网络投资“清退回款”？小心遭遇二次诈骗！(网络投资新骗局网住数十万会员　后台操控涨跌骗你没商量)

　　你是否因某次投资损失惨重，现在可以“清退回款”而心动不已？那你可要注意了！近期，诈骗分子借“清退回款”名义实施诈骗！

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　　张某之前在某投资平台上理财损失相当惨重。近期自称该平台客服添加张某微信称“响应国家清退政策”，要将钱还给张某。

　　“还有这等好事？”张某暗自高兴，果断加了对方微信，按照对方要求下载了“平安证券”APP。

　　对方称通过充值1.2倍的积分就可以实现1:1的人民币提现。因为被骗过一次，张某还是抱着怀疑的态度观望，而骗子也看出来张某的迟疑，以名额有限、时间有限等理由不停催促张某。

　　就这样，张某稀里糊涂给对方扫码支付20000元后被拉黑，张某发现被骗，随即报警。

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　　近期，小李收到“某投资平台回款”的邮件：“根据条例请进入清退回款群……”

　　小李顿时回想起自己曾在该平台投资过，钱打了水漂。小李抱着试试看的态度加入群聊，群里好多人声称已经拿到之前理财的退款。小李心动了，主动联系了群管理员。

　　对方称要先交4000元的税即可退还之前亏损的钱。小李按照对方指示转账汇款，并下载了对方指定APP。转账成功后，对方又以对冲资金为由，让小李继续汇款20000元。小李继续汇款，然而骗子并不打算“放过”他，又以操作失误为由，让小李继续支付2倍对冲资金。这时小李才意识到被骗，随即报警。

　　借“清退回款”名义实施的诈骗，骗子冒充平台人员，通过电话、短信、邮件等方式诱骗受害人加入“回款”QQ群，进群需要受害人提供号码，姓名和投资金额，受害人汇款心切病急乱投医，按照骗子所谓的 “流程”一步步进行虚假“回款”操作，最终遭遇二次诈骗。

　　民警提醒

　　1、在进行投资理财之前应选择银行、证券公司等专业机构进行确认！网络上发布的投资、赌博、理财信息万不可信！

　　2、警惕不法分子以网络投资清退资金名义行骗，如遇投资受损千万不要“病急乱投医”，有疑问一定要通过官方途径核实。

　　3、不轻易泄露自己的银行卡号、身份证号码、短信验证码、支付密码等信息，陌生链接不要点，陌生二维码不要扫，天上不会掉馅饼！

　　4、一旦发现被骗，要注意收集相关转账记录、聊天记录等证据，并第一时间拨打110报警求助！

　　这样的平台有一个特点：把钱打进去不需要申请，而把钱转出去则需要向平台申请，因此最终的结果只有一个：待在里面直到输光

　　这几年，投资理财越来越受到关注，网上投资理财项目也纷纷兴起，五花八门的互联网投资项目，号称超高回报率，让人又心动又担心。

　　辽宁锦州的谷先生最近没经住诱惑，在网上做了一次投资，结果刻骨铭心。

　　谷先生是辽宁省锦州市的一名工程承包商，半年前开发商的资金链断裂，谷先生的工程款一直被拖欠。

　　陷入财务危机的谷先生正在为钱发愁，一位网名“秦雨诺”的网友给他推荐了一个网上投资项目。

　　受害者 谷先生：看公司介绍，金丝楠木有桌子椅子什么的、这些实物的东西，但是实际上我们不知道有没有实体店。一看挺正规的，还查了公司的名，都是正规的北京公司。

　　谷先生注意到，“秦雨诺”朋友圈里发的都是些吃喝玩乐的照片，看起来收入很高。通过一个月的观察，谷先生发现这位朋友圈里的“白富美”，似乎就是靠着这个投资项目致富的。于是，谷先生就开始跟着“秦雨诺”投资金丝楠木。

