复利3.5的保险的优缺点，复利3.5的保险值得吗？(复利思维是投资最高的智慧（人与人是如何拉开距离的）)
- 百科生活
- 2024-11-24
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- 更新：2024-11-24 09:10:57
图片来源于摄图网
复利3.5的保险，在当前保险市场上中受到了广大投保客户的青睐，其最主要的原因就是其有着以下几个明显的优点：
主要优势：
1、收益十分稳定看的见：和其他理财保险不同，复利3.5的保险的收益是写进合同中的，在长达终身几十年的保障的时间内，都不会有变化，不会受到市场的波动;
2、回本速度比较快：看复利3.5的保险的优缺点，就是要对比其他理财类型保险，比方说，其他养老理财保险，3年交至少要12年以上-15年之间才可以回本，但是很多看复利3.5的保险，优势突出，比方说：
(1)弘康人寿弘运连连：趸交3年回本，3年交3年回本，5年交5年回本;
(2)山海关虎啸版：趸交4年回本，3年交5年回本，5年交5年回本;
(3)康乾3号瑞祥人生：趸交4年回本，3年交6年回本，5年交6年回本。
资金回笼快，有利于复利;
3、安全性高：保本保息，只要提前知道回本时间，做到心中有数，而且这类产品的收益率就会写进保险合同，具备法律效益，保本保息。
主要不足：
1、身故保障弱：虽然是终身寿险的一类，但是身故保障比较弱，主打理财。
1、从安全稳定的角度来看：终身终额寿险的收益本质就是安全稳定的，受到《保险法》保护，3.5%复利是写进白纸黑字写在合同中，不会轻易变化，也不会受市场经济影响，即便是保险公司倒闭，但是写进合同的保单权益也不会受到影响，随以复利3.5的保险值得买;
2、从灵活取用角度来看：市场上绝大多数终身终额寿险产品，复利3.5的保险产品都是有减保、保单贷款功能的，通过减保取现的方式领到一笔钱，领取非常灵活;
3、从回本速度上来看：普通的终身终额寿险产品回本速度都还可以，通常3年交7-8年都能回本，很多回本速度快的产品，趸交3年就会回本了，比如弘运连连，又或者康乾3号 瑞祥人生、山海关虎啸版趸交4年回本，因此很适合需要资金快速回笼的人群投保。
4、从需求上来看：从需求上来看，终身终额寿险，能够满足子女教育金规划需求、满足退休养老规划需求、以及满足部分人财富传承的需求，在持有20年、30年、甚至40年后，IRR值收益还是比较好的。
例如：太平岁寿年丰终身寿险
太平岁寿年丰终身寿险是太平人寿承保的一款人寿保障产品，支持出生满28天到70周岁人群投保，最高可支持70周岁人群投保，保障期终身。可以选择月交、期交两种缴交方式，还提供了保单贷款、减额交清、年金转换等保单权益，保单权益丰富。
太平岁寿年丰终身寿险这款产品从第二个保单年度起，各保单年度的有效保险金额按基本保险金额以3.5%年复利形式增加。
保障内容方面，涵盖了身故或全残保险金和意外身故或全残保险金保障责任，支持双被保人模式。其中，意外身故或全残保险金最高保额可达2000万元，仅适用于合同的被保险人为两人的情况。
1、投保范围广
太平岁寿年丰终身寿险支持出生满28天到70周岁人群投保，老少皆宜，满足大部分人群投保需求。
2、有效保额3.5%
太平岁寿年丰终身寿险有效保额每年以3.5%增长，白纸黑字，写入合同，可以有效抵御通货膨胀带来的风险。
3、保单权益丰富
太平岁寿年丰终身寿险还提供了保单贷款、减额交清、年金转换等保单权益，保障期间，若是遇到经济困难时期，可以有效暂时缓解经济困难问题。
例如：泰康人寿步步高增额终身寿险
1、生命价值步步高
步步高终身寿险有效保额以年3.5%复利递增。活的越久，有效保额越高，且保障持续终身，实现定向传承。
2、家庭财富稳稳升
现金价值快速超过累计已交保费，之后以接近3.5%复利递增，在当下就锁定未来的长期利益，在复利和时间的加持下，财富与生命一起不断长大。
3、资产配置高灵活
步步高终身寿险可长期持有，换来复利增值对抗经济周期，锁定财富，也可在急用资金时，通过依约减保的方式灵活支取现价，满足孩子教育、品质生活、补充养老等规划。同时，还拥有保单贷款和年金转换权益，快速获得确定的现金流。
例如：昆仑健康增多多3号增额终身护理险
