线下理财巨头冠群驰骋因涉嫌诈骗已在天津被立案调查

　　独家：线下理财巨头冠群驰聘因涉嫌诈骗已在天津被立案调查！

　　来源：金融虎

　　作者： 乐金 

　　金融虎讯 3月8日消息，自去年12月被曝陷入展期兑付以来，冠群驰骋的有关动态一直备受瞩目和关注。据了解，当前，其冠群驰骋线下理财公司的兑付工作进展，仍不乐观。此外，业内亦传出其或将清盘的消息。近日，金融虎独家获悉，今年1月23日，冠群驰骋公司已因“涉嫌诈骗”在天津市滨海新区公安局塘沽分局被依法立案侦查。经向可靠信源进一步核实，金融虎确认了该立案信息的真实性。

　　冠群驰骋公司因涉嫌诈骗在天津被立案

　　近日，据一位匿名出借人向金融虎爆料：“冠群驰骋公司案件由出借人于2018年12月27日报案、12月28日受案，今年1月23日正式立案。”。据他透露，该案现已处于刑事调查取证阶段。

　　据上述出借人向金融虎提供的一份立案告知书显示：“冠群驰骋公司涉嫌诈骗一案，我局认为有犯罪事实发生，应追究其刑事责任，且属于我单位管辖，现根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百一十二条之规定，依法立案。”，出具方为天津市滨海新区公安局塘沽分局，立案告知时间为2019年1月23日。

　　为了确认信息的真实性，金融虎通过可靠的信源进行核实，最终了解到，上述立案信息确认无疑。

　　根据属地管辖原则，此次被立案的公司应该是冠群驰聘的线下理财公司。金融虎查询到，冠群驰骋商务信息咨询（天津）有限公司成立于2013年12月24日，注册资本1000万元，法人徐越占股51%，赵继姣占股49%。该公司旗下设有112家分支机构，遍布北京、天津、河南、陕西、湖南、新疆、黑龙江、江苏、甘肃、四川、山西、安徽等全国各地，包括天津滨海分公司，当前全部已成为“注销状态”。

　　据天眼查信息显示，冠群驰骋商务信息咨询（天津）有限公司的历史股东即为冠群驰骋投资管理（北京）有限公司。2018年05月15日，该公司的市场主体类型由有限责任公司（法人独资）变更为了有限责任公司。

　　工商信息显示，冠群驰骋投资管理（北京）有限公司注册资本1亿元，成立时间为2011年7月22日，法人刘广东同时为公司大股东持股比例82%，北京冠群天勤信息咨询有限公司持股8%，王占云持股6%，刘翠彦持股4%。而北京冠群天勤信息咨询有限公司大股东同样为刘广东，持股比例为99%。

　　历史资料显示，在2016年至2018年间，冠群驰骋投资管理（北京）有限公司曾因“未登记而冒用有限责任公司或者股份有限公司分公司名义和广告违规”等行为被工商管理部门累计处罚17.5万元。其中最重的一次是因“广告经营者、广告发布者明知或者应知招商等有投资回报预期的商品或者服务广告没有对可能存在的风险以及风险责任承担有合理提示或者警示，仍设计、制作、代理、发布”被北京市工商行政管理局朝阳分局处罚10万元。此外，据媒体报道，冠群驰骋多家分公司因违反税收管理规定、虚假宣传、自行停业连续六个月等原因而受到行政处罚。

　　线上平台冠e通能否“独善其身”？

　　线下理财公司事发被立案，作为冠群驰骋旗下的线上互金平台为“冠e通”能否独善其身？恐怕没那么简单。

　　去年12月，有投资人在第三方论坛爆料称，冠群驰骋展期兑付，部分投资人收到展期协议书。内容显示，冠群拟展期5个月，并提出分期支付和展期届满后一次性支付两种本金偿付方案。对于利息，方案显示，展期期间的利率计付标准为年化10%，如果原合同利率超过10%，则按照原合同利率执行。此外，冠群还在展期期间额外提供补偿金，以本金为基数，每月补偿0.5%。

　　据蓝鲸财经此前报道，客服表示线下理财项目确实出现了逾期。理财顾问会给投资人提供一份展期协议书，若投资人签署即按协议展期兑付，若不签署协议只能等待回款。客服当时表示，目前回款只处理到9月14日，还没有处理完，所以无法给出回款时间。此外，冠e通的线上客服表示，冠e通线上出借没有展期回款。报道指出，客服回应的回款处理时间节点与最早流传出的9月网友爆料时间点相近，都是9月，交叉验证后得知，很可能冠群驰骋遇到资金链问题就是在2018年9月，并且此后3个月几乎没有任何线下的兑付。

　　12月13日晚间，在曝出逾期事件后，冠群驰骋方面曾公开发表回应，金融虎当时对此亦有报道。整篇回应中表达了几个核心意思：“逾期现象并非平台造成，逾期并非坏账，逾期是由于借款方造成的资金“逾期”现象，冠群驰骋只是金融信息中介而不是信用中介，但冠群驰骋还是积极配合出借人追回借款，将继续通过与相关机构的合作，对“逾期”的借款方通过劝告、催收、诉讼等多种手段促使其尽快还款。”。冠群驰骋还称，其正在加紧制定一系列兑付政策及针对个别恶意“逾期”的借款人的惩戒措施。