　　受害者 谷先生：我们(原以为)是按金丝楠木的走势，属于理财的一种形式，但是，钱投进去就不是按走势那种，就是像赌博性质的了，性质变了。

　　谷先生把钱打进平台，“秦雨诺”才告诉他，这个项目要想赚钱，是通过这款理财软件押金丝楠木走势的涨跌，一分钟内定输赢。

　　受害者 谷先生：起底就是五千，五千一注，你要赢了，连本带利一共是九千，要赔了，就是赔五千，一分钟决胜负。

　　谷先生虽然发现了这个平台有些不对劲儿，但此时他已经不愿走了。

　　受害者 谷先生：她告诉你买涨就买涨，她告诉你买跌就买跌。那个时候最多是赢了八万块钱。

　　在秦雨诺的帮助下，谷先生一天之内手里的一万块钱就变成了八万多，这种赚钱速度让谷先生血脉偾张。

　　受害者 谷先生：如果这么赢的话，有可能一夜之间就可能赢到上百万，一个月下来的话，整个上千万都不止了。

　　然而，谷先生的美梦只维持了一天。第二天，他就连本带利把账户里8万多块钱全输光了。此时，秦雨诺告诉他金丝楠木交易的趋势很难预测，输几次很正常，在秦雨诺的劝说下谷先生拿出了仅有的三万块钱用来翻本。

　　受害者 谷先生：我说我现在欠工人工钱、着急用钱，你如果再骗我一把，有可能让我倾家荡产。她说你放心吧，我肯定帮你一把。

　　然而，奇迹没有再次发生，在秦雨诺的指导下，仅仅一天时间谷先生的三万块钱又输光了。

　　受害者 谷先生：在微信里面加她有一个月了，说得都挺好，连给我打电话也都特别诚恳，你放心、我不会骗你，怎么的。我这个人实惠，所以她说我也就信了，可能点儿真的背。

　　假理财真诈骗 骗局网住20万会员

　　谷先生的钱没了，但又不确定自己是不是被骗了，甚至认为是自己点儿背。大多数像谷先生这样的受害者被骗光了钱财，还以为是自己运气不好。但这套把戏却骗不过公安机关。

　　锦州市公安局太和分局刑警大队 副大队长 张洪亮：他这个网友进入平台之后，引导他买涨买跌，这个常识我们都知道，买涨买跌谁都不会预知未来的结果，而且她能引导他、知道未来的结果，这里面肯定就是有玄虚。

　　公安机关通过谷先生的资金流向，找到了平台背后一家位于湖北武汉的公司。

　　锦州市公安局太和分局刑警大队 副大队长 张洪亮：公司规模大概二十多人，分为五个部门，有技术部负责技术的，就是网络维护、技术数据、包括大盘的二次加工。

　　有财务部，就是负责钱款走向，还有客服部、针对下面代理公司的，还有风控部，为了规避风险。

　　最后一个他们称为水军，收集各种对他们公司不利的帖子，想尽办法组织专人对他们不利的帖子进行删除。

　　随着调查的深入，公安机关发现这二十多人的小公司却控制着一张远超预想的大网。初步统计，掌握的会员客户大概有二十多万。

　　通过调查警方发现，这家公司没有一块金丝楠木，所谓的金丝楠木交易市场都是伪造的，目的在于不断拉拢像谷先生这样的投资人上当。可是，正当锦州警方准备全面收网时，目标却突然消失，整个公司人去楼空。

　　锦州市公安局太和分局刑警大队 副大队长 张洪亮：我们一直在外围秘密侦查，所以很肯定不会在侦查过程中出现纰漏。这样一来，我们坚定信心可能是有一些外部原因或者是其他意外的原因，导致了他们暂时消失了。

　　原来，武汉警方在那段时间也对网络诈骗进行了专项打击，目标害怕警方打击，选择转入地下。锦州警方判断，目标虽然侥幸躲过了武汉警方的打击，但是贪婪的本性一定会驱使他们继续行骗。

