当前位置：首页 ＞ 中国刑案 ＞ 涉外理财深陷局中局(当前位置：首页 ＞ 工作动态)

  

文/卫一鸣

 

周迎喜是一名有着20年理财经历的银行客户经理，在当地绝对称得上是理财大师级人物了。然而由于他对自己的理财能力过于“自信”，竟然擅自动用客户理财资金5000余万元投资所谓的涉外理财产品，结果不慎陷入投资骗局，血本无归……

 

 

客户巨额理财款不翼而飞

常年做生意的韩齐有个习惯，生意场上一赚到钱就会到银行存款。2011年的一天,韩齐像往常一样来到中国建设银行贵州省分行延西支行存钱。韩齐做梦也没想到，这次存款的经历会成为其日后巨额财产被骗的导火索。

当天，银行的接待人员给韩齐介绍了建行的理财产品，他看后很感兴趣，觉得比存款划算多了。为做进一步了解，接待人员又带其到建行延西支行的大客户部经理周迎喜的办公室，周迎喜向其详细介绍了建行的理财产品。听完周迎喜的介绍后，韩齐表示很感兴趣，于是周迎喜当场帮韩齐办理了一张尾号8888的黑卡，所有手续费全免。

过了一段时间，韩齐向银行卡存入1700万元人民币，用于理财。周迎喜推荐韩齐购买建设银行乾元保本理财产品，短短一个星期后就盈利了2万多元。接着，周迎喜又推荐韩齐购买建行推出的其他理财产品，这样共操作了五六次，每次都能盈利，总的盈利金额为30万元左右。

由于双方在理财过程中交往加深，渐渐成了朋友，加之经过几次成功的理财，韩齐觉得周迎喜在理财方面很专业，而自己生意又忙，遂决定直接委托周迎喜帮自己理财。后来，韩齐向银行卡存入3000余万元，由周迎喜代为理财。为方便理财，韩齐还当场办理了U盾并开通了手机短信业务。银行卡办好后，韩齐自己保管银行卡，将U盾交给周迎喜保管，并告知其密码以便操作。

周迎喜一开始的委托理财也很顺利，他先是帮韩齐购买了半年期的乾元保本理财产品，半年后盈利了300余万。理财半年就获得10%的收益，韩齐对周非常满意，于是又办了两张银行卡，将另外3000余万元连本带息交由周迎喜继续代为理财。短短一年多的时间里，周迎喜帮韩齐投资的三种理财产品，共盈利1700万。在此过程中，周迎喜没有向韩齐索要过任何利益。

2013年2月，周迎喜推荐韩齐买入香港某公司原始股权的一年期投资产品，周迎喜说这个产品的保底是9厘，也可能更高。由于之前周迎喜的高效理财给韩齐留下了深刻印象，韩齐更加信任和崇拜他的理财能力，所以周迎喜推荐这一理财产品时，韩齐当时没有多想就同意了。

不仅如此，韩齐对周迎喜从自己账户里转账也不加过问。后来，周迎喜瞒着韩齐，以继续投资银行理财产品为名，用韩齐的资金投资涉外理财产品。当时周迎喜是通过网银转账，将韩齐账户里的钱汇入自己的控制账户的。网上银行转账需要U盾密码和持卡人手机验证码双重保护，只有两样都输入正确才能成功交易。韩齐自己不会使用U盾，索性就把U盾交给周迎喜保管。由于U盾绑定的是韩齐的手机号，每次交易时验证码都会发到韩齐的手机上。这样，周迎喜每次需要将钱转入迈瑞凯理财账户和葵奢基金的时候，就打电话给韩齐，向其索要验证码。韩齐称，每当周迎喜向自己索要验证码时，自己都会不假思索直接将验证码告诉周迎喜。周迎喜操作成功后，韩会收到短信，提示银行卡有多少钱转出，但至于钱转入哪个账号自己就不清楚了。

周迎喜供述称，由于自己是建行的客户经理，有一枚建行授权周迎喜保管使用的业务公章，其名称是“中国建设银行延西支行业务用公章”，这个公章主要是针对建行理财产品的销售和一些内部事务的处理。因为章上有可调日期的齿轮，所以盖在合同上的章的日期可以随意调节。

