青年人關心強積金也想投機(青年夫妻的理财案例分析)

　　青年人提出不少關於MPF（強積金）的問題，包括MPF是投資嗎？MPF是否高風險？顯示他們對退休有意識和想多了解。

 

　　MPF是當開始工作（兼職也算），顧員要供款作為輔助退休生活的準備，所以是一個很長遠的退休投資。我引述MPF就像提過透過基金公司買入基金，有不同風險和回報的選擇，例如債券比例佔多，風險自然越低；相反如買入商品、期貨或股票這這類組合，風險自然相對高。

 

　　有同學說自己很保守，所以他們不會投機，同時也有人想嘗試投機，趁機向學員講解投資時過分保守或過分進取各有其弊處。

 

　　據我的觀察所得，保守的人一般的投資行為是兩極化，一是完全不作投資，一是投資時以為自己的是做得對的。前者因為不明白甚麼是投資和容許買入的產品下跌（只能夠接受升），擔心蝕錢，於是只將儲蓄放在銀行，蝕給通脹。後者以為持有長線便是安全/等同投資，其實很多真實情況是他們在不知情下做了一些非常冒險和睇到也覺危險的投機行為。例如買入消息股，股價下跌便變成長線持有；買入沒有派股息或利息的產品例如原油期貨；買入槓桿產品例如貨幣或黃金等。

 

保守可能更投機

 

　　很多自稱保守的人，根本不是投資，而是亂咁炒，羊群心理，當恆指升上超過30,000點， 成交超過三千億才入場是一個佐證。不少人以為自己保守其實他們所做的投資行為是極度冒險和非理性，不切實際，部份原因是不明白和貪心，但更多人是因為怕執輸。

 

　　投資進取或保守是每個人的決定， 前者將資金放在銀行收取利息，安全但卻輸給通脹；後者亂作投資，容易輸掉辛苦掙來的積蓄，過分保守或進取都各有其弊處，同樣不智。

 

　　正確的投資態度應該是：學習，嘗試，修改，再嘗試，接受合理的風險，而非縮埋一旁。首先問自己投資的目的是甚麼，倘若只是想跑贏通脹，便不用冒太大風險。第二對市場有敬畏的心，不急於近利，有耐性，做好功課，分散投資。

 

 

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青年夫妻的理财案例分析

　　理财是一个汉语词语，指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。以下是小编给大家整理的青年夫妻的理财案例分析，欢迎阅读！

　　青年夫妻理财规划

　　理财案例：

　　某企业员工小王，28岁，月收入税后2000元，每年各项奖金税后约4万元，单位购买三险一金，且参加了医疗互助;妻子小文，与小王同岁，在私企从事会计工作，月收入3000元，每年年终奖约2万元。

　　两人2008年底在北市区买了一套100平米的三居室，月供2000元，目前房子市值近80万元，装修基本完成，共18万元(其中5万元是朋友借款)。家里有一辆价值8万元的汽车，无贷款。小王还持有3万元的基金，但目前已亏损10%。

　　目前小王有四个理财目标：

　　1、尽快还清装修欠款;

　　2、为生育孩子做资金储备;

　　3、财务状况好转时，想换车;

　　4、改善现有投资状况，把持有基金扭亏为赢。

　　理财分析：

　　小王夫妇对形势有清醒的判断能力，两人在2008年底出手购房，算是抄到了房价的底部，不仅彻底解决了住房问题，以目前市值算还实现了家庭资产的快速增值。从小王夫妇的资产情况来看，每月家庭固定收入为5000元，但房屋月供为2000元，每月可自由支配的现金流为3000元。小王的目标是要尽快归还5万欠款，为生育孩子做准备，以及换购一部私家车，这些都迫切需要增加家庭经济来源。由于小王夫妇的收入一半是来源于奖金，并非每月都有，所以小王夫妇应合理利用每月固定现金流，将奖金部分合理规划，用于储蓄及投资。

　　理财建议：

　　小王夫妇每年的收入大约有12万元，除去月供2.4万元后，盈余较多，可将其作为生息资产。小王可利用住房公积金来减轻还款压力，增加生息资产的比重。

　　1、小王夫妇应利用年底的奖金部分把5万元借款还清，实现家庭零负债。

　　2、由于小王目前的基金处于亏损状态，建议到专业机构做基金诊断，制定解套方案，调整基金持有情况。

　　3、对于年轻人来说，强制储蓄类的产品是最好的理财方式，建议小王每月可以做一笔强制储蓄，可定期存入一笔储蓄存款，或是做一笔基金定投，通过以上的方式，积少成多也能形成一笔不小的资产。年底的奖金部分可直接购买低风险理财产品。通过这样的资产配置，不会影响资产的流动性，还能提高资产收益率。

