“融易宝”的客户准备好全款，将一半资金交给公司财务，另外一半资金打入指定的客户新办的银行卡中。但该培训话术中还强调，需要确认客户一年内有没有贷款买房的需求。

也就是说，其实所谓的优惠，就是其中一半的购车款产生的理财收益，只不过是将这笔理财收益提现以购车优惠的形式返给客户。而这样一来，购车款就会出现“缺口”，这部分的“缺口”就需要贷款来补齐。

重庆广电第1眼新闻报道中还采访了唐女士购车4S店的销售总监，该销售总监透露，这种通过融易宝平台进行支付的方式，确实会留下贷款记录，但是这种操作，购车人和4S店都能从中获利。一方面购车人享受更多的购车优惠，一方面4S店能获得积分，通过积分兑换机油等产品。

表面上看来，通过融易宝支付能够形成一个多赢的局面。但实际上，如果想要维持这种局面，最重要的前提是理财不仅不能出现任何损失，而且还保证有一定的理财收益。

有网友在发帖称，4S店的销售员告诉他，充值到银行卡内的钱将会用来购买基金产品。他还透露，4S店还会提供全款证明以及因融易宝引起的一切纠纷与客户无关的证明。

P2P情报局咨询财务客服，具体购买的是那只基金产品，对方未给予正面的回复，但强调是无风险性的。但综合上汽大众培训文章以及网友反馈的4S店的说法来看，都将这种理财产品类比于余额宝。

而实际上，即使与余额宝一样，购车客户的资金是用来购买，其实也存在一定的风险，即便这种风险很低。而且，通过这种操作方式，会沉淀出大量的资金，而当这些资金长期处于无监管状态时，就可能发生挪作他用等风险。

另一方面，部分4S店销售人员为了提高自己的销售业绩，在向客户推荐融易宝支付的时候，选择避重就轻，只强调可以享受的优惠，而忽略其中的风险，比如上征信影响房贷，损害购车客户的权益。

更有甚者，由于后期还款过程不需要购车客户参与，4S店的销售人员还会隐瞒贷款的事实，让一些本来全款购车的客户，在不知情的情况下背负贷款。

而更让人疑惑的是，既然提供贷款资金的是财务，而需要购车客户资金购买理财产品的也是上汽财务。那么，在对接的理财产品还是“无风险的”情况下，为什么上汽财务不直接购买理财产品呢？

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