银行从业资格考试教材之个人理财.pdf(银行从业资格考试教材：银行业法律法规与综合能力(初中级适用))

精品文档 第 .1. 章银行个人理财业务概述 本章概要 个人理财是重要的经济活动。 作为金融机构， 商业银行为客户提供各类理财服务， 在个 人理财活动中发挥着重要作用。 根据管理运作方式， 商业银行个人理财业务可分为理财顾问 服务与综合理财服务两大类。国外商业银行个人理财业务的发展日趋成熟 . 我国商业银行个 人理财业务虽然起步晚， 但发展速度快。 本章首先介绍商业银行个人理财业务的概念和分类， 然后对商业银行个人理财业务的发展状况进行简要描述， 并对影响商业银行个人理财业务发 展的各种因素进行分析，最后对商业银行个人理财业务的定位进行总结。 1.1 银行个人理财业务的概念和分类 个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动， 需要有专业知识和手段来支撑。 在实现理 财目标过程中， 个人在专业知识和手段方面往往具有局限性。 作为重要金融服务提供者， 随 着社会和经济的发展，商业银行逐渐形成了专业化和规范化的服务体系， 个人理财业务已 成为现代商业银行重要的业务组成部分。 1.1.1 个人理财概述 个人理财是指客户根据自身生涯规划、 财务状况和风险属性， 制定理财目标和理财规划， 执行理财规划，实现理财目标的过程。 个人理财过程大致可分为五个步骤。 步骤一：评估理财环境和个人条件 个人理财首先要对目前所处的环境和个人条件进行合理的评估， 以获得个人理财基本信 息，从而制定切实可行的理财目标。理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、 个人所处的社会地位等。个人条件的评估包括对个人资产 ( 如住房、车、收藏、股票、存款 等) 、负债 ( 如信用卡还款、银行贷款、抵押物等 ) 以及收入 ( 包括预期收入 ) 的评估。只有在 对理财环境和个人条件进行评估的基础上才能制定出合理的理财目标。 步骤二 : 制定个人理财目标 在对理财环境和个人条件进行评估的基础上制定理财目标是理财活动的关键， 也是个人 理财的动力。 个人理财目标具有多重性， 对一个个体来说可以同时有好几个理财目标， 包括 一些短期目标和一些长期目标， 一些重点目标和次要目标等。 目标的可行性和清晰性有助于 制订出详细的理财规划，从而有利于理财目标的实现。 步骤三 : 制订个人理财规划 理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标， 包括理财手段的选择。 制订个人理财 规划实际上是采取有效的方法来实现个人理财目标， 如减少不必要的开支、 进行股票投资等。 步骤四 : 执行个人理财规划 个人理财规划制订出来以后， 必须遵守一定的纪律以保证个人理财规划的执行。 个人理 财规划的执行需要一些专业知识， 因此在实际执行过程中， 很多人会接受专业人员例如会计 师、个人理财规划师、投资顾问和律师的建议和帮助。 步骤五 : 监控执行进度和再评估 文档下载后可复制编辑 精品文档 个人理财规划在执行中会遇到一些影响， 包括外部环境的变化和个人条件的改变，

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　　银行从业资格考试教材：银行业法律法规与综合能力(初中级适用)

　　按照银行从业资格教材基本上三年变化一次，2018上半年银行从业考试教材不会进行改版。考生可按照银行协会发布的最新教材进行备考学习。

　　书名: 银行业法律法规与综合能力(初、中级适用)(2015年版)

　　定价: 60.00元

　　出版社: 中国金融出版社

　　出版时间: 2015年9月

　　作者：银行业专业人员职业资格考试办公室 编 著作

　　ISBN编号: 9787504980847

　　内容简介：本书作为银行专业人员职业资格考试教材，对银行业从业人员应知应会的基本经济金融知识、银行业务知识和技能、法律知识以及职业操守进行了全面的介绍，是从业人员上岗的必备参考用书。教材依据大纲内容，很好地把握了从业人员需要了解的相关业务知识深度和难度，有助于考生进行针对性的备考复习。