　　于是，他们决定放眼全国，耐心等待。功夫不负有心人，在消失了两个多月后，目标出现在了河南郑州的一栋写字楼里。这一次，这伙骗子的投资项目从金丝楠木变成了红酒。

　　锦州警方在郑州等多地又经过一个多月的周密侦查，掌握了整个诈骗网络。2017年12月8日，郑州、武汉、上海、西安等地同时收网。

　　在这次抓捕行动中警方共逮捕31名犯罪嫌疑人，缴获电脑56台，黄金2公斤并冻结资金6700万余元。而从缴获的电脑中警方发现，这个团伙涉案金额远远超出冻结资产。

　　锦州市公安局太和分局网安大队 副大队长 董广：目前我们掌握的有6家第三方支付平台在和他们进行合作。每一个平台的交易量大小不等，最大的交易量达到3个多亿。

　　掉进陷阱 "炒期货"被骗巨额资金

　　而在湖北武汉，警方最近也破获了一起利用虚假金融期货平台，在全国范围实施电信网络诈骗的特大网络诈骗案。仅目前掌握的情况，该案涉案金额上亿元，受害人达2000余名。

　　5月下旬，武汉警方将在上海、深圳、广州、石家庄、邯郸等地抓获的68名涉嫌网络诈骗的嫌疑人陆续押解回武汉。至此，一个横跨多省，涉案金额上亿元，使2000余人上当受骗的特大网络诈骗团伙被彻底捣毁。

　　去年12月，武汉市公安局江岸分局民警接到群众报警，反映被某网络期货交易平台诈骗了巨额资金。

　　武汉市公安局江岸分局刑侦大队民警 张诚：报警人说，去年12月她被拉进一个炒股票的群，里面有专业老师教他们怎么炒股票，说是炒恒生指数、炒期货，可以赚大钱。

　　在网上客服的诱导下，一些被害人开始开户，并往这些人指定的账户汇款，跟着他们炒期货。

　　受害人：就把我的40多万转进去了，结果一个星期就亏没了。

　　一下亏了近40万，这名受害人赶紧向交易平台的老师求援。

　　受害人：他说你要赶紧追加资金，你要想把本赶回来就要多追加一点。所以我就多追加了，40万亏损了以后，陆陆续续又投入了一百四、五十万，还是继续亏呀，一下全亏没了。

　　到这时候，受害人终于感觉情况不对，赶紧到一个正规的金融机构咨询此事，获悉这个所谓的网上期货交易平台并未经过相关部门注册审批，才知道自己被骗了，赶紧报了警。

　　警方断定，这很可能又是一起网络电信诈骗案件，并立即组成专班展开调查，基本确认了这个网络电信诈骗团伙的犯罪事实，同时掌握了该团伙的组织架构、人员结构、活动规律和作案手法，摸清了他们在上海、深圳、广州、石家庄、邯郸等5个涉案窝点的具体情况。

　　5月22日，武汉警方的5个抓捕小组在外地警方的协助下，在多处同时展开集中收网。

　　后台操控涨跌 假平台骗你没商量

　　可以看到，在类似的电信诈骗案件中，虽然骗子用的理由、噱头不尽相同，但行骗的手法却有相似之处。受害人在网上看到的一切，都是被人精心设计好的。那么，骗子是如何布下陷阱的呢？

