豆瓣每天6万人讨论的财务自由，在某种程度上就是一个伪命题(豪华奥运礼包大派送!里约,约不约？)

“希望早日实现财务自由，带着家人去海边看日落。希望能够实现财务自由，去尝试许许多多的新事物。当一个老板做自己喜欢的生意，做到财务自由就好......”

在心底默默许愿的同时，小编发现几乎每一个打工人都被灌过提前退休、财务自由的鸡汤。

神奇的是这碗鸡汤能精准直击不同阶层，不同年龄人群的“心灵”。不管是月入2000的打零工小伙还是年薪100万的城市精英，连豆瓣上都有人专门为它建立了小组，小组简介写着：FIRE（the Financial Independence, Retire Early movement 的缩写），愿望是“财务独立，提早退休”，每天有6万人在此讨论如何财富自由。

但是，财务自由的生活真就有想象中那么美好吗？

33岁，提前退休，财务不自由

33岁那一年，查出有老花眼的王哲离开工作了8年的上海，离开那间从5个人增长到9个人的公司，离开自己10多平米的合租屋，回到家乡武汉。

为了提前退休，在上海做平面设计师的她计划了很久。07年她依据银行存款6%的年利率计算，如果一个月有800到1000元的利息就可以保证自己饿不死，那存30万就够了。

为了存够这笔钱，王哲拼命压低自己的生活费，2006年到2012年，王哲在上海的平均月消费是600元。衣服换来换去也只有那三件，很少添置新衣，“我随随便便拿出来的衣服可能是20年以上的”。至于吃饭更是一次做好三天的午餐，带到公司热一热就吃。出行则全凭一辆电动车。为了节省房租，她还在工作室睡了6年，有工作任务就要立马处理。只有晚上十点后，时间才真正属于自己。

实现提前退休，真的是王哲从衣食住行各个方面一点一点抠出来的。当然，除了像王哲这样通过降低物欲、过极简的生活来实现提前退休的目标外，还有能在提前退休前后保持相同生活水准的人。

最初的一段日子总是充满喜悦，但没有一种生活是简单的

32岁递交辞呈，开始环美旅行的古月并没有降低生活质量，而是准备充足的买了一辆奔驰斯宾特，花了10万美金和4个月把它改装成房车上路。

在美国读书的古月为了实现财务自由选择了创业。并且按照自己的生活水平赚够了未来的花销，实现了提前退休。

但不知道从什么时候开始，古月被孤独感笼罩，因为和周围朋友没有了“柴米油盐酱醋茶”的共同语言。直到结交到新朋友，和他们一起喝茶、聊天、玩耍才有所缓解。

这时古月发现，提前退休、财务自由的生活，除了做好物质准备，更重要的是心理准备，甚至需要建立一套自己的价值体系。梦想中的财务自由的生活并不如想象中的美好。

想财务自由，靠攒钱是没用的

作为一个普通人，想实现财务自由的途径无非是：开源、节流、复利，总结来说就是把钱攒下来去理财生财。

但单纯靠省工资实现财务自由是不可能的：

2017年胡润研究院发布的一篇报告指出，一线城市的财务自由门槛为2.9亿，二线城市为1.7亿。

而根据北京市人社局和统计局的统计，2017年北京市的平均工资只有101599元，月平均工资不到一万。

这其中的差距，怕是真的得再活五百年才能迎头追上！

升职加薪没那么容易

有数据显示2019年上半年中，只有14.9%的人成功晋升。而且只有20.8%的职场人获得加薪，甚至还有17.4%的人薪水不升反降。

国家统计局发布的2019年上半年居民收入情况也显示，上半年全国居民的人均工资性收入，相比去年仅增长了8.7%，为8793元。

更别提疫情突发至今，全球经济环境都不好。国内不少中小企业坚持不下去注销倒闭，大企业在苦苦支撑的同时不得不大面积裁员。

投资理财也难达到预期

理财就是对财的管理运用，就是对钱的掌控和规划。靠理财实现财务自由几乎是不可能的。

实现阶层跨越更是难上加难

“31岁的台湾女星靠着6种不同副业，包括开奶茶店、餐饮酒馆、咖喱美食店、烧肉店和酒吧等晋升台湾女富豪行列。”“22岁90后从摆地摊卖盆栽起步，开打印店、茶餐厅，卖内衣、开网店，年收入8000万”

