买保险是不是一种骗局？买保险一般需要多少钱(买保险是先买保障，再谈理财功能？孰轻孰重)

近年来，网络上出现了一些关于买保险是骗局的视频，声称保险公司只是为了赚取高额的佣金而推销保险产品，而实际上并不会真正给予保障。这些视频往往以夸张的语言和情节吸引人们的注意，但是我们需要理性看待这些内容。

事实上，保险公司是经过监管的，他们的产品和服务都是合法合规的。虽然有一些不良商家存在，但并不能否定整个保险行业的价值和作用。

为了避免被骗，我们需要在购买保险时保持警惕，并采取一些措施来确保自己的权益。

首先，我们应该选择正规的保险公司，可以通过查询保险公司的资质和信誉来进行判断。

我们需要仔细阅读保险合同，了解保险责任和免责条款，确保自己购买的保险产品符合自己的需求。

此外，我们还可以咨询专业人士或者保险代理人，听取他们的建议和意见，做出明智的决策。

买保险需要根据个人的经济状况和风险承受能力来确定。

一般来说，保险费用是根据保险金额、保险期限、被保险人的年龄和健康状况等因素来确定的。对于一些高风险的职业或者特殊情况，保险费用可能会相对较高。

但是，我们需要根据自己的实际情况来选择适合自己的保险产品，不要盲目追求高额保额或者低廉的保费，以免陷入骗局。

在文章结尾，我们可以得出结论：买保险并不是一种骗局。保险是一种能够提供风险保障的重要金融工具，可以帮助我们在面对意外或疾病等风险时，得到一定的经济保障和缓解压力。虽然有些不良的保险公司或代理人可能会存在欺诈行为。

市民对于“保险理财”可谓褒贬不一,认同的人往往看中了这类理财产品在保障功能的基础上,更能实现资金的增值,相对其他投资产品而言,风险较低且非常稳定；也有人对某些保险营销员不负责任的宣传和推销甚为反感,进而迁怒于这种产品,甚至对保险退避三舍。其实，投资型保险产品作为理财工具的一种，关键在于要选择适合自己的产品组合。

随着分红保险的不断涌现，笔者最近和保险业内人士探讨这样一个问题，买保险到底是保障重要还是理财重要。在各类金融理财品种“泛滥”，销售人员片面夸大保险产品理财功能的同时，多数人其实更看重的是回报的多少。其实仔细一想，这样的问题如果是在六年前提出，答案可以说是很清楚的：因为那时的保险还不具备投资功能。

在几十年前，经济还不发达，老百姓的生活水平都差不多，因此没有特别强烈的投资愿望；改革开放以后，贫富差距逐渐拉大，市民对投资获利的需求也变得迫切了，这时保险理财应势而生，一呼百应也属正常。让我们对投资型险种追本溯源，它来源于保险业发达的国家，是在传统保险市场饱和的情况下推出的险种，很明显，也只适合特定人群的产品。以投连险为例，它其实比较适合富裕人群来选择。如果按照人的需求来划分，风险保障是安全的需求，也是基本需求，而投资收益是实现价值的需求，属于更高层次的需求。消费者如果没有投资股票、基金的时间，可以购买投资型险种，获取相应的收益。按照基本逻辑，基本需求满足以后才能向更高需求迈进。

如果连基本的保险都没有，却转而追逐投资型保险，那着实让人担忧。笔者曾经见到一个代理人，守在上海银行的门口游说领退休金的老人买投连险。试想一下，老人们一旦买下，等于一辈子辛苦挣来的血汗钱全都投入到一个未知又充满风险的领域，倘若出现亏损，真要让人心痛了。对此，保险公司应当有超前的认识，因为它们身负着开发保险产品，引领保险文化方向的重任。笔者采访了生命人寿上海分公司总经理王永昌先生。王先生长期从事人寿保险，有过十年的境外从业经历。他告诉笔者，在保险发达国家或地区，一般的产品开发顺序是：先定位客户，再考察营销渠道，最后设计产品。如今内地的保险公司因为看好投资型保险的市场，绝大多数都是先设计出了产品，然后再去寻找客户和营销渠道。