后来韩齐多次询问周迎喜购买的是什么理财产品，周迎喜都以购买了建行的理财产品搪塞。韩齐事后称，当时自己是分三次买入周迎喜指定的这一理财产品的，总共购买了8080万元该产品。按照该产品介绍，该理财产品于2014年2月18日到期，但期限届满后，投资本金及盈利并未如期打到韩齐的账户。在被韩齐问及本息何时到账时，周迎喜以各种理由拖延。直到2014年5月5日，韩齐打电话给周迎喜，得知周迎喜从深圳坐飞机回贵阳时，就决定到机场与周迎喜碰头，但是韩到机场后却没有看见周迎喜，之后再拨打他的电话，就一直关机联系不上。数天后，韩齐到建行延西支行去询问委托理财事宜，得知周迎喜早在2014年2月左右就已经离职了。

韩齐到银行查询后发现，周迎喜已将自己的卡内资金5956万元人民币转至其岳母刘某的账户，还有149万元转进其妻子周某账户，共计转了6105万元……

 

用骗来的5000万理财款投入涉外理财，最终血本无归

事实上，周迎喜从韩齐那儿骗来的钱，绝大部分被其转手投到了国外理财产品里。但这个理财产品事后被证实是编造的，其投入的5000余万巨款也几乎全部打了水漂。因而周迎喜既成了韩齐理财骗局中的设局者，又成了国外投资理财骗局的受害者。

2011年8月份，周迎喜的一名客户钱军及孙艳艳夫妇，声称一些国外的理财产品可以赚大钱，建议周迎喜购买。经钱军夫妇引荐，周迎喜结识了一个叫李俊敏的人。一个月后，三人向周迎喜推荐一款名为迈瑞凯的理财产品，说迈瑞凯是一个在英国注册且即将上市的公司，分公司在马来西亚，该公司可以为投资人提供现金20%的年利息，外加120%的股票加股权回报。周迎喜到网上查询，了解到该公司的相关信息，于是就轻信了他们的话。

由于钱军等三人多次来银行向周迎喜推荐这款理财产品，加之这款理财产品的回报率确实诱人，周迎喜就心动了。为了进一步调动周迎喜的积极性，钱军等三人还向周迎喜承诺，如果周迎喜投资，除了兑现约定的利息及股票、股权回报外，在迈瑞凯产品收益好的前提下，周迎喜可以从总体收益中再提取10%的佣金。在巨大的诱惑面前，周迎喜决定大干一场。

但周迎喜自己没有那么多的钱，他想到了自己的大客户韩齐，决定游说韩齐购买该款涉外理财产品。为了取得韩齐的信任，周迎喜并没有如实向韩齐说明投资国外理财产品的实情，而是对韩齐谎称是投资建行的一款理财产品（实际上就是迈瑞凯理财产品），告诉其该款理财产品可以保证每年2.4倍的收益，现金20%的年利息，还有120%的股票加股权。韩齐听到银行的理财产品能赚这么多钱自然高兴，一口答应购买。韩齐同时向周迎喜承诺，如果赚得多，超出2.4倍的那部分收益归周迎喜；如果每年的收益达不到2.4倍，少赚的收益也不会找周迎喜要。

韩齐的承诺让周迎喜的脑子更加发热。2011年12月底，周迎喜瞒着韩齐将其银行卡上的700万元现金投到了迈瑞凯的理财产品上。五个月后，经李俊敏介绍，周迎喜在广州见到了迈瑞凯公司在中国地区的总经理林章。林章向周迎喜详细介绍了迈瑞凯公司的经营情况和未来发展前景，建议周迎喜投资迈瑞凯公司的理财产品。两个月后，周迎喜追加投资，再次购买1000万迈瑞凯理财产品。令人匪夷所思的是，这款大额理财产品竟然没有书面合同，而这居然没有引起作为专业人员的周迎喜的警觉。

2013年3月，经林章介绍，周迎喜结识了迈瑞凯和葵奢基金的老总王中达。王中达向周迎喜推荐了葵奢基金，称葵奢基金是一款年收益20%的理财产品，而且是有合同保障的。看到葵奢基金的收益比迈瑞凯理财产品还要高，一个月后，周迎喜将自己从韩齐账上转来的3000万元汇到王中达指定的账户上，用于购买葵奢基金。5月，王中达把合同寄给了周迎喜。

就这样，2013年起的一年多的时间里，周迎喜从韩齐的账户汇款6000多万元至自己岳母刘某和妻子周某的账户，并先后转出5180万元，全部用于购买迈瑞凯产品和葵奢基金。年底的时候，周迎喜向王中达提出希望在他的公司任职，王中达很爽快地答应周迎喜到其马来西亚的公司任职。为方便对投入资金的跟踪监管，加之王中达的公司承诺给周迎喜比在原单位更高的工资，第二年初，周迎喜从贵阳的建行辞职，来到王中达在马来西亚的公司工作。