每每上网都发现身边的富豪是如此的之多，但跨越阶层真的如此简单吗？

大众熟知成功人士，如腾讯创始人马化腾，父亲是国企高管。美团老板王兴，8岁的时候其父亲身价就破亿，成为福建龙岩地区的首富了。

阿里巴巴创始人马云，是戏曲界颇有影响力的人物，还入选了2019“中国非遗年度人物”候选名单。

京东创始人刘强东，祖父是资本家，父亲为跑船的个体户，80年代初就拥有自己的货船。

很多时候，实现财富自由90%是投个好胎，10%才是靠运气。而作为一个普通人最有可能实现财务自由的方式就是靠那10%的运气。

财务自由在某种程度上就是一个伪命题

只要你还活在这个社会中，就会有太多的变量让你计算出来的积蓄一下子就不自由了。或许因为家人，或许因为朋友，或许因为疾病等等，生命是脆弱的，一场病就可能打破实现财务自由的计划。

而将工作当做人生意义的人挺可敬的，但大多数人其实做不到，只是为了挣钱养家而已。而完全不工作又没有足够丰富的精神世界，人是会废掉的，财务自由在某种程度上就是一个伪命题。

人生可以有很多活法，而不管是什么样的生活方式，能保持对世界的好奇与持续学习的热情，才是持续的自由之道吧。就像小说《球状闪电》里说的：美妙人生的关键在于你能迷上什么东西

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责任编辑：

频繁减持银行股的同时，中国人寿豪掷174亿增资广发银行。

5月26日，中国人寿公告称，拟以约每股人民币8.81元的价格认购约19.83亿股广发银行拟增发的股份，总对价不超过人民币174.75亿元。本次交易后，中国人寿持有广发银行增资扩股后的43.686%股份，持股比例保持不变。

值得注意的是，今年以来，中国人寿频繁减持银行股。5月17日晚间，杭州银行公告称，股东中国人寿计划减持公司不超过1%股权。此前陆续减持邮储银行、中国银行、农业银行。

与此同时， 广发银行400亿增资计划正浮出水面。今年4月6日，广发银行在北交所发布增资公告，拟向社会募资不超过400亿元，用于补充核心一级资本金。根据增资方案，广发银行原股东有权优先按持股比例参与，拟认购的规模不低于最终募集资金规模的50%，且增资价格与新投资方一致。

此次中国人寿公告的增资价格为每股8.81元，意味着新旧投资者都将以这个价格进行交易，据此前计划，广发银行增资价格将不低于8.8元/股，也就是截至2020年末该行经审计的归属于普通股股东的每股净资产。本次公布的每股价格，在8.8元底价基础上增加了一分钱。

为保第一大股东位置，中国人寿掷174亿增资广发银行

中国人寿5月26日公告，拿出174亿参与增资广发银行，保住单一大股东的位置。如果不算近年分红所得，中国人寿在广发银行上的投入超过400亿。

5年前，也就是2016年，中国人寿就以6.39元/股，从花旗集团和IBM Credit手中收购36.48亿股广发银行股份，以233.12亿元的总对价，成为广发银行的单一大股东，持股比例43.686%。

保险系银行在国内并不多，以广发银行和平安银行为代表。如今平安银行不仅是平安集团重要的利源，还是集团面向个人提供金融服务的账户提供者，对集团战略推进意义重大。

中国人寿如此看重广发银行，图什么?

中国人寿在5月26日公告中表示，通过参与本次增资，中国人寿将继续保持对广发银行的现有持股比例，以及在广发银行董事会和管理层的重大影响力。本次交易有利于进一步深化双方战略合作关系，提升本公司综合竞争实力，拓展业务发展空间。

中国人寿作国内大型金融保险企业，业务范围涵盖保险、资产管理、另类投资、海外业务、电子商务等多个领域。2016年收获银行牌照，是中国人寿综合金融迈出的重要一步。

中国人寿入主广发后，集团各成员单位与广发银行在客户覆盖、渠道整合、资本补充、综合金融服务等方面实施战略互补，形成保险、投资、银行板块深度“保银协同”。

业务协同背后，也伴随着组织结构、人事上的变阵。2016年，中国人寿董事长杨明生就任广发银行董事长，同时聘任中国人寿副总裁刘家德为行长、聘任中国人寿资产副总裁尹矣为副行长。入主广发银行的头一年，该行组织架构也进行了调整，一些二级部门变成了一级部门，结构更加扁平化;相似职能的部门进行了整合，便于统一集中管理。伴随着银行架构调整，广发银行从高管到中层岗位也进行了调整。

随后5年中，中国人寿累计向广发银行派驻了三任行长，分别是中国人寿副总裁刘家德、尹兆君，和今年1月份上任的王凯。有人评论，从银行角度而言，频繁更换管理层会对管理思路及银行队伍的组建产生一定负面影响，但这种更换如能与市场形势快速变化相适应，也可能是一件好事。

广发银行之于中国人寿，扮演着什么角色?

