在这个App买了理财产品后，多人报警！

在经历互相甩锅之后，广东钱端商务服务有限公司（简称“钱端”）与招商银行的“14亿元逾期”争端有了最新进展：钱端有犯罪事实，现已立案侦查！

但是这场始于今年5月底的“口水战”还有更多的真相亟待厘清，钱端App是不是招行旗下的平台？合作到底有没有终止？14亿逾期到底谁负责？

“如果不是招行，我根本不认识钱端”

“如果不是因为招行，我根本不认识钱端，更不会去下载钱端App，我们只知道当时宣传的是招行旗下的平台，有招行的背书，我们才开始在上面进行投资，” 一位来自内蒙古的投资者贺女士向南都记者表示。

据贺女士描述，第一次接触到钱端，还是2016年招行工作人员到其企业推广“员企同心”。

当时招行的理财经理介绍，“员企同心”是招商银行小企业e家平台推出的轻型互联网对公产品，为企业员工提供增值的互联网金融服务，加入员企同心的企业员工可享受专属较高收益投资项目和更多优惠活动。而钱端则是招行旗下的平台。

在上述理财经理的指导下，贺女士下载了钱端App。贺女士很清楚的记得，当时在下载App后，注册时还需要填写推荐人的工号，她当时就填写了招行理财经理胡经理的工号和手机号。

投资者提供的宣传单图片

无独有偶，来自安徽合肥的丛先生，第一次接触钱端，也是在2016年年底一次去招行合肥的南七支行办理信用卡业务时，在理财经理推荐下下载了钱端App，当时还在网点做了风险评估。

丛先生表示，当时的新客户年化利率有7%左右，比一般的的理财产品收益率要高一点，再加上理财经理一再强调，这个平台是招行旗下的，也就放松了警惕。

“平台上的产品利率一直都很稳定，大概在5%－6%之间，我一般投短期的比较多，最开始两三万的投，后面只要有闲钱都会放进去，也基本没有出现逾期的情况，直到今年5月底已经投进去22万元左右，才发现有项目已经逾期”，贺女士表示。

虽然钱端发布的产品收益率并没有其他互联网金融平台动辄10%左右的收益高，但比普通银行理财相比，还是要高出不少！据丛先生提供的在钱端投资一个已经逾期项目信息显示，预期收益率6.2%！

而丛先生已经投入14万5千元，目前已经有一笔5月22日的发生逾期，还有两笔分别于今年12月底才能到期。

投资者供图

风险由谁把控？项目由谁审批？

在钱端发生多个项目逾期后，最不能让投资者接受的是，双方竟然玩起了踢皮球：钱端说产品是招行负责审核并投放，履约时间及方案需与合作方招行予以确认，而招行又说早在2017年就已经停止合作，不存在招商银行与钱端协商处置方案的情况。

事实上，招行和钱端结缘于招行的小企业e家。小企业e家是招行首次靠拢P2P的尝试，该平台在2013年9月试运行，其业务模式与融合投资方、融资方的P2P平台类似。但在2013年11月，小企业e家突然停止投融资项目运行，被“叫停”的说法甚嚣尘上。

在2014年初，小企业e家恢复了交易，不过在2015年6月招行又发布公告对小企业e家的e+稳盈融资项目进行优化。在经历此次优化过后，小企业e家开始出现了一些变化。据《北京商报》当时报道显示：“在登录小企业e家官网选择“个人”页面后，网页会弹出一个理财App的二维码，扫描下载后发现，是一个名为钱端的互联网理财软件，同样以P2P为主要业务。”

投资者供图

根据官方资料显示，钱端的运营主体为广东钱端商务服务有限公司（下简称“广东钱端”），成立于2014年，并在同年10月份上线“众金所”平台。2015年“众金所”改名为“钱端”，同时在招行的小企业e家官网，出现了钱端的二维码推荐。

另据当时钱端官方网站提供的信息显示，钱端所有在线提供的交易项目来自合作银行，风险由银行把控，项目由银行审批。这也和5月27日钱端平台部分项目发生逾期后发布的公告内容——“根据招行与我司的合作，招行负责审核并投放产品信息，我司负责App系统的开发、运营和维护”一致。

对于钱端的说法，招行并不认同。

5月27日招行在其官网发布的一则《关于广东钱端商务服务有限公司蓄意捏造事实侵害招商银行权益误导相关投资者的澄清声明》中提到，不存在招行与钱端协商处置方案的情况，招行与钱端的原合作中也不存在钱端公告声称的“招行负责审核并投放产品信息”的合作内容。

到底当时的合作内容有无“银行负责审核并投放产品信息”这一项，双方均说辞不一。但招行在和钱端“蜜月期”宣传时，一直在其线下网点派发的宣传单、线上官网等渠道宣称钱端为“招行旗下平台”。

丛先生向南都记者提供了一张当时招行派发的宣传单，上面印有“招行旗下平台邀您理财”字样，中间有一个钱端App的二维码。

有没有终止合作？

在这场扯皮中，最让投资者费解的是，招行和钱端到底是何时终止合作的？

贺女士向南都记者表示：“我在今年4月份，还去了招行的网点咨询了工作人员，当时工作人员还承认钱端是招行旗下的平台，没想到逾期后，招行称与其无关”。

丛先生向南都记者提供的钱端App项目逾期公告中也提到，合作期限长期有效，如招行要解除合作协议，则必须提前三个月通知，并对已展开的业务协商出具处置方案。

而南都记者注意到，招商银行在官网上发布并置顶了一则落款时间为2018年10月的《关于招商银行互联网创新相关业务停办的通告》，招商银行小企业E家的企业云服务等互联网创新业务已于2017年4月28日停办。招商银行与广东钱端商务服务有限公司等等相关合作机构的业务合作已同步终止。

此外，招行在《关于广东钱端商务服务有限公司蓄意捏造事实侵害招商银行权益误导相关投资者的澄清声明》中也再次明确提到，招商银行已于2017年4月终止了与钱端公司的所有合作，目前招商银行与钱端公司及钱端App无任何关系。

但随后钱端在其App上发布公告回应称，与事实不符，“因为2017年4月后，招商银行仍持续在钱端App上发布、销售产品，且一直对钱端App各方面工作进行督导。

投资者对招行的回应也不买账。丛先生提供的一则视频显示，5月29日，招行某自助银行ATM机上还贴有推广钱端的海报。

投资者提供

此外，不少投资者还对招行发布的终止合作公告的时间提出了质疑！为何2017年4月就已经停办的业务，2018年10月才在网站上发布公告？对此，南都记者也就相关问题向招行发去了采访函，但截至发稿，暂未得到任何回复。

不过，某大型律师事务所律师向南都记者表示，如果合作终止前已经开展的业务，招行有义务对参与的客户进行个别通知，这涉及到客户是否有解除或终止合同的问题。

最新进展：钱端被立案侦查

6月26日晚间，广州天河公安官方微博发布消息称，近期，广州天河警方陆续接到多名在钱端App购买投资理财产品的事主报警。

经初查，发现有犯罪事实，现已经立案侦查。受害群众可通过警方公布途径报案。

南都记者 田姣