　　在类似的案件中，犯罪嫌疑人通常都是先通过一段时间的接触，取得受害人的信任，然后再将受害人拉进交易平台。

　　嫌疑人 王某：一般就是说我有一个好东西介绍给你，因为他不可能很快就相信你，要通过长时间的交流，然后慢慢地小资金，几千块钱 ，他就会来做，说试一下吧。

　　受害人：要我们做期货或者恒指，然后有个老师就把账户透露给我们看，赚了很多的钱。他说这个赚钱很容易，大家如果有兴趣就跟他做。

　　要让被吸引来的客户相信这个平台是一个专业的互联网理财平台，除了要做网站、手机APP之外，实时的交易曲线是最为重要的一个道具。

　　记者：为什么要买？

　　技术主管 嫌疑人 曾某： 因为我们没有实时行情数据，只能做别人的行情。

　　在辽宁警方破获的谷先生被骗案件中，所谓的金丝楠木投资平台，其实根本就没有一块金丝楠木，更没有一笔交易，投资人看到的曲线只不过是经过改造的外汇行情。

　　这个行情曲线除了让平台看起来专业，更为重要的是犯罪嫌疑人要利用它来引诱投资者赌它的涨跌。在这个赌局里，如果控制了曲线的走势，就控制了赌局的输赢。这个本不存在的交易市场，涨跌自然全在后台控制。

　　犯罪嫌疑人 王某：我跟客户看的是一样的，但是老板跟我们看的是不一样的，每次买涨跌都是上边发给我的。

　　武汉市公安局江岸分局刑侦大队民警 周畅：这个交易平台没有接入国际市场，它只是一个封闭的期货交易平台，嫌疑人可以在后台控制一些数据，先期他会让被害人赚一点小钱，取得被害人信任之后，就会让被害人加大投入，这时候嫌疑人就会通过对后台的控制让被害人亏损，这些亏损的钱全部进入了嫌疑人自己的腰包。

　　在这样的骗局里，所有的输赢、涨跌都可以随意操控。所以，受害人的赢、亏都是被精心设计的。同时，这样的平台还有一个特点：把钱打进去不需要申请，而把钱转出去则需要向平台申请，因此最终的结果只有一个：待在里面直到输光。

　　武汉市公安局江岸分局刑侦大队民警 周畅：被害人的钱转入第三方支付平台以后，并没有在第三方支付平台停留，而是通过多层辗转，最终全部转到了交易平台所掌控的私人账户。被害人如果在平台里面赚钱了，这个交易平台是不会让被害人把赚的钱提走的，他会让被害人继续在平台里面交易，直到最终亏损。

　　锦州市公安局太和分局局长 李超：股市有句话：投资有风险。一定要认清各种投资的渠道，不要轻易相信网络上这些让你赚钱比较快的一些途径、渠道，都是不可信的。如果投资，还需要一个正常的途径和渠道。

　　来源｜央视新闻

　　责编｜卢永城

原标题：网络支付征意见稿被称史上最严 业内直呼“玩不下去”

【金融·资本】网络支付“征求意见稿”被称“史上最严”

业内人士直呼“玩不下去”

7月31日，央行一纸公文在网络上刷屏，成了震动互联网支付行业的深水炸弹。这份名为《非银行支付机构网络支付业务管理办法》的征求意见稿(以下简称《意见稿》)之所以一石激起千层浪，是因为其对于网络支付领域的安全规范被坊间惊呼为“史上最严”。

不少媒体报道称，监管层的“设计理念”是拟通过支付限额、业务范围等多项规定，旨在引导支付机构“去银行化”，进一步回归“小额支付”和“通道”的本质。《中国经济周刊》记者随即走访了多家互联网支付公司，注意到其中用户开户验证、余额限制等诸多条款备受争议，甚至有从业人士直呼“玩不下去”。

而网络支付两大巨头，支付宝和腾讯相继作出回应。支付宝相关负责人表示，以第三方支付为代表的互联网金融，是在央行及各级监管部门的关注和支持中蓬勃发展起来的。一个健康发展的行业需要监管，不断开放进步和前瞻的监管促进了行业的健康发展。腾讯集团互联网金融公关中心也表示，近期腾讯相关业务团队会和央行保持紧密沟通，为正式的管理办法建言献策，努力创新、提高便利，共同促进支付行业发展。

单日支付限额成“靶心”

“单日只能支付5000元太少了吧，网上连买个高端电子产品都不行了”、“有了交易限额，我再也不用当‘剁手族’了”……网络上，关于《意见稿》中提及的支付限额成了矛头所指的靶心。

