汇丰银行没落脚陷亏损？ 业绩惨亏理财产品赔本(汇丰银行理财频坑客户 有人亏千万有人亏500万)

　　中国经济网编者按：日前，汇丰控股公布，去年四季度税前亏损8.58亿美元，而预期获利19.5亿美元；经调整后全年税前利润204亿美元，同比下降7%。

　　除了业绩亏损外，汇丰银行的5款理财产品也出现亏损。从银率网披露的数据看，2月份到期的多款理财产品中，汇丰银行有5款产品的实际收益率为预期最低年化收益率，都是-10%，也就是说本金亏损10%。

　　实际上，汇丰银行的理财产品曾屡次陷入亏损窘境。其中， 2013年3月份，就曾爆发客户对汇丰银行的投诉和信访。两款理财产品导致客户亏损约50%，客户投诉称，客户经理未尽到如实告知理财产品风险的职责。此外，也有投资者投诉称，银行存在篡改风险评估书代客签字的违规行为。为此，投资者辗转多地银监部门维权。

　　对于汇丰银行接下来的发展战略，深陷亏损的汇丰银行着重提到了中国。汇丰控股表示，预计未来金融环境将更加动荡。该集团将继续实施6月提出的战略计划，侧重于在中国进一步扩张。但该行补充说，中国经济放缓也使形势变得更具挑战性。此前，《经济观察报》就曾指出，2008年金融危机之后，汇丰银行将业务焦点逐渐转向正在崛起的新兴市场，然而2013年，以中国为代表的新兴市场增长迅速降温，汇丰的押宝策略正面临严峻考验，增长瓶颈开始显现。

　　汇丰银行去年四季度巨亏8.58亿美元

　　据《北京商报》报道，受全球经济不景气影响，欧洲第一大银行汇丰控股难逃业绩下滑的命运。汇丰控股公布，去年四季度税前亏损8.58亿美元，而预期获利19.5亿美元；经调整后全年税前利润204亿美元，同比下降7%。

　　从年报数据来看，汇丰控股去年四季度亏损受营收缩水和运营成本增加的双向影响。数据显示，去年四季度汇丰控股营收缩水18%至118亿美元，同时，四季度运营成本高达115亿美元。

　　汇丰新闻发言人Gareth Hewett解释，四季度营收缩水主要是由于净利息收入下滑至81亿美元。而同时，坏账和风险债券业务损失也暴增32%至16.4亿美元，使得全年的损失高达37亿美元，超出分析师此前预计的30亿美元。

　　对于全年净利润下滑，汇丰董事长Chairman Douglas Flint表示，去年净利减少主要受成本上涨与信贷准备增加影响。事实上，整个欧洲银行业去年四季度均遭遇滑铁卢。法国兴业银行(15.430, -0.29, -1.84%)去年四季度净收益6.56亿欧元，不及预期9.44亿欧元。而德银去年四季度亏损了21亿欧元。中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示，银行业受降息周期影响最大，其利差收入将会不断收窄，并维持在一个较低的水平。再加上次贷危机以来，各国加强银行业的监管，银行面临高额罚款，司法成本提高。

　　汇丰银行5款产品亏损10%

　　据新华网报道，受春节因素影响，今年2月银行理财产品发行量大幅减少，银行理财产品平均预期收益率继续下跌。值得注意的是，以外资银行为发行主力军的结构性理财产品“亏损”数量明显增多。

　　银率网的数据显示，2月份商业银行累计共发行3651款理财产品，较1月份减少29.22%。银率网分析师闫自杰认为，这主要是受春节长假影响，2月份时间相对较短。

　　具体来看，2月份非保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为4.40%，较上月下降0.12个百分点。保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为3.37%，较上月下降0.1个百分点。保证收益类理财产品平均预期收益率为3.31%，较上月下降0.28个百分点。 　

　　从收益上看，2月份人民币理财产品平均预期收益率为4.14%，较上月下降0.08个百分点。2月份并没有出现春节行情，而是延续下跌趋势，主要原因是资产端投资回报率下降等

