美元指数跌至半年新低 美元理财产品还买不买？(美元涉及到的水印均为人像图案水印。 答案：)

­　　市场机构对于美国政坛的不良预期，抵消了之前对于美联储6月加息的预期，导致本周美元指数连续暴跌至本周五凌晨低至97.33的半年新低位，这也引发全球金融市场巨震，避险需求增长。包括花旗银行分析师在内的专业人士预期美元后市仍有下跌空间。在此情况下，去年底、今年初中国内地市场上美元理财产品广受抢购的现象已一去不返，与黄金、原油挂钩的保本结构性产品、非美货币投资方向的货币基金成了新的关注点，其收益率也随着美元走跌而节节上升。

­　　部分理财人士认为：家庭理财与美元的一时升跌关系不大。在全球多个国家推行量化宽松货币政策的背景下，美元强势仍将在未来2~3年内维持。鉴于此，家庭理财中，不妨长线配置美元，抓住低位买入的机会，通过保本类外币产品的方式来降低整体的投资风险。

­　　从广州市场来看，美元对于理财市场的影响力已经体现出来了。

­　　文：

­　　影响一：外币理财产品收益率降低至1.2%~2.18%

­　　美元的走跌直接影响了多家商业银行发行的外币理财产品的收益率。据广州日报记者了解，某大型商业银行发行的类似产品中，超过七成的产品与美元的走势是正向高度关联的。在美元指数下行的过程中，类似产品的预期年化收益率本周普遍跌到了1.2%~2.18%的区间，要比2016年11~12月的水准降低了0.1~0.5个百分点（即之前在1.3%~2.65%之间）。其中，半年期产品的年化收益率已普遍跌破1.5%。而商业银行发行的人民币理财产品的收益率却在普遍上行过程中，已经普遍升至4%以上的预期年化收益率，高至4.6%~4.8%的区间。

­　　影响二：与黄金原油挂钩的产品数量增多

­　　现今投资者用同样的资金购买人民币银行理财产品，显然比购买外币理财产品更划算。目前商业银行发行的外币银行理财产品的发行时间多是半年或1年的，38天的也有，而在这相对短暂的时间里，美元维持低位震荡是大概率事件。广州市场上，去年底、今年初，商业银行大发外币理财品的现象已一去不复返。取而代之的是具有避险功能的黄金投资方向银行理财产品或与原油、黄金价格等多指标挂钩的结构性产品。比如某商业银行，本周末就将有三款同类产品上市，均是半年内的短期产品。

­　　对比与美元挂钩的外币产品，很多与黄金原油挂钩的产品有1%的保底收益，在此之上，收益率跟随国际价格的变动而出现相应变动。油价、金价都在低位，投资者对其反弹走势充满期待，由此认为类似产品的投资价值也远胜外币理财产品。

­　　影响三：货币基金收益率普遍上行至5%

­　　美元走跌，广州市场上交易的货币基金的收益率却在普遍上行。货币基金是与多种货币挂钩的产品，美元走跌了，非美货币普遍走高，跌的品种少，涨的品种多，货币基金上涨的品种就成了主流。部分比较好的基金产品，比如某基金公司的货币基金产品，年化收益率目前已升到5%以上，超过了多数银行理财产品。而货币基金的投资门槛极低且可随时变现，投资优势就变得非常明显了。广州日报记者调查了海珠区滨江东路的几家银行，也发现投资者对于货币基金的关注度普遍提升，有的人甚至购买的货币基金数额超过了20万元。

­　　理财建议

­　　“抄底”美元长线投资

­　　在以上趋势变化之下，家庭对于外币、外汇方向的投资，也应做一些阶段性的调整，与时俱进。

­　　1.出国教育资金的需求者：买美元长线求稳

­　　家有宝贝几年后需要出国留学，关注的应是外币的长线投资价值，而非短线搏杀机会。民生银行广州分行财富总监何威认为，这部分投资“求稳”为主，建议抓住美元回落的机会“抄底”、长线投资。产品品种力图简单稳健、时间长，外币储蓄首先可以考虑的就是美元定期存款，次之选择是有保本功能的、美元投资方向银行理财产品，建议尽量选择时限较长的。同时，家庭理财中也可配置一定数额的黄金（金条为主），关注避险功能，为孩子出国留学保驾护航。

­　　2.富裕家庭分流资产：非美方向的货币基金可多买

­　　对于富裕家庭来说，抗风险能力较强，外汇外币的投资就可以适当进取一些。目前比较适合购买的品种有投资在非美货币方向的货币基金，从其中线反弹过程中获利，投资时限在半年中。但货币基金在家庭流动资产中占据的比例不应超过10%的数额，毕竟，5%以上年化收益率的产品并不是主流。除此外，美元、黄金投资方向的银行理财产品都可以配置一些，前者重在低位买进、长线获利的价值，后者重在避险。

­　　3.普通家庭力求保值：保本收益的外币理财产品是首选

­　　对于普通工薪、白领家庭来说，配置一定数额的美元资产应被提到家庭理财的议事日程中，不应以一时的升跌来判断其未来的投资价值。招商银行广州分行分析师认为，在全球多个国家推行量化宽松货币政策的时代，美元的长线强势地位依然是确定的，配置美元也许不是为了增值，而是为了家庭财产的保值。建议可以通过逐步抄底、投资的方式买入美元资产，将家庭财产中10%~20%的数额用于美元相关资产的投资。

