2024-2028年中国农村商业银行前景预测及投资咨询报告

我国的农村商业银行源于原农村信用社的股份制改造，是在原农村信用社的基础上，由民营企业、股份公司、有限责任公司、自然人出资组成的地方股份制银行，是为地方经济服务的一级法人的地方性商业银行。我国农村商业银行作为国内农村金融机构的代表，自创立以来，经历了体制、机制的蜕变，凭借灵活的机制和高效的决策获得了自己的生存发展空间，同时也对促进经济的发展、金融改革，尤其是支持新农村建设和地方中小企业的发展壮大起了极其重要的作用。

截至2022年6月，全国共有农商行1600家、农合行23家、农信社572家。截至2022年末，全国资产规模超过1000亿元的农商银行（农信社）仅有43家，仅占全国农信机构总数的1.99%。而此43家农商银行（农信社）的资产规模则达到15.21万亿元，占比则超过全国农信机构资产规模的30%以上。

截至2022年12月末，13家上市农商银行总资产规模合计为6.65万亿元，平均增速为8.75%；贷款总额合计为3.62万亿元，平均增速为11.83%；净利润合计达473.47亿元；2022年，上市农商银行涉农贷款余额合计7699.24亿元，同比增长8.11%。

2022年12月2日，中国银保监会制定发布《商业银行表外业务风险管理办法》。《办法》是在系统梳理已有制度规则的基础上，为进一步加强表外业务的全面风险管理进行的统领性、综合性规范。2023年2月11日，中国银保监会和中国人民银行发布《商业银行金融资产风险分类办法》。《办法》拓展了风险分类的资产范围，提出了新的风险分类定义，强调以债务人履约能力为中心的分类理念，进一步明确了风险分类的客观指标与要求。同时，《办法》针对商业银行加强风险分类管理提出了系统化要求，并明确了监督管理的相关措施。2023年11月1日，国家金融监督管理总局发布《商业银行资本管理办法》，围绕构建差异化资本监管体系，修订重构第一支柱下风险加权资产计量规则、完善调整第二支柱监督检查规定，全面提升第三支柱信息披露标准和内容。

产业研究院发布的《2024-2028年中国农村商业银行前景预测及投资咨询报告》共九章。首先介绍了商业银行的概念、分类、特征及农村商业银行的定义、机构模式等，接着分析了中国农村金融的总体发展概况与农村商业银行的发展现状。随后，报告对农村商业银行做了区域发展分析、竞争分析、改革与上市分析、经营管理分析和风险管控分析，最后报告分析了重点农村商业银行机构的经营状况。

本研究报告数据主要来自于国家统计局、商务部、财政部、中国银行业监督管理委员会、产业研究院、产业研究院市场调查中心、中国银行业协会以及国内外重点刊物等渠道，数据权威、详实、丰富，同时通过专业的分析预测模型，对行业核心发展指标进行科学地预测。您或贵单位若想对农村商业银行有个系统深入的了解、或者想投资相关行业，本报告将是您不可或缺的重要参考工具。

