理财业务投资者同行陪伴基地特色案例（互联网）：专业、开放—兴业银行钱大掌柜微信公众号（视频号）平台

专业、开放—兴业银行钱大掌柜微信公众号（视频号）平台

（兴业银行互联网理财业务投资者同行陪伴基地特色案例）

一、基本建设情况

公众号概况：钱大掌柜是兴业银行的财富管理统一品牌，面向全市场零售客户，支持使用170多家银行卡购买近200家合作机构的超过6000款优质财富产品，涵盖理财、基金、保险、存款、债券、贵金属、私募等。钱大掌柜秉承“专业、开放”的品牌理念，以财富管理为核心，连接用户与合作伙伴，致力于打造市场一流的开放式财富管理平台，助力客户实现财富健康增长。钱大掌柜微信公众号（视频号）依托“钱大掌柜”品牌而建立。为了践行“以客户为中心”的服务理念，推广“钱大掌柜”品牌影响力，加强理财投资者教育工作，2023年，兴业银行已经将“兴业银行理财中心”和“钱大掌柜”两个公众号合并为钱大掌柜微信公众号（视频号），整合包括本外币理财在内的相关的资讯、产品、渠道和增值服务，为全市场各种类型的客户提供包括理财投资者教育在内的金融服务，以及全天候的投资者陪伴，助力客户实现财富健康增长。目前，钱大掌柜微信公众号（视频号）由兴业银行总行财富管理部负责日常运营管理。截止2023年年底，钱大掌柜微信公众号（视频号）合计发布文章、漫画、视频、直播等各类投教素材超过5500篇（含合并前的兴业银行理财中心公众号），其中2023年实际刊发612篇。实现日/周/月/季都有固定内容更新。“兴”观点等栏目实现日频更新率达到100%。

利用人工智能（AI）等新技术赋能投教基地建设。在兴业银行手机银行APP上设计研发“AI智能投顾”功能，为每个客户提供个性化的智能投资者教育、资产配置建议服务，钱大掌柜微信公众号（视频号）上的所有内容都已经成为AI智能投顾获取信息的来源。目前相关功能已经于2023年12月上线内测。

经费投入情况：2023年年初，兴业银行总行计划财务部部向财富管理部核定专项经费合计161.6万元，用于微信公众号的内容设计、视频拍摄、品牌推广、活动运营等。

专职人员：兴业银行总行财富管理部有专人负责钱大掌柜微信公众号相关的投教工作。目前合计有5人的团队负责投教内容的产出和宣传推广。上述人员中，5人均具备基金从业资格，2人具备注册金融理财师资格（CFP），2人具备证券从业资格，2人具备银行从业资格。此外还有后台还有8人团队专门负责公众号的日常版面设计、运营维护工作。

图1. 钱大掌柜微信公众号（视频号）

二、内容建设情况

一是多渠道、广覆盖。目前，钱大掌柜微信公众号的投教内容，除了通过公众号（包括视频号）本身投放以外，还拓展至兴业银行手机银行APP、钱大掌柜APP等渠道，2023年12月已经扩展至抖音等短视频平台。同时，相关投教内容已经刊发在中国基金报APP专栏—兴业银行投教基地中。2023年全年，上述渠道累计阅读量（播放量）超过225万次。

图2. 兴业银行手机银行APP钱大掌柜专区（左）、中国基金报APP中兴业银行投教基地（右）

二是内容全、更新快。钱大掌柜微信公众号设置专栏“兴”课堂，“兴”课堂内涉及理财投教的栏目包括：“兴”观点系列（市场热点点评和分析）、懂点理财系列（理财产品基础知识及其风险收益特征介绍）、投资进阶（行业发展动态、宏观经济和金融市场分析解读）、大咖支招（相关专家投资观点分享）、资产配置（大类资产配置建议）、“理财节”投教内容系列（理财小课堂、大咖面对面、系列短视频等）、意见反馈（诉求处理、纠纷解决等）。其中，“兴”观点系列实现日频更新，资产配置、投资进阶等板块也实现了高频次更新。上述投教栏目中自主原创投教作品占比80%以上。

图3. “兴”课堂理财投教栏目

三是形式新、热度高。对于资管新规等非专业投资者较难理解，或者是金融消费者权益保护等重要的内容，钱大掌柜微信公众号通过漫画、短视频、知识问答等形式，精心原创制作通俗易懂、形式新颖的投教内容，力图让客户更加易于理解。

图4.利用漫画解读业绩比较基准、理性理财等内容

2023年11月，兴业银行举办首届“11.18理财节”活动，利用 “同业朋友圈”生态优势，联合多家理财子公司上线系列理财节短视频节目，科普理财相关的知识，并设置知识问答抽奖环节，活动累计参与人数超过82万人次。

