北京银行深入打造三大特色品牌 零售业务规模效益“双提升”

　　2020年，北京银行持续推动零售业务战略转型，深入打造“智慧金融”“惠民金融”“财富金融”三大特色品牌，不断增强服务实体、服务民生能力，促进业务发展提质增效，推动零售业务规模与盈利贡献显著提升。 

　　北京银行零售业务实现规模效益“双提升”。截至2020年末，北京银行管理的零售客户资产达到7748亿元，较年初增长612亿元；存贷款占比分别较年初提升0.96和1.56个百分点，储蓄存款规模达到3925亿元，较年初增加404亿元，增幅11.5%；零售贷款规模达5050亿元，较年初增加623亿元，增幅14.1%。2020年，北京银行实现零售业务营业收入142亿元，同比增幅8.1%；中间业务收入结构持续优化，财富管理类业务收入同比增幅21%。截至2020年末，该行零售客户达2357.9万户，较年初增长163.7万户，增幅7.4%；个贷不良率0.41%，继续保持行业较低水平。 

　　此外，北京银行零售业务品牌屡获褒奖，蝉联《亚洲银行家》“中国最佳城市商业零售银行”大奖，荣获中国银联“银联卡营销合作卓越奖”“风险防控贡献奖”，CFCA中国电子银行网 “最佳个人手机银行”，《互联网周刊》“2020年度最佳智慧银行营销”、《财富管理》“中国最佳私人银行——最佳客户服务”奖，《中国经营报》“2020卓越竞争力数字化信用卡中心”“2020创新银行财富管理品牌”等多项荣誉。 

　　北京银行表示，该行将充分发挥在首都民生领域的资源优势，充分利用线上和线下获客渠道，强化公司联动，实现零售客户数量、零售贷款、零售资产管理规模（AUM）、手机银行月活量等指标的快速增长，全面提升零售业务市场占有率和利润贡献度。 

　　零售转型速度加快 零售客户资产达到7748亿元 

　　北京银行持续推动零售业务战略转型，2020年零售转型速度明显加快。该行持续推动零售业务战略转型，深入打造“智慧金融”“惠民金融”“财富金融”三大特色品牌，不断增强服务实体、服务民生能力，促进业务发展提质增效，推动零售业务规模与盈利贡献显著提升。 

　　2020年，北京银行零售客户资产达到7748亿元，较年初增长612亿元；零售贷款规模达5050亿元，增速14.1%，显著高于公司贷款。个贷利息收入达到236亿元，同比增长19%；中间业务收入结构持续优化，财富管理类业务收入同比增长21%。手机银行APP客户较年初增长39%，信用卡新户同比增长66%，基金销量增长104%，基金手续费收入增长122%，市场影响力显著提升。个贷不良率0.41%，保持同业较低水平。 

　　北京银行信用卡业务逆势而上，新户数和网申拓客数实现大幅增长。克服疫情影响，该行强化线上渠道和专业团队建设，加大信用卡业务拓展力度。截至2020年末，北京银行信用卡新户同比增长66%，新增卡同比增长76%。 

　　2020年，北京银行加强产品拓客，发行京东PLUS联名卡、首张DIY信用卡、健康主题产品“乐”卡等，有效满足客户多元化用卡需求。加强团队拓客，建设信用卡专营团队，新户贡献占比26%。加强线上拓客，新增12个行外网申渠道，网申累计拓客同比翻番，自动审批率同比提升7.8个百分点，反欺诈自动化水平提升21%；升级迭代“掌上京彩”APP5.0，有效客户数同比提升60%。 

　　未来，该行零售银行业务仍有较大成长空间。北京银行表示，该行将充分发挥在首都民生领域的资源优势，充分利用线上和线下获客渠道，强化公司联动，实现零售客户数量、零售贷款、零售资产管理规模（AUM）、手机银行月活量等指标的快速增长，全面提升零售业务市场占有率和利润贡献度。 

