金融理财和cfp认证制度.docx(金融理财基础知识[共53页])

金融理财和cfp认证制度篇一:金融理财概述与CFP资格认证制度 1、至20XX年3月止,根据《金融理财师资格认证办法》的规定,以下资格申请人中,符合AFP资格认证工作经验认定要求的是:()。王先生1998年至20XX年期间,曾在某银行担任过两年的营业员;20XX年至20XX年期间攻读工商管理硕士研究生,毕业后一直担任中大科技有限公司项目经理。赵小姐20XX年7月大专毕业后,在德诚会计师事务所先后任助理会计师、会计师。李女士20XX年本科毕业后,在诚信律师事务所任律师,从事遗产规划工作。张先生20XX年本科毕业后,曾在信达证券公司任行政主管近三年;20XX年6月辞职,20XX年7月起开始担任光华证券公司客户经理。答案:C 解析: 解析:A选项中王先生1998年至20XX年两年间担任营业员的工作经历,不满足工作经验有效期为最近10年的要求,20XX年研究生毕业后,没有金融理财相关工作经验,因此不符合认证要求。B选项中赵小姐学历为大专,工作经验时间为20XX年7月至20XX年3月,不足3年,因此不符合认证要求;D选项中张先生学历为本科,行政主管的3年工作经验不符合岗位要求不能认定,金融理财相关工作经验时间为20XX年7月起至20XX年3月,不足2年,因此不符合认证要求;答案是C选项。 (中国)的规定,完成AFP资格认证或CFP资格认证后,每()年必须再认证一次? 4年 2年 5年 3年答案:B 解析: 解析:根据FPSBChina的规定,完成AFP资格认证或CFP资格认证后,每2年必须再认证一次。 ,以下说法正确的是()。小郑本科毕业后,一直在某大学从事人力资源工作,她不满足AFP资格认证工作岗位的要求小赵20XX年8月本科毕业后,在某银行任电话专员3年,之后就职于某高科技公司,截止20XX年8月,他可以获得AFP资格认证小夏表示AFP资格认证和CFP资格认证的工作经验有效期分别是最近5年和10年小王20XX年7月大专毕业后在某银行任客户经理,截止20XX年7月他满足AFP资格认证制度对工作年限的要求答案:A 解析: 解析::小赵不符合工作经验与金融理财相关工作经验的要求,B选项错误;AFP资格认证和CFP资格认证的工作经验有效期均为最近10年,C选项错误;大专学历需要满3年相关工作年限,20XX年7月小王仅2年,D选项错误;A选项正确。 ()。费经理为银行资深CFP专家,深得客户信任小吴一直想从事于理财行业,准备参加今年11月份的AFP比赛小刘认为作为一名CFP专业人士,维护行业荣誉与提高执业水平是自己不可推卸的责任某银行分支机构在其发展规划中指出今年要成立“CFP理财管理部门”答案:C 解析: 解析:根据CFP商标的使用要求,“CFP”首字母缩写商标必须作为一个描述性的形容词只能与“持证人、资格认证、证书、资格、考试、商标、执业人士、专业人士”这8个固定的名词搭配使用,因此A、B、D项错误C选项正确。 ,下列说法正确的是()。 CFP在全球进行推广后,受到了国际金融理财界的广泛尊重和认可我的CFP书本,都是从网上购买的 CFP商标中首字母缩写商标必须使用大写字母的形式,字母之间不能有句点作为一名CERTIFIEDFINAN

1、0金融基础知识金融基础知识1课程大纲课程大纲一、个人资产配置一、个人资产配置二、理财概念二、理财概念三、银行理财基础知识三、银行理财基础知识四、银行理财工具介绍四、银行理财工具介绍2人生不同阶段的财务目标人生不同阶段的财务目标储蓄储蓄负债收入收入花费花费家庭家庭 储蓄储蓄 购房购房 保障保障 投资投资 事业事业 3中国人的资产配置现状中国人的资产配置现状4中国人的资产配置现状中国人的资产配置现状5收益性收益性风险性风险性 风险承受能力低风险承受能力低风险承受能力适中风险承受能力适中 风险承受能力高风险承受能力高不同风险偏好下的资产配置不同风险偏好下的资产配置6成功的投资来自成功的投资来自：资产

2、配置的优势资产配置的优势 投资收益的91.5%由资产配置决定。 美国学者Gibson 组合绩效的决定7投机型成长型收入型稳健型保障型合理的资产配置策略合理的资产配置策略 风险89课程大纲课程大纲一、个人资产配置一、个人资产配置二、理财概念二、理财概念三、银行理财基础知识三、银行理财基础知识四、银行理财工具介绍四、银行理财工具介绍10理财定义理财定义为什么要理财为什么要理财理财的五要素理财的五要素个人理财的步骤个人理财的步骤银行理财概念银行理财概念11什么是理财什么是理财 理财定义理财定义理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。 摘自刘彦斌理财有道 建

3、立个人理财规划的决策建立个人理财规划的决策建立财务计划，对一连串的支出、融资与投资的管理决策12 收入是河流，财富是水库， 花出去的钱就是流出去的水， 理财就是开源节流， 管好自家的水库。 支出支出收入收入筑堤坝（保险）筑堤坝（保险）13理财规划的五要素理财规划的五要素财富财富14理财五要素的应用理财五要素的应用你的现金1、预算规划2、资金流动管理3、融资计划产品与服务4、投资计划5、财富价值的保值与增值收入支出保费退休投资存款信用额度投资贷款15建立理财计划的步骤建立理财计划的步骤16理财步骤一：设立理财目标理财步骤一：设立理财目标 了解目标的类型设定未来特定时间点所需要支出的特定金额 设置