　　而上述这一“义正言辞”的声明，也被业内质疑其为“甩锅”之举。业内人士指出，作为信息中介也需具体几个义务：1、审查功能。借款人上门借款，应负责核实借款人的各类信息，再比如通过征信来控制借款人能借的额度，保证逾期、坏账的可控性，也就是平台的风控；2、信息公示。作为信息中介，要确保拿到信息的真实性，以及对出借人完全公示的义务；3、撮合管理。什么类型的需求给匹配什么类型的产品，对平台的撮合负责，将风险控制在可控的范围内，跟出借人强调好风险。而不是在流程中没有尽到责任，却想让其他两方自行负责。此外，信息中介最重要的一条是不能有资金池。

　　在去年4月份，中国经营报报道“冠群驰骋：千起诉讼背后不得不说的故事”一文，亦曾质疑，线下起家的冠群驰骋已经走过了9个年头，而其旗下网络借贷平台冠e通直到2015年7月才上线，距今不过两年多。此前的7年冠群驰骋经历了怎样的生长？又如何用两年时间创造了出借金额近300亿元的业绩？并指出其“资金池”往事。2014年，《时代周报》报道称，投资者在签订协议后，是将个人资金转让到该平台最大出借人、董事长刘广东的账户上，质疑冠群涉嫌资金池。

　　根据冠e通官网披露信息显示，截至今日（2019年3月8日），平台累计出借金额达386亿余元，借贷余额达39.6亿余元，借贷余额笔数为5534笔。截至2019年2月1日数据显示，当前出借人数量为56251人，人均在投金额79，680元，当前借款人数量为6249人，人均在借金额为717252元。

　　此外，据“冠e通”官网介绍，其2017年1月20日上线资金存管，存管银行为恒丰银行。不过，时至今日，在中国互金协会的登记披露服务平台中，恒丰银行披露的7家对接平台中一直没有出现过冠e通的身影。

　　值得的一提的是，截至去年12月7日之时，冠e通平台的累计出借金额380亿余元，借贷余额为53.17亿元。与目前数据相对比显示，近三个月内，冠e通平台累计出借额增加了6亿元左右，但其平台借贷余额为减少了13.57亿余元。由此可以判断，在出现逾期后的近3个月中，该平台应该仍有兑付动作。不过，金融虎注意到，当前冠群驰骋公司的线下兑付进展情况仍然很不乐观。

　　“让我们有什么事直接去找他们北京总部，这叫什么话？”，据信网3月4日报道，投资人宫先生在冠群驰骋投资管理（北京）有限公司青岛市北分公司于2015年12月份、2017年11月份、2018年1月份购买了三笔线下理财产品，连本金加利息共275万元左右，分别于2018年12月25日、2018年11月26日、2019年1月7日到期。而到期后，该公司以市场不景气为由迟迟不肯将本金以及分红返还。

　　报道显示，自宫先生向冠群驰骋投资管理公司提出要提现后，对方却一推再推，由开始的十天左右可以操作变成了一年半至两年内分批次返还。当宫先生提出质疑后，公司表示，因为现在市场不景气，所以没钱返现，有什么疑问可以直接去找北京总部。冠群驰骋投资管理公司的相关责任人苗经理回应时表示，建议宫先生先跟当初公司的投资顾问联系一下。在多次协商后，此事一直仍未解决，被搁置到现在。

　　另据出借人向金融虎透露，在冠群驰骋逾期后，关于谈判的方案实在无法接受。他透露：“拦腰砍，想退出的按照折扣50%，但还不能确定到帐日期”。

　　截至目前，冠e通平台仍在发标运营状态，显示其历史年化收益率达10.92%。根据其官网2月28日发布的活动显示，在3月1日至31日期间，凡是在2019年2月28日前出借过的用户，每周五10：00系统自动发放优惠券，优惠券包含：800元红包、200元红包、15%加息券、10%加息券，可在有效期内及时使用。冠e通所有用户均可享受惠投、惠投+、乐投+全程加息，乐投+最长可加息6个月，惠投、惠投+最长可加息12个月。此外，冠e通所有用户累计年化出借金额每满10万元，可获得800元京东卡奖励，每人限得3次，最多可得2400元京东卡。

　　此外，3月8日晚间，业内还传出了冠群驰骋将要清盘的消息，一同流传出来的还有一份兑付方案。该方案显示，自2019年7月1日开始分批支付，优先本金后收益。不续投：2018年12月31日及之前到期，最早兑付时间为2019年7月1日；续投：19年3月1日起，产品到期后签署续投的客户，按照原合同到期日作为起始日期，即续投6个月后，同样执行分批支付。如3月1日到期的续投，则最早兑付时间为9月1日。根据兑付期限，20万（含）以下的，12-18个月内完成支付；20万-100万（含）的，12-18个月内最低完成20万或投资额度50%以上的资金支付，18-24个月内完成支付；3）累计投资额100万以上的，18个月内最低完成投资额60%以上的资金支付，24个月内完成支付。2019年第三季度每月支付3%-5%的本金，第四个季度每月支付5%-10%的本金。2020年上半年每月支付10%以上。