第一章　农村商业银行概述

第一节、商业银行的分类及特征

一、商业银行的定义

二、商业银行的分类

三、商业银行的法律性质

四、商业银行的主要特征

第二节、农村商业银行的相关概述

一、农村商业银行的定义

二、三类农村金融机构的范畴界定

三、农村合作银行与农商行的区别

四、农村商业银行机构模式解析

第二章　2021-2023年中国农村金融发展分析

第一节、中国农村金融制度发展综述

一、我国农村金融制度的改革进程分析

二、我国农村金融体系的结构简述

三、中国农村金融改革的总体成就分析

四、农村金融机构改革取得的成效分析

五、农村金融仍是金融改革的薄弱环节

六、农村金融体系对经济发展的作用机制解析

第二节、2021-2023年中国农村金融市场发展概况

一、新型农村金融机构运行现状

二、农村金融市场运行回顾

三、农村金融市场运行分析

四、农村金融市场运行状况

五、农村金融发展状况分析

六、农村金融服务市场格局

第三节、中国农村金融的供需形势分析

一、供需理论的基本研究

二、供给演变及特征分析

三、需求演变及特征分析

四、供需对接中的矛盾剖析

第四节、农村金融市场存在的问题分析

一、中国农村金融市场的进入壁垒

二、中国农村金融供给面临的问题

三、两种农村金融体制的缺陷与不足

四、中国农村金融市场存在的主要挑战

五、新农村建设高潮下农村金融发展的突出难题

第五节、促进农村金融发展的对策分析

一、增强农村金融服务水平的可行路径

二、加快推动农村金融市场发展的对策建议

三、改善农村金融供给不足的相关途径

四、农村金融的进一步改革思路及措施

五、农村县域金融发展的国外借鉴及相关建议

第三章　2021-2023年农村商业银行综合分析

第一节、中国农商行发展的背景与动因

一、制度背景

二、宏观经济基础

三、微观动力

第二节、2021-2023年中国农村商业银行发展现状

一、中国农村商业银行的基本状况

二、中国农村商业银行的发展现状

三、中国农村商业银行的跨区经营

四、中国农村商业银行的发展趋势

五、农商行促进城乡统筹快速发展

六、新农村建设给农商行带来投资良机

第三节、2021-2023年农村商业银行的业务开展分析

一、总体业务范畴

二、个人理财业务

三、中间业务

四、微型金融业务

第四节、2021-2023年农村商业银行不良贷款情况

一、农商行不良贷款分析

二、农商行不良贷款状况

三、农商行不良贷款特点

第五节、农村商业银行存在的问题分析

一、农村商业银行面临的体制制约

二、农村商业银行发展的主要缺失

三、国内农村商业银行缺乏品牌形象

四、农商行跨区域发展面临的主要挑战

第六节、促进农村商业银行发展的对策

一、农村商业银行加速发展的对策措施

二、农村商业银行实现后发制人的攻略

三、农村商业银行转型发展的品牌战略

四、利率市场化形势下农商行的发展思考

第四章　2021-2023年农村商业银行区域发展分析

第一节、东北、华北地区

一、辽宁省农村商业银行发展概况

二、黑龙江农村商业银行发展概况

三、河北省农村商业银行组建状况

四、天津农商行创新产品应对农村金融需求

第二节、华东地区

一、山东省制定农信社改制农商行目标

二、江苏省农商行积极投身资本市场

三、浙江省农村商业银行组建状况

四、福建省农村商业银行发展现状

五、安徽省出台方案加速向农商行改制

第三节、华中地区

一、河南省农村商业银行运营态势良好

二、湖北省农村商业银行组建情况

三、湖南省公布农村商业银行建设目标

第四节、华南地区

一、广东省农商行组建迎来新一轮热潮

二、广东农信社改制农商行的进展及难题

三、广西自治区农村商业银行建设情况

四、海南成立农村商业银行的必要性阐析

五、海南省出台实施方案启动农商行组建

六、海南省农商行组建取得重大进展

第五节、西南地区

一、陕西省下发文件加快推进农商行建设

二、四川省农信社改制农商行进展情况

三、贵州推进农村金融改革组建农村商业银行

第五章　2021-2023年农村商业银行的市场竞争分析

第一节、农村商业银行的SWOT剖析

一、外部威胁

二、外部机会

三、内部劣势

四、内部优势

五、结论与战略

第二节、农商行在农村金融市场的竞争力评析

一、经营状况指标

二、盈利能力指标

三、资产质量指标

第三节、2021-2023年农村商业银行的竞争态势剖析

一、农村商业银行市场整体竞争格局

