增额终身寿险到底怎么样？从四个优势来看(增额终身寿险和年金险有什么不一样吗？分别适合什么人群？)

随着一大批增额终身寿险产品即将下架，不少对理财保险感兴趣的人在增加，那么增额终身寿险到底怎么样？接下来小编从增额终身寿险的优缺点进行分析，感兴趣的小伙伴一起往下看。

一、增额终身寿险是什么

增额终身寿险是一款在投保人生存期可通过减保领取保单现金价值，以及在被保险人身故时赔偿受益人身故保险金的寿险产品。相较传统寿险，增额终身寿险最大的特色是在生存期可以灵活支取。但是由于目前权益市场、无风险利率长期下行，那么能够锁定长期收益水平的储蓄类保险产品竞争优势显著提升。由于增额终身寿险正是这类长期锁定收益的产品，因而受到消费者的喜爱和追捧。

二、增额终身寿险的优缺点

优点

1.储蓄+理财双管齐下

增额终身寿险最大的亮点就是它的“复利增额”，收益是按照复利计算，最高的可接近3.5%，国债目前已经没有收益率达到3.5%的了，超过3%的都很少了。银行存款虽然有利率超过3.5%的，可银行存款利率是单利，此外他还能为被保险人提供身故/全残保障，因此既能保障又能理财的产品确实很有吸引力。

2.合理管理资产功能

增额终身寿险的保险费用缴纳是长期的，能在无形当中帮助我们做好资产管理的工作，养成良好的消费习惯，而且，它的保额每年增长的比例是固定的，不会受市场波动的影响，可以有效地避免了资产购买力下降的风险。

3.灵活取用的功能

增额终身寿险具有很高的现金价值，一般来说到一定年限后现金价值即大于所交保险费。当遇到需要使用一笔现金解燃眉之急的情况，可以通过部分领现或保单贷款的方式灵活支取资金，可以用来做子女的教育费用、婚嫁金或养老规划资金。

4.资产传承功能

在购买增额终身寿险后，如果被保险人去世，保险金是按照生前指定好的受益人和受益比例给付保险金，这是受法律保护的，实现资产的定向精准传承，避免不必要的家庭经济纠纷。

缺点

1.保障单一

上面提到增额终身寿险可以提供身故/全残保障，但是如果遇到重大疾病需要治疗这笔钱是取不出来的，相比于市面上的重疾险、百万医疗险这种医疗健康保障方面的险种，增额终身寿险就没有那么多功能。

2.交费普遍昂贵

保单收益与投入的资金有关，若投入的资金少，那么保单的预期收益一般不太理想，但是就目前来看，市面上的增额终身寿险通常设置的起投门槛大多产品是5000元保费起投，高一些的产品要求1万、2万保费起投，这对于普通家庭来说交费压力有些大，并且增额终身寿险是长期持有的险，也就是说越到后期它的现金价值才会越高，收益也才会更大，如果只是投入几年就不相投想把交过的钱取出来，这一般都会极大的损失现金，可能只能取回累计已交保费的10%。

3. 回本速度慢

增额终身寿险到底最后的收益能有多少是非常复杂且不可准确预测的，只能大致相近。增额终身寿险缴费期限不算很长，一般都是三年或十年，与热门的健康险没什么差别，刚才也提到增额终身寿险想要回本或者得到更高的收益，则需要通过长期等待才可以，因此对想要快速通过投资增额终身获得收益的朋友来说时间跨度太长了。

以上就是小编有关于增额终身寿险到底怎么样？的全部内容，希望能够帮助到您。

最近不知道我身边的小伙伴是不是疫情过后摆地摊赚大钱了，最近一直来问我关于理财险的问题，并且尤其感兴趣增额终身寿险和年金险。细想也是，现在大家的生活水平越来越高，有闲钱放在手上，还不如理理财，钱生钱来的好。那今天我们的保险小课堂就来说说——增额终身寿险和年金险那个更适合30岁左右的年轻人。

