银行理财哪家好 浦发银行 兴业银行 中信银行 民生银行 光大银行领跑(银行理财哪家收益高又稳？银行理财产品安全可靠吗？)

2017年以来，投资者市场感受最深的，应当是资产荒继续蔓延，优质资产项目极难买得到。股市虽然貌似步入慢牛时代，但也不时暴涨暴跌，令投资者特别是短线投资者们防不胜防，烦不胜烦。在这种情况下，部分投资者纷纷选择基金理财，比如私募股权投资基金、债券基金，试图获取可观的收益，但是，他们却都在分析风险、管理风险、向风险要收益等方面，面临着时间精力不足或专业素养不够的尴尬。基金虽然能够通过集合投资，降低成本;分散投资，降低风险。但是，2016年仍有不少投资者出现蚀本甚至血本无归现象，相当部分基金产品的收益率表现也不太好看，有的甚至会少于无风险理财产品国债的收益。因此，部分投资者开始积极寻找其它安全性较高的固定收益类产品。其中，银行机构发行的理财产品就颇受欢迎，比如浦发银行、兴业银行、中信银行、民生银行、光大银行等机构发行的产品，由于安全性较有保障，收益也普遍还可以，就获得了不少投资者青睐。

虽然银行理财产品与股票、基金相比，安全性显然大为增加，但是，银行理财产品的收益率普遍较低，目前一般都集中在4%—5%区间，较难满足投资者追求可观收益的需求。部分聪明的投资者纷纷寻找其它安全较有保障，收益更可观的新型理财产品，比如互联网金融产品，就是他们比较喜欢的品种之一。其中，一些互联网金融平台由于股东背景较为可靠，比如大型上市公司、国企甚至央企，而且，平台的经营风格也较为稳健，产品质量也比较高，就很受投资者们欢迎，比如央企理财平台星辰金服，就是近期理财市场关注度较高的品牌平台之一，该平台的理财产品经常供不应求。

据了解，星辰金服是央企中国机床总公司广州公司控股互联网金融平台，控股方母公司为央企中国机床总公司，年营业额高达2000多亿元，实力相当雄厚。星辰金服当前热销的产品主要有两种，一是“国企电厂供应链”金融产品，借贷过程实施闭环式风控，安全性较高;期限3个月，灵活性较强;年化收益为9%，在同等安全水平的国资系平台中属于中上水平。二是“星辰车贷”，产品均实施押车押证双重风控模式，安全系数相当高;期限2—3个月，灵活性强;年化一般为10%，比较合理可观。

最近，星辰金服的产品在原有较高收益的基础上，再次推出“开年回血大作战”大促销活动，产品收益最高可再增加2.14%。同时，星辰金服还重奖新注册用户，除了保持常规的“注册即送220元红包”活动，再次为每位投资者加送520元红包(可提现)。而且，新用户还可专门享受福利标高达20%的年化收益。此时注册投资星辰金服，无疑是比较好的时机，投资者不妨直接到星辰金服官网(记住，官网左上方有“央企理财平台”字样)体验一把，或者通过微信搜索“星辰金服订阅号”，新手注册即可无条件领取520元大额红包(可提现)。

图片来源于摄图网

1、建行推出的日薪月溢产品最高收益可达到百分之五，在五大行的理财产品中收益是最高的。建行的理财产品非常多，主推的理财系列是乾元，投资门槛是5万元，最高购买金额可达到100万元，平均收益率在百分之4.2左右。

