国家资管新规要求打破刚兑 对投资人有啥影响？(国家赔了460万，半年花掉近一半)

那新规对我们投资人有什么影响呢？我们是否要做一些准备？

如果是网贷P2P投资人，可以说新规对你没有影响。因为这次新规针对的是资管产品，发行主体是公募基金管理公司或证券公司，最常见的资管产品是基金、债券。是个人与个人间发生的小额借贷。

新规会影响最大的是买银行理财的人。

意见稿明文说，为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品最短期限不得低于90天。也就是说，国家为保护投资人安全，不让银行卖90天以下的理财了。

为啥不让卖呢？理一理就知道银行的猫腻了。我们都知道，投资长期产品收益会比投资短期收益高。比如5年国债收益4.17%，30天银行理财3.5%。银行拿小A买30天银行理财的钱去买5年国债，30天到期后，有小B来买30天银行理财，银行就拿小B的钱还给小A。

后来又继续用这种“拆东墙补西墙”的办法，用小C的钱还小B，小D的钱还小C，而银行是一直有一笔相对高收益的钱放在5年国债里。靠着期限错配这个办法，银行吃到了利差。

这样做的风险在于如果这么多投资人同时要求兑付，而银行拿不出，资金链断裂就麻烦了。为了阻断金融风险在不同金融机构间“传染”，所以国家这次新规禁止银行卖短期理财套利，归根结底是保护投资人。

最近看到一条社会新闻，挺耐人寻味的。

1990年，吉林出了一起命案，22岁的刘忠林被认定为犯罪嫌疑人。

1994年，刘忠林被判处死缓。

2016年，通过不断减刑，刘忠林刑满释放。

25年的牢狱之灾，让他错过了入世、北京奥运……直接从BP机时代跃入满大街二维码支付的移动互联时代，此时，他已48岁。

2018年，因“事实不清、证据不足”，刘忠林被宣判无罪。

2019年1月7日，刘忠林获得460万元国家赔偿，创同类案件最高数额。

故事发展至此，应该是一出20多年冤案沉冤昭雪的悲喜剧，但此后半年的故事情节，却迅速向闹剧方向狂奔……

这400多万元到手后，刘忠林用在了这几个地方。

首先，没错，你猜得没错，和几乎所有突然暴富的中国人一模一样，刘忠林脑子里想到的第一件事，就是买房。

早在2018年刘忠林被宣判无罪，但国家赔偿还没最终确定时，刘忠林就先向吉林高院借了50万，用于买房。

紧接着，刘忠林的第二个愿望是赶快找个媳妇成个家。

2018年12月，经人介绍，刘忠林认识了90后小范（化名）——一个足足小他22岁，离过婚，还带着一个孩子的女人。

才相处了半个多月，刘忠林就计划和小范结婚——据刘忠林事后透露，匆忙做出这个决定，全因小范当时一句话：“我会给你生个孩子”。

刘忠林原以为这辈子完了，没想到年近半百，突然有希望留香火了！

明眼人不可能看不出，小范对已经吃了20多年牢饭的刘忠林，不可能在短短十几天里培养出足以谈婚论嫁的爱情，答应和他结婚生孩子，无非是看中了那笔国家赔偿。

在认识小范前，刘忠林谈过一个对象，也是闪电般发展到谈婚论嫁程度，但对方要刘忠林拿法院垫付的50万当彩礼，刘忠林不肯，吹了~

这次，小范没要彩礼，但要帮她在老家买房，刘忠林答应了，花了45万给小范买了房。

买房后第二天，两人就去领证，第三天，欣喜若狂的刘忠林又花了28万，给小范买了辆奔驰。

刘忠林做的第三件事，是开家小店。

2019年4月，刘忠林加盟了一家连锁餐饮店。

店面不大，也就放了七八张桌子，为了节省成本，刘忠林没雇人，想和小范一起搞夫妻老婆店，过上“老婆孩子热炕头”的小日子。

但小范对工作并不上心，隔三差五回娘家，还要刘忠林给她“发工资”。

由于自己一个人照看不过来，加之经营不善一直亏钱，小饭店开了一个多月就关张了。

此后几个月，小范总是经常问他要钱，每次要个三五千，两三天就花完。

8月初，刘忠林与小范又因小事吵架，小范说要离婚，理由是性格不合。

但刘忠林觉得她当初结婚就是看上自己的钱，现在只是想找个借口离婚。

8月7日，刘忠林向法院提起离婚诉讼，把给小范花的钱列了个清单：她背着自己给亲戚转了1万、钻戒近3万、抚养小孩15万、奔驰车30多万、房子40多万……

不到一年功夫，把买房买车等各种花销都算上，还有亲戚为自己申冤多年的费用，460万国家赔偿，已花掉近一半。

刘忠林说，今后不准备再找对象，不管男朋友女朋友，都不敢交往，怕被骗，至于以后的生活，自己啥都不会，实在不行就回农村种地，能生活就行。

故事说完了，不知道大家啥感受，我是一声叹息~

刘忠林坐了20多年冤狱，是在特殊的时代环境下，自己运气不好，当了背锅侠（偶然性）。

出来后，拿了460万赔偿，不算通胀，相当于在牢里这些年，每年收入近20万，月薪16K，以他小学二年级文化水平，就算过去20多年一直在社会打工，怕是很难达到这水平。

