工商银行上海分行砥砺奋进的五年 乘风破浪扬帆起航2017-10-18 10：34来源：市金融服务办公室字号：大中小(工商银行个人客户经理业务题库及答案（30页）)

　　工行上海分行亮出资产管理发展新名片

　　党的十八大以来，工商银行上海分行积极推进“大资管”业务以及区域资产管理业务转型发展，坚持服务实体经济和社会民生，坚持金融风险防范放在首位，在保持稳健发展的同时，在产品转型和资产结构优化等方面创新突破，形成了丰富的理财产品序列和规范的投资运作体系。在合规经营的前提下，该行始终坚持“品牌化、精细化及专业化”的业务发展策略，积极拓展资产管理业务运作模式，在配置理财资金支持实体经济发展的同时，也为客户创造了可观的财产性收益。

　　多面创新促资管业务新巨轮

　　工商银行上海分行相关负责人介绍，近年来该行紧紧围绕市场变化和客户投资需求，依托集团综合化国际化的经营优势大力推进大资管战略，致力于为广大客户提供专业化、多元化的资产管理服务。

　　2013年，在全年市场资金整体偏紧及监管层连续出台文件限制银行理财交易方式和表外融资功能的环境下，工行上海市分行资产管理业务顶住重重压力，坚持稳健与灵活相结合的投融资策略，控风险和发产品两头兼顾。

　　2014年，面对新监管形势和市场环境，工行上海分行立足于深化贯彻总行提出的“大资管”发展战略和资产管理业务转型工作要求，区域理财产品开始从期次型向净值型转变，在系统内首批成功推出法人开放净值型理财产品。

　　2015年，工行上海分行区域理财产品结构由预期收益型全面向净值型转变，成功运作开放净值型产品、封闭净值型产品，推出了两款“易申利”开放式收益递增型产品。同年，该行顺利推出了全国首单自贸区理财业务，进一步打通了离岸人民币资金跨境投资渠道，拓展境外机构投资途径，是大资管战略与国家自贸区金融改革战略相结合的重要突破。

　　2016年，工行上海分行紧紧围绕供给侧结构性改革要求，坚持服务国家经济转型发展大局，以“倍增发展、转型发展”为目标，不断提升投资管理能力、拓展项目能力和风险管理能力，在资本市场类项目投资及推荐、同业存单、交易所债券投资等方面取得一定成绩。

　　2017年，为满足资产管理业务的发展需要，促进在该项业务的机制灵活性、架构有效性、行内协同性等方面能够适应市场发展和竞争，工行上海分行正式成立资产管理部。2017年前三季度，该行总分行理财产品日均余额超过1500亿元，同比增长23.8%。

　　集成融合、资管、信贷相辅相成

　　“十三五”期间，“一带一路”、“长江经济带”国家大战略实施，上海经济转型加速和深化、科创中心建设起步期所产生的业务机会，工商银行上海分行充分利用好相关政策，积极加大信贷业务向理财投资的推荐力度。据介绍，该行在上海区域搭建针对科创、双创企业FOF母基金与工行总行资产管理部以及工银国际开展了深入的交流，形成了FOF母基金搭建的初步方案，从顶层设计上构建了工行理财股权投资业务的平滑体系，在丰富了资管业务投资同时，也为支持科技创新企业发展添砖加瓦。

　　另一方面，随着金融市场的深化发展，客户所需要的融资服务不再仅仅满足于简单的借贷服务，而是往往伴随着资产出表、降低资产负债率等多元化业务需求，这就对商业银行金融服务综合方案提出了更高的要求，也为大资管业务推进腾出了空间。为了适应客户的多元化业务需求，工商银行上海分行需要通过资产管理业务的结构化设计与传统信贷业务的成本控制相结合，既满足客户多元化、个性化的业务需求，又通过传统信贷业务满足客户综合成本控制的诉求，为该行进一步拓展市场，培育新的赢利增长极奠定基础。据介绍，该行相继与两家资产管理公司就成熟物业ABS项目进行了深入的沟通和接洽，最终在上半年完成了某大型公司天津物业ABS项目的投资签约工作。ABS项目的理财投资，不仅满足了客户资产出表等业务需求，同时作为直接融资工具降低了企业的融资成本，满足了客户多元化业务需求。

　　乘风破浪资管业务再次起航

　　今年以来，工行上海分行积极推动理财业务的创新发展，在配置理财资金支持实体经济发展的同时，也为客户创造了可观的财产性收益。统计显示，2017年工商银行上海分行销售理财产品余额达1500多亿，在上海地区具有主导地位。同时，理财资金投向实体经济领域涵盖交通、能源、通讯、城市基础设施、轨道交通、保障性安居工程等领域的众多优质项目。

　　工商银行上海分行有关负责人表示，该行将立足上海国际金融中心建设，利用好区域内各种资源禀赋，重点把各类金融要素市场、总部经济、同业资管合作、跨境投融资等做成该行的特色特长，坚持以“客户为中心”的原则，针对市场和客户群体等推出更多的产品和服务。