2、中行推出的理财产品主要是中银债富、中银日积月累、中银稳富系列，最低投资资金是1万元，最高可以投资30万元，平均收益率在百分之4.5左右，风险较低，收益较高。

3、农行的理财产品有安心得利、安心快和、汇利丰、本利丰四大系列，投资门槛是1万元，最高投资金额是100万元，收益稍低，平均收益率在百分之4.1左右。

4、工行的理财叫工银财富专项，还推出了一些保本型理财产品，平均收益率在百分之4左右，在五大行中收益是最低的。

5、交通银行产品分为保本型和非保本型两种，投资门槛是1万元，最可以可以投入100万元，投资平均收益率在百分之4.6左右，投资期限在3个月到24个月不等。

注：以上数据来源互联网，仅供参考

银行理财产品是可靠的，首先从平台来看是可靠的，因为银行是最靠谱的，不用担心买了理财产品之后，银行倒闭或者是跑路，导致自己血本无归;再者是从理财产品本身来看也是靠谱的，特别是银行自己的理财产品，安全性更高，若是银行代售的理财产品，也大都是大型理财公司的，而且是经过银行筛选的。

虽说银行理财产品是可靠的。但是不代表可以完全放心大胆的买，因为规定任何理财产品都是不保本的，也就是说买了之后是可能会亏本的，不过银行都有少量承诺有预期收益的理财产品，这些基本上是不会亏本的，不过利率不是很高。

银行理财产品按照风险等级，可以划分为谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)和激进型产品(R5)这五种，数字的增加代表风险的加大。

在买之前做一个风险测评，看看自己适合哪个风险等级的理财产品，这样不至于出现买了某理财产品之后，发现亏的有点猛而自己没有做好心理准备。

风险越大的产品相对的收益率就越大，若是你是保守型理财者，可以考虑银行定期存款，虽说发不了财，但可能保本。

因为理财保险是商业保险的一种，而所有商业保险都是受到监督和管理的，同时在购买理财保险的时候，双方签订的保险合同也是真实有效的。

理财保险主要有分红保险、年金险、万能险以及增额寿险。对于不同的险种，其功能作用会有不同。在选购理财保险的时候，需要明确需求和经济能力，另外建议在保障产品齐全的情况下，选择理财保险。

产品推荐：平安御享金佑年金保险

平安御享金佑年金保险主要提供的是生存保险金、特别生存保险金、关爱生存保险金、身故保险金，以及保单贷款和自动垫交等其他权益。单从年金种类数量来看，未来被保人就拥有3种年金收益来源，这和市面上那些只有单一一种年金保障的同类型产品相比，御享金佑年金保险的设置蛮不错的。

还有平安御享金佑年金保险支持的是出生满28天至65周岁的人群投保。这款产品支持的最高投保达到65周岁算是还可以的，基本都可以覆盖到有年金保险投保需求的人群了。其次，这款产品的保障期限是和缴费期限是有直接关联的，保障期限方面设置有保20年和保30年两种选项，缴费期限方面则是支持3年交、5年交、10年交、12年和15年交。

例子:王先生为妻子李女士(30周岁)投保平安御享金佑年金保险，基本保险金额 20000 元，选择的交费期间为 10年，交费方式为月交，月交保险费 3932元，保险期间为30年，指定身故保险金受益人为儿子小王。

生存保险金：20000元x50%=10000元(每年)

特别生存保险金：20000元x50%=10000元(每年)

关爱生存保险金：3932元x12月x10x20%=94368元(每年)

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可以看到，在保单第6年，即保障期刚满时，保单现价就已经超过了已交保费，实现回本;

在保单第26年，也就是他66岁时，保单现价已经达到了1011512元，是已交保费的2倍多;

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期间他可以通过申请减保或年金转换等方式，将部分现金价值收益取出，用来补充自己的教育金、子女们的教育或婚嫁金等，过上更富足、高品质的生活。

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转自：台海网

　　银行业理财登记托管中心近日发布《业理财市场半年报告（2023年上）》（以下简称《报告》），全面总结了2023年上半年我国银行业理财市场情况。从报告内容看，银行理财行业转型成果显著，持续让利于民，正在成为实体经济融资的重要来源。