增多多3号增额终身护理险隶属于昆仑健康保险旗下，属于终身终额寿险的一类，终身复利为3.5%，也属于终身复利3.5的保险产品，但是有市场区分度的地方在于提供了实用的护理金，它的预期收益比较高：
假设以30岁男性为例，存5年，年交10万，保终身，本金为50万：
到了80岁身故，可以获取2605252的保障，IRR值基本达到了3.5%(实际是3.496%)
如果您对终身复利3.5的保险产品感兴趣，或者想要了解更多其他产品，可以直接点击“免费咨询”，会有客服小姐姐为您提供免费咨询服务。
复利思维是投资最高的智慧！
人与人的差距到底是如何拉开的？有的人说是因为原生家庭的差距而拉开的，有的人说是因为个人思维格局而拉开的。这些听起来都太虚了，一个实际一点的回答：人与人的差距，是从对“复利”的认识偏差开始拉开的。
经济学家用一个公式表达复利效应：(1+R）×N，
R代表你正在做的事，
N代表时间。只要R为正，即你在做正确的事，时间就会为你带来奇迹。
既然按照复利思维的效应，挣钱很容易，为什么还有很多人挣不到钱？
这里有个很大的误解。
很多人认为复利的核心在于回报率，但其实复利真正的核心在于时间，即使年20%的回报率，20年后，也是一个不可思议的数字。
问题是：有多少人，能持续做到20年每年20%的回报率。
不是能力上能否做到，而是没有这个耐心。
觉得回报率太低，要么不屑去做；
觉得回报率太低，要么摁不住蠢蠢欲动的疯狂举动。
这就是富人和穷人最根本的区别。
大多数人总想着一夜暴富，用最短的时间追求最快速的财富积累，追求过高的回报率。被骗、亏空、债台高垒，压死了一个又一个普通人；
真正的智者追求财富稳步增长，平衡好回报率和时间。
巴菲特说：“人生就像滚雪球，关键是要找到足够湿的雪，和足够长的坡。”
一夜暴富总是很难的，但慢慢挣钱相对容易很多。只可惜，这个世界绝大部分人，都喜欢做难的事情，而不做容易做的事情。希望你不要这样。
《道德经》里面说：“天下大事，必作于细；天下难事，必作于易。”
从复利思维来看，人生很多难题，其实都不难。
为什么很多人依然熬不过去。
因为他们没有熬过那个临界点。
复利效应中，有一个“临界点”，一旦事情迈过这个“临界点”，就会飞速向前发展。
如果你还不能相信的话，再看一个问题：
一片池塘出现了一小块浮萍，它每天增长一倍，预计10天就能长满整个池塘，请问，多少天能长满一半水面？
答案是第九天。
也就是说，你第九天看的时候，才覆盖池塘的一半，但只需一天时间，就覆盖全部了，听起来魔幻，但事实如此。
从0到覆盖一半，花了9天，而从覆盖一半到覆盖全部池塘，仅仅只花了一天。
这就是“临界点”。
巴菲特的财富积累可以看出来，从0增长到100万美元，很难，也许需要几十年时间，但过了100万美元这个“临界点”，从100万美元增长到1000万美元，就变得容易很多。
马云有一句话，可以很形象地描述复利思维的“临界点”：
“今天很痛苦，明天很痛苦，后天很美好。但绝大部分人都死在了明天晚上。”
你也许可以坚持一天两天一年两年每天看书，你也许可以坚持一天两天一年两年每天锻炼，但看不到效果，也许你就放弃了：
“唉，没什么用。”
其实不是看书锻炼没什么用，是还没有到达那个“临界点”。
很多人都知道复利思维，“临界点”在存在区分这个世界的平庸者和伟大者。
以上，讲的是复利效应的正面效果，一旦人生进入负循环，复利效应的破坏效果一样可怕。
每一次雪崩，都是每一朵雪花施加的重量。
一个事物一朝崩溃，一定是此前无数次的重复错误行为。
假设一个人的水平是1，如果每天毫无进步，那么一年后，这个人的水平还是1
如果每天进步1%，1年后，这个人的水平是：
（1+1%）365=37.38；
反过来，如果这个人每天退步1%，1年后，这个人的水平是：
（1-1%）365=0.025
37.38和0.025，差距一目了然。
当然，这只是纯理论和数字的推导。
但这些推导依然有意义，它们会警告每一个人：
即使你每天只错那么一点点，一年，或者十年之后，你的人生轨迹，也许再也无法改变，你会彻底沦丧。
所以，每天努力一点点，用投资大师芒格的话来说：“确保你每天睡觉之前，都比你醒来时聪明一点点。”
剩下的，交给时间，你的人生会进入正循环轨道。