这对父子，坑了有钱人(这对父母让保姆代养女儿多年却分文不付，法院：撤销监护人资格)

作者：赵一川

来源：商业人物（ID：biz-leaders）

对有钱人来说，理财踩雷，实在是个令人悲伤的故事。这个体会，海银财富的客户们正在深刻感受。

十天前，因涉嫌非法集资犯罪，这家国内大型财富公司的实控人一家，被采取刑事强制措施。目前案子还在侦办，不知道多大程度能追赃挽损。

在中植系爆雷之后，海银财富是又一个坍塌的财富管理巨头，据称有近5万高净值客户被套，涉及金额高达700亿。果然镰刀也不是随便割的。

海银财富背后老板叫韩宏伟，是河南商丘人，他的妻儿也都在海银系公司中担任重要角色。去年，韩氏父子还是商丘下辖县级永城市首富，年中刚高调举办了海银控股上市两周年的庆典，结果年底就突然停止兑付。九个月之后，一家三口被警方立案调查。

韩宏伟在资本市场小有名气，他早年从事汽修业务，积累了一定资本后远赴上海发展。公开资料显示，他在上海发起成立了上海市河南商会，2006年海银财富成立，2008年豫商集团成立，通过商会的人脉关系，韩宏伟做起民间借贷的生意。

这算是踏进了金融圈。

多年操盘下来，海银系的业务越发扩张，一度涵盖实体投资、商贸、财富管理、小贷、互联网金融、白酒等。不过韩氏父子的生意，核心还是玩资本，但最终给玩脱了。

去年底海银财富爆雷时，当时其声称只是代销角色，也就是帮别人卖理财产品，其他和自己无关。但挖掘产品合同信息，发现并不是这么简单，韩氏父子堪称精心设计了一个资本骗局，用10%的年化收益率，吸引了大批投资者入局。

按道理讲，海银财富这样的三方机构，定位就是中介。它起的应该是通道作用，撮合资金供求两端。如果中介机构不安分，暗搓搓去搞“资金池”，后果可能很严重。

所谓资金池，是说把募集来的资金放入一个池子，再拿去做各种投资。每笔募资之间彼此没有隔离，而每笔募资和投向的底层资产，也没有一一对应。这在监管看来，是犯了大忌。

从已披露的情形看，在正常的代销业务之外，海银财富的“资金池”几乎实锤了。

韩氏父子大致是这么玩的：

通过设立一批空壳发行公司，吸收投资人的投资款。而发行的理财产品，多是在“伪金交所”备案的定融（非标准、高风险）产品。吸收到资金之后，名义上投向各种底层资产（项目），但这些项目很多根本就是虚构的。

在整个链条中，发行方、托管机构和项目公司等表面上与海银财富无关，但实际上多由后者控制。所募集来的资金，基本统一流向“资金池”，最终实际去向不得而知。这种运作模式的关键点，就是不断有新的资金进来，然后去覆盖之前的各种费用。如果后继资金乏力，堵不住前面的窟窿，大概率就要爆雷。

海银控股在2021年上市时，主动透露过海银财富理财产品的投向，比如恒大、融创等大型房企的房地产项目，期限一般是6-36个月。有人就质疑过，2021年其重仓的房企爆雷时，这些理财产品兑付却保持正常。如果不靠“资金池”腾挪，海银财富爆雷的时间会更早。

地产项目不景气之后，海银财富又盯上了“供应链金融产品”，这也是玩的更花的地方。在供应链金融中，应收账款融资是个很常见的方式。简单举例说明：A公司对B公司有应收账款，由于B公司难以及时支付，A公司可以用这笔应收账款为基础，向供应链企业申请融资。需要注意的是，这笔应收账款，需要有A公司和B公司真实的合同做依据。

在韩氏父子设计的局中，要么虚构了大量的A公司和B公司，要么A公司和B公司互为债权人/债务人，通过虚假交易，推高应收账款的规模。然后再以庞大的应收账款为基础，去发行所谓的“供应链金融产品”。

这里面的猫腻，别说“高净值人群”了，恐怕专业人士来了都有点懵。

这还不是最让投资人们愤懑的。

在海银财富理财产品刚宣布延期时，韩宏伟曾做出承诺，表示要兜底兑付。一个中介机构，却表态要为理财产品兜底，韩老板估计是被逼急了，顾不上这些话是不是违规。而他兜底的方式，让很多投资人难以接受。由于拿不出钱，海银财富想出了别的招——用旗下公司的白酒或者房子抵债，当然这些实物的估价是很高的，如果超过了兑付金额，投资人不仅拿不到钱，还得再往里贴钱。

