原来，银行理财产品要收取这些费用

谈及银行理财产品，相信大多数投资者第一时间关注的是收益率、期限、起购门槛等，殊不知，弄清费用和费率问题也十分重要，尤其随着净值型理财产品逐渐占据市场主流，“巧选费率”也能为您省上一笔。接下来，生财君就为大家细数银行理财产品的“费用们”。

目前，银行净值型理财产品收取的费用主要包括七大类，即固定管理费、托管费、销售费、认购费、申购费、浮动管理费、其他费用（如交易费、审计费、信息披露费等）。

从收取方式来看，固定管理费、托管费、销售费一般为固定费率，通常按照每个规定估值日理财产品净资产的一定比例来每日计提、定期支付；认购费与申购费较为相似，费率会随着购入额度的增加而逐档减少；赎回费则主要是为了鼓励投资者长期持有，也是对其他产品持有人的一种补偿机制，因此，其费率会随着投资者持有时间的增加而减少，甚至超过一定时间后会免收赎回费。

相比之下，浮动管理费的计算方式则比较多样，其中，传统预期收益型产品到期时，实际收益超过预期收益的部分将全额划归理财机构所有，作为机构的超额管理费收入。

但随着银行理财产品逐渐向净值型转化，浮动管理费的收取形式也在悄然生变，管理人实际收取的管理费与理财产品的业绩直接挂钩。

具体来看，当产品业绩表现高于业绩比较基准时，管理费向上浮动；当业绩表现低于业绩比较基准时，管理费向下浮动。与此同时，超过基准部分的收益的分配也有所差别，有的产品不考虑实际超额收益，仅收取固定比例费率；有的产品则收取一定比例的超额收益；有的产品会设置多档业绩比较基准，超过不同的基准会收取不同比例的超额收益。

“整体来看，相比于公募基金，银行净值型理财产品的固定管理费不高，浮动管理费依然是管理人的重要收入来源。”中国银行业协会相关负责人说，在产品净值化转型的过程中，其收取方式也逐渐从以往的“简单粗暴”的息差模式转向“精耕细作”的管理费及业绩报酬模式。