进击的中银人寿：多年稳居TOP5，注重多元渠道布局！

文｜财女

图｜圈美美

视频｜圈灵灵

香港是中国与全球市场的超级联系人，在自由市场经济下，中资、港资和外资保险公司角逐激烈。

香港回归26年来，在港中资保险公司崛起，短短几十年时间，迅速成长为与百年国际保险巨头比肩的龙头。1998年于香港创立的中银人寿就是代表，近几年来，市场份额一直保持前五的水平。

中资崛起

中国银行可以说是“无人不知、无人不晓”， 不管在内地还是香港，都拥有庞大的分行网络和客户基础。

中国银行在香港经营的银行是“中银香港”，1917年于香港创立，是香港三家发钞行之一；在香港经营的寿险公司是“中银人寿”，1998年于香港创立，扎根香港25年，是香港领先的人寿保险公司之一。

①中银人寿：连续多年稳居TOP5

中银人寿已经连续多年稳居TOP5位置。香港保监局数据显示，以标准保费计，2022年，中银人寿新造业务的标准保费87亿港元，排名第二（ ）；今年一季度最新数据，中银人寿新造业务的标准保费27.5亿港元，排名第五（ ）。

左右滑动查看2022年/2023Q1香港保险标准保费排名，数据：保险业监管局；图：香港保险圈

②2022年经纪渠道表现全港第一

从业务渠道看，中银人寿采取的是多元化销售渠道策略，也就是通过银行、经纪、代理、电子渠道等多渠道开展业务。按2022年标准保费计，各渠道占比分别为银行61.4%、经纪20.1%、代理13.7%、直接渠道4.8%。

背靠中银广泛的银行网点，中银人寿的银行渠道表现保持市场前列。更值得关注的是，经纪渠道的表现尤其亮眼：2022年中银人寿的经纪渠道标准保费上涨了6.2倍，夺得全港第一。

数据来源：香港保监局 / 图：香港保险圈

③人民币保险业务持续稳占市场首位

从保单货币看，中银人寿是香港首间推出人民币寿险的保险公司，是当之无愧的人民币保险先驱。在人民币保险市场上，中银人寿连续多年保持领导地位，2022年市占率达56.6%。

扎根香港25年

香港1997年回归，次年1998年，中银人寿在香港开业，至今已有25年。

中银人寿有两大股东：中银香港（控股）有限公司和中银集团保险，分别持股51%和49%。中银香港是香港主要上市商业银行之一，在香港分行网点众多，有近200家分行，是香港三家发钞行之一，也是唯一的香港人民币业务清算银行。而中银集团保险主要经营一般保险业务，在香港市场也位居前列。

母公司中国银行通过上面两家在香港注册的子公司经营保险业务。

中银人寿背景深厚、定位独特、财务实力雄厚，投资规模以千亿计。截止2022年12月，中银人寿的资产总值近2,000亿港元。

投资优势

中银人寿秉持稳健审慎投资理念，充分利用香港的经济自由度，分散投资不同资产类别、分散投资于全球金融市场。多样化投资于股票、债券、固定收益基金、私募基金等， 公开市场投资分散于全球各地，例如香港股票、中国股票、美国股票等，稳中求胜。

同时，中银人寿积极把握投资机会，通过私募股权投资各行业机会来提升回报，涵盖中国科技、医疗保健、房地产、ESG项目等，灵活性很强，更利于获取超额收益。

私募股权/债权投资项目涵盖各行业

中国科技

近年保险行业增加关注数码转型的需要；借着智能手机各种辅助功能，为客户提供创新的增值服务；提升科技应用及数码培训，加强企业的服务及竞争力。中国科技在过去几年取得了巨大的进步和成就，带来正面的投资机遇。

医疗保健

中银人寿透过私募股权基金涉猎医疗保健领域。私募股权基金经理寻找具备市场优势和成长潜力的企业，通过投资和营运管理协助企业实现更好的发展。

ESG投资

ESG （环境、社会及管治）近年成为保险业其中一项炙手可热的议题，保险业界也积极投放资源以回应巿场的需求，建设一个更绿化、更和谐美好的社会。中银人寿近年通过参与ESG相关活动将企业使命及核心价值灌注在相关投资项目之中。

房地产项目

中银人寿私募股权一直寻找不同机遇，房地产是选择之一，地点遍布多个地区。

债务融资

私募债权投资所选用的债务融资将聚焦于财务稳健的高品质公司，以达到下行保护和上行选择权的效果。

中银人寿的投资实力，从官网公布的分红实现率上看是有所体现的。例如，中长期储蓄险「非F人生」，周年红利和终期红利实现率都在90%以上；危疾产品「挚S护」，过往周年红利实现率在90%-96%区间。

多元渠道优势

中银人寿非常注重多元渠道策略，保持银行渠道领先是基本盘，拓展经纪渠道合作、扩大电子渠道覆盖面成为中银人寿弯道超车的重要方向。

目前中银人寿官网、中银香港app、虚拟银行livi都支持投保部分短期储蓄险，配合缴费期<5年的产品，中银人寿在电子渠道端的优势已经浮现。

2022全年，以标准保费计，中银人寿的直接渠道市占率为30.8%，位居市场首位。汇丰人寿、恒生保险等其他银行系保险公司紧随其后。 （注：香港保监局统计数据中直销渠道包括直接邮寄、电话销售及电子渠道销售，当中以电子渠道销售为主）

银行渠道、经纪渠道、专属代理、电子渠道等多渠道发力，有望全面开花！

中银热门产品

从以前的「中银荟富」、「中银荟昇」万用寿险，到现在的「中银人寿延期年金计划」可扣税年金、「薪火传承」终身寿险，都是港险市场上的热门产品。

「中银人寿延期年金计划」是香港保监局认可的合资格延期年金计划，保证和预期总回报都较高，养老扣税一举两得，是香港市占率很高的退税年金。

「薪火传承」2年缴产品也很受欢迎，支持预缴，预缴享受6%保证利息，预期5年回本，保证7年回本，第10年-20年有预期4.5%-5%的回报率，非常有竞争力。另外，「薪火传承」预缴，首日退保现金价值比较高，达83%，适合做保费融资，第10年复利能提升到6%以上，是非常好的中期金融工具。

大湾区“双向奔赴”

香港保险市场，保险密度亚洲第一，保险深度世界第一，香港正致力扩展作为区内保险枢纽和全球风险管理中心的角色。

在两地保险互联互通、粤港澳大湾区发展、人民币国际化的背景下，中银人寿作为同时熟悉内地和香港市场、背靠中银香港庞大的分行网络、香港首家推出人民币寿险保单的保险公司，在促进两地联系、保险科技、多元化业务等方面都享有独特优势。

中银人寿在香港走过25年，连续多年稳居TOP5品牌，如今正通过持续丰富产品结构、强化多渠道发展，触达更多元的人群，帮助投资者更便捷地建立多元资产配置。内地香港“双向奔赴”，中银人寿作为中流砥柱，打开了广阔的想象空间！