中国邮政储蓄银行财富系列之“日日升”人民币理财产品说明书(最终版).docx(中国邮政储蓄银行财富系列之“日日升”人民币理财产品说明书)

3 中国邮政储蓄银行财宝系列之“日日升”人民币理财打算 产品说明书 一、 理财产品非存款，产品有风险， 投资须慎重； 二、 本产品适合于【稳健型、平衡型、进取型、激进型】投资者； 三、 主要风险列示： 政策风险 市场风险 流淌性风险 信用风险 治理风险 不行抗力及意外风险 注：本理财产品为非保本浮动收益型产品，银行对理财产品的本金和收益不供给保证承诺， 投资者应基于自身的独立推断进展投资决策。 四、 中国邮政储蓄银行〔以下简称邮储银行〕严峻提示：本理财打算是中低投资风险产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受损失，您应充分生疏以下投资风险，慎重投资。在购置理财产品前，投资者应确保自己完全

1、附件1：中国邮政储蓄银行财富系列之“日日升”人民币理财产品说明书一、 银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险；二、 本产品适合于【无投资】经验投资者；三、 主要风险列示：（一） 信用风险（二） 市场风险（三） 流动性风险注：本理财产品为非保本浮动收益型产品，银行对理财产品的本金和收益不提供保证承诺，投资者应基于自身的独立判断进行投资决策。四、 中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）郑重提示：本理财计划是高投资风险产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受损失，您应充分认识以下投资风险，谨慎投资。在购买理财产品前，投资者应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理

2、财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益率等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。五、 在购买理财产品后，投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。一、产品概述产品名称中国邮政储蓄银行财富系列之“日日升”人民币理财产品代码：0900099C93适合客户经邮储银行风险评估，评定为保守型、稳健型、积极型的个人客户期限本理财计划将持续运作，无固定期限（实际产品期限受制于银行提前终止条款）投资及收益币种人民币产品类型非保本浮动收益型理财产品计划发行量募集额最低为2亿元人民币，最高不超过500亿元人民币募集期2009年9月1日（此后每个工作日

3、开放申购赎回）产品成立银行有权结束募集并提前成立，产品提前成立时银行将发布公告并调整相关日期，产品最终规模以银行实际募集规模为准。如募集期内认购规模未达到计划发行量，则银行将就募集相关日期和募集金额等调整事宜进行公告。如产品未达募集规模，银行有权宣布产品不成立，并于2个工作日内将产品本金退还至客户资金账户。起始日2009年9月1日申购/赎回1.本产品无固定期限，成立后每个开放日开放申购和赎回；业务受理时间为每个开放日的8：30-15：00。2.开放日投资者可申购本产品，申购资金将于当日投入本理财计划。3.开放日可部分或全部赎回理财资金（部分赎回时，剩余理财资金不得低于5万元），赎回资金将实时入

4、账（详见“本金及收益返还”）。4.本理财产品免申购、赎回费。5.理财计划存续期内任一交易日，若理财计划净赎回额超过本理财计划上一开放日余额20%时，银行有权不接受其余赎回申请，但投资人可于下一开放日重新进行赎回申请。6.银行有权根据产品规模决定暂停接受申购，如果银行行使该权利，将提前2个工作日进行公告。本金及收益返还1.如投资者未赎回理财计划，则银行于每月1日计算上一个月的理财收益，并于3个工作日内将理财收益划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。2.投资者全额赎回本理财计划时，银行实时将本金与理财收益划转至投资者指定账户。3.投资者部分赎回本理财计划时，银行实时将投资者当日要求赎回的理财本金划转

5、至投资者指定账户；投资者当日部分赎回的理财资金对应的理财收益仅在下月1日起3个工作日内划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。4.赎回当日起不计利息，亦不自动续作投资。理财资产托管人邮储银行产品保管费（年）0.05% 预期年化收益率1.70%认购起点金额5万元，以1000元递增提前终止权在理财计划持续期内，如果本理财计划余额低于2亿元，银行有权选择终止该产品。若终止本产品，银行提前2个工作日进行公告，产品终止；客户的理财收益按客户理财资金的实际存续天数计算，并于3个工作日内将理财本金和收益划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。客户无提前终止权。工作日国家法定工作日收益计算方法1. 理财计划存续期间，

