2024年上半年个人理财真题及答案解析 .pdfVIP(2024年上半年银行从业个人理财初级大纲)

2024年上半年个人理财真题及答案解析--第1页

下半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题预测

时间：120分钟

一、单选题。如下各小题所给出旳四个选项中。只有一项符合题目规定。请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共

90题，每题0.5分，共45分)

1．国内商业银行可以从事旳业务有()。

A．信托投资

B．股票投资

C．公司股权投资

D．购买国债

2．商业银行可以在国内境内外设立分支机构，下列有关分支机构旳说法，错误旳是()。

A．总行拨付给分支机构旳营运资金旳总和不得超过商业银行总行资本金总额旳50%

B．商业银行旳分支机构不具有独立旳法人资格

C．总行对分支机构实行分级管理旳财务制度

D．各分支机构在总行旳授权范畴内开展业务

3．商业银行旳自有资金不可以投资()。

A．公司债券

B．中央银行票据

C．同业拆借

D．短期融资券

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4．商业银行旳经营以()为第一要旨。

A．安全性原则

B．流动性原则

C．效益性原则

D．风险性原则

5．金融期货中不涉及()。

A．股指期货

B．利率期货

C．外汇期货

D．债券期货

6．银行业监管机构实行现场检查措施时，检查人员不得少于()人，并应当出示合法证件和检查告知书。

A．2

B．3

C．5

D．10

7．商业银行有下列情形旳，由中国人民银行责令改正，但不涉及()。

A．未经批准办理结汇、售汇

B．未经批准分立或者合并

C．未经批准在银行间债券市场发行金融债券

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D．违背规定同业拆借

8．下列行为违背了《商业银行法》旳是()

A．某集团向中国银监会申请设立商业银行

B．某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款

C．某大型零售商将自己旳公司名称注册为“××零售银行”

D．某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请

9．中国居民旳境内工资、薪金所得，以每月收入扣除()元费用后旳余额，为应纳税所得额。

A．800

B．1200

C．1600

D．

10．保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营旳原始凭证及其有关资料，保管期限自保险

代理关系终结之日起汁算，不得少于()。

A．5年

B．7年

C．

D．

11．在理财产品(筹划)旳存续期内，商业银行应向客户提供其所有有关资产旳账单，账单，提供应不少于两次，并且

至少()提供一次。

A．每月B．每季度C．每半年D．每年

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12．按照《个人外汇管理措施》，下列不符合规定旳是()。

A．银行应通过外汇局指定旳管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，有关材料至少保存5年备查

B．境外个人将原兑换未使用完旳人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向本地外汇局事前

报备

C．境外个人在境内获得旳常常账户项目下旳合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及有关证明材料在银行办

理购汇及汇出

D．境外个人未使用旳境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回

13．对个人结汇和境内个人购汇旳年度总额为每人每年等值()。

A．1万美元

B．3万美元

C．5万美元

D．10万美元

14．如下监管措施中不属于银行业现场检奄旳是()。

A．规定银行业金融机构报送报表、资料

B．进入银行业金融机构进行检查

银行业专业人员职业资格考试专业实务科目

《个人理财》初级考试大纲

【考试目的】

通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，理财业务基本法律法规、业务规则及相关工作流程的了解程度，应考人员对常见理财产品、金融投资产品及金融市场的掌握程度；测查应考人员综合运用本科目相关的金融知识、理论和工具开展产品销售、客户分类与需求分析、金融市场投资，合理、合法、合规地解决从事理财业务过程中遇到的各种实际问题的能力。