　　目录

　　第一部分经济金融基础知识

　　第一章经济基础知识

　　第一节宏观经济分析

　　一、宏观经济发展目标

　　二、经济周期

　　三、经济结构

　　四、经济全球化

　　第二节行业经济发展分析

　　一、我国的行业分类

　　二、行业分析基本内容

　　第三节区域经济发展分析

　　一、区域发展条件分析

　　二、区域经济分析

　　三、区域发展分析

　　第二章金融基础知识

　　第一节货币基础知识

　　一、货币本质与职能

　　二、货币需求与货币供给

　　三、通货膨胀与通货紧缩

　　第二节货币政策

　　一、货币政策目标

　　二、货币政策工具

　　三、货币政策传导机制

　　第三节利息与利率

　　一、概念

　　二、利息率的主要种类

　　三、我国利率市场化

　　第四节外汇与汇率

　　一、概述

　　二、汇率变动的影响因素

　　三、人民币国际化与外汇管理体制改革

　　第三章金融市场

　　第一节金融市场概述

　　一、金融市场的功能

　　二、金融市场种类

　　三、金融工具

　　第二节货币市场和资本市场

　　一、货币市场

　　二、资本市场

　　第三节我国金融市场组织体系

　　一、货币当局

　　二、金融监督管理机构

　　三、银行业金融机构

　　四、证券期货类金融机构

　　五、保险类金融机构

　　六、其他金融机构

　　七、金融行业自律组织

　　第四章银行体系

　　第一节银行起源与发展

　　一、商业银行的产生与发展

　　二、中央银行的产生与发展

　　第二节银行业分类与职能

　　一、中央银行

　　二、政策性银行

　　三、商业银行

　　四、非银行金融机构

　　第三节银行体系的安全保障

　　一、最后贷款人制度

　　二、存款保险制度

　　第二部分银行业务

　　第五章负债业务

　　第一节存款业务

　　一、个人存款业务

　　二、单位存款业务

　　三、人民币同业存款

　　四、外币存款业务

　　第二节非存款业务

　　一、同业拆借

　　二、债券回购

　　三、向中央银行借款

　　四、金融债券

　　第六章资产业务

　　第一节贷款业务

　　一、贷款业务品种

　　二、贷款业务流程

　　三、贷款质量分类与不良贷款管理

　　第二节债券投资业务

　　一、债券投资目标及对象

　　二、债券投资的收益

　　三、债券投资的风险

　　第三节其他资产业务

　　一、表外资产业务

　　二、现金资产业务

　　三、外汇交易业务

　　第七章中间业务

　　第一节中间业务概述

　　一、中间业务的概念

　　二、中间业务的特点

　　三、中间业务的发展与创新

　　第二节支付结算业务

　　一、支付结算业务概念

　　二、支付结算工具

　　三、清算业务

　　第三节代理业务

　　一、代收代付业务

　　二、代理银行业务

　　三、代理证券业务

　　四、代理保险业务

　　五、其他代理业务

　　第四节托管业务

　　一、资产托管业务

　　二、代保管业务

　　第五节咨询顾问业务

　　一、咨询服务

　　二、财务顾问服务

　　第六节银行卡业务

　　一、银行卡分类

　　二、信用卡

　　三、借记卡

　　四、信用卡和借记卡的主要区别

　　第八章理财业务

　　第一节理财业务概述

　　一、理财业务定义

　　二、理财业务特点及其与传统信贷业务的差异

　　三、理财业务管理

　　第二节理财产品分类与销售管理

　　一、理财产品分类

　　二、理财产品风险分级

　　三、理财产品销售管理要求

　　第三节理财投资管理

　　一、投资标的分类

　　二、投资管理要求

　　三、风险隔离要求

　　第九章业务创新与发展

　　第一节业务创新概述

　　一、业务创新的基本原则

　　二、业务创新与客户利益保护

　　第二节创新发展趋势

　　一、业务综合化与交叉金融工具

　　二、证券化

　　三、互联网金融

　　第三部分银行管理

　　第十章银行管理基础

　　第一节商业银行的组织架构

　　一、商业银行组织架构的内涵

　　二、西方商业银行的组织架构

　　三、我国商业银行组织架构及发展趋势

　　第二节银行管理的基本指标

　　一、规模指标

　　二、结构指标

　　三、效率指标

　　四、市场指标

　　五、安全性指标

　　六、流动性指标

　　七、客户集中度指标

　　八、盈利性指标

　　第十一章公司治理、内部控制与合规管理

　　第一节公司治理

　　一、银行公司治理概述

　　二、稳健公司治理原则

　　三、银行公司治理的组织架构

　　四、激励约束机制

　　第二节内部控制

　　一、内部控制目标与基本原则

　　二、内部控制治理

　　三、内部控制措施

　　四、内部控制保障

　　第三节合规管理

　　一、合规管理的相关概念

　　二、合规管理的重点内容

　　三、合规风险管理体系

　　第十二章商业银行资产负债管理

　　第一节资产负债管理概述

　　一、资产负债管理的对象

　　二、资产负债管理的目标

　　三、资产负债管理的原则

　　四、资产负债管理的构成内容

　　第二节资产负债管理的工具与策略

　　一、资产负债管理工具

　　二、资产负债管理的策略

　　第十三章资本管理

　　第一节概述

　　一、资本的定义和分类

　　二、资本的作用

　　第二节巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管

　　一、巴塞尔资本协议

　　二、我国银行业资本监管