据悉，《意见稿》对综合类、消费类支付账户分别规定年累计20万元、10万元限额，对不同安全级别的支付指令验证方式分别设置为单日付款不超过5000元、1000元的限额。

中国支付清算协会相关负责人公开回应时强调，上述限制性规定仅适用于消费者支付账户内的资金扣款，对那些使用快捷支付和网关支付的消费者基本没有影响，并称极小部分超出上述年度和单日付款限额的客户，可以选择支付机构提供的跳转银行网关或快捷支付方式，用本人的银行卡(银行账户)完成对外付款。

不过，互联网行业一向讲求用户体验，移动端支付也成为趋势，支付流程的繁琐化仍然成为众矢之的。据平安证券银行研究团队提供的数据，2014 年第三方网络支付 8 万亿元，同比增长50%，移动端支付 6 万亿，同比增长390%，增长幅度大大超过网络支付。

“虽然在 PC 端央行所论述的网关支付等流程替代勉强可行，可目前第三方移动支付与互联网支付基本已有分庭抗礼之势，而所谓网关+电子证书支付即无上限，在移动端基本目前没有任何应用。”上述团队撰文称。

但对于央行限额的政策，也有业内人士认为不无道理。“《意见稿》客观上有利于保障客户资金安全，因为支付账户所记录的资金余额相当于‘预付款’，不受《存款保险条例》保护。”艾瑞咨询分析师李超对《中国经济周刊》记者解释，“近年来，第三方支付账户沉淀资金被盗取、挪用的事件时有发生。《意见稿》中对于第三方支付的功能限制，一定程度上避免了风险积聚。”

易观智库高级分析师马韬在接受《中国经济周刊》记者采访时则表示：“去年央行也出台了相关的征求意见稿，比今年的更加严格，去年规定的单日支付额度是1000元。目前各第三方支付机构都还在和央行沟通中，未来是否会放宽也未可知。”而易宝支付CEO唐彬也对记者分析，央行可能会结合大众反映，调高额度。

开户交叉验证“你是你”

此前要证明“你妈是你妈”的新闻在坊间传为笑谈，而如今《意见稿》中关于开户身份验证的设定似乎又要旧戏重演。

《意见稿》第九条规定，支付机构为客户开立支付账户的，应通过三个(含)以上合法安全的外部渠道对客户身份基本信息进行多重交叉验证，确保有效核实客户身份及其真实意愿，不得开立匿名、假名支付账户，综合账户需要面对面核验身份，或者用至少5种方式进行交叉验证身份。

如果按此规定实施，那么办理账户要公安、社保、银行、工商等多部门来证明“你是你”。许多网友微博发声：这对于一些打工人员、学生，没有缴纳社保的人员而言的确会增加办理难度，即便对于普通工薪族，办理起来也极其繁琐。

业内人士则呼吁，如果采用面对面核验身份的方法无疑会增加第三方支付机构的运营成本，在全国各个城市像银行一样开设网点将是一大笔开支。

艾瑞咨询研究数据显示，近年来，以第三方支付为代表的新兴行业主体的网络支付业务呈现爆发式增长态势，目前取得第三方支付牌照的公司约270家，2014年，支付机构累计发生网络支付业务374.22亿笔，金额24.72万亿元，同比分别增长93.43%和137.6%，交叉验证办理账户会否令行业开倒车成为业内隐忧。

对此，马韬对记者分析，对于账户开立的规范确实会提高账户的安全性，对于消费来说影响不会特别大，但他同时也建议审核可以进行简化交叉验证环节，“如果第三方机构能选择和银行所持的信用卡、借记卡结合，便会简单化。因为银行在发卡时已对持卡用户做了验证，相关信息也录入了公安系统，如此一来，一方面可以减少第三方支付平台的工作量，另一方面从安全角度考虑也有所保证。”

