跨境理财通业务手册（2021年版）(跨境理财通业务试点启动，广东九市居民可买港澳银行理财了)

（一）央行广州分行与深圳中心支行分别发布20家首批试点银行名单

1、全国性银行13家获批：具体包括全部国有六大行与7家股份行

2、8家外资行获批开展跨境理财通业务

（二）港澳金融管理局分别发布19家与7家

1、香港金管局发布19家银行名单：10家外资行和9家内地银行在港机构

2、澳门金管局发布7家银行名单：澳门本土银行1家、6家内地银行在澳机构

（三）按法人算总共24家：国有大行6家、股份行7家以及外资行11家

（一）全国性银行在港澳地区的机构布局情况

1、16家银行（5家国有行和11家股份行）在香港进行了机构布局

2、仅9家银行（5家国有行和4家股份行）在澳门进行了机构布局

3、10家银行在港澳两地均进行了机构布局

（二）地方性银行在港澳地区的机构布局情况梳理

（三）地方性银行（非广东地区）在大湾区内地区域的机构布局情况梳理

（四）境外银行在大湾区内地区域的机构布局情况

1、15家境外银行在大湾区内地有机构布局

2、8家境外银行在广州有机构布局

3、9家境外银行在深圳有机构布局

（一）相关政策信息汇总

（二）何为跨境理财通？以及有哪些特征？

1、四大基本内涵

2、明确“业务发生地管理”管辖及共同遵守相关细则等原则

3、资金闭环管理：投资专户与汇款专户一一对应

4、实行1500亿总额度与单个投资者100万额度的宏观审慎管理模式

5、实现全流程线上运作（含代理见证开户、线上风险测评与购买等）

6、资金兑换在离岸市场完成

7、关于内地与港澳投资者账户开立问题

（三）哪些个人投资者可以参与“跨境理财通”？

（四）“跨境理财通”的投资范围主要包括哪些？

1、北向通可投资产品：“低”风险至“中”风险及相对简单的理财产品

2、南向通投资产品：“低”风险至“中”风险及“非复杂”产品

（五）哪些银行有资格开展“跨境理财通”业务？

1、内地可参与“跨境理财通”业务的银行

2、港澳地区可参与“跨境理财通”业务的银行

3、内地（港澳）银行可同时与多家港澳（内地）银行合作

4、代销银行不得主动开展跨境邀请、招揽客户等实质销售行为

5、申请银行报备安排

（六）其它要点梳理

新京报贝壳财经讯（记者 程维妙）9月10日，据央行公告，《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》（下称“《细则》”）正式发布，标志着香港、澳门和广东省内九市居民可跨境投资大湾区内银行销售的理财产品。记者对比5月发布的征求意见稿，正式实施细则在试点总额度、个人投资限额等方面无调整，个人投资上限为100万元，试点总额度暂定为1500亿元。

“跨境理财通”是首个专为个人投资者而设的互联互通机制，有利于促进大湾区居民个人跨境投资便利化，是一个重要的民生项目。涉及资金均使用人民币跨境结算，由此也进一步丰富了人民币境外使用场景，推动人民币国际化纵深发展。

哪九市居民可跨境购买港澳理财产品？根据粤港澳大湾区的划定范围，内地9市为广东省广州市、深圳市、珠海市、佛山市、惠州市、东莞市、中山市、江门市及肇庆市。这9市的投资者购买港澳银行的产品是“南向通”，反之为“北向通”。

购买有何条件？《细则》明确，包括具有粤港澳大湾区内地9市户籍或在9市连续缴纳社保或个人所得税满5年；具有2年以上投资经历，且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元，或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元等。港澳投资者条件则由港澳金融管理部门设立。

新京报贝壳财经记者 程维妙 编辑宋钰婷 校对 李世辉

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