微众银行盯上了你的零钱了，但是你有得选

微信与支付宝互掐的事越来越算不上新闻了，因为啥呢？因为他们俩注定是互相竞争的冤家对手呀。虽然我们都认为支付宝是搞支付的，微信是搞社交的，但是马云和马化腾可不一定这么想。所以我们看到支付宝总是不舍弃地搞“朋友”，微信总是不断地抢占“支付”。

在市场经济环境中，商家们公平有序的竞争无疑有利于消费者，满足人民日益增长的美好生活需要。对老百姓有益的竞争，我们乐观其变、坐享其利。相反他们结成联盟才是可怕的，千万不要让哪一家像美国的微软、苹果那样垄断了市场，逼迫消费者乖乖掏钱没得选。

比如传统银行们、微众银行、支付宝等对老百姓钱袋子的竞争，会更好地挖掘货币的市场价值，让普通投资人赚取更合理的市场水平的利息，这是很好的事呀。那么问题来了，你是如何管理你的零钱的呢？

1.传统银行“活期存款”

暂时不花的零钱存入银行活期，利息是0.35%，比没有利息强，聊胜于无。好处是比压箱子底、藏在鞋子里安全些，不用担心被老鼠吃了，或者当破烂扔了。（据说，印度政府要求旧币兑换新币，很多家庭妇女的私房钱被曝光了，妇女们对此深恶痛绝，并引出很多悲剧……）

2.支付宝之“余额宝”

余额宝2013年5月29日成立以来，借助支付宝这个第三方支付平台已经成功征服淘宝剁手党们。截止2017年第三季度，余额宝规模已达1.56万亿元。

余额宝实质就是天弘基金提供的天弘余额宝货币市场基金（000198），转入余额宝相当于买了货币基金。

如上图打开支付宝（没注册的先注册，不要嫌身份认证、人脸识别等程序麻烦，这都是为了保证安全的措施）,点击右下角“我的”，选择“余额宝”，选择“余额自动转入”或者右下角的“转入”，按照操作提示从银行卡转入零钱就可以了（没绑定银行卡的先绑定），接下来就等着享受4%左右的利率吧。

关于余额宝，一是它的规模搞得太大了，二是它的收益率已经逐渐下降到不到4%的水平（10月29日的收益率为3.878%）。余额宝现在成为了万众瞩目的焦点，引发了行业对流动性方面的担忧及其他一些讨论。

作为表象和结果，自5月27日起个人持有余额宝的最高额度从100万元调整为25万元；自8月14日起又一次降低额度为10万元。所以，如果你有10+万的零钱，余额宝拍着肚子表示吃不下了。

3.微信的“余额＋”和“零钱通”

我们依次打开微信-钱包-零钱，大部分微信用户看到的是“腾讯理财通-余额+（易方达基金易理财）”：

选择“买入”的话，也相当于持有了货币基金，享受4+%的利率。缺点是想要花钱的话，需要先操作一下“取出”来，最快5分钟到零钱账户，用起来不是很爽。

2017年9月5日，微信开始内测"零钱通"功能。依次打开微信-钱包-零钱，受邀开通的用户进入的是“零钱通”，界面是这个样子：

点击下方“基金详情”，还可以操作更换基金，目前有南方现金同E类、嘉实现金添利、易方达易理财三只可选，收益率分别是4.138%、4.162%、4.103%。这三只同样是货币基金，收益率保持在4+%水平。“零钱通”相比“余额＋”的好处是想花就花，不用多动手指头。其实说白了，零钱通就是对标余额宝的，要跟余额宝竞争。

微信家的“余额＋”和“零钱通”目前还没有额度限制，而且收益比余额宝略微高一点点，目前来看也是存放零钱不错的选择。

5.微众银行的“活期+”

零钱通目前处于测试阶段，好多朋友可能还没有受邀使用。没办法，只好曲径通幽了，看看微众银行的“活期+”。

打开微众银行APP（没注册的先注册，不要嫌身份认证、人脸识别等程序麻烦，这都是为了保证安全的措施），如下图

“活期+”产品实质是国金基金众赢货币（001234），10月29日显示近7日年化收益率4.28%。点击右下角“转入”，通过添加注册的银行卡就可以转入享受4+%的收益了。

这里要特别说一下微众银行的“活期+”如何与微信支付相连通。

点击微众银行左上角会显示“We支付”-“微信支付”，按照操作提示将微众卡添加到微信钱包，也就是在微信-我的钱包-银行卡中添加微众银行给你开立的银行卡。操作完后，在微信中你就愉快地花钱吧，扣款顺序依次是零钱、微众卡余额、活期+，而且过程中不用任何提现、取出操作，一劳永逸地解决了既让零钱获得一定的收益，又不耽误花钱的便利性。“We支付”开通后有什么好处？请查看微众银行中的有关说明，一个字：十分的方便啊。

按说腾讯微信有了“余额＋”和“零钱通”，对于普通用户管理自己的零钱是足够了，那它为什么还要搞微众银行的“活期+”呢？可能的原因，一是“活期+”是通过银行销售的产品，目的是搭着微信的东风扩大微众银行的影响力和知名度；二呢“零钱通”目前还只是处于内测阶段，规模一时半会还起不来。余额宝目前额度受限，正是微众银行“活期＋”跑马圈地的大好时机。

我们不操心为什么的问题，我们关心微众银行的“活期+”给出了4.28%的收益率。有了这个收益，而且又那么方便取用、花费，我们还到传统银行存什么活期、定期啊，传统银行哪一家的定期存款利率能超过4%啊？微众银行的“活期+”才真正是名不虚传的定活两便！而且它目前也是没有额度限制的，我们可以想象一下微众银行拍着肚子、举着刀叉表示说多多益善的情景。

可能有的人担心微众银行 “活期+” 的安全性。这个问题，需要追根溯源到货币基金的安全性上来。由于货币基金是基金公司拿了投资者的钱投资国债、银行存款等有价证券，所以它的安全性等级大致类同于国债、银行存款，风险性基本可以忽略不计。（关于货基咱们找时间再谈）

回过头来看看我国人民存放在银行里的活期、定期存款，央行公布数据：截止2017年9月底已经达到了64万亿。咱们在这儿暂时就不去为全国人民考虑了，不过每个人倒是可以打一打自己的小算盘算算这个帐。

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