说起国人对房子热情,这是由来已久一件事;作为新时代结婚的必须四大件之一,即便是出台了众多限购的条令,仍旧无法阻挠人们购房的热情。如北、上、深、杭、广;又或是重庆、丹东等......
当然这里面不发是跟风族,看见别人买房赚钱,想着自己买房能能赚到钱,再凭借购房时所能使用的金融杠杆,想在短时间之内买下远超自己经济实力的房子。
那么问题就出现了,万一突然断贷,买下的房子怎么办?又会发生什么样的事情呢?
今天众哥就来分享下,万一购房发生逾期会发生什么?
逾期还款
1、初次逾期还款,也就是超过银行规定的最后的还款期限,没有及时将金额放入制定的账户的情形。逾期还款需要给银行赔付罚息。
罚息利率为银行按照借款合同的货贷利率基础上浮30%-50%,具体的话贷款合同上有写明;
2、多次出现逾期的记录的话,银行可能会按照合同规定,提前收回房贷,意思即为你需要提前缴清本金和利息,根据你购房的房子,需要一次性支付几十万乃至上百万的贷款,对普通人来说压力是巨大的。
3、逾期超过一定的时间(多为90天),就可能会被银行定义为恶意逾期,这时银行就会派遣工作人员开始催收,电话轰炸、短信轰炸、上门催收,从而影响借款人以及其家人的政策生活。
如果还是还不上,那么银行就会要求借款人按照还款计划,还款。
如果还是还不上的话,那么银行便会起诉到法院,法院开始会走诉讼调解,要求欠款人履行还款计划,而如果你仍然不执行,那么法院会强制执行,如果你没有其他的财产可供执行,那么法院就会拍卖你的房产。
如果最后的成交价>贷款额,那么多出的部分将会还给你。
如果最后的成交价<贷款额,那么银行还是会继续追索,一旦借款人有其他的财产,银行仍旧有权要求法院继续执行,直至欠款完全偿还完毕。
而在这诉讼之中所产生的费用,如诉讼费、保全费、律师费、执行费、拍卖费等等都由贷款人来承担。
并且如果在法院判执行后,仍旧未有归还款项的,将会被列入“失信执行人的名单”,借款人就成社会上公认的“老赖”。届时在日常的生活当中的将会受到影响。
不过最后不管是出现了逾期,亦或是贷款不还钱,对“个人征信”都会产生极大的影响。在未来的5年里,都是无法任何的金融机构借到一分钱的。所以能不逾期,千万不要逾期。
4、你以为房子没了就很惨了?其实还有更惨的!
可能会有小伙伴觉得,大不了就是房子被拍卖,然后钱偿还给银行,房子没了而已。但实际上,法院在拍卖房子时,其价格都是低于市场价的(20%-30%);
比如:一套房子价值100万,然后你欠银行80万贷款,然后有一天迫得不已断供,房子被拍卖,那么该房子的被卖的时候的价格就为70万,到时你还要倒欠银行10万元。(现在很多低于市场价的房子,都能在拍卖处找到);
历史上比较有名的金融风暴都是与房价相关的;如上世纪的亚洲金融风暴,当时香港的房价腰斩70%,大量房屋贷款人断供,房子又被银行收走,再拍卖;然后又断供,房价雪上加霜;许多人不仅房子没了,还欠了一屁股的债,然后人们纷纷跳楼~
10年在美国发生的次贷危机也与房产价格想个相关,相同配料,一样的味道。也是借款人还不起房贷,而房子又被收回去,再拍卖,然后又有人贷款买房,又还不起。造成大面积的亏损,引发了次贷危机。
所以小伙伴们,不要觉得房价上涨就不好,房价突然大幅度下降才是最危险的,ZF出台一系列的措施其实是为了维稳房价,防止金融风暴再次出现。
那么未来万万万万一,还不起房贷咋办?
从上述的内容看来,还不起房贷真的是一件非常危险的事情,但如果是到迫不得已的情况还不起钱,我们要怎么办呢?我们又有何应对的措施呢?