这种本末倒置的方法不仅会进一步误导代理人，误导市民，也干扰了保险业正常的发展方向。中国很大，有收入低的人群，也有收入比较高的人群，因此，中国的保险市场需要更多的保险产品。一些收入比较高的居民，是投资类保险的适用人群。这就可以解释，在北京、上海等大城市投资类保险销售为什么如此火爆。但对那些相对收入不高，还没有为自己买下基本保障的人群来说，先买保障，再谈理财，是毋庸置疑的事情。

小保险公司产品能不能买？

小保险公司会不会倒闭？

万一保险公司倒闭我的保单怎么办？

我们买东西，条件允许情况下肯定会挑选有知名度的品牌购买，潜意识里认为名气大的公司产品质量肯定有保证，买的踏实放心。所以常常有人疑虑，你给我推荐的保险产品都是不知名的小公司的，如果公司倒闭了我的保单怎么办？是不是钱就白交了呢？

那么，什么样的公司是小公司？是不是除了耳熟能详的平安、国寿、太平等其他你没有听过的都是小公司呢？很多我们以为的“大公司”只是因为有铺天盖地的广告投入和明星代言，而一些名不见传的所谓“小公司”无论从规模还是资金来说都不小。比如，工银安盛人寿：工银就是工商银行，工银安盛人寿由全球市值最大的银行中国工商银行、全球最大保险集团AXA安盛集团、全球500强央企中国五矿集团公司强强携手打造。公司的股权结构为：中国工商银行持股60%，AXA安盛集团持股27.5%，中国五矿集团公司持股12.5%。公司专营人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务。巨头强强联手，你没有听过的真的不是小公司。

那保险公司会倒闭吗？

会！但概率极低。

保险公司十大安全机制

1
保险公司设立条件严苛

保险公司在成立前需要提交申请，银保监会审核保险公司的股东背景，信誉、从业经历和业务构成，只有通过国务院保险监督管理机构的审核才可以成立。

2
保险公司注册资本雄厚

《保险法》第89条：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。从公司角度看看，没有任何一家公司可以在法律层面上说不得解散，只有保险公司。保险牌照发放的门槛高，净资产要求至少2个亿。由此可见，保险在法律和制度层面的保障安全性。

3
保险公司经营监管严格

大陆内所有保险公司受中国银保监会严格监督，监管力度是世界最严，体现在：

预定利率3.5%，相比发达国家低很多，利率低表示投资安全；

4
保证金制度

《保险法》第九十七条： 保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用。

5
责任准备金制度

为了保障被保险人的利益，每年会从保险公司的保费收入中提取一部分比例放到保监会，保证基本的理赔赔付。

6
公积金制度

保险公司必须从当年的净利润中提取一部分资金，用于弥补“来年可能出现的亏空”。

7
保险保障基金制度

保险保障基金是由银保监会、财政部、央行联合成立的部门，保监会要求每家保险公司保费的0.05%~0.8%上交保障基金里，上千亿规模，钱不能动，只能银行存款或国债，就是防止某些保险公司真的破产，可以用这笔钱注资应急。

8
偿付能力监督

衡量保险公司财务状况的基本指标，规定偿付能力率不得低于100%（100%的偿付能力率表示未来一年这家保险公司破产的概率小于0.05%）。一旦偿付能力充足率不足100%，就会被勒令整改。

9
再保机制

银保监会对保险公司实行再保险制度，通俗来说就是为保险公司买保险，当保险公司赔付不起时，再保险公司会帮着赔付。

10
资金运用监督

保险公司的保费不是可以随便乱用的，需要在合理的范围内才能使用。

综上，相比市场上眼花缭乱无人监管的理财项目，保险公司的安全性非常高。

那保险公司真的经营不善出现申请破产怎么办？

国内保险公司从最初的1-2家发展到目前近200家，建国以来出现问题被接管的保险公司寥寥无几，永安财险，新华人寿、中华联合财险，安邦保险仅4家。

买保险即买合同条款，一纸合同是白纸黑字受法律保护的保险合同。合同上明确列明的保险责任发生了，任一家保险公司都会赔偿，明确不是所列责任，谁都不会赔偿，跟公司大与小没有任何关系。

LV价值3万的包包，成本价可能不足500元，如果你买商业保险跟买奢侈品一样不在乎溢价，忽略了最基本保障，错失了合理又性价比高的产品，那你手里的保险可能会鸡肋或者是你有了现金损失。

以上，分析完毕，希望给大家的选购有一些帮助。

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