　　4、由于小王夫妇刚结婚，开始承担家庭责任，为增加家庭风险防范能力，增加意外险和重大疾病保险。作为保险保障和夫妻之间应尽的责任，保额不超过个人年收入的10倍即可，此类保险的保费支出不大，不会增加过多的经济负担。

　　5、信用卡每人1张即可，目的是借助信用额度增加流动性，无偿使用免息还款期，累计积分换领礼品，切不可超越自身经济实力盲目消费，以免沦为“卡奴”。

　　婚后10个家庭理财妙招

　　一、家庭收入分配，牢记4个账户

　　1.账户1—日常消费

　　占比：30%

　　账户内容：主要是生活费和一些必要的开支

　　2.账户2—固定储蓄

　　占比：30%

　　账户内容：包含抚养孩子赡养老人的费用、养老医疗费用和应急备用金;

　　3.账户3—贷款

　　占比20%

　　账户内容：还房贷车贷等;

　　4.账户4—保障和投资账户

　　保障型保险占比10%

　　投资占10%

　　二、3个理财原则

　　1.整合理财

　　夫妻结婚后最好还是整合资产，统一理财，这样双方都能了解家庭财产状况，收益率也比各自理财要高。

　　2.支出=收入-储蓄

　　养成先储蓄再消费的观念，这样才能攒下钱

　　3.理财分阶段

　　结婚——生子：多存钱少花钱，适当高风险投资

　　生子——子女独立：提高收入，适当高风险投资

　　子女独立——退休：保证储蓄稳定，不做冒险投资

　　退休以后：不做冒险投资，不做长线投资

　　三、6个存钱上瘾法

　　1.房租存钱法

　　如果你不用租房，那么根据当地的房价水平，假设自己的房东，每月存一笔房租到自己账户上。

　　2.月份存钱法

　　假设这个月是30天

　　那就第一天存30，第二天存29，第三天存28

　　依次递减直到30号存1元。

　　每月这样存，1年也可以存到5000多，很适合学生党

　　3.笔笔攒/存钱罐存钱法

　　笔笔攒在蓝色某宝里操作简单粗暴的说，就是花一笔存一笔。

　　可以自选每次攒的金额，很自由。

　　设置好笔笔攒的金额后，消费了就自动帮你存，傻瓜式操作~

　　4.365存钱法

　　在EXCEL上表格输入数字1-365(可以打印下来)。

　　每天存1个数字，数字不可重复，存好了就涂色，这样下来一年可以存到:66795元。

　　建议：刚收到钱的时候先选择大的金额存！

　　5.年份存钱法

　　52周刚好1年

　　第一周存10元，第二周存20元每周递增10元，52周可存13780

　　6.12存单法

　　每个月发工资之后就去买一个1年定期的理财产品，每月存1笔。

　　从第二年开始，每个月都有1笔钱到期，然后每月再新存入1笔。

　　如此循环下去，存钱的金额会越来越大。

　　同时兼备了灵活存取和高收益的两大突出优势。

　　四、保命的钱

　　孩子保险配置

　　建议配置先好重疾险+百万医疗险+意外险，有闲钱再配置教育金。

　　成人保险配置

　　建议配置先好重疾险+百万医疗险+意外险，家庭经济支柱建议+寿险。

　　有闲钱再规划孩子的教育金和自己的年金(用于理财或养老)。

　　老人保险配置

　　身体健康可以配好百万医疗险和意外险;