难怪要被喷是“二次收割”。

现在打开海银财富的官网，赫然还能看到一些辉煌瞬间。但这些辉煌，都定格在了2023年。这一年，海银财富搞了18周年庆，拿了一个香港的奖项，还举办了一个高规格的论坛。至于韩宏伟本人，他出席了一个由某媒体主办的“金融赋能实体经济”座谈会，会上侃侃而谈，还作为特邀嘉宾，为基金业界的优秀机构颁了奖。

然而现在，这个网站都没再更新了。

参考资料：

海银700 亿“资金池”调查：操控傀儡空壳构筑灰色金融网.证券时报.2024年5月

海银财富大清退：爆雷600亿坑惨四万余人，产品涉嫌自融与造假？.清流工作室.2023年12月

*题图 | 视觉中国

　　5年前，一对年轻的恋人聘请保姆照顾当时仅10个月大的女儿后，便当起了“甩手”父母。期间，他俩既不关心过问孩子的成长，也不支付孩子必要的生活、学习等抚养费，而且还一直拖欠着保姆的工资。

　　近日，重庆垫江法院开庭审理了该院首例由民政部门提起、检察机关支持起诉的撤销监护权案件。法院判决撤销这对父母监护人资格，并指定第三人王芯（保姆）为孩子的监护人。

　　△白衣男子为小花亲生父亲

　　“甩手”父母将女儿给了保姆后啥都不管

　　周梅是一名“90”后女子，她与垫江男子杨林有过一段恋情。2017年4月，两人同居期间生育了一个女儿，取名小花。

　　因周梅沉迷于赌博，常常将小花交由王芯及其两位同事照顾，约定一晚支付100元。

　　后来，周梅与王芯约定，请她当保姆，长期帮忙照顾小花，每月费用3500元。王芯同意后，2018年2月，周梅将10个月大的小花送到了王芯家中，让其代为照顾。

　　不久后，周、杨两人分手。在给了王芯3个月工资后，两人便一直以“已经分手”“没钱”“无力抚养”等理由，拒绝支付工资，也不接走小花。

　　看着年幼的小花，也是母亲的王芯于心不忍，便自行垫付小花所需生活费，并代为细心抚养，至今已经5年多。

　　期间，王芯还自行垫付费用，将小花送至幼儿园接受学前教育，为避免小花受到幼儿园小朋友的排挤和嘲笑，王芯始终与小花以母女相称。

　　这些年，因有了王芯的疼爱，小花一直健康成长。只是为了照顾孩子，王芯一直未上班，加上家中也有两个孩子，她的经济压力很大。于是，2022年7月，王芯向垫江法院提起诉讼，要求周梅、杨林支付她代为抚养照顾小花的费用，以及工资等。

　　法院支持了王芯的诉讼请求，判决周、杨二人支付王芯工资、垫付的生活费、教育费等共计24万余元。

　　然而，判决生效后，除法院先予执行10000元和被申请人周梅支付5500元外，其余费用两人均未支付。

　　孩子父母被告上法院 撤销监护权

　　上个月，小花已满6岁，眼看孩子马上该上小学了，王芯更加着急。她怕因小花一直没有户口，无法入学。

　　于是，今年2月，王芯向垫江民政局提出申请，要求垫江民政局向垫江法院提出申请撤销周梅、杨林的监护人资格。

　　4月，申请人垫江民政局向垫江法院提出申请，要求撤销被申请人周梅、杨林的监护人资格，并指定第三人王芯担任小花的监护人。垫江检察院支持起诉。

　　庭审时，周梅承认多年来未对小花尽到监护人职责，表示在合法或者对小花有更好的生活和教育条件的情况下，同意撤销监护权。而杨林未到庭应诉。

　　法院审理认为，周梅、杨林相互推诿履行抚养义务，怠于履行监护职责，第三人王芯虽与小花没有任何亲属关系，更无法定抚养义务，且在未获得绝大部分报酬的情况下，出于对未成年人的关心、关爱之情，将小花视其为己出，使其健康快乐地成长，建立了一定的感情基础，并自愿要求承担监护责任，其行为既值得肯定和赞扬，也符合社会主义核心价值观。申请人垫江县民政局也同意第三人王芯担任小花的监护人，从有利于小花的学习和成长角度出发，遂依法作出上述判决。