免费转账时代或结束

《意见稿》还提到，支付机构为客户办理银行账户向支付账户转账的，转出账户应仅限于支付账户客户本人同名银行借记账户；办理支付账户向银行借记账户转账的，转入账户应仅限于客户预先指定的一个本人同名银行借记账户。

“转账还是可以的，但是只支持同名账户之间，如果要转账给别人，不支持直接将钱转入对方账户，要曲线操作。” 马韬对记者解释，“现在使用第三方支付的，一般不会选择直接转账到银行卡，这种规定还是可以满足小额多频的社交支付。”

但据记者了解，父母给孩子转生活费、缴纳学费、交房租、慈善捐款等支付场景，也已经和支付平台的转账业务密不可分。

业内人士透露，农行前几年每年的银行卡转账服务费收入就超过20亿元，按此计算，支付宝等网上支付平台无法免费转账到银行卡后，银行业仅这方面的收入就能增加百亿元。这也反映了消费者的担忧，免费转账这一“免费午餐”或许也会伴随着规定的出台而终结。

另一方面，按照《意见稿》的设定，机构转账的免费时代也可能不复存在。爱钱进联合创始人张辉告诉《中国经济周刊》记者：“因为时间差，机构的账户里沉淀了不少资金，原本可以拿这些资金赚钱，以补贴转账产生的费用。如果账户限额，现在这部分收益消失或减少的话，可能转向用户收取一定费用。”

这对中小型支付平台的生态可能产生较大冲击。“对巨头的影响较小，毕竟腾讯、阿里巴巴的互联网金融生态布局已相对完善，该拿的牌照基本都拿了。”张辉对记者分析。

银行才能托管互联网理财资金

除此之外，遭到业内猛烈抨击的还有《意见稿》对个人客户支付账户的限额。据悉，个人客户拥有综合类支付账户的，其所有支付账户的余额付款交易(不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账)年累计应不超过20万元；个人客户仅拥有消费类支付账户的，其所有支付账户的余额付款交易年累计应不超过10万元。

记者注意到，按照《意见稿》目前设定的限额，由于年限额在10万至20万内，而互联网理财产品很容易就超过这个金额，这一限制可能意味着互联网理财将就此封路。

“对于大型机构来说影响不大，因为有牌照可以避免相关影响。如阿里和腾讯都拿到了民营银行的牌照，这样大额资金可以走银行通道，小额资金可以走支付通道。”马韬认为，中小型支付机构业务会受到较大冲击。

此外，《意见稿》称，支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。而此前央行等十部委联合出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》就明确，除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。

“会有一批运营能力较差的P2P公司被淘汰，P2P行业已有的创新模式可能将归于零。”马韬对记者表示。广州e贷总裁方颂在接受媒体采访时也表示，这实际上从央行层面再次明确，第三方支付机构为P2P平台做资金托管是不可行的。

这也映射了央行出台这份《意见稿》的初衷：资金的划转最终都需要通过银行，第三方支付只能作为纯通道。《意见稿》若真正付诸实施，显然将影响万亿级市场。究竟央行下一步将采取何措施，尚存变数。

对于《意见稿》中的种种严苛限制，易宝支付CEO唐彬在接受《中国经济周刊》记者采访时坦言：“互联网金融的本质无疑是金融，安全是底线，但互联网金融的特色和生命力却在互联网，尤其是互联网通过新技术和跨界融合不断创造新业态，在推动商业发展的同时也带来了监管的难题，只守住底线，是远远不够的，必须安全和发展兼顾。归根结底，发展是硬道理，要在‘互联网+’大背景下反思过去的分业出身论管理模式，打破出身论，按功能监管。”

唐彬说：“支付业务本身微利，因此跨界融合、靠衍生业务获利是大势所趋，《意见稿》延续了分业监管的思路，将促使有实力的第三方支付平台申请多类业务牌照，以获得多元化业务的‘准生证’。”