【考试内容】

一、个人理财

（一）熟悉个人理财业务的相关主体；

（二）掌握银行个人理财业务的分类；

（三）了解理财师工作流程及主要内容；

（四）了解国内外个人理财业务的发展状况；

（五）了解理财师的队伍迅速扩张原因及职业特征；

（六）掌握理财师的执业资格要求；

（七）了解理财师所承担的社会责任。

二、个人理财业务相关法律法规

（一）了解中国的法律体系；

（二）掌握民事法律关系；

（三）掌握《中华人民共和国民法典》中与个人理财业务相关的规定；

（四）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；

  （五）掌握银行销售及代理销售产品相关法律法规；

（六）了解个人外汇业务涉及的法律法规；

（七）掌握金融消费者权益保护相关法律法规。

三、理财投资市场

（一）掌握金融市场的特点、功能、分类及构成要素；

（二）掌握货币市场及其在个人理财中的运用；

（三）掌握债券市场及其在个人理财中的运用；

（四）掌握股票市场及其在个人理财中的运用；

（五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；

（六）掌握外汇市场及其在个人理财中的运用；

（七）掌握保险市场及其在个人理财中的运用；

（八）熟悉贵金属及其他投资市场在个人理财中的运用。

四、金融投资产品

（一）掌握资管新规的主要内容；

（二）了解银行代销金融产品的分类及销售原则；

（三）掌握银行理财产品的分类、特点、风险及法律约束；

（四）熟悉银行理财子公司产品及相关法律约束；

（五）掌握基金的特点、分类、要素、风险及法律约束；

  （六）掌握银行代理保险产品的分类、要素、风险及法律

约束；

（七）掌握信托产品、保险资产管理计划、券商资产管理计划、基金子公司产品、期货资产管理产品等资产管理产品的主要业务类型、产品特征、风险、法律约束及投资注意事项；

  （八）掌握国债、贵金属及合伙制私募基金等金融投资产品的分类、要素、风险及法律约束。

五、客户分类与需求分析

（一）熟悉理财师了解客户需求的重要性及主要内容；

（二）熟悉客户的分类方法及需求分析；

（三）掌握生命周期理论及其与客户需求分析的关系；

（四）掌握理财师了解客户的方法。

六、理财规划计算工具与方法

（一）熟悉货币时间价值及其影响因素；

（二）掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、72法则和有效利率的计算方法及运用；

（三）掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及运用；

（四）掌握复利与年金系数表的计算方法及运用；

（五）了解财务计算器和Excel在理财规划中的使用；

（六）了解不同理财工具的特点及比较；

（七）掌握货币时间价值在理财规划中的运用。

七、理财师的工作流程和方法

（一）熟悉理财师的工作流程；

（二）熟悉收集客户信息的必要性和技巧,以及客户信息的分析方法；

（三）熟悉明确客户理财目标的相关内容和原则；

（四）掌握理财规划方案的内容及要点；

（五）熟悉理财规划方案执行过程中的原则及注意事项；

（六）熟悉后续跟踪服务的相关要点。

八、理财师金融服务技巧

（一）了解理财师的商务礼仪与沟通技巧；

（二）熟悉工作计划与时间管理的方法及重要性；

（三）了解线上沟通的技巧；

（四）了解金融产品服务推荐流程与技巧。

九、个人理财业务相关的其他法律法规

    掌握与个人理财业务相关的法律法规：

（一）相关法律：《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国信托法》《中华人民共和国个人所得税法》等；

（二）相关行政法规：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》《商业银行理财业务监督管理办法》《商业银行理财子公司管理办法》《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》《商业银行代理保险业务管理办法》《个人外汇管理办法》《个人外汇管理办法实施细则》《保险资产管理产品管理暂行办法》《证券期货经营机构管理人中管理人（MOM）产品指引》《银行保险机构消费者权益保护管理办法》《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》《理财公司理财产品销售管理暂行办法》《中华人民共和国金银管理条例》《理财公司理财产品流动性风险管理办法》《理财公司内部控制管理办法》《商业银行理财子公司净资本管理办法（试行）》《中国银保监会关于规范信托公司信托业务分类的通知》《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》《组合类保险资产管理产品实施细则》《债权投资计划实施细则》《股权投资计划实施细则》《私募投资基金监督管理条例》《信托公司管理办法》《信托公司集合资金信托计划管理办法》等。

本考试大纲和辅导教材是2024年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于辅导教材内容。

如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。

银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》科目初级考试大纲

【考试目的】

通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

【考试内容】

第一部分 经济金融基础

一、经济基础知识

（一）熟悉宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响；

（二）了解我国行业分类的方法、行业分析基本内容； 

（三）掌握区域发展分析的内容及分析重点。

二、金融基础知识

（一）掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容；

（二）熟悉货币政策的内容、目标、原理及传导机制；

（三）了解并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程；

（四）掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及汇率制度。

三、金融市场

（一）了解金融市场的内容、特点和分类；

（二）掌握金融工具的特点及种类；

（三）了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能；

（四）掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。

四、银行体系

（一）了解银行的起源与发展；

（二）熟悉我国银行的分类与职能。

第二部分 银行业务

一、存款业务

（一）掌握个人存款、单位存款、外币存款、其他业务的种类、特点及操作规则；

（二）熟悉存款业务的相关管理要求，外币存款的风险管理要点。

二、贷款业务

（一）掌握个人贷款、公司贷款业务的种类、特征、流程、管理要求；

（二）熟悉票据、保函、承诺业务的基本内容与相关管理要求。

三、结算、代理及托管业务

（一）掌握支付结算及清算业务、代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、资产托管业务、代保管业务等的业务规则和管理要求。

