惠州建行私人银行：您的专属财富管家

“股市波动大”“还有哪些靠谱的投资方式？”不用心急，眼下，私人银行作为一种专业的财富管理机构，已逐渐成为了一种备受瞩目的投资平台，能为客户提供全方位的投资服务。

建设银行支持经济高质量发展，金融创新助力中国式现代化，不断升级私人银行服务，致力于帮助客户实现财富的长期积累和家族的繁荣传承！以心相交十五载！惠州建行探索综合服务新模式，续写客户体验新篇章。

提供全方位、高品质服务

一对一的金融服务，为高净值客户带来全新的金融体验！作为零售业务“皇冠上的明珠”，私人银行业在中国大陆起步于2008年。从“摸着石头过河”，到如今各家商业银行纷纷向财富管理银行加速转型，私人银行已成为各路兵家必争之地。

身为行业领先机构，十五年来，建行私人银行在见证国内私行业由初出茅庐到发展壮大的同时，自身坚持践行客户至上的经营理念，坚持实施稳健专业的经营姿态，坚持打造开放融合的经营生态，服务私行客户数、管理客户金融资产规模等主要指标增长40余倍，专业品牌与市场口碑稳居国内第一阵营。同样，中国建设银行惠州市分行(以下简称“惠州建行”)私行中心秉承建行“以心相交，成其久远”的服务宗旨，致力于为客户提供全方位、高品质的金融服务，帮助客户实现财富积累、财富传承和品质生活。

“早在2007年，惠州建行就成立了财富管理中心，是私人银行的前身，2012年正式升级成私人银行。”惠州建行个人客户部副总经理、私人银行主管罗顺如介绍，私人银行采用“1+1+1+N”的服务模式，为个人可投资资产600万以上的客户提供涵盖个人、家庭、企业专业金融与非金融综合服务。

目前管理资产超100亿元

如何在激烈的市场竞争中脱颖而出？私行主管罗顺如认为，私人银行的核心竞争力在于创新的产品体系和服务团队。

惠州建行私人银行主要提供以私人财富管理、综合金融和专享增值服务为核心的全面金融解决方案，满足高净值客户的个人、家族及事业发展等全方位需求。如依托集团综合化经营和品牌优势，建行私人银行推出以“家族信托顾问”和“家族办公室”为拳头产品的家族财富服务，与客户形成“同呼吸共生长”的纽带。

以家族信托业务为例，该业务早年多见于欧美和港澳地区，是高净值人群管理资产常见的一种方式。随着中国经济的发展，国人的财富管理需求越来越大，希望财富安全、实现保值增值，并顺利地传承下去。因此，国内的家族信托业务也迎来了快速增长。2018年8月，中国银保监会首次对家族信托给予“官方定义”——信托公司接受单一个人或者家庭的委托，以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的，提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益(慈善)事业等定制化事务管理和金融服务的信托业务。建行与子公司建信信托强强联合，从2013年受理第一笔家族信托，到目前总管理资产规模市场领先，收获了不俗的成绩。其中，惠州建行私人银行管理家族信托资产规模同样市场领先。

惠州建行私人银行对超高净值客户的痛点进行了深刻洞察，懂得超高净值这样的权益设计，更好护航着客户的“品质生活”。据统计，目前该行管理的资产超过100亿元，同业领先。值得一提的是，该行今年还荣获建行总行“卓越私人银行中心”称号。罗顺如充满信心：“惠州建行将继续加强团队建设，提高服务质量，以满足客户日益增长的金融需求。”

“用心”案例

私行服务团队“用心” 给客户链接更适配资源

只有亲历私人银行权益服务，你才能理解什么是“专业性”，建设私行权益提供了多项权益满足客户需求。近期刘先生因身体状况越来越差，不得不将其原本对子女的安排提上议程。刘先生有两子一女，大儿子已毕业帮忙打理家族生意，目前未婚；二儿子在国外留学，不确定将来在哪个国家发展；小女儿还在读高中，有意向出国留学。刘先生希望直接按传统方式分配，但刘先生妻子却心存担忧，过早地将资金给予小孩可能带来更多隐患。

得知刘先生家庭的具体情况后，惠州建行私行服务团队拿出了“用心”的行动，立刻预约了法律咨询服务，从财富传承、婚姻规划、留学规划，以及未来会遇到的家庭财产规划等，提前做好了详尽的方案，提供有力的资源链接，解开刘先生一直以来的传承疑虑。