　　值得关注的是2月份到期的297款结构性理财产品中有78款未达预期最高收益率，占到期结构性理财产品总数的26.26%。这78款不达标产品的平均预期收益率最高为6.92%，而到期后的平均实际收益率仅为1.51%，差值高达5.41个百分点。 　　

　　从银率网披露的数据看，其中汇丰银行有5款产品的实际收益率为预期最低年化收益率，都是-10%，也就是说本金亏损10%。

　　汇丰银行理财产品陷屡亏泥潭 投资者维权

　　2014年3月13日，据财经网报道称，一名来自沈阳的投资者杨芸（化名）女士向和讯网反映，2010年购买的汇丰银行两款结构性理财产品，三年时间到期后收益几乎为零。不仅如此，杨女士称该银行产品销售经理涉嫌夸大产品收益，在存续期间隐瞒所买产品实际已经亏损的信息，由此直接导致其未能及时赎回，导致损失扩大。

　　在杨女士和汇丰银行沈阳分行交涉的过程中，该行相关负责人承认服务有欠缺，但是对于隐瞒产品净值信息等涉嫌违规的行为未予解释。

　　2013年3月18日，据《理财周报》报道，一位投资者邹先生介绍，他于2007年9月在汇丰中国下属深圳华侨城支行所购买了两款代客境外理财产品IPFD0030和IPFD0033，产品金额分别为2.5万欧元和3万美元。

　　公开资料显示，IPFD0030产品全称为“代客境外理财之‘宝源环球欧元股票基金挂钩’欧元产品”，委托管理期2年，2009年11月15日到期，该产品募集的资金投资于英国汇丰银行发行并挂钩海外公募基金的结构性票据，挂钩基金为宝源环球欧元股票基金。

　　然而，产品到期后的40%的巨额亏损让邹先生颇为不满。对此，汇丰银行向理财周报记者表示：“QDII产品投资于符合相关法规和监管要求的境外金融资产，产品的表现与海外市场有着紧密联系。2008年的金融海啸中，金融机构和投资产品均受到巨大震动和冲击，我行对于这些投资产品影响到的客户的心情非常理解。”

　　但邹先生认为，汇丰银行相关人员甚至还存在篡改风险评估测试结果的行为，导致自己购买了一款与自己风险承受能力不相匹配的产品。

　　不过，汇丰（中国）通过理财周报予以否认：“相关产品的所有销售文件原件完整，未发现任何单方面改动客户风险测试评估结果的情况。”

　　据悉，邹先生为和汇丰银行在此事上“周旋”，已辗转多地银监部门。“与汇丰之间的纠纷，我先是向深圳银监局投诉，之后又去了汇丰中国总部所在的上海银监局，最后还去了北京银监”。

　　2012年4月21日，据钱江晚报报道，2007年汇丰银行刚刚进入杭州，投资者严先生因为相信汇丰的品牌，花1000万元买了汇丰银行的境外理财产品。结果却让人吃惊，亏损最严重的时候只剩下300多万元，现在也只剩下500万元左右。

　　让严先生难以接受的是，无论基金的业绩表现好坏，基金的管理费却旱涝保收。资料显示，汇丰中国股票基金每年的管理费为1.25%，霸菱香港中国基金每年的管理费为1.5%。按严先生的投资比例，第一年缴纳的管理费就达14.25万元。预计5年的管理费在50万元左右。

　　汇丰银行增长瓶颈显现

　　今年2月22日，据《国际金融报》报道称，汇丰控股表示，预计未来金融环境将更加动荡。该集团将继续实施6月提出的战略计划，侧重于在中国进一步扩张。但该行补充说，中国经济放缓也使形势变得更具挑战性。

　　2015年6月，汇丰控股宣布将进行战略大调整，转向以“亚洲轴心”推动其业务增长。不再提近几年一直推崇的概念——“世界的本地银行”，而是誓言要成为“中国的国际银行”，重心东移，加速在亚洲特别是中国的投资，并依托繁荣的珠三角地区，配合中国政府推出的“一带一路”和亚投行战略，实现未来高增长。