　　（文中人名均为化名）

　　法官说法>>

　　父母作为未成年子女的法定监护人，有保护被监护人的身体健康，照顾被监护人的生活、管理和保护被监护人的财产等义务。当父母不履行监护职责或者侵害被监护人合法权益时，人民法院可以依据有关单位和人员的申请，撤销监护人的资格，另行指定监护人。

　　本案中，人民法院准确适用民法典关于监护制度的规定，根据案件具体情况依法撤销了原监护人的监护人资格，并按照最有利于被监护人的原则依法指定第三人作为监护人。

　　这些情况下，监护人资格将被撤销

　　《中华人民共和国民法典》第三十六条规定：监护人有下列情形之一的，人民法院根据有关个人或者组织的申请，撤销其监护人资格，安排必要的临时监护措施，并按照最有利于被监护人的原则依法指定监护人:

　　(一)实施严重损害被监护人身心健康的行为；

　　(二)怠于履行监护职责，或者无法履行监护职责且拒绝将监护职责部分或者全部委托给他人,导致被监护人处于危困状态；

　　(三)实施严重侵害被监护人合法权益的其他行为。

　　本条规定的有关个人、组织包括：其他依法具有监护资格的人，居民委员会、村民委员会、学校、医疗机构、妇女联合会、残疾人联合会、未成年人保护组织、依法设立的老年人组织、民政部门等。

　　前款规定的个人和民政部门以外的组织未及时向人民法院申请撤销监护人资格的，民政部门应当向人民法院申请。

　　转自重庆晨报

　　今年凑5万

　　明年挤5万

　　后年攒5万

　　10年后发现不知不觉孩子的教育金有了，婚嫁金有了，养老金也有了，存钱习惯已养成

　　聚沙成塔·滴水成海·强制储蓄，是最顶级的自律好习惯

　　这是一份1997年的老保单，年复利7.5%

　　那样多年过去了，客户一分钱也没舍得领回，一边享受利滚利的快乐，一边感叹当年买得太少了。

　　如今年复7.5%的利率已不复存在，所以，2024年你更应该趁现在就买入年金保险产品，待几十年后也会感谢今天的决策!

　　有人问，为何要买保险？我的回答是：

　　保险让您生得从容。有合适的商业保险做后盾，获得更多的安全感，我们才可以义无反顾地自由选择自己的职业，把握每一个可以发展自己才能的机会。

　　保险让您病得尊严。大病临头，许多人纵使债台高筑，也无力负担高昂的医疗费用。曾经家道富殷，也会因一场大病耗尽储蓄。用保险来填补巨额的医疗费窟窿，便可避免病愈后家徒四壁的日子。

　　保险让您老得安康。年轻时早做准备早投入，年老时才可以衣食无忧，度过一个“夕阳无限好”的晚年，退休的日子才能活得有尊严。

　　保险让您走得豁达。豁达的人是不会畏惧死亡的，但他的家人却可能因此陷入失去亲人的无尽痛苦和失去依靠的困窘之中。为了身边所爱的人，也该投保一份保险，承担对他们的责任。

　　其实在这四条回答中，既回答了意外险、医疗险、重疾险、寿险等的意义和价值，也回答了年金险在其中的作用。如果具体问年金险到底有何用，我这里有10大理由，我们一起来看看吧！

　　1

　　有人是这样比喻年金险的，在资产配置的序列中，年金保险是我们家庭财务的守门员。在一场足球赛中，守门员无疑也是非常重要的位置，年金险也在家庭财务规划中有重要作用。

　　2

　　也有人把年金保险形容成一只会下蛋的母鸡，我觉得特别的形象，前期一次性喂饱或者定期投喂，等母鸡成熟之后开始下蛋，这也就是你开始获取收益的时间。

　　3

　　对于已经购买重疾险、医疗险等保障，且手里还有一些闲钱的人，如果担心买股票风险太大，担心理财产品的收益低，购买年金保险也不失为一个比较好的理财方式。

　　4

　　时间不一定能造就一位伟人，但是一定会造就一位老人！即使一生平平安安一帆风顺，苍老是我们每个人不得不面对的现实问题，等我们老了才发现，最美夕阳红还需要我们提前做好养老规划。若将“少壮不努力，老大徒伤悲”这句话化用一下，对于养老，送给年轻人一句话：“壮年不规划，老大徒伤悲”。一般到了三四十岁，就可以考虑考虑未来的养老问题。利用年金险为自己谋划一个美好的晚年。人不一定会生病，但一定会老；人老了不一定会赚钱，但一定会花钱；人老时花的钱，一定是年轻时储蓄下来的。养老的钱一定要做到：专款专用，不被挪用，安全可靠，保本增值。