按照约定，周迎喜投资的葵奢基金首期的利息应该是650万，而到期后，王中达第一次就爽约了，仅支付150万，说剩下的到期再付，这时周迎喜隐约感觉可能被骗了。当时因为心情很不好，周迎喜拿着王中达支付的50万元利息款，到吉隆坡云顶赌场赌博，输了12万元左右。另外100余万元也没有还给韩齐，而是在后来回国过程中开销掉了。

 

连环骗局主角被判13年

事后经警方查实，王中达的真实身份是哈尔滨人，他在马来西亚开设了葵奢基金公司、迈瑞凯投资理财公司和jild翡翠投资公司，这三家公司都是以高额的利息来吸引中国投资者的投资。

2014年的一天，因韩齐催款催得比较急，周迎喜一时心急，当时又喝了点酒，就提了两把菜刀把自己的三名“同事”劫持了。周迎喜本想通过这个方法要回自己投入的钱，但事与愿违，非但钱没要回，自己还就此被马来西亚警方拘留。周迎喜在关了14天后被放了出来，之后便被马来西亚驱除出境。

同年11月，周迎喜在中央电视台财经频道看到王中达在公安部的2014猎狐行动中，因涉嫌网络诈骗被湖北省孝感市公安局抓获，这一消息坐实了周迎喜之前被骗的猜测。12月16日，走投无路的周迎喜到吉林省白山市江北公安分局刑警大队投案自首，这起银行理财师自导自演、自毁前程的连环骗局就此落幕……

2017年9月，周迎喜被贵州省贵阳市中级人民法院以犯诈骗罪判处有期徒刑13年。

南沙高质量发展又添新动能，粤港澳

大湾区（广州南沙）跨境理财

和资管中心全面启动

为全面贯彻党的二十大精神，落实省、市、区高质量发展大会部署要求，2月4日，粤港澳大湾区（广州南沙）跨境理财和资管中心启动仪式暨高峰对话在南沙越秀国际金融中心成功举办。本次活动由广州市地方金融监督管理局、广州南沙经济技术开发区管委会主办，广州南沙经济技术开发区金融工作局承办。

广州市委常委、南沙区委书记卢一先，广州市人民政府副秘书长、一级巡视员高裕跃，广州市地方金融监督管理局局长邱亿通，人民银行广州分行营业管理部副主任叶茂，广东银保监局、广东证监局、广东省地方金融监督管理局、南沙开发区管委会等负责同志，及超40家广州法人金融机构，银行、证券、保险等金融机构、企业代表、行业协会现场参加活动。

广州南沙粤港合作咨询委员会主任委员岳毅、香港财经事务及库务局首席助理秘书长梁紫盈线上参加活动共同探讨粤港澳大湾区（广州南沙）跨境理财和资管中心共建思路。

粤港澳大湾区（广州南沙）跨境理财和资管中心的全面启动，是广州市落实《广州市建设粤港澳大湾区理财和资管中心实施方案》的重要体现，旨在将南沙打造成为推动粤港澳大湾区跨境理财和资产管理中心走深走实的重要平台。

开启南沙金融新篇章

活动当天广州市人民政府副秘书长高裕跃，广州市地方金融监督管理局局长邱亿通，南沙开发区管委会总经济师林少礼，广州南沙粤港合作咨询委员会主任委员岳毅分别致辞。

高裕跃表示，近年来，广州全面贯彻落实习近平总书记重要指示精神，完整、准确、全面贯彻新发展理念，稳步扩大金融开放，深化金融改革创新，坚守金融安全底线，金融服务实体经济质效持续提升。金融业已成为广州市第四大支柱产业和第五大税源产业，对全市稳住经济基本盘起到关键支撑作用。

邱亿通表示，南沙建设跨境理财和资管中心具有得天独厚的优势：一是南沙具有国家级新区、自贸试验区、粤港澳全面合作示范区“三区”叠加的政策优势，《南沙方案》及其配套税收政策的出台实施，更是为南沙打造跨境理财和资管中心增添强大动力。二是南沙的区位条件优越，发展空间广阔，粤港澳三地合作开发意愿强烈。三是南沙高质量发展的态势不断巩固，金融营商环境日益优化，能够在机构设立、业务落地、投融资便利化、人才奖励等方面为理财和资产管理公司提供服务的高地、发展的沃土，将是各类理财和资管机构投资布局的理想之城。

