宝宝理财观念该如何培养？(宝宝类产品收益走低 利率上浮50%大额存单趁机抢客)

　　宝宝理财观念应该从小培养，所以渐渐的让你的宝宝接触金钱吧，下面来给你介绍几招让你轻松培养宝宝金钱观。

　　让孩子知道什么是钱

　　在对宝宝进行金钱教育时，首先要帮助他们树立几个重要的观念：

　　金钱来之不易(告诉孩子要有计划地慎重理财)。

　　金钱并不能换来你想要的所有东西(提醒孩子不要一味地沉迷于金钱世界)。

　　付出才会有收获(不要有不劳而获的懒惰思想)。

　　收入是为了支付全家人的开销，任何对金钱的滥用都可能影响全家人的生活(培养孩子的责任心)。

　　不要让自己成为别人勒索的对象(教育孩子“钱不露白”的道理)。

　　理财训练

　　把各种大小不同、面值不等的钱币摆在宝宝面前，逐一地告诉他，这是多少钱，那是多少钱?上面的图案是什么?是什么时候制造出来的?有什么特别的原因或故事?讲解完后，可以挑几种钱币，看看小宝宝是否记得它们各自的价值。

　　从和金钱有关的故事入手

　　可以给孩子讲诸如《金钱岛》《索罗门的宝藏》《阿里巴巴和四十大盗》等故事激发宝宝对金钱的兴趣;也可以通过《苏秦列传》等故事告诉孩子金钱就像一面镜子，可以照出世间的人情冷暖;还可以讲述宝宝身边的故事，不失时机地对宝宝进行金钱教育。

　　从管理零用钱做起

　　给孩子零用钱的意义：零用钱给了孩子发展财经方面责任感的机会。父母应该定下零用钱的数额，给付的时间和孩子为获得零用钱应做的事。父母还得订下每隔多久才能讨论增加零用钱的规矩，让孩子明了，有了零用钱以后哪些开支父母将不再提供。就象一个有责任感的雇主对待雇员那样，零用钱必须准时支付，但是要拒绝任何预支的请求，也不要把停止零用钱作为惩罚。

　　告诉孩子把钱带在身上，这样，孩子在上街的时候就可以用他们自己的钱买东西，而不必经常开口要求你来买了。

　　管理金钱的开始

　　第一个钱罐用来储“需要”买的东西;第二个钱罐是用来储“想要”买的东西;第三个钱罐用作“储蓄”用途;第四个钱罐是用作“慈善”用途。其实，这主要是教导小朋友学习如何分配零用钱“收入”的用途。训练小朋友在花费金钱时候的思考模式。有些家庭更细分六个或八个的钱罐，有些用来买书本文具，有些用来买玩具及糖果等。

金羊网记者 戴曼曼

在互联网宝宝类产品收益走低时， 结构性存款和大额存单趁机抢客。近期，有机构对于74只互联网宝宝类产品的平均7日年化收益率进行监测，发现平均值已经降至2.96%左右。而银行结构性存款和大额存单则持续发力抢客。羊城晚报记者调查发现，近期大额存单的利率上浮十分可观，多家银行的上浮达到了50%，相当于年化收益在4%左右，已经跑赢了货币基金等产品。业内人士则建议，投资者投资采取何种渠道，除了资金的安排外，还需要考虑个人资金流动性。

1、资金面宽松宝宝类产品收益走低

融360监测的数据显示，在10月12日到10月18日这周内，74只互联网宝宝产品的平均七日年化收益率为2.96%，较上一周下降了0.02个百分点，连续15周下跌。

在不少业内人士看来，今年货币市场资金面相对宽松是造成当前货币基金的收益率下行的主要原因。

从目前的销售平台来看，融360提供的数据显示，第三方支付系宝宝平均七日年化收益率为3.18%，明显高于其它系宝宝，银行系宝宝平均七日年化收益率为3.02%，排名第二。

根据基金业协会最新公布的数据，截至8月底，公募基金管理资产达到14.08万亿元。其中，货币基金总规模跃升至8.95万亿元，再创历史新高，前8月规模大增2.21万亿元，贡献了公募基金规模增量的89%。

2、结构性存款和大额存单加紧抢客

宝宝类产品收益下降，成为银行抢客的好机会。在理财新规出台后，多家银行迅速降低了其理财门槛，由原本的5万元调低至1万元。羊城晚报记者近期走访天河区的多家银行网点发现，当前大额存单和结构性存款依然是各家网点销售的重点拳头产品。

“部分年轻客户可以依托互联网进行理财申购与赎回，完全进行线上操作”，某股份制银行天府路支行的理财经理告诉记者，相反，在银行网点，一些年长的客户会更多地对于大额存单等较为感兴趣。

相较于最低购买门槛的20万元，大额存单的利率上浮也十分可观，多家银行的上浮达到了50%，相当于已经在4%年化收益，已经跑赢了货币基金等产品。

“接下来流动性宽松是大趋势，货币基金收益率可能仍然会继续下跌”，融360的分析师刘银平对羊城晚报记者表示，目前3年期和5年期大额存单利率、国债利率、结构性存款利率都要高于货币基金，而且安全性更高，建议对流动性要求不高的投资者，可以考虑后面几种替代品。

财经热观察

门槛低、流动性高受青睐

投资者购买“宝宝”热情不减

有多名市场观察人士表示，虽然今年以来货币基金的收益率持续走跌，但是仍然未影响投资者的购买热情。第三方机构挖财此前披露的基金数据显示，60岁以上的投资者大多会购买宝宝类货币基金。

“主要的原因就在于其起购门槛低、流动性高”，刘银平在接受羊城晚报记者采访时表示，货币基金的安全性高、收益率远高于银行活期存款利率，虽然今年货币基金收益率跌了很多，但还是要远高于银行活期存款利率，并且目前理财市场上还没有可以完美替代货币基金的理财产品。

挖财的基金投研总监郭华山则在接受羊城晚报记者采访时表示，货币基金的高流动性能够满足投资者不确定性支出，目前仍然是老年理财产品的很好选择。

（戴曼曼）