给刘先生解决问题，是惠州建行私行提供接地气服务的缩影。

对于超高净值客群而言，如何高效链接到更适配的资源呢？建行私行权益，是答案之一。无论是从个人到家庭的医疗健康，还是从家族财产分配传承到企业税务筹划等各方面的法税服务，都是建行私行权益的“王牌”资源。

特色服务一览

“金管家”轻松解决多个问题

您还在为账户太多难以管理而发愁么？您还在为账户上的现金不能智能管理而遗憾么？您还在担心错过信用卡还款日期么？惠州建行私行中心的“金管家”能让你轻松解决这个烦恼。客户授权后，能将客户及家人、关系人名下的不同账户及不同用途的资金进行统一管理，满足客户对资金的流动性管理需求。

NO.1、连锁店巧管理

陈先生是连锁店的老板，每天都要用网银核对每家门店的现金收入，勾兑每家门店是否存入全部营业款。这么多门店的钱分散在不同银行卡里，还不能归集到一个账户统一使用。陈先生希望能有一个智能管理的系统工具，帮助他打理连锁店的日常现金流。

需求解决：开通资金归集、资金划转功能后，不仅可以帮助连锁店老板自动归集各门店每日营业款和保留一定的运营资金，而且跨区域归集的功能让客户收取各种租金(收房租、收车租、收货款)方便无忧，实现有效、便捷的管理各地账户资金。

NO.2、日常支付巧管家

郑女士是一名家庭主妇，家里的财务管理和日常开支都是她来打理，平常喜欢购物。但她本人、丈夫和儿子的信用卡都是分别还款，而且房贷、基金定投也是每月扣款，她经常出现忘记还款或者关联账户资金不够的情况，每月定期跑银行转账觉得很麻烦。

需求解决：将郑女士的账户设置为主账户，还款账户及家人的账户设置为关联账户。开通日常管家后，每月主账户自动向本人及家人关联账户划款补足资金，保证每月及时、足额进行各种约定协议(基金定投、信用卡、房贷)的还款，从此还款轻松无忧。

NO.3、亲情账户巧划转

王先生和太太的父母居住在老家，儿子正在读大学，每月给儿子生活费和老人的赡养费都要亲自到银行办理，不仅浪费时间，而且每个月的转账手续费也不少。

需求解决：开通资金划转功能，王先生设置他的理财卡为主账户，父母、儿子的账户为关联账户，约定自动每月1号向儿子账户转账生活费2000元，28号向老人转账赡养费2000元，方便快捷，而且划转的手续费免费。

NO.4、新婚夫妇巧理财

小李和小张是对新婚夫妇，准备存钱买房。两人都是工薪族，以往每月都是小李工资卡向小张的理财卡转账，由小张打理“购房基金”，达到一定金额后开始购买理财产品，争取更多收益。

需求解决：小张设置她的理财卡为主账户，他俩的两张工资卡为关联账户，设定当工资卡余额大于设定金额时，系统自动将超过部分转入小张的理财卡活期账户。同时小张在主账户开通现金增利功能，设定主账户的活期资金超过设定金额，自动购买理财产品和一户通增利，兼顾资金的流动性和盈利性。

解惑

私人银行提供哪些服务？与一般的商业银行有何不同？

惠州建行：私人银行管理的客群通常具备以下特征：高净值、需求多元化、注重隐私和安全、需要定制化服务。惠州建行通过深入研究客户需求，提供以私人财富管理、综合金融和专享增值服务为核心的全面金融解决方案，帮助客户实现财富积累和传承，多维度助力家业长青。

私人银行财富管理团队专业资质和经验如何？

惠州建行：惠州建行私人银行配备了一支素质高、业务精、专业性强、理财经验丰富的财富管理团队，团队成员均通过了AFP、CFP等专业理财资格认证。团队整合了惠州建行优秀的人力资源，设有人员7名。其中，拥有私人银行家(CPB)资格人员3人、国际金融理财师(CFP)资格人员2名、金融理财师(AFP)资格人员2人，为客户提供专业化的财富管理服务、差别化的传统银行业务、高品质的非金融服务三大类个性化服务内容。

私人银行如何管理客户的资产？

惠州建行：全球金融市场动荡，寻求专业的投资意见就显得尤为重要。私人银行专业的投资顾问可以帮助投资者理解市场的动态，提供有针对性的投资建议。同时，我们还可以提供风险管理的策略，帮助投资者在管理收益的同时，降低投资的风险。

文：黎秀敏 邱敏 熊玲燕

制版：易福红 邓诗君 黄炽林