　　此前的2014年1月，据《经济观察报》报道称，2008年金融危机之后，汇丰银行将业务焦点逐渐转向正在崛起的新兴市场，此后一路高歌猛进，贸易融资和人民币业务成为其近年来在中国主推的业务重点。不久以前，汇丰方面曾公开表示，在近20个国家和地区设立了“中国企业海外服务部”。

　　然而2013年，以中国为代表的新兴市场增长迅速降温，汇丰的押宝策略正面临严峻考验。

　　此外，据业内人士透露，汇丰的私人银行核心业务早已悄然撤离退居香港一隅，而跨境人民币资金池的推出虽是敢为人先，却可能依然处于“赔本赚吆喝”的阶段。多重考验当前，汇丰中国面临的增长瓶颈开始显现。

　　据报道，汇丰目前在51个城市铺设160多个网点，“零售银行的网点装修、人员配备、租金等等间接成本太高，需要很长的成本回收阶段。”然而零售银行扭亏之际，私人银行却依然没有找到一个好的模式。

　　上述报道称，一位接近监管层人士认为，现下所有商业银行的资产管理能力都比较薄弱，一方面是分业经营大背景下各方面管制太多，让外资行的私人银行优势尽失，无法展开拳脚；另一方面，国内高端金融人才短缺，客户增长的速度远远超过团队建设速度，人才储备面临瓶颈。

　　近期有媒体报道指出汇丰银行杭州的一客户在2007年花1000万元购买汇丰银行的QDII理财产品，然而到了今年，只剩下500万元左右。因此该客户大呼："不要盲目相信洋品牌，境外投资的风险不可不防。"中国经济网记者发现，近年客户购买汇丰银行理财产品亏损事件至少有五起，客户亏损多则达千万。

　　客户为什么会出现这样的亏损？产品设计是不是有问题？记者试图得到汇丰银行对此事的表态，但截至发稿时止，汇丰银行并没有回应。

　　两只QDII产品最惨时跌近七成

　　据近日钱江晚报报道，汇丰银行2007年进驻杭州，严先生就是在当年下半年买的汇丰银行的QDII产品。在购买理财产品之前，汇丰银行的工作人员给他作了介绍，让他填写“风险取向问卷”等。最终，严先生选择购买了汇丰银行的两只QDII产品：汇丰中国股票基金和霸菱香港中国基金。

　　不过据严先生介绍，在去年最惨的时候，1000万的本金只剩下300多万，到现在也只有500万元左右。面对净值的不断缩水，严先生也是进退两难。而让严先生想不通的是，管理这两只理财产品的汇丰的专业团队，理财能力还不如业余时间炒股的自己。

　　然而，最让严先生不解的是，他投资的两只QDII产品，在不到5年的时间内经过巨额亏损之后，风险等级却越来越高。严先生认为，面对市场风险，汇丰银行的专业理财团队没有任何抗风险能力和措施，根本没有体现出专业的资产管理水平。

　　汇丰10分钟电话千万资产化为乌有

　　据中国证券报2009年6月报道， 2007年10月，金亮请汇丰私人银行客户经理汤太太帮其推荐股票，汤太太在电话里向他推荐了一只产品，说可以用比市场价低20%的价格买入股票，这样比直接购买股票要安全得多，而且可以市场价103%的价格抛售，让他先买1000股试试。直到3个月后，金亮接到汤太太的电话，说他账户中的资金不够交割2600买股计划了。购买产品之前，金亮的账户里有120万美金、60万港币，只买了1000股中国铝业，钱怎么突然就没了？

　　原来，金亮买的根本不是什么打折股票，而是高风险的金融衍生产品FA。汤太太所说的中国铝业打折后的价格19.54港元是行使价格，1000股也根本不是一个小数字，而是要每天买进1000股中国铝业，价格为19.54港元。当市场价低于19.54港元时，则必须以19.54的行使价格每天买入双倍股数，即2000股中国铝业。每两周交割一次。这样算下来，合约一年的投资额达上千万港元。

