通知存款：灵活高效的资金管理方式(通联数据CEO蒋龙：打造业内最好的金融信息数据深度分析和价值挖掘平台｜商业模式拆解)

快速变化的经济环境中，资金的高效管理对于企业和个人而言都至关重要。通知存款作为一种灵活且高效的资金管理方式，正逐渐受到越来越多人的关注。

No.1什么是通知存款

通知存款，又称通知储蓄存款，是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。通知存款的利率视通知期限的长短而定，一般高于活期存款，但低于定期存款。

No.2通知存款的特点

灵活性高：通知存款不约定存期，客户可根据自身需求随时存取资金。同时，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额，为客户提供了一定的资金规划空间。

利率适中：通知存款的利率一般高于活期存款，但低于定期存款。这使得客户在享受一定收益的同时，也能保持资金的灵活性。

安全性强：通知存款作为银行存款的一种，具有较高的安全性。银行会按照约定的利率和期限支付利息，确保客户的资金安全。

No.3通知存款的适用场景

企业短期闲置资金管理：企业在日常运营中，可能会产生一些短期闲置资金。将这部分资金存入通知存款，可以在保持资金灵活性的同时，获得一定的收益。

个人临时资金存储：个人在生活中，可能会遇到一些需要临时存储资金的情况，如等待购房款、装修款等。将这部分资金存入通知存款，既安全又方便，还能获得一定的收益。

金融市场投资前的资金调配：对于投资者来说，在进行金融市场投资前，可能需要将资金从其他渠道调入。此时，将资金存入通知存款，可以在短时间内实现资金的调配和收益。

No.4通知存款的操作流程

开户：客户需前往银行柜台或网上银行等渠道，开设通知存款账户。在开户时，需提供有效身份证件和相关信息。

存款：客户可通过柜台、网上银行、手机银行等渠道将资金存入通知存款账户。存款时，需确定存款金额和存款期限。七天通知存款的个人最低起存金额为5万元，单位最低起存金额为50万元。

通知取款：在需要支取资金时，客户需提前通知银行，约定支取日期和金额。通知方式可通过柜台、电话、网上银行等渠道进行。

支取资金：在约定的支取日期，客户可前往银行柜台或通过网上银行等渠道支取资金。支取时，需提供有效身份证件和通知取款的相关信息。通知存款可以一次或者分多次支取，但多次支取，每次支取后，账户余额要大于最低起存金额5万元或50万元，如果低于5万元或50万元，会转入活期存款账户之中。

通过 AFP/CFP认证培训课程的学习，投资者可以更加深刻地理解和运用各种各种投资工具，合理制定适当的理财对策，实现资金的优化配置和收益最大化。

 免责声明：文中观点和建议仅作参考，不构成对任何人的投资建议。

以上就是“通知存款：灵活高效的资金管理方式”的介绍，希望对您有所帮助。

本期访谈人物：

通联数据CEO 蒋龙

“我们抛弃繁冗的分类索引，绕开当年‘图书馆’式的分类模式，转而通过关键词搜索、内容推荐等大数据分析方法调取用户需要的关联信息，以更大的信息密度和更高的效率匹配用户多层次的数据需求。”

▍个人介绍

通联数据首席执行官。2014年加入通联数据，曾任职于微软亚洲研究院、阿里巴巴集团等机构，拥有15年以上算法研发及10年以上技术管理经验。

▍第一标签

资管数智化创新实践者

▍机构简介

通联数据股份公司（Datayes）是由金融和高科技资深专家发起，中国万向控股有限公司投资成立的一家科技公司，长期目标是成为一家伟大的认知智能科技公司。作为业内首家基于认知智能的信息数据服务平台，通联数据致力于将人工智能、大数据、云计算等数字科技与专业的投资理念相融合，为资产管理行业提供涵盖数据生产、信息萃取、智能建模、投资辅助决策等一站式的数智化产品和服务，以更高效的信息交互方式、更科学全面的推理分析过程和更精准的预测能力，精准解决投资研究中的痛点，全面提升资产管理和财富管理效率、效能和效果，赋能投研、投资和投顾，推动资管行业高质量发展。通联数据是专业投资机构的智能投资外脑，助力机构双核运转、快人一倍；是个人投资者的智能投资导航，助力更好实现投资目标。