2021年是中国人寿入主广发银行的第五年，事实证明，广发银行在中国人寿入主后效益提升是明显的。广发银行总资产在过去四年平均复合增速为13.46%。截至2020年末，广发银行行总存款1.83万亿元、总贷款1.80万亿元，分别比2016年6月末增长71.6%和99.7%;总存款、总贷款近四年平均复合增速分别为19.24%、17.77%。在盈利方面，广发银行拨备前利润在2017年至2019年平均复合增速为32.64%，领先A股上市股份制银行。

2020年末，广发银行资产规模首次突破三万亿大关，同比增长15.2%，在股份制银行中排名第9。

广发银行对于中国人寿的意义，在未来可能放大。跨境理财通即将在大湾区试点，广发银行在大湾区财富管理上的地缘优势，对中国人寿无论在资产端还是负债端都能贡献价值。广发银行是唯一一家在粤港澳大湾区“9+2”城市实现机构全覆盖的全国性股份制银行，在北京、上海、广东等全国25个省(直辖市、自治区)和香港、澳门特别行政区设立46家直属分行、882家营业机构。

数据显示，广发银行与全球近100多个国家和地区超过1200家金融机构建立了SWIFT密押关系，拥有超过36万对公客户、4800万个人客户、9000多万信用卡客户和5100万移动金融客户。广发银行基础客户有一半在大湾区内。

广发银行400亿增资计划正浮出水面

广发银行400亿增资计划正浮出水面。今年4月6日，广发银行在北交所发布增资公告，拟向社会募资不超过400亿元，用于补充核心一级资本金。据计划，广发银行拟发行不超过47亿股，增资价格不低于8.8元/股。截至2020年12月31日，该行经审计的归属于普通股股东的每股净资产为8.8元/股。

根据增资方案，广发银行原股东有权优先按持股比例参与，拟认购的规模不低于最终募集资金规模的50%，且增资价格与新投资方一致。增资完成后，广发银行原股东持股比例合计不低于增发后总股本的80%，新股东持股比例合计不超过增发后总股本的20%。

此次中国人寿公告的增资价格为每股8.81元，意味着新旧投资者都将以这个价格进行交易，在去年末每股净资产上增加1分钱。

中国人寿自2016年入主广发银行后，将内部战略协同放在重要位置。对于中国人寿而言，溢价参与这笔定增，几乎是必然的选择。本次交易后，中国人寿持有广发银行增资扩股后的43.686%股份，持股比例保持不变。

广发银行2020年末前十大股东

年报显示，2020年末，广发银行法人股东共454户，自然人股东1286户，共持有该行股份196.87亿股。

银行股低估引发资金涌入

在广发银行增资的同期，华夏银行也在寻求200亿元增资，价格同样要求不得低于每股净资产14.34元。该价格与公告当日华夏银行收盘价相比溢价126%，成为A股溢价定增之最。

这也是银行定增面临的尴尬：二级市场上，破净的银行股不在少数，如果要投资银行股，便宜的选项似乎有很多。然而，由于银行股东多为国资背景，在国企增发不得低于每股净资产的要求下，银行股常常要溢价定增。

投资者为何不在二级市场上选便宜的公司，反而要舍近求远，舍低求高?以接近净资产的价格对一家全国性股份制银行增资，是不是一笔划算的交易?

对于上述问题，市场有着特殊的回答方式。事实上，A股银行溢价定增并不少见。据统计，2016年5月以来，合计有12家A股上市银行完成定增，其中7家为溢价发行。

银行股价整体被低估，是资金不计短期得失涌向银行股的一个重要原因。

数据显示，38家A股上市银行平均市盈率6.7，平均市净率0.9。全部A股平均市盈率为23.4，银行业与全部A股的估值比价为0.28，也就是说，银行业仅处于A股估值四分之一位置。

今年以来，不少银行发布稳定股价的措施，如邮储银行拟用自有资金增持不少于5000万元邮储银行股份，西安银行5%以上股东及实际控制人的一致行动人拟增持超8993万元;浙商银行年初也公告，股价下跌触发稳定股价措施启动条件。此外，渝农商行、紫金银行、苏州银行也因股价持续下跌破净，触发股价稳定条件，因而相关银行的董监高出手增持股票。