四、银行卡业务

（一）了解银行卡业务分类及交易流程，掌握信用卡与借记卡的主要区别；

（二）熟悉信用卡的分类、业务内容与特点以及信用卡风险管理要求；

（三）熟悉借记卡的分类、功能及特点。

五、理财与同业业务

（一）掌握理财业务的分类与特点；

（二）掌握理财业务的销售和信息披露要求；

（三）掌握同业业务的分类、主要同业业务的管理要求。

第三部分  银行管理

一、 银行管理基础

（一）掌握商业银行组织架构与管理机制；

（二）掌握西方及我国商业银行的的组织架构、特点、模式及发展趋势；

（三）掌握银行管理基本指标的含义及计算方法。

二、公司治理、内部控制与合规管理

（一）掌握银行公司治理的主要内容；

（二）掌握银行内部控制的目标、原则、措施及保障体系的主要内容；

（三）了解并掌握合规管理的主要内容。

三、商业银行资产负债管理

（一）熟悉资产负债管理对象；

（二）熟悉并掌握资产负债管理主要内容及策略。

四、资本管理

（一）掌握银行资本的种类及作用；

（二）熟悉资本管理的国际监管标准，掌握我国的监管要求。

五、风险管理

（一）掌握风险的内涵及分类；

（二）掌握风险管理的组织架构、主要流程

（三）掌握信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险的内涵和管控手段。

第四部分 银行从业法律基础 

一、银行基本法律法规

（一）掌握人民银行法定职责、法定货币的单位及禁止性规定；

（二）掌握银行监管法律适用范围、银行监管机构设置及监管职责、监管措施具体内容；

（三）掌握商业银行业务范围、经营原则、商业银行组织机构、商业银行存贷款业务等业务规则；

（四）掌握洗钱的概念、过程、方式、反洗钱的监管机构及职责、商业银行反洗钱义务。

二、民事法律制度

（一）掌握民法的基本原则、民事主体、民事法律行为和代理的基本法律规则；

（二）掌握物权的基本原则和特征、担保的种类及相应的法律规则；

（三）掌握合同的订立、合同的效力、合同的变更、转让、终止以及合同违约责任的基本法律规则；

（四）掌握婚姻、继承中与银行业务相关的法律制度。

三、商事法律制度

（一）熟悉公司分类、公司设立、公司组织机构和公司终止的基本法律规则；

（二）熟悉证券发行、证券交易、证券上市的基本法律规则；

（三）熟悉基金分类、特点和银行代理基金业务的基本法律规则；

（四）熟悉保险分类、保险合同、保险代理和保险经济的基本法律规则；

（五）熟悉信托的特征、信托财产的性质、信托的变更与终止的基本法律规则；

（六）熟悉票据的特征和功能、票据行为、票据权利以及票据丧失补救的基本法律规则。

四、刑事法律制度

（一）了解刑法的基本原则、犯罪构成以及刑罚的基本法律规则；

（二）掌握金融犯罪常见罪名以及相应的构成要件。

第五部分 银行监管与自律 

一、银行监管体制

（一）了解银行监管起源与演变；

（二）掌握我国银行监管的框架、结构和特点。

二、银行自律与市场约束

（一）了解我国银行自律组织的宗旨、目标；

（二）掌握职业操守的宗旨和适用范围；

（三）掌握从业准则及职业操守的内容与相关规定。

三、清廉金融

（一）熟悉清廉金融的主要内容与清廉金融文化建设的宗旨；

（二）熟悉清廉从业的管理要求和问责机制。

四、消费者权益保护

（一）熟悉银行业消费者权益保护的主要权利、主要义务及实施的相关内容；

（二）了解金融机构履行社会责任、经济责任和环境责任的内容。

本考试大纲和辅导教材是2021年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于辅导教材内容。

如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。