无依据，不投资。面对呈指数级增长的数据，如何从茫茫数据之海中快速找到“有价信息”？通联数据作为AI+HI的理念的首创者和实践者，打造了以基础、高频、另类、特色等数据组成的数据服务和生态体系，形成扎实的底层数据聚合和处理能力，作为助力投资研究挖掘阿尔法收益的基础，为券商、公募基金、私募基金、银行、保险、信托等金融机构提供覆盖投资管理全流程的SaaS、金融大数据和数字化解决方案等产品和服务，帮助机构提高投资管理效率，拓展投资管理能力。

全球数据总量跟20年前相比，增长了多少？

答案是：上万倍。

伴随着原始数据在体量和时效性上的急剧增加，高效地从海量数据中挖掘核心价值，显得愈发重要。

“在数据的提供方式上，由于无法连续、无法标准化等原因，大量的信息难以被事先规整好。因此，我们抛弃繁冗的分类索引，绕开当年‘图书馆’式的分类模式，转而通过关键词搜索、内容推荐等大数据分析方法调取用户需要的关联信息，以更大的信息密度和更高的效率匹配用户多层次的数据需求。”蒋龙表示。

01

在传统数据赛道外“另辟蹊径”

随着大量数据聚合终端的出现，目前传统数据赛道越来越拥挤，投资者之间在传统数据拥有和使用上的区别越来越小。如果想超越大部分投资者，需要拥有差异化的研究视野，以做出更全面的决策。因此，提供差异化信息的另类数据往往更具有投资价值。

“我们的判断是，人们对初始未加工数据的需求会越来越少，更多的是会看一些加工后的、具有更高价值的数据。因此，我们会提供更多的另类数据，把精力聚焦在提供高水平的数据加工以及分析上。”蒋龙说道。

当然，信息所产生的价值，除了与数据方提供的分析方法以及呈现方式有关系，还有一部分和用户的信息处理能力有关。“我们会根据用户不同的能力提供不同级别的信息。如果用户自身分析能力很强，我们会保留更多原样数据，让用户根据自己的逻辑、模型挖掘信息背后的价值。有的用户更希望看到数据的意义和带来的影响，我们就会像做预制菜一样，对数据进行相关性分析等的再加工。同一个数据，我们会提供不同层次的处理方式，以满足用户的信息需求。” 蒋龙表示。

构建“AI+HI”人机结合投资新范式

当前，认知智能正在不断快速发展，可服务的资管行业的场景和空间在持续扩大。通联数据通过由国内一流行业研究员和算法工程师搭建的宏观、行业、公司的研究逻辑和投研框架基础，加上自身在认知智能技术和算法方面的积淀，在业内首家倡导“AI+HI”（机器智慧+人类智慧）人机结合的投资新范式。

“人脑的计算能力不足以处理爆炸式增长的巨量数据，而人工智能目前的智力还远未达到成年人的水平。我们认为，未来很长一段时间都是人机结合（AI+HI）的方式。当然，一开始HI可能会占80%，AI占20%。随着AI技术的成熟，AI+HI在配合的过程中会磨合得越来越好，AI能够完成的部分也会越来越多。” 蒋龙解释道。

那么，人机在不同“表达体系”下如何更好的配合呢？蒋龙举例说道：“AI的‘大脑’储存的是二进制代码，如果需要它明白人类语言，那么人机之间需要有一个可以促进理解的“信息中介”，知识图谱就是用计算机可以理解的方式，把人的知识呈现出来的中介。你可以把任何信息、数据都关联在知识图谱上，计算机也会把所有的结论反映在知识图谱上，以实现人机之间的同频交流。”