6、每日计息。每1份为一个计息单位，每单位收益精确到小数点后两位。2.当日理财收益=客户当日持有理财产品本金×当日年化收益率÷3653.理财总收益为自理财计划申购日（或理财计划成立日）起至赎回日（不含该日）期间相应的每日理财收益之总和。4. 理财产品非工作日的理财收益率按照上1工作日的理财收益率计算。税款理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳其他规定到期日（或提前终止日）至到帐日之间客户资金不计收益，募集期内按照活期存款利息计息，募集期内的利息不计入认购本金份额。二、投资对象本产品募集资金主要投资方向为国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、中期票据、同业存款、优

7、质企业信托融资项目、银行理财产品、银行承兑汇票、回购等。三、理财产品费用、收益分析与计算1. 理财资金所承担的相关费用（1）免认购费、免赎回费。（2）在扣除保管费后，客户预期最高年化收益率为r。若扣除上述费用后理财产品实际收益率超过产品预期最高收益率，超过部分邮储银行将作为理财产品销售管理费收取。其中，r为该支产品的预期最高年化收益率。2. 客户预期最高年化收益率本产品预期年化收益率为1.70% (费后)。3. 预期收益计算公式理财计划存续期间，每日计息。每1份为一个计息单位，每单位收益精确到小数点后两位。当日理财收益=客户当日持有理财产品本金×当日年化收益率÷365理财总

8、收益为自理财计划申购日（或理财计划成立日）起至赎回日（不含该日）期间相应的每日理财收益之总和。理财产品非工作日的理财收益率按照上1工作日的理财收益率计算。4. 情景分析情景：以某客户投资20万元为例，如果客户2009年9月11日申购20万元，2009年10月21日全部赎回，扣除托管费和其他相关费用后，理财产品的年化收益率达到1.70%,则客户最终年化收益率为1.70%，客户收益的具体金额为：200000×1.70%×40/365=372.60（元）最不利的投资情形：本理财产品为非保本浮动收益型理财产品，理财产品收益来源于本理财计划项下投资组合的回报，容易受到企业信用状况变化

9、、市场利率的变化、投资组合的运作情况以及投资管理方管理能力的影响，在最不利的情况下，本理财计划有可能损失本金，理财收益率可能为零甚至为负。5. 理财资金支付如投资者未赎回理财计划，则银行于每月1日计算上一个月的理财收益，并于3个工作日内将理财收益划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。投资者全额赎回本理财计划时，银行实时将本金与理财收益划转至投资者指定账户。投资者部分赎回本理财计划时，银行实时将投资者当日要求赎回的理财本金划转至投资者指定账户；投资者当日部分赎回的理财资金对应的理财收益仅在下月1日起3个工作日内划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。6. 特别说明在理财计划持续期内，除周六、周日、中国

10、法定假日以外的工作日为该理财计划的开放日，每个开放日开放申购赎回。四、风险揭示投资本理财计划有风险，投资者应充分认识以下投资风险，谨慎投资。（一） 政策风险。货币政策、财政政策、产业政策和证券市场监管政策等国家政策的变化对证券市场产生一定的影响，可能导致证券市场投资品种的价值和风险发生较大变化，由此可能导致本理财产品遭受损失。（二） 信用风险。理财计划所投资的债券、信托计划、银行理财产品或其他投资品种，可能因基础资产发行人不能如期兑付本息，或回购融资人、信托项目借款人等交易对手发生违约，投资本金及收益可能遭受损失。（三） 市场风险。本理财产品的预期收益率及实际收益率均不会随市场利率的变化而发生

11、变化。（四） 利率风险。受国民经济运行状况和国家宏观政策等因素的影响，市场利率具有波动性。由于本期信托产品采用固定利率结构，在期限内，不排除市场利率上升的可能，这将影响投资者投资本期产品的收益水平。（五） 流动性风险。投资者无提前终止权，可能导致投资者需要资金时不能随时变现，并可能使投资者丧失其他投资机会,或因物价指数的抬升导致预期收益率低于通货膨胀率，导致实际收益率为负的风险。（六） 管理风险。信托公司、托管银行及管理银行受技能及管理水平等因素的限制，可能会影响本理财计划的投资收益，导致本计划项下的理财收益处于较低水平甚至为负。（七） 不可抗力及意外风险。指由于自然灾害、战争、证券交易所系统