　　2008年11月5日汇丰私人银行对金亮的账户强行平仓，这时，金亮账户中的120万美元、60万港币悉数亏损殆尽，还欠了银行23万港元。银行方面要求他归还这23万港元。

　　银行理财结构复杂买产品没看清1个月亏30万

　　据劳动报2008年11月报道，北京储户方先生将汇丰银行(中国)有限公司北京燕莎中心支行告上法庭，理由是自己明明办的是存款，结果变成了双利存款，导致一个月损失了30多万元。

　　方先生在当年7月接到银行电话，称有一个新的存款业务，问方先生愿不愿购买。方先生赶到后，业务员拿出早已准备好的格式条款，在电脑里为方先生开通了双利存款业务。方先生认为存款付息是全世界的惯例，应该不会错，就同意了。

　　然而在9月16日，方先生吃惊地发现，他在汇丰的账面存款从287万余元人民币减少到了255万余元，直接损失了31万余元。方先生认为，双利存款应是一种存款交易，其存入的是美元和加元，存款到期后，银行应向其返还美元和加元，但银行支付的却是澳元。银行没有履行相应的告知义务，其行为实质上是高息揽储，侵吞存款。为此，方先生告上法院。

　　汇丰工作人员高息诱惑澳元“定存”半年亏12万

　　据羊城晚报2009年4月报道，2008年7月，任小姐到汇丰银行广州分行咨询业务时，一位李姓经理跟她说澳币走势好。任小姐将35万元人民币按当时的汇率兑换成52630澳元，并委托办理了3个月的澳币定存。在整个业务办理过程中，任小姐称自己均按照工作人员指引在一些协议上签了名，但没有细看文件。

　　3个月后，任小姐在存款到期后几天去查账。自己账上的钱按照当时汇率算，不但没赚还亏了5万元！更令她吃惊的是，这笔钱在到期后，又自动转存为三个月定期。任小姐称，自己并未和银行约定自动转存。但在银行给出的协议上，却赫然勾选了“利息加入本金于到期日按照当时利率续存”一项，而下面就签着她的大名。

　　“当时银行让我签的是空白文件，只让我在那里签名，我就签了，谁曾想还有这些选项呢。他们应是事后勾选，我并不知情。”任小姐称。

　　一周缩水10万名为“存款”实则“投资”

　　据广州日报2009年4月报道，甘女士对汇丰银行(中国)有限公司的一项业务提出质疑，她在2008年7月22日投入42万余元港币做“双利存款”，一周之后港币变成澳元，财产“缩水”了近10万港元。

　　据悉，汇丰银行广州中心广场支行的理财顾问梁小姐向她推荐了“双利定期存款”业务。存一笔钱进去，再选择一种外币作为挂钩货币，到期之后就拿出来。理财顾问当时给她算过账，利息比普通的银行存款要高。此外，还表示这个业务肯定可以保本的，即使赚不到钱也不会赔。”

　　然而，2008年7月22日情况发生了变化，甘女士连本带息存入42万余元港币，选择了为期一周的业务，与澳元挂钩。存款后的第二天澳元的汇率就开始狂跌，甘女士一惊之下想提前赎出，但合同上明明白白地写着“本产品不设提前赎回”。到期之后，甘女士的港元已经自动兑换成澳元，无形之中损失了近10万港元！她这才醒悟过来：名为“存款”，其实是带风险的投资。

　　外资行理财缘何成了“吸金暗箱”？

　　外资银行理财产品，这一在4年前还被国内市场大力追捧，有着中资银行类似产品无法企及的复杂结构设计，连接着“高端理财”、“优质服务”、“享受环球资本市场收益”等种种美好概念的零售银行拳头业务，如今不仅因部分产品的负收益而跌落神坛，甚至还背上“割肉机”、“吸金暗箱”等种种骂名。