深挖数据产品的高附加值

商业上的突破离不开创新，但要在基本法则之内，步子不能迈太大。蒋龙表示，在SaaS产品运营模式上，通联数据目前与万得、同花顺等金融信息服务商相似，将数据产品以账号的形式按时间周期出售。不过，在传统运营模式的基础上，通联数据也会做一些额外的探索。例如，系统完成分析之后可以通过AI自动生产内容；通过对数据加工、分析能力的持续迭代提高数据产品的附加值；为大批量采购的用户提供本地系统集采代替单个账号购买的服务等等。

在谈及差异化布局时，蒋龙表示，海量的数据提高了信息处理的难度，通联数据看到了用户对基础数据背后更深层次的分析需求，朝着数据分析的方向往前进了一步。“通联数据不是一个纯粹的数据终端，而是数据终端的基础上，加大了对多维数据分析的投入，是一个可以辅助投资者进行策略制定的智能数据分析平台，这是我们和其他数据终端不一样的地方。”

以用户体验为触点打磨产品

通常来说，“提质增效”是企业发展的“第一诉求”。不过，在蒋龙看来，响应用户不断变化的需求，给用户更好的体验，才是重中之重。

“部分投资者习惯拿原始数据按照自己的思路和模型分析问题，在使用通联数据的数据产品时，可能会有些不适应。通联数据的数据产品可以呈现完整的预测框架和分析结果，用户在体验到便捷的同时，可能需要花时间去理解通联数据的模型和结论背后的分析过程。长期来看，通联数据会搭建更加全面的分析框架，在此基础上加快技术升级，培养用户的使用习惯，带来更完美的用户体验。”

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作者 | 良大
（ID:liang_da_shi)

个人微信号：liangshu0012(不闲聊）

最近，看到最新的广义货币(m2)余额275.52万亿元，同比增长12.9%，这个增速创了7年以来新高。

简单的讲，就是货币超发，市场上的钱变多了。

很多人担心这样会引发通胀，其实通胀并不是那么的可怕，甚至对于富人是一种福利。

作为没有什么资产的人群，更应该担心的是通缩。

而且，通货和通缩是会同时发生于不同的人群，说白点，就是富人通胀，穷人通缩。

1、

聊这个问题前，咱们要先搞清楚“钱”到底怎样一个东西。

“钱"，广义上可以理解成货币以及能转化成货币的资产，狭义的理解，钱指的就是“货币”。

只是别把“货币”想像成一打打钞票，其实只要大家公认的，方便流通的都可以称为货币。

古代不是拿黄金、白银都做过货币嘛，在监狱里香烟也是货币，现在又流行数字货币，这些东西虽然形式不同，但是它们却具有货币最主要的功能：

可以兑换成其他物品。

有篇文章叫《集中营里的经济学》，就是写二战时期犹太人集中营里，香烟作为货币如何兑换成其他物品的，包括：糖浆、面包、奶酪.....

有一天，某人散布了一个消息，说红十字会马上会送来大批香烟，这意味着货币总量要增加啊，所以手上有食品的都不愿意换成香烟了，要换，得加烟，而手上有香烟的人，知道这玩意要贬值了，都想尽快兑换成食品。

就这么通胀了，原来2根烟可以兑换成1个面包，现在5根烟才行.....

可是没多久，又一个消息说红十字会的车被炸了，来不了了，1根烟就能兑换1个面包，和原来比，通缩了。

这个小故事你可以多品品，它说明了一个真相：

货币本身是没啥价值的，它的价值取决于能够兑换多少的物品来决定的。

如果货币供应量多了，每个单位货币可以兑换成的物品就少了，所以物价就上涨，这就是通胀，反之就通缩。

一个简单的表达式就是

“通胀”=货币变多了，东西价格都涨了。

“通缩”=货币变少了，东西价格都降了。

但是这里面有一个问题，就是我们忽略了人的预期在其中的作用。

就像上面这个案例，香烟作为集中营里的货币，并没有真的减少，只是“消息”让人们的预期改变了，都不愿意消费了，所以就产生了通缩。

你看各个国家动不动就宣布，我要加息了，我要减息了，我要降准备金了......