如果有还不知道增额终身寿险和年金险的小伙伴，不妨先看看基础知识：

本文重点：

• 什么是增额终身寿险和年金险？

• 增额终身寿险和年金险有什么不同？

• 增额终身寿险和年金险那个更适合30岁的年轻人购买？

开头插一句~任何的理财投资都需要在健康保障齐全的前提下进行，只有保障好了身体，才能更好的理财。那市面上那么多的保险产品，眼花缭乱的怎么选择呢？其实很简单——

进入正题，小课堂开课啦：

一、什么是增额终身寿险和年金险？

增额终身寿险：顾名思义，保额会增加的终身寿险。增额终身寿险和市面上的定额寿险不同，它的保额是会增加的，投保时间越长，保额也就越多，这就是增额终身寿险的理财能力。

年金险：年金险以被保险人生存为给付保险金条件，也就是在合同规定的时间内，只要被保险人还生存那就可以获取一定金额的保险金。比如教育金和养老金都是年金险的一种形式。

更多的年金险知识，都整理在这里了：

二、增额终身寿险和年金险有什么不同？

1、保障目的不同

（1）增额终身寿险：增额终身寿险是寿险的一种，寿险的保障就是被保险人死亡之后，家庭的经济情况可以不受严重影响，保障的是身故。

（2）年金险：年金险主要是经济储蓄，防止以后生活的时候没有钱花，所以把钱投给保险公司强制储蓄起来，以保障未来可以稳定的领取生存保险金，生活质量不下降。

最主要的不同——增额终身寿险保死；年金险保生。

2、领取的方式不同

（1）增额终身寿险：一般来说寿险在生存期间是不能领取保险金的，但是这并不代表里面的钱就没办法拿出来。我们可以通过减保的方式取出部分保额，剩下的钱继续留下理财增值。

（2）年金险：年金险的领取方式就是到了合同约定时间，只要被保险人还生存，保险公司就有责任按照固定时间段给付生存保障金。

增额终身寿险通过减保领取现金价值；年金险是在约定时间会获得生存保险金。

市面上的保险产品千差万别，总是有那么多的不同，但保险总有一些共性的问题，只有了解这些问题，才能避免上当受骗：

三、增额终身寿险和年金险那个更适合30岁的年轻人购买？

其实不能非说这两种险那个更适合30岁的年轻人，还是得要具体分析每个人的需求，分析关注不同的侧重点和主要的目的。

适合增额终身寿险的小伙伴：

1、希望短期内可以灵活取出金额：增额终身寿险在这方面比较灵活，如果是短期内有资金需求还可以减保，但是取出的减保金额是有一定规定的，比如不能低于1万元之类，可不是随便几百几千都可以，这就变成银行的作用了。

2、注重身故保障的高净值人群：现在30岁的年轻人也有不少已经是社会上的精英人才了，如果已经有了无风险资产，想要增加资产可以考虑选择增额终身寿险抵抗潜在的亏损风险。

而且30岁也有不少人有孩子了，虽然说我国还没有遗产税，但是未来可能会出台。由于增额终身寿险的保单资产属于投保人，投保人有绝对控制权，身故后的保险金可以起到合理避税、传承财富的作用，给孩子留下一笔可观的保障。

适合年金险的小伙伴：

1、稳打稳扎长期规划：年金险是不能随时取用的，比如养老金的年金险，一般持续领取养老金的年纪都在60岁左右，到了约定领取保险金的年龄后每一年保险公司都会支付生存保险金，一直到被保险人身故为止，也就是活多久领多久。

2、注重生存保障、需要强制储蓄的人群：年金险是资产配置中进行资产保值的一种方式。现在可能大家都比较喜欢追求高品质的生活，所以花销都比较大，再加上现在先进的支付手段，钱还没到手就花出去了。在这种情况下很难存下来钱，但是不存钱又没有办法，以后的生活保障怎么办，那就可以年金险的强制储蓄准备好养老金或者孩子的教育金等。

怎么样的才是值得购买的年金险形态，大家可以了解一下：

大家按需选择哦，千万不要因为想着理财就匆忙投保，不然最后就得到处投诉了，麻烦的还是自己，比如理财险中的分红险就是这样——

综上，增额终身寿险和年金险30岁的年轻人都适合购买，但是最重要的是要看需求和侧重点。注重灵活和身故保障的选择增额终身寿险；注重长期规划和生存保障的选择年金险。世界上没有两个一模一样的人，选择保险也是这样，按需选择，找到适合自己的保险。