学在3.15，启慧投资路（三）丨识别骗局陷阱，做眼明心亮的投资者！

投资者保护在身边，保障权益防风险

随着时代的发展，居民理财意识与水平的不断抬升，证券市场早已成为国人创造被动收入的主场所。据Wind数据统计，目前A股上市企业总市值高达78.87万亿（数据来源：Wind，截至2024年3月18日）；截至2023年8月底，A股自然人投资者已超2.2亿人次（数据来源：中国证券登记结算有限责任公司，截至2023年8月31日）。

作为居民分享优质企业成长红利最便捷有效的渠道，A股市场的吸引力不断抬升，吸引着众多资金与投资者踊跃参与；不过，居民们追逐收益的愿望也给了不少不法分子可乘之机，他们巧立名目，精心构造各类骗局以金融投资的名义诓骗投资者。

本期课堂，我们就来一起学习如何识破投资中的各种噱头幌子，保障我们的财产安全！

从真实案例中认识金融陷阱

案例一：非法基金疯狂敛财

具体案例：

胡某某、张某夫妻二人，顶着“2008和谐中国十大年度人物”“2008中华十大财智人物”和“上海市企业联合会常务理事会执行委员”等光环，打着香港某某国际控股有限公司旗号，以“全球投资、复利增长”等噱头，通过理财博览会、许以高额回报等手段在全国30多个省市大肆招募投资者，销售所谓的“复利产品”——XX环球基金，先后与844位客户签订合同，将所收客户资金用于大陆、香港等地的证券、期货投资，涉及金额1.27亿元，造成大部分本金亏损。当地证监局在查清上述违法事实后，将案件移送公安机关。

案例解读：

一个没有相关资质的所谓香港公司，虚构新型复利产品，编制诸多美丽光环，骗取全国近千名投资者的信任，获取令人咋舌的非法所得。犯罪分子最终受到法律的制裁，投资者应以该案为警钟，自觉抵制高额回报、快速致富的诱惑，正确识别非法证券活动，努力增强风险防范意识。

案例二：以证券认购为名向教培机构学员行骗

案情摘要：

有不法分子假冒证券公司、证券从业人员，以“证券认购”为名，向有退学费需求的教培机构学员行骗。此类骗局中，不法分子通常使用非运营商号码发送短信或拨打电话，以“退费”“退课”等理由把学员拉入QQ群、微信群，让学员安装仿冒证券公司APP或登录链接，并以团伙作案形式造成成功退款的假象，以获取学员个人信息并实施诈骗。

案例解读：

（以上案例来自证监会及下设机构网站）

金融诈骗频发，如何谨慎提防？

上述真实案例，只是近年来频发的金融诈骗案中的冰山一角，但也足以证明不法分子的狡诈，以及颇具迷惑性的伪装。在信息时代，互联网早已渗透进入普通居民的日常生活中，网络空间中的投资理财类诈骗案件越来越频发，严重损害消费者权益，扰乱金融市场秩序。

总结来看，网络投资理财类诈骗的套路主要有以下几种模式：

以“保本高息”虚假宣传吸引消费者

不法分子假借债券投资、股票投资、贵金属投资、期货投资、P2P投资、外币投资等概念，推出所谓“投资理财神器”，在网络平台发布消息宣称“稳赚不赔”，以高返利、按月返利、保持现金流等噱头吸引消费者关注。

以“专家内幕”虚假消息诱导投资

不法分子通过社交软件添加消费者好友，将其拉入“投资”群聊，然后冒充投资导师、理财专家，以“投资暴富案例”“直播课”骗取消费者信任，或通过婚恋交友平台与消费者确定婚恋关系，再以“内部消息”“会员渠道”“特殊资源”等诱骗消费者参与投资。

以“投资返利”虚假平台转移资金

不法分子通过伪造或仿冒投资平台，向消费者发送虚假链接，引导消费者下载APP进行投资，并以小额投资返利作为诱饵，不断引导消费者加大资金投入。不法分子随后迅速转移资金，甚至利用消费者急于提现的心理，以“登录异常”“服务器维护”“银行账户冻结”等名义，收取所谓“保证金”“解冻金”等，进一步扩大消费者资金损失。

风险收益向来一体两面，从源头出发识别陷阱

风险与收益正如硬币的两面，常常相生相伴；投资中，几乎不存在低风险，高收益的理财产品。把握对这一点的准确认识，有助于我们识别诸多诈骗陷阱。

不存在“保本高息”理财产品

根据人民银行、银保监会、证监会、外汇局联合发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，金融机构开展资产管理业务时不得承诺“保本保收益”。消费者应认清银行理财、基金、信托、期货等均不是存款，高收益意味着高风险，“保本高息”“专家保证”等均是虚假网络投资理财类诈骗的常见套路，应提高警惕。

不轻信来路不明“小道消息”

投资者进行投资理财时应首选经金融监管部门批准设立并颁发许可证的金融机构，不轻信通过网络论坛、微信群、QQ群等传播的“小道消息”以及无合法资质的机构或人员。如对金融业务存在疑问，可通过金融机构或监管部门官方网站、热线等咨询核实。

不贪图“一时便宜”因小失大

投资者要树立科学理性的投资理财观念，切忌侥幸心理、赌博心态。对陌生来电、邮件推销等非正规网络途径诱导投资行为保持警惕，不随意点击不明链接或扫描二维码，不轻易授权非官方APP使用协议；拒绝与陌生人共享实时位置、分享含有身份信息的照片，避免因信息泄露造成经济损失。

总体而言，投资者应培养正确的投资理念，增强风险防范意识和信息甄别能力，避免因个人信息泄露给不法分子可乘之机。如不慎被骗或遇到可疑情形，应及时保留聊天记录、转账记录、银行账号等关键信息，第一时间向当地公安机关报案，依法维护自身权益。

追逐财富，是人之常情；但我们常被“高收益”所吸引，从而忽视了对风险的考察。投资是一条漫长而写满波折的道路，若想在这条路上有所收获，坚持长期主义或许才是真正的“捷径”。

风险提示：本文中所涉及观点仅供参考，在不同时期，（上海）资产管理有限公司可能会发出与本材料所载观点、意见、评估及预测不一致的其他材料，不构成任何投资建议或承诺，投资有风险，入市需谨慎。