这些措施固然重要，但是宣布这些措施同样重要，于是媒体开始解读，大众开始思考怎么应对，是的，通过这些消息，大家的预期改变了。

正因为宣传的缘故，大伙都觉得钱马上要不值钱了，所以要赶紧消费和投资，经济就这样被拉动了起来了。

其实，印钱本身不是目的，即使钱印得再多，大家都不花，存银行里，也不会通胀，甚至还有可能通缩。

只有把钱花出去，才能形成一种流动性，经济才能持续发展。

所以，流动性才是关键。

我举个简单的例子，假如你是生产被褥的，我用100块钱，买了你一床被褥，你又用这100块钱，去找小王买了两箱鸡蛋、而小王用这100块钱，去找小李买了一个电风扇。

你看，这100块钱在你们三个人之间形成了一个循环，每个人都赚了100块，而整个社会因为这次流动就多了“一床被褥”、“两箱鸡蛋”和“一台电风扇”。

这就是一个流动性的缩小版案例，其实一个国家的经济就是由无数这样的小案例组成，你花出去的钱就是下一个人的收入，而他花出去的钱，就是第三个人的收入，就这么循环往复。

所以，货币的流通速度越快，就会产生更多的价值，整个社会的经济也就会越繁荣。反之如果货币流通速度慢了，或者效率太低，整个国家经济就会放缓，甚至衰落。

好了，这部分聊了些经济的原理，可以归纳为三句话：

货币的价值在于可以兑换成其他物品；

印钱不是目的，只是为了增加流通性；

流通性加剧的副产品就是通货膨胀。

整明白了这三句话，就能理解为啥穷人会通缩，而富人却通胀。

2、

我记得2008年那会，大家都知道要通货膨胀了，我妈一下子买了好几床被子，这辈子都用不完，但是以后买肯定更贵，所以先买了再说吧。

你看，连我妈都懂得把“货币”变成“资产”来保值，那“资产”当然会变得更贵，也因此会通货膨胀。

不过，我最近看了淘宝才发现，很多被子比我妈买时还便宜，就算有贵点的，和通货膨胀率一对比，还是贬值的。

显然，我妈的保值举措并不成功，当然，我们那时都不懂，其实被子只是“消费品”，而不是“资产”，当然不可能增值。

两者怎么区分呢？

一个简单的方法，就是资产都是可以反兑换的，而消费品不行。

前面说了，货币的价值在于可以兑换成很多物品，但是多数物品很难反过来兑换成钱，就像我家那几床珍藏了22年的被褥，现在买给你，你要吗？

你看，多数消费品都是这样，要么被消耗没了，比如食品；就算没消耗完的，比如日用品，但你也很难再兑换成货币。

但是，资产却不一样，是可以反过来兑换成货币的，甚至可以在通货膨胀时兑换成更多的货币。

最简单例子，就是房子嘛，前几年买了，现在就能兑换成更多的钱，也包括乱世中的黄金和盛世中的古董，还有优质公司的权股......

看到这里，不妨再深想一层，这些资产都是在谁的手里呢？

对，富人的手里，富人的钱和穷人的钱是不同的概念。

富人的钱，主要以资产为主，现金比例并不高的，就算有些奢侈消费品，和拥有的资产一比，那就是毛毛雨，而且他们的资产都可以兑换成货币。

但是，穷人们，大多是处在劳动换取报酬的阶段，所以，到手里的只有现金，但你还要买一些生活必须品吧，这么三下五除二，你还能买得起资产吗？

你看，穷人们最大的症结就在于，很难获得真正意义上的资产，现在大家长一直在调控房价，但是说句扎心的话，一二线城市的房子，你依然买不起，这可都是优质资产。

别说房子了，就连茅台股票很多人也买不起啊，100股就得一二十万，这在A股算是少有的资产类股票。

但是，对于已经拥有资产的富人来讲就不一样了，当通货膨胀来临时，货币变多了，资产价格肯定会上升，这样一来，富人们可以租借或者卖掉资产，来换取更多的现金。

当然，富人们更普遍的做法是抵押这些资产，获得低息贷款，然后买入更多的资产，就这样形成一种闭环。

所以，在货币超发的时代，富人们确实是通货膨胀了，但是他们乐意，因为受益了嘛，如果是通货紧缩，资产相对就会贬值，这是富人们最不愿意看的。

3、

你还需要明白一点，“整体并不等于局部之和”。

就像现在，无论哪个国家，都知道多印钱可以提高流动性，刺激经济，所以各个家长都是放开了水闸。

整个社会的钱确实多了，但是，当钱分配到具体的人群时，就会出现不同的情况，这是一个复杂的问题，有机会我专门写篇文章，现在你只需要知道，多印的钱一般是通过央行分发到各个商业银行的，那么谁能拿到这些钱呢？