　　5

　　准备给孩子做长远打算的家长，为孩子准备一笔“储备金”，无论是教育金、婚嫁金还是创业金，都是对孩子未来的一份期许。

　　6

　　对于目前收入还不错，但是未来收入不确定的生意人。年金具有长期、稳定等特点。对于目前收入很高，未来收入不确定甚至有高负债风险的用户，是一种很有保障的选择。尤其是缴费周期短的年金型产品，将未来收入状况不确定性的风险在现在进行预防。将鸡蛋分散在不同的篮子里，是一种非常有必要的方式。

　　7

　　对于有财富传承需求又担心财产纠纷的人群，希望将财富传承给指定的下一代，但是因为继承法的某些规定不能按照自己意愿来进行。年金险可以通过指定受益人来实现。

　　8

　　年金保险是用来解决“不确定性”的，如：

　　寿命的不确定性（长寿需要更多资金）

　　投资的不确定性（安全、刚兑）

　　婚姻的不确定性（保护个人资产）

　　财产的不确定性（合理债务隔离）

　　遗产继承的不确定性（指定受益人功能）

　　9

　　年金保单有着 “锁定”功能：

　　锁定年金的使用对象

　　锁定长期不变的利率

　　锁定终身领取的期限

　　锁定持续不断的现金流

　　锁定财富传承受益人

　　10

　　对于年金险，真的不要首先就看收益，年金险的本质是保障资金安全，在这个基础上再用收益去抵消通货膨胀。

　　依照科学的保险规划，应该先购买意外险、健康险（含重大疾病、医疗险）、寿险，接下来才考虑教育金、养老险、分红险等险种。

　　保险投资如同一场长跑，重要的不是你某一段的速度，而是你能否以一个合适的速度达到终点，安全性和确定性是年金险产品最重要的特性。

　　保险是一份超长期的投资。时间会穿越几个不同的经济周期，有高利率时期，也有低利率时期，它的收益不会达到大牛市那样超高的收益。但能在低收益环境能保证客户获稳定的收益，这种稳定性是其他的投资很难做到的，也是年金保险独特的优势所在。

　　年金险的五大用处

　　很多已购买重疾险、医疗险的人都会有这样的困扰：感觉保障已经足够了，但手里还有一些闲钱不知该如何使用？买股票，亏本；买理财产品，银行的收益低，外面的各种P2P，容易跑路；其实，像这种情况购买年金保险是一个比较好的理财方式。

　　所谓年金险，就是在保障期内，保险公司定期会发一笔钱给我们，可能是每个月，也可能是每季度、每半年、每年。

　　在资产配置的序列中，年金保险是我们家庭财务的守门员，拥有着巨大的金融价值，可以实现锁定利率、强制储蓄、潜在养老金准备和现金流转换等功能！

　　一、养老金

　　只靠社保养老，对于追求舒适、安乐的老年生活是远远不够的。如果想要一份体面的退休生活，需要我们提前进行规划：

　　要么是储蓄+理财，保证我们有充足的现金储备；要么就是在有支付能力的前提下，购买年金险退休之后就可以稳定领取养老金。

　　二、子女教育金

　　如果计划为子女提供优越的教育资源，我们以出国为例，那么就需要在N多年后，连续多年进行大额的教育费用支出。

　　如果仅仅通过储蓄不仅没有强制性，而且银行利率比较低，年金险就是比较好的选择。

　　三、财富传承

　　对于高净值人群来说，如果留给后代是房产、股票等其他资产，继承过程异常繁琐。所以通过购买高额的保险，可以达到财富传承的目的。

　　四、保护私有

　　对于债务清偿、资产冻结、婚姻重组等事件的发生，保险同时存在保护个人私有资产的作用。

　　五、年金险与其他理财产品相比，有四大优势：

　　1、锁定高利率，在不断下行的低息环境中稳定复利增值。

　　2、对抗长寿风险，养老金可以活多久领多久，防止寿命长没钱花的窘境。

　　3、均衡财富波动，让我们在年轻时节制花费，

　　4、强制储蓄，用现在有钱的自己补贴未来没钱的自己。

　　几乎零风险，有保险精算和国家多重监管把关，不跑路，不暴雷。

　　“滴水成河，聚沙成塔”，利用复利进行投资遵循的就是这个道理。只要懂得运用复利，再小的钱袋也照样能够变成一座大金库。

　　所以年金保险是解决财富安全和收益确定的最好方式，用契约的方式约定好，法律会保证这笔钱按时地、源源不断地供应我们，直到终老甚至下一代。