金融知识普及——安全理财

金融类的投资品种主要包括：储蓄（定期、活期）、证券（股票、债券等）、基金（封闭式基金、开放式基金）、保险（财产险、寿险、健康险）、期货（衍生品交易，包括商品期货、金融期货等）、黄金（实物黄金、纸黄金等）、信托（集合投资理财，包括信托公司推出的信托计划、证券公司集合理财产品等）。非金融类的投资品种主要包括：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。

主要有安全性原则、收益率原则和流动性原则。三大原则的排序由个人财务状况、资产规模、理财目标等多方面因素决定， 并且，在人生不同的阶段，三大原则的重要性排序会有变化。

第一，一定不能把理财产品当成储蓄存款，不能只基于对金融机构的信任，在对理财产品一知半解的情况下轻易下单，应更多关注理财产品本身的特点。

第二，货币市场基金之间差异性较小，只是理财收益水平高低的问题，人民币理财之间存在一定差异，信托和证券理财产品之间差异较大。

第三，投资者不能仅关注预期收益率的高低，还要关心财产的独立性，并且最好事先查询与理财产品有关的各项法规。

第四，浮动收益产品的收益率是不确定的，预测的收益率水平不能代表真实的收益率水平，任何保本承诺都是不合法的，消费者需要提高风险意识。

黄金投资主要有实物黄金、纸黄金、电子黄金等三种投资方式。实物黄金主要包括金条、黄金存折、黄金大额存单等，后两者是黄金实物放在银行里的凭证，可以随时退货。纸黄金就是用合同的形式在纸上规定买卖多少黄金，包括黄金期货、黄金期权、黄金的股票、黄金基金等。电子黄金是投资者在银行开设专门账户，由银行或黄金发行商将账户上的钱自动地转换成等量黄金，电子黄金和信用卡联系在一起，可以当作信用卡的担保。

我国有专门的黄金交易所——上海黄金交易所，它实行会员制，目前尚未对个人直接开放，个人买卖黄金主要通过银行或黄金代理商等会员代理买卖。目前，工行、建行等都推出了代理黄金买卖业务。

①理财是有钱人的事。事实上，工薪阶层相比有钱人面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要通过理财， 增长财富。

②投资操作“短频快”。不能以为短线频繁操作一定挣钱多。

③盲目跟风，冲动购买。在最热门的时候去买，往往是最高价的投资。投资需要独立的理性思考，长期跟踪，货比三家。

④过度集中投资和过度分散投资。过度集中往往无法分散风险，但过度分散投资使投资追踪困难，无法提高投资效率。应该根据资金的多少，确定合理的投资品种数量。

⑤敢输不敢赢，一涨就卖，越跌越不卖。要理性操作，学会设定盈利目标和止损点。

1. 别把鸡蛋放在一个篮子里；

2. 找专业机构替你理财；

3. 多元理财，合理理财；

4.量入而出，合理支出，合法举债，合法投资。

丙某到银行办理业务，经银行工作人员营销，将准备办理定期存款的5万元购买了银行代销的保险产品。后来丙某因为生病要提前赎回保险资金，银行工作人员告知提前退保不能获取任何收益，而且根据保单现金价值计算，只能拿回3万元本金。因为时间久远，丙某无直接证据证明银行在销售保险产品时存在虚假宣传、夸大收益，银行及保险公司也无法证明销售时对保险合同的主要条款履行了充分说明的义务，最后三方达成和解，保险公司和银行以礼品的方式对丙某进行补偿。