­　　其中，有保本收益的外币银行理财产品是最适合的选择，与美国多市场挂钩的QDII产品是次之选择。（广州日报 全媒体记者 井楠）

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　　最近，有朋友发现，人民币兑美元跌了不少——相较上个月，跌幅达到3%。

　　这就意味着，目前手上持有美元的朋友们，啥都没干，一个月躺赚了3%。

　　于是，有些人开始坐不住了：现阶段，该不该换点美元囤着呢？

　　人民币汇率

　　如何影响我们？

　　我身边有个朋友，看着新闻里人民币汇率下跌的消息，第一反应就是来问我：

　　人民币都跌成这样了，我的资产会缩水吗？是不是该换些美元为自己的资产做保值？

　　其实，各位如果将来，没有移民打算，自己的子女也并没有出国留学的计划，汇率对你不会产生太大实际影响。

　　对我们普通人来说，顶多就是在海外旅游、消费成本略微提高，但也没到了影响大家买买买的程度，顶多就算少打点折扣了。

　　如果有小伙伴，在未来半年内，有出游或海淘大件商品的需求，不妨近期花点时间留意一下外汇走势。

　　其他人，大可不必担心。

　　另外，人民币汇率，起起伏伏都是正常。

　　大家可以看看过去5年的历史走势，感受一下——

　　来源：新浪财经

　　有涨有跌再平常不过了，现在回想起来，当时的涨跌也并没有过多影响大家的日常生活。

　　与其担心人民币贬值造成的资产缩水，不如关心国内的通货膨胀水平，影响还来得更实际些。

　　虽说，汇率对我们日常生活影响不大，但我身边也有不少人，通过汇率变化赚到了钱。

　　那对于普通投资者，如果没有开通美元账户，又想享受美元汇率上涨所带来的收益，有没有好的渠道呢？

　　3种简单途径

　　普通人也能投资美元市场

　　以前我们也跟大家聊过，国内目前直接投资美元相关资产的渠道有三种：

　　- 美元存款

　　- 银行美元理财

　　- QDII基金

　　1 . 换美元存起来，不是个好选择

　　无论是美元还是你手中的人民币，本质上都是现金类资产，它是不会自己升值，下小金蛋的。

　　你肯定要想办法把钱存起来、或是拿去投资。

　　不过，我看了下目前外资行的美元存款利率，一年期的利率只有0.8%，还不如你放余额宝赚的多。而且存入美元存款还要承受汇率的不确定性。

　　所以，换美元存起来，可不是一个好选择。

　　*工商银行(601398)外币存款利率 来自工商银行官网

　　2 . 买美元理财：历史收益不高，大多不如国内理财

　　相对于银行每周发布的几百种新理财产品来说，外币理财产品真的算是“小众”啦；而且这类理财，预期收益率比起同类的人民币理财产品也不算高。

　　我拿工商银行的外币理财来说，存1年的回报率大致在2.8%左右。不考虑外汇因素，基本能和余额宝打个平手，但也不算高。

　　不过，对于手头上已经持有美元的小伙伴来说，与其让美元躺在卡上，把美元投资在外币理财产品上也不失为一种选择。

　　*工商银行在售的部分外币理财产品 来自工商银行官网

　　3 . 买QDII基金：潜在回报更高，但也要注意风险

　　所谓的QDII基金，是国内投资者，不必开通境外账户、也不必额外换汇，就可以通过机构，参与海外投资市场投资的一种形式。

　　相比前面的方法，借道QDII基金投资海外市场，可能是更适合普通人的选择。

　　为什么这么说呢？因为QDII基金包罗万象，可以帮你投资海外的各类主流资产，相对来说最能获得最高潜在投资回报。

　　比如说：

　　- 有买海外股票的：某只标普500指数基金，近3年涨了45.92%

　　- 有买海外债券的：某只海外高收益债券，近3年收益率18.90%

　　- 有买海外房产的：某只海外房地产指数基金，近3年涨了18.62%

　　这样的回报，看着是不是就更有吸引力了呢？

　　几点注意

　　不过，如果你是因为人民币贬值，而选择QDII基金，在投资前需要明确3件事:

　　1）基金投向是哪里，投资的资产是否是美元资产？

　　QDII基金的收益一方面和投资目标的表现直接挂钩 ，另一方面就与汇率升值情况相关。

　　但目前市场上的QDII基金，以投资于香港市场为最多，其次才是美国。

　　所以，申购前可要看清投资去向的到底是哪个市场哦。

　　2）QDII风险不低，结果反而可能亏损

　　刚才也说了，QDII主要投资于证券市场，短期的波动风险可想而知。

　　除了跟总体市场表现挂钩，所投资的资产类别不同，也导致各个基金的收益表现参差不齐。

　　所以，真有心投资的同学，事前功课还是要做足。

　　3）管理费用较高，申购赎回时间长

　　因为投资于海外市场，所以QDII基金管理费相对较高，申购赎回的时间也较长。

　　由此看来，单纯想跟风投资QDII美元基金还真不是旱涝保收的捷径，小伙伴们还是要认真去权衡风险和收益。

　　今日互动：大家对其中哪类更感兴趣的，可以在【留言】中回复，我再做具体科普~

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