林少礼表示，粤港澳大湾区（广州南沙）跨境理财和资管中心的全面启动，标志着其建设进入了新的阶段。作为广州“一城、一港、一湾”资管走廊中的“一湾”，南沙将始终坚持规划引领，依托国际金融岛，全力引进港澳银行、证券、保险、基金、信托、期货等金融机构及其资管子公司，鼓励资管产品、业务创新，推动金融、科技、产业等资源要素交汇融合，着力打造粤港澳大湾区（广州南沙）跨境理财和资产管理集聚高地，以“一湾”引领广州乃至粤港澳大湾区跨境理财和资产管理高质量发展。

岳毅建议，南沙应乘着粤港澳大湾区（广州南沙）跨境理财和资管中心建设的东风，加快在金融互联互通上创新突破的速度。“南沙拥有很多其他城市没有的优势和资源，第一个粤港合作咨询委员会在广州南沙成立，香港科技大学（广州）、民心港人子弟学校、港人社区这些港澳元素都是南沙特有的，南沙要利用好这些元素加快发展，创造更多可复制的经验。”

随后，广州市委常委、南沙区委书记卢一先，广州市人民政府副秘书长高裕跃，广州市地方金融监督管理局局长邱亿通，人民银行广州分行营业管理部副主任叶茂，广东银保监局自贸区监管处处长李鹏，广东省地方金融监督管理局交流合作处处长谢凯，广东证监局机构监管二处副处长邱礼海，南沙开发区管委会秘书长欧阳刘兵，南沙开发区管委会总经济师林少礼一同为粤港澳大湾区（广州南沙）跨境理财和资管中心揭牌，粤港澳大湾区（广州南沙）跨境理财和资产管理中心全面启动对于深化穗港澳金融合作，优化粤港澳大湾区金融资源配置，加强服务实体经济，推动共建粤港澳大湾区国际金融枢纽有着积极的意义。南沙也将以此为契机，打造成为大湾区高质量发展的主阵地和新引擎。

金融机构、企业对南沙的金融营商环境高度认可，纷纷看好南沙和粤港澳大湾区发展前景。

当日活动现场，南沙也迎来12个战略合作项目签约落地，南沙开发区金融局分别与万联证券资产管理（广东）有限公司、华泰期货有限公司、澳门国际投资协会、中银粤财股权投资基金管理（广东）有限公司、广汽资本有限公司、广州越秀商业地产经营管理有限公司达成合作，共同推动粤港澳大湾区（广州南沙）跨境理财和资产管理中心建设；与工商银行广州分行、建设银行广州分行、农业银行广州分行、交通银行广东省分行及境内外分行、银河证券广东分公司、中国经济信息社有限公司达成合作，共同推动应对气候变化资产管理创新，引导境外资本以南沙新区为桥梁将资产配置至国内气候友好领域。

共话南沙资管新高度

活动当天同步举办了高峰对话。南沙开发区金融局局长廖晓生分享了粤港澳大湾区（广州南沙）跨境理财和资管中心的建设思路，重点提到要支持资产管理机构落户、做大做强资管产业生态链、真正打造特色资管高地，提升资管业务能级，打造跨境资管品牌影响力。全市第一家证券资管子公司——万联证券资产管理（广东）有限公司于今年2月1日落户南沙，进一步构建起资管市场主体全貌格局，补强理财和资管产业完备链。

香港财经事务及库务局首席助理秘书长梁紫盈女士线上发言，表示在中央的大力支持下，内地与香港金融市场互联互通在近年来取得了多项突破，粤港澳大湾区跨境理财通的启动是大湾区金融发展的一项里程碑，为大湾区居民提供正式、直接和便捷的渠道跨境投资不同类型的理财产品，今后还有很大的发展空间。香港财经事务及库务局将继续与内地监管当局保持紧密联系，循序渐进优化跨境理财通，增加可参与机构，扩大可投资产品范围。

　　活动现场，中国工商银行广东省分行、中国农业银行广东省分行、中国建设银行广东省分行、交通银行广东省分行、澳门国际投资协会、创兴银行分享了共建南沙跨境理财和资管中心的举措。与会嘉宾表示，将紧跟南沙战略发展步伐，全力参与跨境理财和资管中心的建设，发挥好境内外桥梁、纽带的作用，共同助力南沙加速蜕变成“立足湾区、协同港澳、面向世界”的重大战略性平台。