如果你是一平头老百姓，啥也没有，到一家银行说我要贷款1个亿，人家会贷给你吗？肯定不会。

但如果你是一家上点规模的企业主，拿这个钱就会容易很多，甚至都不需要什么抵押物，这些人便能第一时间拿到新增的钱。

这就是经济会里说的“坎蒂隆效应”，意思是，新增的货币不是一下子撒给每个人的，而是像把蜂蜜倒在了金字塔上，塔尖和塔底拿到蜂蜜的时间是不同的。

千万不要小看这个时间差，塔尖的人，拿到新增的钱，可以用来生产、运营，当然更可以投资，这个时期，蜂蜜还没留到各个环节，很多资产的价格还没暴涨，这就是一种时间红利啊。

而对于塔底的人就有点悲催了，因为钱通过长长的管道流到他们手里，虽然比以前多了一丢丢，但是通货膨胀让生活成本也提高了不少，所以要想保持住原来的生活水平，就只能少消费和不消费，学术的说法叫消费降级。

对于这些人，钱是变多了一点，但是很多商品价格也涨上去了，消费不起了，只能去买更便宜的东西，比如，一位读者给我讲，以前他在线下专家店买衣服，一件要300多。

现在，都在淘宝上买“剪标”衣服，一件才30多，其实这就是一种通缩啊。

我看过一个记录片，是说深圳一群大神居住的地方，这个地方是敏感词，不能写，但明眼的读者都知道是哪里，那些大神消费水平很低。

那一片有个面馆，一碗肉丝面才5钱，老板坚持了6年都不敢涨价，但是现在原材料都涨了，再这么开下去就亏死了，所以最近才涨了1块钱。

对于这个面馆小老板，生活成本、房租、原材料都在涨，但饭价却不能提，这也是一种通缩。

你以为这小老板不想让自己的面价通胀吗？他也没办法，因为附近的便宜饭店太多，你涨多了，大神们都不在你这里吃了。

大神们也不想这样，谁不想吃点好的呢，可是他们赚钱也越来越难，因为只能干点体力活，谁都能干，工时费就会被一压再压。

你看这个圈子中，大家其实是在集体通缩的。

这是底层比较悲哀的地方，你开个小买铺、小饭店，或者干个体力活，但是谁都可以干，你的劳动力不值钱，你的东西也就要不上价，就很难通胀，只能通缩。

而底层干不了的事儿往往才会通胀，你干不了金融吧？好，通胀。你干不了地产吧，好，通胀......

讲到这里，你大概也能体会到大家长的不容易，想要发展经济，必须要有些货币刺激，但是这个过程中又会让一部分截流，这是件挺矛盾的事儿。

你看现在大家长的很多做法其实就是想解决这个矛盾，打击一些过分的富豪、提出共同富裕、对中小企业及个体工商户的扶持......

我以前文章写过，政治治理的首要任务，就是保持平衡，你体会一下。

4、

今天写这个话题，略有些敏感，很我地方都是绕着写的，如果没看明白，就多看几遍，我也不是专业研究经济的，所以也有不严谨的地方，但是大理儿肯定不错。

最后这段再聊聊我们普通人在这个形势下要怎么做。

第一，就是不要中了消费主义的毒。

现在钱越来越难赚，花钱越来越容易，商家们都在绞尽脑汁想掏光你的口袋，可别傻。我看新闻说，一个男的省了一个月的伙食费，就为了打赏一个女主播。

恕我直言，这类人穷的天经地义。

我们消费时，一定要注重投入产出比，不要去花没有意义的钱，每次消费尽量衡量一下价格和收益。

有些东西是收益低价格高的，比如奢侈品，这些玩意还是留给富人们去装逼吧，普通老百姓买这些玩意就是在交智商税。

有的东西是低价格高收益的，比如一本好书，我比较了一下，中国的书籍价格在世界范围内都是比较低的，不知道为啥会这样，但是我觉得这个消费很值，几十块钱搞给你提升认知的机会。