　　身体欠佳或者超过65岁，可以配好防癌医疗险和意外险。

　　五、家庭理财tips

　　1.建立家庭账本和家庭共同账户，坚持记账；

　　2.房贷不要着急提前还，拉长还贷期更省钱；

　　3.购物前先列购物清单，只买需要的东西

　　4.减少或取消超前消费，能不用信用卡就不用

　　5.不冲动消费，先把东西放购物车冷静，还想买再买

　　6.提升自己，努力升职加薪

　　7.建立放纵消费清单，将娱乐性消费作为进步奖励

　　8.多学习理财知识，理财小白推荐《小狗钱钱》 《穷爸爸富宝宝》，改变理财观念

　　9.投资多元化，别把鸡蛋放在一个篮子里

　　10.建立理财目标，专款专用

　　六、10种理财办法

　　1.保本保收益

　　国债：安全有收益小

　　定期存款：较活期存款，利率更高

　　理财型保险：收益写进合同，稳健收益。长期复利相对低风险。如年金、增额终身寿。

　　2.相对中风险

　　货币基金：比如余额宝，流动性高安全性也较高

　　基金定投：适合长期投资，要有一定基础知识

　　黄金：安全性高但仅限于金条类产品

　　3.相对高风险

　　股票：收益高但风险也高，建议有专业知识

　　外汇：通过汇率波动获益，收益高但风险大

　　黄金期权：获利潜能高但产品杂乱

　　房产：要有一定经济实力，也有一定风险。

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            江天骐同学，女，汉族，现就读于外国语学院14级商务英语2班，曾任外国语学院青协支教队队长、外国语学院辩论队队长、理财协会外联部部长以及院团委办公室学生助理，现任外国语学院青年志愿者协会理事长

         1、在志愿服务方面，作为青协的一分子，积极参加敬老院之行、支教、爱心义卖、清除小广告、美化课桌等志愿活动。除了每周日常志愿活动，她在2014年12月份还参加了蚌埠市政风行风评议调查志愿活动。大一下学期获得安徽财经大学“优秀志愿者”称号。大二上学期她参加“第六届中国苜蓿发展大会暨国际苜蓿会议”志愿服务工作，获得校级通报表扬。同时成功组织2015年外国语学院“国际志愿者日”活动，获得学院通报表扬。第二学期江天骐为燕山乡小学筹集爱心书屋书籍近百本图书。同时兼任安徽省大学生排球联赛志愿者和蚌埠市经济开发区效能办志愿监督员，获得了2016年“安徽省大学生排球联赛优秀工作人员”称号。该同学在担任支教队队长期间，策划“希望航行——送给燕山乡小学的礼物”志愿活动，动员全国各地大学生为小朋友寄明信片，该项目被选为2016年安徽财经大学十佳志愿项目。其个人也获得安徽财经大学“十佳志愿者”称号。

         2、在社会实践方面，江天骐同学注重在社会中锻炼自我，服务社会。要成为一名优秀的符合社会需要的大学生，不仅要有一定的科学文化技能，更重要的是有奉献社会的精神并且懂得如何把自己所学的东西运用到社会生活中去。为响应社会实践锻炼能力的号召，她在大一暑假积极参加“文明交通伴我行”省级社会实践活动，在蚌埠市开展志愿交警工作，还接受了蚌埠电视台的采访。大二寒假，通过参加实习提高自身社会实践能力，实践论文获得院级二等奖，并获得安徽财经大学“优秀社会实践个人”称号。大二暑期，江天骐同学成功组织“美丽汉文化践行价值观”暑期社会实践活动，其实践论文取得院级一等奖，个人获得社会实践奖。

          3、在学习方面，江天骐同学勤奋刻苦，获得2016年度国家奖学金，并多次获得学习优秀奖。她积极参加各类学生工作与活动，坚持德智体美全面发展，能够合理地安排学习与工作之间的关系，连续三次综合素质排名年级第一，并多次获得精神文明奖、社会实践奖、体育活动奖，积极参加辩论比赛、团支部风采大赛、英语沙龙等活动，在校期间先后获得校优秀共青团员、校优秀学生干部、校三好学生标兵等称号。

          4、在创新创业方面，江天骐同学充分利用学校资源，将创新思维与实践结合。大二上学期参加外国语学院职业生涯规划大赛，取得第二名的好成绩。其申请的国家级大学生创新创业项目“忆长安”于2016年获得立项资格。

          担任外国语学院青年志愿者协会理事长以来，积极组织外院志愿者参加各类志愿活动。开学时在院老师的带领下，组织青协志愿者与学生会、团委一起积极做好迎新工作。而后成功策划举办外国语学院“纪念红军长征80周年”烈士陵园扫墓活动。在10月初，江天骐开始着手将一些志愿服务对象推广到全校，而后成功筹备“爱心雨伞”志愿活动，和金融、会计等五个学院一起为全校提供志愿雨伞服务。11月19日，蚌埠市第二届英语口语演讲比赛在安财举办，江天骐组织外院青协志愿者，在比赛现场协助比赛顺利进行。

江天骐同学对待工作负责，对待学习认真。路漫漫其修远兮，她将不断努力完善自己，成为有担当、勇于奉献、全面发展的优秀大学生。

摄影：许兰兰