3.15国家整顿互联网+金融 17家P2P平台被整顿

据媒体消息，在央行表态将清理整顿首付贷业务之后，17家平台停止了首付贷相关业务。有1家平台仍在发首付贷相关标（生活贷），2家借款端仍然有相关业务展示（汇理财、合花易贷）。停止首付贷的17家平台分别为，财佰通、合花易贷、合伙人、达人贷、大数云融、生活贷、世联集金、搜狐旗下搜易贷、搜房网房天下天下贷、房金所、链家旗下家多宝、广州e贷、合汇贷、理财范、国诚金融、汇理财、多宝贷、中瑞财富、富本贷、房融所等。

此前，在十二届全国人大四次会议记者会上，中国人民银行行长周小川表示，关于P2P平台提供首付贷款，周小川认为首先是要看他们是否有资质做这项贷款，“应该查询是否按照规矩申请有关资格，符合资质，像资本要求等规章制度；另外是看资金来源，如果动用了其他人委托的资金，是否会给出资方带来巨大风险。”

中国人民银行副行长潘胜功也表示，央行会同有关部门一起，结合即将开始的互联网金融的专项整治活动，对房地产中介机构、房地产开发企业及其与P2P平台合作开展的金融业务，开始进行清理和整顿，打击为客户提供首付贷融资、加大购房杠杆、变相突破住房信贷政策的行为。

他表示，房地产开发企业、房地产中介机构自办的金融服务没有取得相应的资质，是违法从事金融业务，而且这里面还存在自我融资、自我担保、搞资金池的现象。

他补充称，房地产中介机构、房地产开发企业自办的金融业或与P2P平台合作开展的金融业务所提供的首付贷产品不仅加大了居民购房的杠杆、削弱了宏观调控政策的有效性、增加了金融风险，同时也增加了房地产市场的风险。

业内人士指出，所谓的“首付贷”就是P2P，而且一些平台涉嫌自融、一些涉嫌利益输送，其中存在巨大的道德风险，一旦房价停止上涨甚至下跌，这些产品极易陷入兑付危机。

房价已经摇摇欲坠，风险随时可能爆发。一旦爆发后，出售首付贷产品的P2P平台以及炒房投机客们不排除跑路的可能。这将使得购买首付贷产品的投资者血本无归。央行行长周小川对首付贷的坚决态度表明，接下来一场围剿首付贷的专项整治活动必将开始。首付贷这个魔鬼被收监以后，一线城市房价必将受到影响。

今年的政府工作报告提出，规范发展互联网金融。在规范发展之年，互联网金融要过几道坎？“最高年化利率达16.2%”、“国资背景、保本保息”……在一些 城市的街头和社区，类似的宣传近两年并不鲜见。谈到互联网金融风险防范，银监会主席尚福林认为投资者要做好“三看”：看对象，是不是面向社会不特定对象在 筹集资金。看回报，是不是承诺超常的高利回报。看营销，是否以公开宣传的形式募集资金。

“互联网金融的本质应该是普惠金融。”全国人大代表、上海金融学院副院长陈晶莹说，当前一些“伪互联网金融”平台，违背这一本质，喜欢做大做高，投资者必须提高警惕。

在代表委员看来，“伪平台”的“高大上”特征往往体现如下：

理财产品超高收益率。随着经济大环境的变化，目前优质信托理财产品的年化收益率不过8%左右，而一些P2P平台却动辄给出12%以上的预期收益率。这是很难实现的，有非法集资之嫌。“贪图高收益率的结果，很可能是你要人家利息，人家要你本金。” 全国政协委员、华东师范大学国际金融研究所所长黄泽民说。

大范围融资，对资金需求无节制。正常的融资是为项目融资，有项目才需要资金，因而一个理财产品的发行是有额度的。如果一个互联网金融平台对资金永远饥渴，极大的可能是需要源源不断的后来者为前者买单，即典型的庞氏骗局。

高调营销、高价租楼，显得“上档次”。为了取得投资者信任，一些互联网金融平台在营销时往往不计成本，不少娱乐明星也被拉来“站台”。为了证明自己“有实力”，这些机构还选择在高档写字楼办公。殊不知，上述营销和办公费用很可能意味着挪用客户资金。

行业准入：不是拉一根网线就可以搞金融

根据“网贷之家”统计，截至去年12月底，全国有2595家网贷运营平台，其中896家平台出现问题，是2014年的3.26倍。

“这么多网贷平台，本身就说明了一个问题，即行业准入门槛太低。”有全国政协委员告诉记者。

行业准入门槛低到什么程度？上海市政协常委屠海鸣之前做过调查：“开设一家P2P公司(网贷平台)，不需要申请任何牌照，只需办理一般的工商登记手续，花十多万元购买一套网上交易系统，就可以在互联网上接受公众的投资。”

“很多互联网金融从业者，只是拉了一根网线就把金融搬到网上，缺乏对金融风险的认知。” 蚂蚁金服总裁井贤栋表示。

全国政协委员、交银施罗德基金副总经理谢卫认为：“未来，我国需要提高互联网金融的准入门槛。对于想要进入金融行业的互联网公司，要求其配备与传统金融机构同样水平的金融人才、设备和风控措施。”

在加强准入管理的同时，行业自律也已提上日程。央行行长周小川近期表示，未来我国将成立互联网金融协会，加强自律管理。“要坚决清理害群之马，真正让市场回归理性、实现良币驱逐劣币。”井贤栋说。

政府监管；加强立法 从管机构到管行为

对于互联网金融的监管问题，应该采取哪些措施？

“首要的当然是立法。虽然央行等部门先后颁布过规范互联网金融发展的指导意见和暂行办法，但单独的行政规章毕竟力道不足。要通过立法修法，制定适用于不同类型市场主体的市场规则，明确平台必须承担提示网络借贷风险和禁止性行为的义务。” 有关人士表示。

此外，有关人士指出，考虑到互联网金融业务灵活多变，建议采用云计算、大数据等先进技术，建立实时动态监测体系。

互联网金融的飞速发展对我国金融监管体制提出了新课题。全国人大代表、华融资产管理公司董事长赖小民说，传统的金融监管以机构监管为主，这导致一些吸收存款、发放贷款的金融机构，由于不叫银行，也不申请银行牌照，所以没人按照银行来监管。

“未来，无论是传统金融机构还是互联网金融机构，只要从事的是需要被监管的业务或行为，都适用于相应的法律法规、被置于相同的监管框架内。”有关人士表示。

再次声明：金融投资具有一定风险率，谨慎入市，更要谨慎操作。

本人宗旨：先控风险再求获利。一定要分析的有理有据，万不可赌性做单。

迷茫投资者，不够稳健，继而盲从，何能稳坐钓鱼台？正视风险才是收益真正意义上开始的第一步，收益靠的是整体盈利而非单单取胜，意识不到这一点，那么便只能在亏损的惶恐中等待亏损。我们能做的就是，把握整体盈利率。

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