手里有一百万是买房还是做理财

从过去二十几年的社会经济发展来看，房子一直是保值增值的最佳投资方式，过去房价一直处于上涨状态，作为手里有100万元资金的人来说，从过去的角度讲投资房产肯定是最好的选择，也是增值最好最快的手段。但是在未来房价处于一个相对不稳定，升值空间逐渐缩小的情况下，投资房产可能和做其他理财相比优势已经不那么突出。

在目前的理财产品里面，最常见的最有影响力的当属余额宝，理财收益在14%左右的还有不少，投入100万元的话，每天的收益在多少元左右呢？，一年收益又是几万多元；作为最新崛起的互联网金融p2p理财平台，理财收益大多数在6%-13%之间，收益至少可以跑赢6%的通货膨胀，选择排行榜前十的平台可以保证资金的安全有保障。如果选择投资基金的话，需要做长线投资，短线的基本处于亏损，股市就更不用说了，没有掌握一定专业知识和经验，对于小白来说不推荐投资股市。

不要把鸡蛋放在一个篮子里，是理财的黄金法则，手里有100万元资金，可以把资金分散进行投资，买房来说在三四线城市还是有上升空间的，可以考虑投资，余额宝及p2p也是收益可观的理财方式。只要分散投资，选择最优组合，就能达到收益最大化。怎么样才最安全？看下图

100万买房还是买理财，本质上想问的是，这两个选择哪个能赚更多？

如果放在十年前，甚至只是五年前，手里有一百万的话都应该买房，升值三五倍都很正常。但是这是过来人回头看得出的结论，放在之前，多数人未必有这个胆量或眼光。但有一类人无论何时何地都不用担心楼市涨跌就买房的，那就是刚需买房族。用的是真正把房子当消费品而不是投资品的心态。

这个问题需要预期，同时也要因人因地而异。

一、理财风险和收益

风险较小的稳健型理财：银行理财、国债、基金等等，然后分散投资，稳健理财收益利率在3%-10%左右。时间周期日、月、年、多年。周期较长，收益较低，资金灵活度小。100万，一年的收益在：3万——10万

高收益高风险的理财：炒股、外汇、黄金、p2p。-20%+——20%+ 100万年化收益在：-20万+——20万+ ，风险大，收益也大，周期灵活。

二、买房地区

1、一二线城市：

如果100万是闲散资金，房子不是刚需，一二线城市，一百万可能首付都不够，要动用商贷，目前一线城市的基本贷款率是：5.39%-7%，假如贷款金额300万，期限为30年。那么每月还得还款1.6万-2.0万元。完全就是给自己增加负担。而且一线城市的房价基本达到饱和。买房没有必要。

要是够了首付，再申请下公积金贷款，则看每月应还房贷会不会造成你生活质量下降，如果没有，可以考虑。如果要还的房贷让你日子变得紧巴，买房则是得不偿失的。因为2018年起，房产的流动性将大幅降低，房价将进入长期缓慢上涨阶段，作为投资品，它的价值变得越来越低。

2、三四线城市：

三四线城市房价相对低，则可以有更多玩法。三四线城市一般一百万可以购买一套商品房了。公积金贷款利率是3.25％，拿五十万到六十万去供房给首付，“以租养贷”，剩下的四十万或五十万用于理财。 买房可以考虑。

如果说一二线城市的房价持续看好，那么三四线也会好一些。如果一二线房价滞停，三四线城市房子升值也不容乐观，甚至长期缓慢不变甚至下降。所以这种情况下不建议买房。

三、房子的价值和前景：

另外房子值不值钱、看有没有人流、看发展情况。发达国家的城镇化在80%左右，今年我国公布的城镇化率在58.52%，那么具有经济活力，对周边欠发达地区有吸引力的城市房价能被看好，反之面临人口流出，缺乏经济活力和老龄化的城市，由于支撑房地产市场的长期动力不足，房价将下降。

总而言之，如果你不是刚需的话，只有不影响生活水平下，能全款买下或能用公积金贷款的情况下，买房才是可以考虑的。其后你还要比较这套房子在市场中的价值，以稳健的一年期银行理财为例，平均收益在5%左右，如果一年前100万的房子，一年后涨不到105万以上，那你也没必要买房子。

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