　　仔细比对不难发现，花旗、渣打、东亚等多家近期被卷入“理财门”的外资银行，其亏损较严重产品有两个共性：发行于2008年全球金融危机爆发前夜、挂钩着因危机暴跌的环球标的。本报据通过多方渠道获取的数份遇亏产品说明分析，新能源失势、全球股灾、中概股危机、人民币升值四大因素叠加，导致了亏损发生。

　　在亏损的产品面前，银行和投资者其实谁都没做成“事前诸葛亮”，而2007年前曾给理财产品带来不错收益的复杂产品结构，一旦出现了方向性错误，往往会助推败局。

　　外资行已在进行产品转型

　　据媒体报道称，杭州某外资银行客户经理表示，称该行目前正在发售一款管理期限在3个月左右的理财产品，保本保收益，年化收益率5.4%。该理财经理坦言，由于外资银行产品巨亏的负面不断，他们也在研发一些低风险，适合国内投资者口味的理财产品，以挽回外资银行产品收益不佳在投资者心目中留下的不佳印象。

　　业内人士表示，外资行理财产品正逐渐转型，设计复杂的结构型产品发行量减少，目前多以挂钩LIBOR的结构型产品为主。相对于挂钩海外基金、股票指数、大宗商品等标的来说，挂钩LIBOR，波动较小。

 

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汇丰银行是一家享誉全球的知名银行，提供全面的金融服务。随着科技的发展，汇丰银行也积极跟进时代潮流，推出了便捷安全的网上银行服务。本文将为您介绍汇丰银行网上银行的特征和优点。

一、汇丰银行网上银行的特征

1.多元化的金融服务：汇丰银行网上银行提供多种金融服务，包含个人银行业务、企业银行业务、投资理财等。无论您是个人用户还是企业客户，都能在网上银行平台上便利地进行各种金融操作。

2.安全可靠的系统保障：汇丰银行高度看重客户信息的安全和隐私保护。网上银行采用了先进的加密技术和多重身份验证机制，确保客户的账户和交易信息得到最高级别的保护。此外，汇丰银行还定期进行系统安全检测和更新，以应对不断变化的网络威胁。

3.简便易用的操作界面：汇丰银行网上银行的操作界面简洁明了，用户可以轻松找到所需的功能和服务。无论是转账、支付账单、查询交易记录还是申请贷款，都能在几个简单的程序内完成，节俭了客户的时间和精神。

4.实时更新的账户信息：通过汇丰银行网上银行，客户可以随时随地查看账户余额、交易明细和最新的财务报表。这使得客户能够及时了解自己的财务状态，做出明智的金融决策。

二、汇丰银行网上银行的优点

1.全球化的服务网络：汇丰银行作为一家全球性银行，拥有普遍的服务网络。无论您身在何地，只要有网络连接，就能轻松应用汇丰银行网上银行进行各种金融操作。这为客户提供了更大的方便性和灵巧性。

2.个性化的金融管理：汇丰银行网上银行提供个性化的金融管理工具，帮助客户更好地管理自己的财务。客户可以设置预算、制订理财计划、定制账户提示等，以实现更有效的资金管理和财富增值。

3.专业的客户服务团队：汇丰银行拥有一支经验丰富、专业素质高的客户服务团队。无论客户在应用网上银行流程中遇到什么问题，都能得到及时、精确的解答和帮助。客户可以通过在线聊天、电话咨询等多种方法与客户服务团队进行交流。

4.多元化的支付方法：汇丰银行网上银行支撑多种支付方法，包含网银转账、手机支付、第三方支付等。客户可以依据自己的要求和习惯选择最适合的支付方法，便利快捷地完成各种支付操作。

总结：

汇丰银行网上银行凭借其多元化的金融服务、安全可靠的系统保障、简便易用的操作界面和实时更新的账户信息等特征，为客户提供了便捷安全的金融服务。无论您是个人用户还是企业客户，都能通过汇丰银行网上银行轻松管理自己的财务，实现财富增值和资金流动的方便。立即注册汇丰银行网上银行，开启全新的金融体验！