12、性故障等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致本投资计划资产收益降低或损失，甚至影响本投资计划的受理、投资、偿还等的正常进行，进而影响投资计划的资产本金和收益安全。（八） 根据邮储银行内部评级标准，评定本产品风险级别为R2级。中国邮政储蓄银行产品风险评级表风险级别风险收益特征评级标准R1无风险类本金保证型产品R2低风险类预期收益无法实现的概率很低R3稳健类风险适中，预期收益的有一定的波动性R4平衡类风险较高， 预期收益的波动性较高R5进取型风险高， 预期收益的波动性很高（本评级为邮储银行内部评级，仅供参考）五、信息披露1.邮储银行于每个工作日公布上一工作日的理财年化收益率（非工作日的理财收益率按照上1工作日的理财收益率计算），并在邮储银行网站（）或相关营业网点发布相关信息公告。2.如理财产品提前

尊敬的投资者：

十分感谢您选择邮储银行理财产品，中国邮政储蓄银行财富鑫鑫向荣B款人民币理财产品（产品代码：1300099C89）2023年一季度产品投资管理情况如下：

一、产品基本情况

二、报告期内产品收益分配情况

本报告期内客户加权收益率为2.15%，加权销售费为0.37%，加权托管费为0.05%。

三、报告期末产品投资组合情况

截至2023年3月31日，鑫鑫向荣B款资产组合如下：

四、报告期内产品投资运作情况

（一）前十项持仓资产明细

备注：债权类资产规模的计算不含资产应计利息，资管产品及其他资产为持有份额。

（二）固定收益类资产

1．债券市场回顾与展望

一季度，疫情防控政策调整使得经济活动限制得到解除，经济快速修复，其中消费的改善弹性最大，而地产政策松绑也带来销售、投资逐渐改善。2月，社会消费品零售总额同比回正至3.5%，固定资产投资增速从去年12月的5.1%回升至5.5%，其中地产投资同比跌幅收敛4.3个百分点至-5.7%。在宽信用政策发力下，社融增速逐渐回升，2月同比增速9.6%，相比1月份扩大0.5个百分点。

二季度，经济基本面将继续修复改善。消费将随着场景限制的解除继续修复，地产行业逐渐回暖有望拉动投资增速进一步回升，但出口增速在海外经济下行大环境下具有较大压力，给经济增长带来不确定性，但经济改善的大方向是较为确定的。在去年二季度较低基数下，今年二季度经济数据同比读数可能较高。当前经济仍在爬坡回升阶段，并未出现需求过热，短期内通胀压力可控。

政策方面，预计积极的财政政策将加力提效，目标赤字率从去年的2.8%提升至3%，地方政府专项债券从去年的3.65万亿提升至3.8万亿。货币政策将精准有力，在经济修复阶段，仍需要适度宽松的货币政策保驾护航，今年可能更加注重结构性政策，体现政策精准性。资金面大概率保持合理充裕，但也难以出现去年过于宽松的局面。

二季度长端利率更倾向于震荡走势，在经济回升和宽信用环境下，可能有所抬升，对于长端利率可择机抓取波段机会。信用债可能仍然优于利率债，票息策略仍然较优，但应控制组合久期。

2．债券投资风险提示

目前无风险利率曲线处于疫情以来非常平坦的形态，短期限信用债利差已压缩至较低水平，需警惕长端利率和短期限信用债收益率上行风险。报告期内，产品运行平稳，未发生信用风险。后续，我司将积极跟产品资产投资情况，加强投后管理。