二、农商行与城商行在理财市场的竞争

三、全国十佳商业银行评选状况

第六章　2021-2023年农村商业银行的改革与上市分析

第一节、由农信社向农商行的改革研究

一、中国农村信用社改革的基本状况

二、农信社向农村商业银行转型的意义浅析

三、农信社改制为农商行存在的掣肘

四、由农信社向农村商业银行转型的相关建议

第二节、农村商业银行自身的改革方向

一、进一步明确农商行的法律地位

二、调整产权制度和公司治理结构

三、改革人民银行的监管政策和监管体系

四、强化内部和外部的基础设施建设

第三节、农商行改革中引进战略投资者的深入研究

一、战略投资者的概念及涵义

二、农商行的现状及问题分析

三、引进战略投资者的必要性

四、引进战略投资者的弊端

五、引进战略投资者的建议

第四节、2021-2023年农村商业银行的上市研究

一、渝农商行登陆港交所开启农商行上市大幕

二、农村商业银行的上市进展动态

三、农村商业银行上市中面临的考验

四、农村商业银行上市存在的主要阻力

第七章　农村商业银行的经营管理分析

第一节、农村商业银行公司治理成效与弊病分析

一、农村商业银行治理机构的突破成果

二、农村商业银行公司治理存在的不足

三、农村商业银行公司治理的可行路径

第二节、农村商业银行的经营管理策略探讨

一、农村商业银行的创新战略探索

二、农商行企业文化建设的缺失及完善策略

三、强化农村商业银行资产负债管理的策略方案

四、农商行处理不良贷款的对策措施

第三节、农村商业银行的市场营销分析

一、营销环境简述

二、营销中出现的管理问题

三、信贷市场营销的几点建议

第四节、城区农商行的定位与经营策略

一、正确认识城区农商行的基本形势

二、增强管理者的学习、决策和号召能力

三、转变思想坚持四大理念

四、实行六项差别化定位及服务

第五节、县域农商行的定位与经营理念

一、组建模式的改良发展

二、市场经营管理战略定位

三、人力资源与长期战略整合设计

四、风险规避思路

第八章　农村商业银行的风险管控分析

第一节、农商行面临的信贷风险及规避措施

一、农商行信贷风险的主要成因剖析

二、农商行面临的信贷风险隐患探析

三、农商行信贷风险的防范与规避对策

第二节、农商行的流动性风险管理分析

一、商业银行流动性风险管理简述

二、中国农商行流动性风险管理的现况

三、加强农商行流动性风险管理的对策

第三节、农商行实施合规风险管理的相关研究

一、农商行风险管理存在的薄弱环节

二、合规风险管理体系的五大特点

三、农商行合规风险管理体系的构建措施

第四节、农村商业银行的综合风险管控方案

一、创建有效的风险管理机制

二、完善经营管理模式及提高决策水平

三、提高核心竞争能力

四、培育和塑造优秀的风险管理文化

第九章　2020-2023年重点农村商业银行机构分析

第一节、重庆农村商业银行

一、企业发展概况

二、银行经营状况

三、银行发展动态

四、银行发展战略

第二节、北京农村商业银行

一、银行发展概况

二、银行经营状况

三、银行发展动态

四、银行发展战略

第三节、上海农村商业银行

一、银行发展概况

二、银行经营状况

三、银行发展动态

四、银行发展战略

第四节、广州农村商业银行

一、银行发展概况

二、银行经营状况

三、银行发展动态

四、银行发展战略

第五节、武汉农村商业银行

一、银行发展概况

二、银行经营状况

三、银行发展动态

四、银行发展战略

第六节、常熟农村商业银行

一、银行发展概况

二、经营效益分析

三、业务经营分析

四、财务状况分析

五、核心竞争力分析

六、公司发展战略

七、未来前景展望

第七节、张家港农村商业银行

一、银行发展概况

二、经营效益分析

三、业务经营分析

四、财务状况分析

五、核心竞争力分析

六、公司发展战略

七、未来前景展望

第八节、吴江农村商业银行

一、银行发展概况

二、经营效益分析

三、业务经营分析

四、财务状况分析

五、核心竞争力分析

六、公司发展战略

七、未来前景展望

第九节、江阴农村商业银行

一、银行发展概况

二、经营效益分析

三、业务经营分析

四、财务状况分析

五、核心竞争力分析

六、公司发展战略

七、未来前景展望

附录

附录一：中华人民共和国商业银行法

附录二：农村商业银行管理暂行规定

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