工商银行个人客户经理业务题库及答案 工商银行个人客户经理业务题库及答案 个人客户经理业务题库 个人客户经理业务题库 一、单项选择 一、单项选择 1、作为一名个人客户经理必须牢固树立([B])的经营理念,不断提高服务艺 1、作为一名个人客户经理必须牢固树立([B])的经营理念,不断提高服务艺 术。 术。 [A]“以服务为中心” [B]“以客户为中心” [C]“以需求为中心”[D]“以竞 [A]“以服务为中心” [B]“以客户为中心” [C]“以需求为中心”[D]“以竞 争为中心” 争为中心” 2、我行电子银行的品牌名称是([B]) 2、我行电子银行的品牌名称是([B]) [A]电话银行 [B]金融 e 通道 [C]网上银行[D]理财 e 站通 [A]电话银行 [B]金融 e 通道 [C]网上银行[D]理财 e 站通 3、每年([C])为外币活期储蓄存款的结息日。 3、每年([C])为外币活期储蓄存款的结息日。 [A]7月 1 日 [B]12 月 20 日 [C]6 月 30 日 [D]1 月 1 日 [A]7月 1 日 [B]12 月 20 日 [C]6 月 30 日 [D]1 月 1 日 4、客户对业务处理结果有疑问或意见的,客户经理以下哪种处理是不正确的 4、客户对业务处理结果有疑问或意见的,客户经理以下哪种处理是不正确的 ([C]) ([C]) [A]用委婉的语言 [A]用委婉的语言 [B] 给予耐心细致的解释 [B] 给予耐心细致的解释 [C] 以业务规定为理由,并以此作为应对 [C] 以业务规定为理由,并以此作为应对 [D]不能解释清楚或客户不接受意见的,将客户意见记录下来,及时向上级部门 [D]不能解释清楚或客户不接受意见的,将客户意见记录下来,及时向上级部门 反馈,并向客户承诺尽快给予解释答复 反馈,并向客户承诺尽快给予解释答复 5、存款在口头挂失前或口头挂失失效后被他人支取,银行 ([A]) 5、存款在口头挂失前或口头挂失失效后被他人支取,银行 ([A]) [A]不负责任 [B]负全部责任 [C]负部分责任 [D]视情况而定 [A]不负责任 [B]负全部责任 [C]负部分责任 [D]视情况而定 6、对客户经理仪容的要求以下哪一项是不正确的([D]) 6、对客户经理仪容的要求以下哪一项是不正确的([D]) [A]保持面部清洁、自然,富有活力[B]注意保持口腔、鼻腔的清洁卫生 [A]保持面部清洁、自然,富有活力[B]注意保持口腔、鼻腔的清洁卫生 [C]头发应整齐洁净、不染鲜艳颜色,不梳奇异发型 [C]头发应整齐洁净、不染鲜艳颜色,不梳奇异发型 [D]男士不蓄胡须、不留长发,可剃光头 [D]男士不蓄胡须、不留长发,可剃光头 7、跨行交易取款持卡人每笔需支付([A]) 7、跨行交易取款持卡人每笔需支付([A]) [A]2元 [B]3 元 [C]4 元 [D]1 元 [A]2元 [B]3 元 [C]4 元 [D]1 元 8、以下关于电子银行叙述正确的是:([A]) 8、以下关于电子银行叙述正确的是:([A]) [A]由客户自助办理银行业务 [A]由客户自助办理银行业务 [B]我行电话银行特服号码 95588 是客户免付话费的电话 [C]网上银行除节假 [B]我行电话银行特服号码 95588 是客户免付话费的电话 [C]网上银行除节假 日外均不间断提供服务 [D]客户只能在注册所在地登录使用网上银行 日外均不间断提供服务 [D]客户只能在注册所在地登录使用网上银行 9、储蓄存款当年 2 月 29 日存入,次年 2 月 28 日支取,存期 ([A])。 9、储蓄存款当年 2 月 29 日存入,次年 2 月 28 日支取,存期 ([A])。 [A]视同存满一年 [B]差一天满一年 [C]为 365 天 [D] 为 364 天 [A]视同存满一年 [B]差一天满一年 [C]为 365 天 [D] 为 364 天 10、所购二手房户龄在([C])年 (含)以上及贷工商银行个人客户经理初级考试 1. “大零售”战略中，关于零售金融文化建设和风险管理等工作的发展要求是“文化凝聚愿景，品牌传播形象，服务提升价值，风控促进发展”。 对(正确答案) 错 2. “利添利”账户理财业务中，利添利账户不可以做为基金资金账户。 对(正确答案) 错 3. “商业银行”是指依据《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例》设立的银行机构。 对(正确答案) 错 4. “十化、五统一”的个人客户服务体系是指“客户识别前端化、业务分流自动化，客户服务高效化，业务处理（受理）离柜化，高端客户网络化，服务品牌标准化，运营支持系统化，网点管理可视化和营销服务