当然，还有一些性价比更高的，比如一些优良公众号的文章，一分钱你都不用出，对吧。

总之，消费这事儿要聪明一点，要会算帐，别主动把自己的财富给稀释了。

第二，在力所能及的基础上去兑换一些资产

我有些朋友喜欢买黄金，这玩意也许在特殊的时期确实管用吧，但现在还看不出来。

我还有一个朋友会买一些过世名人的亲笔信，单笔投资不大，而且那个小圈子里，竟然也有人愿意出高价回购，不过这种资产也许不适合所有人吧。

总之，我的意思是，对资产的理解每个人是不同的，但是你一定要有这个概念，去结合自身的条件，想办法让自己拥有一些资产。

其当年我写公众号，就是想通了拥有大众的“注意力”也是一种资产，虽然这是一种虚拟的资产，但是本质差不多。

在中国，大家公认的资产并不多，房地产算是一个，因此，如果你真是自己住，只要有能力，该买还是要买，别期望房价能掉到白菜价，这个概率真不大。

这是普通人拥有资产并不多的方式之一，而且，一定要尽量的贷款买，贷款年限越长越好。

前面说了，新增货币先到的是商业银行，如果你能贷款买房，无形当中就是和塔尖的人一样，拿到了能兑换资产的低息贷款。

这种好事儿，并不多啊。

三、别想着投资理财可以改变贫穷

我和一位专门教别人理财的网红聊过，她告诉我一个真相：学员多是不太有钱的人。

这挺颠覆我以前的认知，我问为啥会这样？

她说：“大概是因为这些人太想改变贫穷的现状了吧......”

说句真心话，投资理财这事儿，只能锦上添花，如果的收入挺高，闲钱很多，最好去系统学习投资理财的知识，这可以让你免于通货膨胀的侵蚀。

但如果你一年到头都留不下几个钱，还是好好琢磨如何把主业做好，这才是你致富最简单的办法。

这么做你有90%的可能性赚到钱，而投资啥的，风险很大，能白手起家的凤毛麟角，成功概率不足1%，你为啥要放弃一个大概率的事件，而追求一个小概率事件呢？

而且，对于多数人来讲，他们所谓的投资，其实是在消费，就说中国股市，你投了点钱，每个工作日随着K线图跌宕起伏，过了一阵子，一算帐，我去，咋还亏了20%？

你这不就是消费嘛？和花钱充会员看美女直播一样样的，反正都能让你不停的分泌多巴胺。

四、相信周期，潜心准备

经济学上一个著名的理论叫做“康波周期”。

大概意思是，每60年就是一个繁荣、衰退、萧条、回升的经济周期，中国经济学家周金涛对“康波周期”研究的挺深，并套用到中国。

2015年12月他做过一个演讲，说：

在中国，每隔20年就会出现一个波动的转折点，因此人的一生有三次重大机会，抓住一次就行。

按照周金涛的推算，下一个转折点大概是在2025年，不管这个时间点准不准，周期论已经是经济治理中的常识。

我们普通人也要有这个概念，也许现在难一点，但一定要坚持住，做好手上这摊子事，不断的提高自己的水平，这样周期来了，你才能接的住。

生死有命，恭候多时，无论是生老病死，还是经济周期，都是一种自然规律，该来的总会来，该去的也总会去，头顶希望，脚踏实地，才是最好的状态。

作者简介：良大，投资人，商业顾问。大学时开始各种折腾，卖过贺年卡、摆过带鱼摊、倒腾过服装店。毕业后，开过饭店，当过职业打假人，后来进了500强在总部做管理。有一天，脑袋一热，又出来创业，现在做咨询和培训，空闲时写写文章。

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