　　2023年是资管新规颁布5周年。《报告》指出，5年来，监管部门推动银行理财行业规范转型，精准施策防范化解重点领域风险，一批行业难点问题得到稳妥解决，行业呈现良好发展态势。在新发展格局下，银行理财行业扎实走过规范化整改的转型期，发展不断取得新成效，步入高质量发展的新阶段。

净值化转型成效显著

　　《报告》显示，2023年上半年，全国共有225家银行机构和30家理财公司累计新发理财产品1.52万只，累计募集资金127.75万亿元。截至6月末，全国共有265家银行机构和30家理财公司有存续的理财产品，共存续产品3.71万只，较年初增长6.88%；存续规模25.34万亿元。

　　分机构类型来看，理财公司存续产品数量和金额均最多，存续产品1.62万只，存续规模20.67万亿元，较年初下降7.09%，同比增加7.99%，占全市场的比例达81.55%。

　　对于理财公司存续产品规模的下降，普益标准研究员何雨芮认为，首先是因为投资者此前“破净”阴霾还未完全消散。由于债市波动等原因，2022年出现了两次破净潮现象，不少投资者无力面对产品净值连续下跌，纷纷赎回产品。即使“破净潮”过去已有半年多，但个人投资者恐慌情绪并未完全消散，这在一定程度上造成了理财公司存续产品规模下降。其次是各类资管产品的竞争加剧，部分银行理财投资者向公募基金迁徙。

　　值得关注的是，资管新规过渡期结束之后，银行理财产品净值化程度持续提升。截至今年6月末，净值型理财产品存续规模24.31万亿元，占比为95.94%，较去年同期增加0.85个百分点。

　　“2022年资管新规过渡期结束，银行理财已经基本完成各项整改任务，理财公司成为银行理财市场的主要力量。”中国银行业协会秘书长刘峰此前在2023资产管理年会上表示，银行理财回归资产管理本源，开启高质量发展新篇章。

　　在业内人士看来，尽管上半年理财存续规模有所下降，但净值型理财产品存续规模占比提升，显示出理财业务规范化转型成效显著，预计随着理财表现的回暖、存款利率下调，下半年理财规模将逐渐恢复增长。

　　首席经济学家明明表示，银行理财素有下半年发力的特征，7月通常是市场规模实现增量扩容的关键窗口。目前存款利率下调叠加居民风险投资偏好较低，理财进入三季度后或迎来规模冲量的最佳时机。

　　招联首席研究员董希淼表示，当前理财市场恢复态势并不稳固，近期增加较多的理财产品主要是风险等级较低的短久期产品，投资者风险偏好和投资意愿仍然有待提振。他认为，对银行和理财公司而言，下半年要做好四方面工作：校准理财业务定位；提高专业化能力；做好投资者分层服务；加强投资者教育。

稳住市场和客户

　　今年上半年，理财投资者数量维持增长态势。《报告》显示，截至2023年6月末，持有理财产品的投资者已经达到1.04亿个，较年初增加7.24%。在结构上，理财市场仍以个人投资者为主，数量为1.03亿个，占比98.87%；机构投资者数量占比略有提升，数量为117.33万个，占比1.13%。

　　对于投资者较为关注的理财收益情况，《报告》显示，2023年上半年，理财产品累计为投资者创造收益3310亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益836亿元；理财公司累计为投资者创造收益2474亿元，同比增长19.61%。上半年各月度，理财产品平均收益率为3.39%。银行理财业持续让惠于民，增加了居民财产性收入。

　　但也要看到，作为投资者财富管理的重要方式之一，银行理财的产品收益率仍有进一步修复的空间。数据显示，2019年至2021年每年年底的理财产品平均收益率分别为4.44%、4.05%、3.55%。今年上半年，3.39%的平均收益率虽较去年底的2.09%有所回升，但仍然低于往年平均水平。

　　“投资者对理财产品仍然持有较强的信心，风险偏好仍以稳健投资为主。”中国银行研究院研究员李一帆表示，随着理财产品进入全面净值化时代，投资者对理财产品的收益性、安全性、流动性都有更高要求。为进一步提升理财产品对投资者的吸引力，理财公司需要强化投研能力，创新推出更多理财产品，为客户理财提供更加优质专业的金融服务。

