xx银行培训：合规风险警示案例 - 副本.ppt

合规案例 2014年2月 案例目录 案例一：员工销售“飞单”，银行应对多重风险 案情简介：“借道”银行非法集资，银行员工成“内鬼” 原本11月25日到期的亿元理财产品无法兑付，经办理财经理被银行开除，银行却称从未代销该产品。华夏银行1.19亿元理财产品横生变故，客户血汗钱一去难返。 2011年，河南新通商投资集团及实际控制人魏辰阳以该公司为实体对外发售“中鼎财富”系列理财产品，进行非法集资。所发行理财产品募集的资金，名为投资实业，其实用于偿还新通商集团所积欠的巨额债务。魏辰阳为了将“中鼎财富”系列理财产品销售出去，将销售渠道锁定为各个银行营业网点，以及营业网点的理财经理。理财经理在5%—7%高额佣金的诱惑下，铤而走险，逃避商业银行内外部监管，私自销售该款理财产品。华夏银行濮某正是代销该理财产品的理财经理之一。濮某身为银行员工，为谋求私利，将银行的信用和声誉置之度外，大肆销售“飞单”。 案例一：员工销售“飞单”，银行应对多重风险 关键风险点：合规管理漏洞致使银行声誉受损 （一）理财产品规模膨胀，增加资产负债管理难度 1、发行总量规模剧增 数据显示，2012年前三季度，119家银行合计发行理财产品22476款，其中三季度发行8130款，同比、环比再度双双增长。在利率市场化的机制下，各银行都在根据自身实际情况，不断参与到这个市场中来。2011年，我国银行业发售理财产品24142款，发行规模达16.99万亿元。 2、投资产品结构复杂 华夏银行理财门，再次叩问理财产品的投资标的安全性。除了存款、债券外，可称为最稳健的银行理财产品也频频曝出巨额亏损，甚至血本无归。部分投资者特别是一些老年人会将银行理财产品与银行储蓄联系起来，认为银行存款能保证本金并有一定收益，那么银行销售的理财产品也只赚不赔，但实际远非如此。 案例一：员工销售“飞单”，银行应对多重风险 关键风险点：合规管理漏洞致使银行声誉受损 （二）内控管理漏洞，致使舞弊发生 按照规定，银行所有的分支机构销售的理财产品必须向总行和当地银监局报备，且在购买协议上附有银行公章。然而，一些理财经理利用投资者的麻痹大意，不尽告知义务，绕开银行监管，向客户兜售非法理财产品，从中谋取高额私利。 （三）银行危机公关不力导致声誉严重受损 在此次华夏银行理财门事件中，81.2%的网友认为华夏银行危机公关非常失败，声誉严重受损；14.5%的网友认为危机公关马马虎虎，华夏银行处处被动。 案例一：员工销售“飞单”，银行应对多重风险 关键风险点：合规管理漏洞致使银行声誉受损 （四）银行或为失察埋单，强化员工道德风险 在本案中，银行不是一方主体，无法直接向投资人提出赔偿方案。若主动偿付的先河一开，即要面对百万银行员工所带来的道德风险，小概率的员工个人违法行为恐不可避免。如果银行为此付出无限连带责任，将是银行及整个金融行业的灾难，最后为此付出代价的还是无辜的储户和股民。 案例一：员工销售“飞单”，银行应对多重风险 风控启示：银行须加强自身的危机公关能力 （一）构建基于流程银行的内部控制体系 传统部门银行的缺陷是风险管理难以形成合力，风险控制能力受到削弱，容易出现盲点和空白点，潜伏风险隐患。然而，流程银行恰好可以解决这两点问题。塑造流程银行，可以有效降低银行的合规风险。 1、建设流程银行遵循循序渐进的原则； 2、以信息技术为支撑推进流程银行建设； 3、注重培育流程银行文化； 4、培养高素质人才促进流程银行建设。 案例一：员工销售“飞单”，银行应对多重风险 风控启示：银行须加强自身的危机公关能力 （二）银行需提高危机公关的能力 危机事件如果处理不当，引发的后果可能会不堪设想。在华夏银行理财事件的后续阶段，华夏银行意识到了负面新闻的不利影响，在短时间内发布了众多正面新闻对负面新闻予以对冲，另一方面又对媒体进行公关，删除了网络上流传的一部分对于该事件的负面报道。此种做法提高了应对成本，但如果放任负面新闻持续发酵而不加管制，最终付出的成本就不只是一些经济利益，而是银行效益的大幅下滑甚至是倒闭。银行在处理危机事件时，需要遵循以下几点思路： 1、及时启动应急预案。 2、结合不同的利益相关主体进行针对性处置工作。 3、适时公开相关信息。 4、及时向相关监管机构进行报告。 5、根据具体情况不断优化管理方案。 案例一：员工销售“飞单”，银行应对多重风险 风控启示：银行须加强自身的危机公关能力