4、可行的目标设置可行的目标将理想财富预估值降到可行的水准，能够实行的计划才是好计划 设设定定目标的时间目标的时间订出实现目标的时间表，可分为短、中、长三种期限的目标17理财步骤理财步骤二二：衡量衡量现在财务状况现在财务状况目前的存款水准目前的投资价值多少目前的负债额度目前的职业稳定性目前的收入目前的家庭状况18 理财步骤三：理财步骤三： 确认并评估可达成目标的替代方案 特定的财务目标与状况下，如何取得足够的资金已达成目标？ 是否有减少每个月的支出费用，以存下更多的资金？ 是否有更换到更高投资回报率工具的需要？19 理财步骤四：理财步骤四： 选择并执行可达成目标的最佳计划 分析其他可行的替代方案

5、依据个人的财务状况、对风险的承受能力来选择最适合的方案 方案是否简单易行 执行时要严守纪律20理财步骤五：评估理财步骤五：评估 监控方案进度 定期评估成果 检讨目前效果21理财步骤六：调整理财方案理财步骤六：调整理财方案理财的目标是否改变？个人的对风险的态度和承受能力是否改变？财务上是否发生重大变化？职业生涯出现转折？22理财定义理财定义为什么要理财为什么要理财理财的五要素理财的五要素个人理财的步骤个人理财的步骤课程回顾课程回顾23课程大纲课程大纲一、个人资产配置一、个人资产配置二、理财概念二、理财概念三、银行理财基础知识三、银行理财基础知识四、银行理财工具介绍四、银行理财工具介绍24名词解释

6、名词解释本金：所借出或借入的资金叫本金。利息：利息是资金所有者由于借出资金而取得的报酬。在通常情况下，利息是用货币来表示的。利率：又称利息率。表示一定时期内 利息量与本金的比率，通常用百 分比（%）表示，由于单位时期 的不同，有年利率、季利率、月 利率。25利利 息息钱放在银行为什么会获得利息？利息的计算方式？ 单利 复利你的利息收入是没有风险的吗？26时间价值观念的运用时间价值观念的运用 今天一元的价值高于明天的一元今天的钱明天的钱3651)1 (年利率27现金流量的重要决策现金流量的重要决策 管理短期的资金需求着重于日常生活所需的资金，即管理资金的流动性 管理方式管理方式28流动性与报酬之

7、间的关系流动性与报酬之间的关系投资资金的可能报酬在流动性资产中资金的比例29货币管理中注意的风险货币管理中注意的风险30大大额额支出融支出融资：贷款资：贷款 设定个人所能负担的贷款额度认清能力、量力而为选择贷款选择贷款期限期限在能力许可下，期限越短越好选择计息选择计息方式方式不同情况下，浮动、固定各有所“好”31理财活动中运用的资产负债表理财活动中运用的资产负债表32本金、利息、利率、贷款货币的时间价值、信用风险、利率风险、流动性风险理财中资产负债表的应用33课程大纲课程大纲一、个人资产配置一、个人资产配置二、理财概念二、理财概念三、银行理财基础知识三、银行理财基础知识四、银行理财工具介绍四、

8、银行理财工具介绍34银行常见理财工具银行常见理财工具储蓄存款储蓄存款债券债券基金基金人民币理财人民币理财保险产品保险产品35 储蓄存款储蓄存款36实际利率实际利率19851985年以来一年期银行存款利率及通胀率走势年以来一年期银行存款利率及通胀率走势37 债券债券38我国债券按期限长短的分类方式：我国债券按期限长短的分类方式： 低 收益性 高39 影响债券收益的因素影响债券收益的因素40 凭证式国债国债，顾名思义，就是由国家发行的债券，由于发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。 我国目前的国债种类按券面形式可分为： 国债的定义与分类国债的定义与分类 记账式国债41

9、记账式国债 凭证式国债 发行方式 电脑记账，无纸化发行；发行额度在全行范围内共享。 纸质记账凭证；发行额度分配到各个机构网点。 流通转让 可自由买卖；流通转让更加安全、方便、快捷 只能提前兑取，不可流通转让。纸质凭证易失损。 还本付息 当日通过电脑系统自动完成处理 需客户到银行办理，过期无利息。 记账式与凭证式国债的主要区别记账式与凭证式国债的主要区别42证券投资基金证券投资基金43 按投资目标： 分为收入型基金、成长型基金和平衡型基金 按投资对象： 分为股票基金、债券基金、货币市场基金等开放式基金的种类开放式基金的种类44潜在收益率潜在收益率投资风险投资风险收入型、成长型和平衡型基金的比较收

10、入型、成长型和平衡型基金的比较45银行人民币理财银行人民币理财46 银行人民币理财的分类银行人民币理财的分类47银行保险产品银行保险产品48银行保险产品的分类银行保险产品的分类按产品类型分类： 固定利率储蓄型保险 分红类保险 万能类保险产品 投资连结保险按产品功能分类： 保障型保险产品 投资型保险产品49不同保险产品比较不同保险产品比较固定利率固定利率储蓄型保储蓄型保险产品险产品分红保险分红保险产品产品万能保险产万能保险产品品投资连结投资连结保险产品保险产品保障功能保障功能具备具备具备具备投资回报投资回报收益固定，目前为2.5%左右，与保险公司投资绩效无关分红不固定，与保险公司经营利润有关，每年分红不低于盈余的70%有最低保证收益率，收益间接与保险公司的投资绩效挂钩，投保人享有