　　2023年上半年，理财投资者整体风险偏好趋于两极化发展。《报告》显示，风险偏好为一级（保守型）和五级（进取型）的个人投资者数量占比较年初有所增加，分别增加1.32个百分点和0.32个百分点。截至今年6月末，持有理财产品的个人投资者数量最多的仍是风险偏好为二级（稳健型）的投资者，占比34.31%。

　　中邮理财党委书记、董事长吴姚东认为，当前银行理财的客户风险偏好仍然较低，对于产品净值的快速调整，还需要适应过程和时间差。

　　“银行理财要应对未来的分化与错位竞争格局。虽然银行理财产品此前经历了“破净潮”和“赎回潮”，但理财公司通过防御性投资和保守型产品投放，在一定程度上稳住了市场和客户，仍获得了投资者的信任，成为投资者财富管理需求中主要的‘产品批发地’，这一状况将长期持续。”吴姚东认为，未来，大型银行理财子公司或将向全能型资管公司转型，通过对各类资产的全覆盖，布局全谱系资管产品，来满足各类型客户的综合化财富管理需求。

有力支持实体经济

　　今年上半年，银行理财发挥资金优化配置功能，通过多种途径实现资金与实体经济融资需求对接。“银行理财始终把服务实体经济作为职责使命，落实国家区域建设发展战略，支持产业创新升级，助推‘双碳’目标实现，主要有三大实践。”刘峰表示，一是银行理财积极支持实体经济，二是银行理财助推经济绿色转型，三是银行理财推动经济创新发展。

　　《报告》显示，截至今年6月末，银行理财产品通过投资债券、非标准化债权、未上市股权等资产，支持实体经济资金规模约19万亿元。其中，理财资金投向绿色债券规模超2300亿元，投向“一带一路”、区域发展、扶贫纾困等专项债券规模超1000亿元，为中小微企业发展提供资金支持超3.5万亿元。

　　为助力我国碳达峰、碳中和目标实现，理财市场2023年上半年累计发行ESG主题理财产品67只，合计募集资金超260亿元。截至6月末，ESG主题理财产品存续规模达1586亿元，同比增长51.29%。此外，理财行业不断推出特色产品，2023年6月末存续专精特新、乡村振兴、大湾区等主题理财产品超200只，存续规模超850亿元。

　　例如，建信理财支持国家建设和重点区域发展，截至2023年6月末，公司直接支持实体经济规模达6980亿元，自公司成立以来平均增速达到102.15%。公司支持长三角、京津冀、西部大开发、粤港澳大湾区等重点区域规模5368亿元，自公司成立以来平均增速达到180.27%。支持基础设施领域投资规模943.6亿元，近3年平均增速为56.53%。

　　《报告》认为，在推进我国经济高质量发展进程中，理财公司作为重要市场机构投资者，要主动发挥好长期资金汇集、优化资源配置、穿越周期波动的功能性作用，积极参与深化供给侧结构性改革，以金融资源高效配置带动生产要素合理流动，使我国资管市场成为金融市场的活水源头与稳定基石、实体经济的输血泵与供氧器。

　　“未来，理财机构应持续创新绿色金融产品及服务，通过ESG产品等绿色创新产品践行绿色金融，引导社会资金精准流向绿色、低碳领域，支持绿色产业发展，助推经济社会的高质量发展。”刘峰说。

　　董希淼表示，下一阶段，银行和理财公司应大力提升专业化特色化发展能力，金融监管部门应进一步加强和改进理财业务监管，中小银行应加快发展理财产品代销业务，各方协同发力、共同推动理财市场企稳回升，更好地满足投资者平衡风险与收益的需求，更高效灵活地服务实体经济。（经济日报记者：马春阳）