　　第三节商业银行的资本管理

　　一、内部资本评估程序

　　二、资本规划

　　三、资本充足率管理策略

　　第四节经济资本

　　一、经济资本计量

　　二、经济资本分配

　　三、风险绩效考核

　　第十四章风险管理

　　第一节概述

　　一、风险的定义

　　二、风险的分类

　　第二节全面风险管理

　　一、全面风险管理概述

　　二、风险偏好和战略

　　三、风险管理的组织架构

　　四、风险管理流程

　　五、风险文化

　　第三节信用风险管理

　　一、信用风险的分类

　　二、信用风险的计量

　　三、信用风险的管控手段

　　第四节市场风险管理

　　一、市场风险的分类

　　二、市场风险的计量

　　三、市场风险的管控手段

　　第五节操作风险管理

　　一、操作风险的分类

　　二、操作风险的计量

　　三、操作风险的管控手段

　　第六节流动性风险管理

　　一、流动性风险的分类

　　二、流动性风险的管控手段

　　第四部分银行从业法律基础

　　第十五章银行基本法律法规

　　第一节 《中国人民银行法》

　　一、中国人民银行的法定职责与业务

　　二、人民币

　　三、中国人民银行的监督管理

　　第二节 《银行业监督管理法》

　　一、《银行业监督管理法》的适用范围

　　二、银行业监督管理机构的监督管理职责

　　三、银行业监督管理机构的监督管理措施

　　第三节 《商业银行法》

　　一、商业银行法律地位与经营原则

　　二、商业银行组织机构

　　三、商业银行业务规则

　　四、商业银行的接管和终止

　　第四节 《反洗钱法》

　　一、洗钱的概念、过程及方式

　　二、反洗钱的监管机构及职责

　　三、商业银行的反洗钱义务

　　第十六章民事法律制度

　　第一节民法

　　一、民法概述

　　二、民事主体

　　三、民事法律行为与代理

　　四、诉讼时效

　　五、民事诉讼与仲裁

　　第二节物权法和担保法

　　一、物权基本法律制度

　　二、担保法律制度

　　第三节合同法

　　一、合同与合同的相对性

　　二、合同的订立

　　三、合同的效力

　　四、合同的履行

　　五、合同的保全

　　六、合同的变更、转让与终止

　　七、违约责任

　　第四节婚姻法和继承法

　　一、婚姻法

　　二、继承法

　　第十七章商事法律制度

　　第一节公司法律制度

　　一、公司的概念和种类

　　二、公司设立制度

　　三、公司资本制度

　　四、公司的组织机构

　　五、公司终止制度

　　第二节证券与保险法律制度

　　一、证券法

　　二、保险法

　　第三节信托法律制度

　　一、信托概述

　　二、信托的设立

　　三、信托法律关系的主体

　　四、信托法律关系的客体

　　五、信托的变更与终止

　　第四节票据法律制度

　　一、《票据法》概述

　　二、票据的功能

　　三、票据行为

　　四、票据权利

　　五、票据丧失的补救措施

　　第五节破产法律制度

　　一、破产法概述

　　二、破产的申请和受理

　　三、债务人财产

　　四、破产债权及申报

　　五、债权人会议和债权人委员会

　　六、重整与和解

　　七、破产清算

　　第十八章刑事法律制度

　　第一节刑法基本理论

　　一、刑法的概念、任务和基本原则

　　二、犯罪

　　三、刑罚

　　第二节金融犯罪及刑事责任

　　一、金融犯罪概述

　　二、破坏金融管理秩序罪

　　三、金融诈骗罪

　　四、银行业相关职务犯罪

　　第三节刑事诉讼

　　一、刑事诉讼概述

　　二、刑事诉讼基本程序

　　三、刑事诉讼强制措施

　　四、附带民事诉讼

　　第十九章行政法律制度

　　第一节行政许可

　　一、行政许可概述

　　二、重要行政许可法律规则

　　三、银行相关行政许可规则

　　第二节行政处罚

　　一、行政处罚概述

　　二、重要行政处罚法律规则

　　三、银行相关行政处罚规则

　　第三节行政强制

　　一、行政强制概述

　　二、重要行政强制法律规则

　　三、银行相关行政强制规则

　　第四节行政复议

　　一、行政复议概述

　　二、重要行政复议法律规则

　　三、银行相关行政复议规则

　　第五节行政诉讼

　　一、行政诉讼概述

　　二、重要行政诉讼法律规则

　　三、银行相关行政诉讼规则

　　第五部分银行监管与自律

　　第二十章银行监管体制

　　第一节国际银行监管发展历史与主要监管体制

　　一、银行监管起源与演变

　　二、国际上主要金融监管的体制

　　三、主要国家的银行监管体制

　　四、巴塞尔银行监管委员会

　　第二节我国的银行监管框架

　　一、我国银行监管的历史

　　二、银行监管的四个层次

　　三、我国当前银行监管的框架

　　第二十一章银行监管目标、方法

　　第一节银行监管目标

　　第二节银行监管方法

　　一、合规监管和以风险为本的监管

　　二、银行监管的流程

　　三、监管评级

　　第二十二章银行自律与市场约束

　　第一节银行自律组织

　　一、国际银行自律组织

　　二、中国银行业协会

　　第二节职业操守

　　一、职业操守的宗旨和适用范围

　　二、从业准则

　　三、从业人员与客户间的职业操守

　　四、银行业从业人员与同事

　　五、从业人员与机构间的职业操守

　　六、从业人员与监管者间的职业操守

　　第三节市场约束

　　一、概述

　　二、信息披露

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