　　据知情人士透露，冠群驰骋方面，在最新一次投资人会议上明确给出了清盘的时间和节奏，公司要去转型做所谓的“斑马惠购”。据公开宣传资料显示，“斑马惠购”是以食品、食材为主的社区便利店，其获得了冠群的助力，去年11月23日，北京首家门店已营业。

　　但金融虎注意到，据天眼查信息显示，斑马惠购（北京）商业连锁管理有限责任公司和斑马惠购（北京）便利超市有限公司这两家公司均去年11月份才刚刚成立，而在股权关系上，起码表面看来，均与冠群驰聘毫无关联。

　　天津多家分公司“被取缔”风波

　　冠群驰骋公司的事发或早有征兆。早在去年7月31日，天津市市场和质量监督管理委员会发布了《关于印发市市场监管委排查和化解非法集资风险专项行动实施方案》的通知，这份文件随后在官网被删除。不过，据金融虎当时了解，该文件内容显示，在去年10月31日前，将在全市范围内集中开展排查和化解非法集资风险专项行动。天津市互联网金融风险专项整治重点对象名单共涉及184家公司，包括整改和取缔类，其中74家公司被列为取缔类，在“被取缔”的名单之中，冠群驰骋多家分公司赫然在列。

　　当时，冠群驰骋方面回应称“被取缔”一事为不实报道。冠群驰骋方面表示，根据2016年8月17日公布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定，冠群驰骋自2016年已经开始启动线下门店的裁撤、分公司的注销工作，网传不实报道中所列被“取缔”的冠群驰骋投资管理（北京）有限公司天津分公司、冠群驰骋商务信息咨询（天津）有限公司和平区第一分公司、冠群驰骋商务信息咨询（天津）有限公司和平区第二分公司已分别于2018年7月5日、2017年9月13日、2018年4月20日完成注销，以上信息均可在国家工商总局主办的国家企业信用信息公示系统查询，这三家分公司在事实和法律上均不可能被取缔。

　　冠群驰骋还表示，《实施方案》中有谈及，对检查中发现的通过登记住所或经营场所无法联系的情形，及时列入经营异常名录；对于未经登记擅自变更住所或经营场所（异地经营）行为，责令限期登记；逾期不登记的，及时依法处罚。在经过自我排查后，冠群天津分公司早已经申请注销营业执照，目前分公司正按照总部的转型战略进行全面整改中。

　　针对“被取缔”一事，冠群驰骋CEO刘广东在与媒体的对话中亦发声表示：“这个名单目前已经从网上撤下了，我认为有很大的概率是这个名单的内容并没有经过政府监管部门的核实”。刘广东表示，排查活动刚刚进行了4天，怎么会在这么短的时间内就决定取缔这么多家公司？“而且很多行业头部公司都在名单中，如果被集体取缔，那将会是一场金融灾难。”。据刘广东当时介绍，应监管要求，自2016年冠群驰骋就已经启动全国线下物理门店的裁撤和注销工作。根据监管部门给冠群制定的线下物理网点裁撤时间表，在2018年12月31日之前全部裁撤和注销完毕。

　　需要指出的是，当前，在股权关系上，冠群驰骋商务信息咨询（天津）有限公司与冠群驰骋投资管理（北京）有限公司两家公司看起来已无明显关联。但如今来看，无论是针对“逾期”的回应，还是“被取缔”风波，均表明两家公司实则“难逃关系”，想要再撇清关系也没那么简单。线下理财公司事发被立案，线上平台若想“独善其身”，这无疑是不小的难题。最终是否还能扛过去，也相信会是很人的疑问。

　　知情出借人还向金融虎表示，有出借人已去冠群驰骋在北京东城区的实际办公地经侦大队报案，目前还无进一步的消息。而在当前，投资人的声音也处于“不统一”的状态。金融虎还注意到，在今年2月25日，有一名自称出借金额达100万元的冠群出借人在贴吧中也发文表示，现在的局面是出借人两极分化，一面是清醒的想要通过法律途径来解决这个事的，而另一面是选择相信冠群的。

　　业内人士建议，无论是在逾期、还是被立案的情况下，作为投资人，首先需要成立强有力的投资委员会，去监督和对接整个清收和案件进度，这样才能保证最大规模的回款。

　　金融虎再次提醒投资人，中晋、善林金融、华赢凯来等等已经爆雷的很多案例表明，无金融资质类的线下理财公司，无论规模多大，一旦陷入逾期状态，无法按时兑付投资人，最终的结果十有八九是难逃法网。建议投资人，一定要认真审核所投资当事公司或平台的背景和资质，如若还在其中，还是及早抽身退出为好。关于相关案件和兑付的进展，金融虎将持续关注。

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