　　智慧金融体系加快升级 移动银行建设卓有成效 

　　2020年，北京银行智慧金融体系加快升级，新版手机银行实现跨越式提升，推出“京彩钱包”聚合支付平台，自营线上消费贷产品大幅优化。 

　　该行移动银行建设卓有成效，京彩生活APP5.0上线以来，服务质效显著提升，敏捷迭代50余次，聚焦高频生活服务需求，打造移动端七大场景生态，新增100余项产品功能，重塑300余项业务流程，落地480余项业务需求；建立客户需求快速反应机制，成立客户体验室，组建“专家+客户+员工”的体验师队伍，结合NPS调查有的放矢提升体验，全年优化关键体验要素2000余项。 

　　北京银行开放银行平台持续完善，推出II类账户，推动金融服务深度嵌入互联网平台与场景；搭建“京彩钱包”聚合支付平台，通过“京彩钱包+场景”和“京彩钱包+行业”模式，分别从横向和纵向逐步渗透支付产业，打造全新的京行支付品牌；创新推出快捷支付“一键绑卡”服务，支持主流支付方式下快速绑卡支付，持续拓展线上支付场景；打造智能交易反欺诈平台，实现精准监控与响应；自营线上消费贷“京e贷”实现7*24小时秒批秒贷，日均审批客户数同比增长3倍以上；实现不动产抵押线上办理，首批上线金融专网公积金贷款查询，推出“线上贷签”无接触办理模式。 

　　该行各业务系统基础进一步夯实，银保通系统、双录系统全面升级，智能柜员机、PAD银行渠道功能大幅丰富，升级“零售客户仪表盘”二期，完善网贷平台核算体系，搭建个贷数据集市，有效提升营销管理效能。 

　　财富金融贡献显著提升 全年各类财富管理产品累计销售超7500亿元 

　　北京银行财富金融贡献显著提升，全年各类财富管理产品累计销售超7500亿元，基金手续费收入同比增长122%，产品净值化转型取得显著成效。 

　　截至2020年末，北京银行VIP客户规模超69万人，同比增长8.6%，私人银行客户（含潜力）规模近6万户，客户基础持续夯实。该行与头部资管机构深化合作、加大产品准入和营销力度，多元化促进AUM增长、资金量结构优化、中收规模提升。全年理财、基金、保险、贵金属、第三方代销等累计销售超7500亿元，引入38支优质基金，基金销量同比增长104%，基金保有量同比增长55.4%，基金手续费收入同比实现翻番，市场影响力显著提升。 

　　北京银行引入区域定制化私行专属产品，构建多元化产品池，优化私募产品结构、丰富高净值客户资产配置，满足不同客户需求，私行代销产品代理费收入同比增长51%。个人净值型产品销量4467亿元，年末净值类产品占比81%，保本理财实现压降清零，净值化转型成效显著。 

　　该行加快打造专业化财富管理人才梯队，通过“零接触”式培训持续赋能一线，持证理财师近3000人。“中国金融理财师大赛”中，9人荣获“中国百佳金融理财师”称号、13人荣获“中国优秀金融理财师”称号。创新运用线上手段克服疫情造成的营销距离，单场直播活动吸引超千万人次观看。 

　　惠民金融特色持续彰显 个人普惠金融贷款余额突破500亿元 

　　北京银行惠民金融特色持续彰显，个人普惠金融贷款余额突破500亿元，推出智慧医保2.0服务，“千院计划”服务进一步拓宽。 

　　该行全方位提升实体经济服务能力，加大普惠贷款投放力度，全面完成监管各项规模与结构指标。2020年末，个人普惠金融贷款余额突破500亿元，达到502.5亿元，较年初增长98.4亿元，增幅24%，高于个贷整体增幅10个百分点。 

　　2020年，北京银行拓宽“千院计划”合作渠道与服务范围，落地首笔“城市民宿”贷款，纾困民宿文旅行业。上线个人“银税贷”，数字化驱动经营贷业务发展。公私联动深入挖掘社保、医疗、教育等民生领域资源，推出“智慧医保2.0”服务；创新建设智慧教育场景，“校园缴费”已落地57所院校机构；推出北京市工会会员“十全服务”体系，工会卡客群存款贡献同比增长36%；打造“四方联合”的首都金融扶贫新模式，线上线下开展“爱心扶贫”营销活动，撬动消费扶贫潜力，人均消费近万元。疫情期间推出8*8金融服务、对湖北地区提供免费跨行取款服务，支持实体经济及人民群众积极抗疫。