图5. “11.18理财节”答题赢好礼活动

四是差异化、个性化。根据投资者知识储备的不同，钱大掌柜微信公众号设置了从懂点理财（面向低风险客户以及理财“小白”客户群体），到投资进阶（面对中等以上风险能力以及有一定投资经验的客户），再到大咖支招（近期以权益市场解读为主，面对投资经验较为丰富、风险承受能力较高的客户）的阶梯式投教内容。另外，针对公众比较关心养老理财规划、子女教育、存量房贷利率转换等话题，发布专题投教内容。通过钱大掌柜公众号，客户还可以被导流到兴业银行“财富体检”服务中，提供客户专属的持仓检视、投资规划等服务。

三、基地应用情况

一是对内作为赋能队伍能力建设的重要工具。2022年7月，兴业银行财富管理部发布《关于开展全行投资者教育活动的通知》，负责统筹行内的投资者教育工作。2023年，兴业银行财富管理部发布《关于建立分行财富专员制度的通知》、《分行财富顾问标准化手册》，明确各分行财富业务一级部门负责人的投教职责，要求分行财富顾问充分利用总行的各项投教工具，抓实投教工作。钱大掌柜平台上发布的重要投教内容，均利用行内外数字化平台（企业微信、财富规划和资产配置系统）覆盖全行理财经理，要求理财经理对客转发并按周通报各一级分行的转发和客户阅读次数，成为赋能队伍能力建设、加强对客投教工作的重要工具。

二是成为与理财子公司合作发布投教内容的平台。2023年6月，兴业银行成立“投资者教育联盟”，所有在兴业银行代销产品的合作理财子公司均纳入联盟内，共同加强投资者教育工作。目前已根据在兴业银行保有量规模的大小， 要求11家理财子公司（兴银理财、杭银理财、平安理财、青银理财、交银理财、宁银理财、中银理财、南银理财、信银理财、中邮理财、招银理财）向钱大掌柜微信公众号（视频号）提供优质投教文章、视频等。2023年全年，各理财子公司与分行合办投资报告会、客户沙龙等投教活动137场，在钱大掌柜微信视频号平台提供“理财节”投教短视频10篇。

图6. 兴业银行财富管理部向杭银理财有限责任公司发布的邀请函

四、宣传情况

2023年，兴业银行举办的“11.18理财节”活动，将钱大掌柜微信公众号（视频号）作为理财投教宣传内容的主阵地，活动两个月期间，发布10篇宣传推文、10个主题投教视频、4场在线直播，并举行在线答题赢好礼活动，相关投教、视频累计阅读量近20万，在线答题赢好礼活动累计参与人数近49万人，累计参与次数近88万次。同时在北京、上海、广州、成都四地机场，以及福州、上海线下商圈和各分行线下网点等多种渠道投放宣传素材。

图7. “理财节”主题投教视频和线下投教活动

2023年9月15日到10月15日，兴业银行在包括钱大掌柜微信公众号在内的多个互联网平台上开展了“金融消费者权益保护教育宣传月”，针对客户合理科学评估自身风险承受能力、行使金融消费者合法权益等内容开展了一系列宣传活动。另外，兴业银行在复旦大学开展了“投资者教育进校园”活动，未来将以高校大学生为重点，持续开展公益性投教活动。

图8. 投资者教育进校园活动（复旦大学,2023年9月）

五、投教工作效果

取得较大外部影响力：据统计，购买兴业银行代销财富产品的客户中，超过七成持有固收类理财产品，针对这种情况，在2022年底到2023年初、2023年8-9月两次债券市场波动加剧的时期，“兴”观点栏目均迅速对债市波动进行了解读，及时解答客户疑惑，获得腾讯新闻、新京报等多家外部主流媒体的转载，取得较大市场影响力。

图9. 2022年11月-12月钱大掌柜微信公众号两次发文解读债市调整

图10.2023年9月钱大掌柜微信公众号内容获新京报等媒体转载

获奖情况汇总：2020年，荣获《金融理财》“金牌满意度金融产品”奖。2020年，荣获《上海证券报》“‘金理财’年度固定收益类理财产品卓越奖”、“银行理财产品金牛奖”、“银行理财产品金牛奖（ESG主题）”。2020年，荣获《第一财经》“年度智能理财”奖。2020年，荣获《21世纪经济报道》“最具人气理财产品”奖、“最佳资产管理银行”奖。2020年，荣获“普益标准”评选“优秀混合类银行理财产品”奖。2021年12月，荣获《财视中国》“优秀净值型理财产品”奖、“优秀零售银行奖”。2022年，荣获《中国基金报》“英华奖-优秀理财银行奖”。2023年，兴业银行投教基地上榜中国基金报英华号榜单，成为上榜的所有机构中唯一的银行类金融机构。

图11. 兴业银行投教基地专栏荣获《中国基金报》“新锐英华号”奖杯