1、向银行申请暂停还款
比如因为某些原因如失业、家人重疾,以致于家庭经济紧张,可以向银行申请暂停还款,但最后也就几期而已,本金可以先行暂停归还,但是每个月的利息还是要支付的。虽然说多少可以缓解下燃眉之急,不过最好这几个月想办法周转一下,好让后续的房贷能偿还得上。
2、向银行申请延长借款期限
除了暂停,我们也可以申请延长还款的期限,但相对应的还款的周期越长,最后归还的利息也就越多,并且每个人最多只能申请一次延期还款,并且总期限不得超过30年。
3、卖房吧
前2种方法都是治标不治本的方法,那么借款人就只能走向卖房的道路了。与其最后被法院拍卖低于市场价格30%-40%的价格,不如自己先下手为强。让房子卖出一个好价格,也不会影响个人的征信。
但需要注意的是卖房的需要一定的时间年限;而如果已经是二手房那么证件齐全,一两个月就可以卖出成交,但如果实在是不幸运,是新房,没楼盘、也没有房产证、地段又是偏远郊区。
Emmmmmmmm,那也只能硬着头皮先挂着争取早日卖出,变现。所以说投资房产,尽量以地段好的二手房比较好,原因之一就是变现更加容易。
4、私人借贷、信用借贷
这个则是最不值得推荐的一种方式,就是拆东墙补西墙,通过亲朋好友亦或是民间借贷筹集资金,先补上房贷,但是这种行为并不能解决问题。相反则是饮鸩止渴,就像喝海水一般,越喝越渴,致使债务越来越大,并不建议使用。
当然情况允许的话,当然是选择亲朋好友借钱,不需要偿还利息,落下面子,尽量能借到一点是一点,减少不必要的利息。但缺点也很明显,那就是会欠下一屁股的“人情债”。并且借钱也并不是说借到就借到的。
房地产的投资本身就是一种极具风险,但也是存在收益的方式,所以建议大家投资房产时,要量力而行,万不可以卵击石,自寻死路。
当然在现今的社会下,投资房地产并不是唯一的一种投资理财方式,像是其他理财方式虽然收益可能不及房地产那么高,但也更加稳健,如货币基金、银行理财产品、国债、P2P理财等;
以现代众车在线平台的“车抵贷”为例子,其投资期限为3个月,年化收益为11%,按月付息,到期偿还本金。
可能有人会问如何知道其是否安全呢?
现代众车在线平台已经稳定运营2年多,历史本息兑付率为100%。“车抵贷”本身,是将其借款人的车子作为实物抵押,在借款人本金利息偿还不上时,会将其车辆变卖套现,用以补偿投资者。可以最大化的保证投资者的收益。
借款人需要提供上述相应的资料,对投资者进行公示,以保证投资者的投资安全。
当然除去上述的该款理财产品, 也有其他的理财方式;国债、货币基金也都是非常优秀的理财品种,更多理财资讯欢迎关注现代众车在线。
有些人一生的积蓄都用在了买房子上,但如果房子发生点意外,那就真的得流落街头了吧。房子也是有保险的,今天就来说说房屋保险。
一、房屋保险多少钱
家财险大多是一年期保障,保费差异并不大。建议大家,选择时重点考虑自身的保障需求,不用太在意价格。
来看看市面上常见的家财险价格和保障内容对比:
可以看出:
如果在一二线城市:房产价值基本都在 100 万以上,建议选择房屋主体保额较高的产品,至少覆盖房子当前价值;
如果重点关注火灾:房屋受到台风、洪水、泥石流等自然灾害的风险较小的话,可以重点关注火灾爆炸保险,众安 0 免赔火灾险、平安百万家财都是不错的选择;
如果希望保障全面:可以考虑前三款,不仅保房屋主体和装修,还保障财产损毁和盗抢、水暖管爆裂等。
市面上家财险选择非常多,上面表格中所列产品,都是性价比很不错的产品。大家可以根据自己的需求进行选择。
二、房屋保险怎么买
对比分析了很多产品,抽丝剥茧后,发现家财险产品结构主要有如下2个方向。
1、高保额,关注房屋本身:
这一类的产品一般保额都比较高,可能最少500万起步,主要保障就是房屋主体的损坏,比如由于台风、火灾、爆炸、洪水等因素造成的房屋损坏,可以获得相应的补偿。
发生这种概率的情况极低,但是造成的损失极高,非常适合用保险的手段来转移风险,一般价格也不贵,就是100元左右就能搞定。
2、中等保额,关注常见损失:
这类的保险保额没有前者那么夸张,但是一般也都有几十万起步,而且这类保险里面加入了常用的水管爆裂、家里入贼被盗、家用电器等损失。发生的概率大大增强了,也更加实用一些。
这类保险是目前市场上较多,价格五花八门,而且猫腻比较大,在选购产品前得耗费一些精力。
房屋坚固牢靠,但是有可能在一夜之间倾塌;房子温馨舒适,却会遭受漏水漏电的困扰。如果你有一份房屋保险,就会适当减轻自己的损失。
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