这么一大笔钱，原本有可能让刘忠林后半辈子重新回归幸福生活，但刘忠林的认知层次决定了，这笔钱很可能会在短时间内败光（必然性）。

很多穷人都会YY自己一夜暴富后过上如何幸福的生活：每天睡觉睡到自然醒，山珍海味随便吃，豪车嫩模随便玩……

其实真正靠自己的聪明才智和辛勤打拼一步步从穷人变身富人的人，几乎不可能过上这种生活，因为过往积累财富的人生经历，让他更懂得财富的来之不易，也更懂得应该如何平衡把握人生和财富的关系。

但也有一些富人的确过着这种无所事事，醉生梦死的糜烂生活。

主要是两类：一类是含着金钥匙出生的富二代败家子，另一类是因为中了彩票或家里拆迁等缘故，一夜间巨款从天而降的幸运儿。

这两类人的财富都是依靠运气获得，容易产生“德不配财”和“才不配财”的问题，一不留神就把财富败光了。

败光的方式主要有二，一是沉迷赌博，二是胡乱投资。

这两者只要沾上任何一个，哪怕你有亿万家产，也经不起败。

但更多中了彩票、家里拆迁或像刘忠林这样的，还达不到这么高的财富段位，所谓暴富，不过是几百到上千万的段位，这点钱，放今天看，尤其是对照一线房价看，并不足以让自己后半辈子衣食无忧。

于是很多人就会瞎折腾……

如果折腾的方向是买房子，反而是最靠谱的，再不济，毕竟看得见摸得着的房子还在手上呀~

但很多一夜暴富的人，除了第一时间想到买房外，剩下更多的钱，就想作为启动资金，圆自己当一个小老板的梦。

很多人是这么想问题的：

首先，他们也看了很多暴富后沉迷黄赌毒很快自甘堕落的故事，生怕自己整天无所事事，最终也会如此，所以一定要给自己找点正经事情做做。

其次，给别人打工，太辛苦，不自由，自己又没一技之长，也赚不到几个钱，还不如自己开一爿小店当老板。

但开店这事，很多人同样不擅长，就和刘忠林一样，入了连锁加盟编织的美好陷阱。

在此前写的《说白了，大家都在为房东打工》一文中，我就吐槽说，这种开店梦想是一种病，得治。

真正超赚钱的创业项目，往往不会大肆招揽加盟商（自己闷声发大财还来不及呢，凭什么惠及非亲非故的陌生人？），或者加盟门槛非常高，远非普通人能企及，而那些你很容易get的加盟创业信息，往往风险高于机会，虽然的确也有成功的，但可能也就十里挑一，和炒股一样，大部分玩家都是陪练的韭菜。

从逻辑上说，创业的难度一定高于打工。

一个员工只需具备某一种专业能力即可安心赚钱，但老板必须同时具备N种必不可少的专业能力，包括对产业趋势的深度理解、财务管理、人事管理、融资洽谈等等，对智商、情商、财商都有一定要求，至少得具备比较高的沟通社交能力，并且对数字账目比较敏感。

像OFO戴威、暴风冯鑫这些老板，仔细分析他们的性格特质，会发现非常不适合做老板，“我不要你觉得，我要我觉得”……就算一时风起做成了，最终也早晚会把企业带沟里。

一个人，如果连做一个打工仔都做不好，却妄想做一个成功的老板——哪怕只是开一家小餐馆的老板，都是很难的。

这就是为什么有些拆迁户明明身价上千万，比老板还有钱，却依然愿意每天上班打卡，领一份四位数的死工资。

单从理财角度说，这是一种很愚蠢的行为，好好理财，这千万资产每月产生的收益，都远高于你打工的收入。

但从人生规划角度看，这很可能是一种最明智的选择——如果失去这份工资，整天无所事事，胡乱投资，可能这钱要不了多久，就亏成渣了……

刘忠林拿到赔偿后做了三件事：买房、结婚（急着买豪车钻戒等等就不吐槽了）、开店创业。第一件事是刚需，无可厚非，但后两件事，却只给他带来伤害和损失。

尽管已十分小心，生怕被骗，但刘忠林还是在短短半年时间内，花掉了将近一半赔偿金。

如果未来他在城里找不到合适的工作（既缺乏劳动技能，又有坐牢案底），就只能回农村种地，但今天种地也是一门技术活，养活自己不容易，最后他只能回头折腾这剩下的200多万，想办法钱生钱……

啊，远方，隐约中，我已然看到一丝丝刀光剑影，在黑暗中露出贪婪的獠牙，那里不是华山论剑，那里没有侠之大者，有的，只是一把把已经磨好的镰刀，就等韭菜出芽，手起刀落……

走近一看，那一把把镰刀的名号，可谓千奇百怪，有的叫区块链数字币、有的叫北海西港、有的叫银行飞单、有的叫存单变保单、有的叫沥青白银现货、有的叫外汇保证金（清一色各种英文缩写，在中国境内全是非法业务）、有的叫原始股、有的叫养老公寓、有的叫互助众筹、有的叫代客炒股、有的叫消费返利、有的叫新型电商、有的叫有偿刷单、有的叫炒鞋、有的叫炒盲盒……

普通人进入投资理财世界，可不就像刘姥姥进了大观园，那么多套路，谁能统统识破？

学刚需，对穷人如此，对富人如此，对一夜暴富的穷人，更是刚需中的刚需！

可惜，限于认知层次，大部分一夜暴富的幸运儿，享受了一轮短暂的“人生巅峰”后，又重新回到贫穷的状态。

常言道，有啥别有病，没啥别没钱。

但这话只说出了一半真相，另一半真相是：就算有再多钱，如果没知识，也早晚会败光。