鑫鑫向荣B款产品一季度未新增风险资产，鑫鑫向荣B款产品持有15天安财险等个别信用债券未能按期足额还本/付息。

（三）非标准化债权类资产持仓明细 

非标资产中包头鹿城基金项目（逾期本金6.92亿元）、理财投资邮储粤桂合作特别试验区发展基金项目（逾期本金1.0亿元）未能足额还本付息。非标资产整体到期未偿本金余额合计占鑫鑫向荣B款产品规模不超过百分之二，其他非标项目还本付息未发现影响产品正常运作的风险情况。

（四）信贷资产受（收）益权类资产情况 

报告期末，鑫鑫向荣B款产品未持有信贷资产受（收）益权类资产。

（五）流动性风险情况

本产品投资的债券类资产主要为信用评级较高、流动性较好的债券类资产。目前本产品投资的债券类资产尚未出现流动性风险情况。

目前本产品投资的其他资产尚未出现流动性风险情况。

（六）关联交易情况

本行制订了《中国邮政储蓄银行股份有限公司关联交易管理办法（2019年修订版）》，按照依法合规、诚实信用、公平公允的原则规范开展关联交易，充分保护投资者合法权益。

投资端的关联交易主要包括投资本行或托管机构，及其主要股东、实际控制人等关联方发行的证券或资产、接受关联方的服务等，产品管理人将按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。

1.本年度，本产品关联交易信息如下：

陕国投财富6号单一资金信托投资顾问中邮证券的投资顾问费，采用市场化公允定价，符合诚信公允原则，以不优于非关联方同类交易条件进行。

2023年一季度，通过中邮证券作为管理人的金投融11号、金投融9号、金投融7号、金投融3号、金投融2号、金鲁1号、幸福系列3号、金投融1号资产管理计划投资可转债、非标债权、产业基金等项目，中邮证券作为资管计划管理人，依据与委托人签署的资管计划资产管理合同，履行受托人义务，管理和运用资管计划财产，办理与受托财产管理业务活动有关的各类事项，并依据合同约定收取管理费。管理费均采用市场化公允定价，符合诚信公允原则，以不优于非关联方同类交易条件进行。

中邮证券作为金邮1号资管计划管理人，依据与委托人签署的资管计划资产管理合同，履行受托人义务，管理和运用资管计划财产，办理与受托财产管理业务活动有关的各类事项，并依据合同约定收取管理费。管理费均采用市场化公允定价，符合诚信公允原则，以不优于非关联方同类交易条件进行。

2．报告期末，本产品投资于本行承销的存续资产明细如下：

（七）投资合作机构情况

 我行明确规定了受托机构的准入标准和程序、责任和义务、存续期管理、利益冲突防范机制、信息披露义务以及退出机制，我行按照规定对受托投资合作机构开展尽职调查，实行名单制管理。合作机构包括理财产品所投资资产管理产品的发行机构、根据合同约定从事理财产品受托投资的机构以及与理财产品投资管理相关的投资顾问，合作机构主要有中邮证券、建信信托、中信信托、人保资产、博时基金、嘉实基金、招商财富、中信证券、中信期货、平安资产等，所有受托合作机构均为具有专业投资能力和资质的受金融监督管理部门监管的机构。报告期末，鑫鑫向荣B款产品主要与如下等机构进行了投资合作：

（八）投资账户信息

五、托管机构报告

本托管人在本报告期间对中国邮政储蓄银行财富鑫鑫向荣B款人民币理财产品（以下称本产品）进行托管，严格遵守托管协议及相关文件的规定，诚信地履行了以下托管人的职责：

1.安全托管本产品项下资产，将本产品资产与其他非本产品资产严格分开，维护本产品资产的独立性，与本托管人的其他业务和其他资产的托管业务实行了严格的分账管理。

2.根据双方书面协议及本产品说明书等有关约定，本托管人对本产品资金的投资和使用、费用开支等进行了监督。

3.根据双方书面协议及本产品说明书等有关约定，审核、执行产品管理人的划款指令，及时、准确地完成本产品的各项资金支付。

六、其他重要信息

无。

【风险提示】

邮储银行将恪守勤勉尽责的原则，合理配置资产组合，为客户提供专业化的理财服务。客户应密切关注邮储银行官网与本产品有关的信息披露，以免造成不必要的损失。

 

中国邮政储蓄银行股份有限公司

2023年4月23日